श्रम के नए विश्वासपात्र नियम ने सेवानिवृत्ति योजना प्रदाताओं के खिलाफ मुकदमों की एक श्रृंखला छिड़ी है, वादी के दावे के साथ कि प्रदाताओं को एक या किसी अन्य वजह से अपने निस्संदेह दायित्वों को बनाए रखने में असफल रहे हैं। अब तक, आलियांज, न्यूयॉर्क लाइफ, सेटेरा और अन्य के खिलाफ सेवानिवृत्ति योजना के प्रायोजक के रूप में उनकी क्षमता में मुकदमा चल रहा है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: ग्राहकों के लिए न्यू फ्यूदेसियरी नियम साफ़ करना। )

योजना प्रदाता अब नए नियमों का अनुपालन करने के साथ-साथ अपने ग्राहकों को यह बताने की कोशिश कर रहे हैं कि उनके निवेश को ऐसे तरीके से संभाला जा रहा है जो प्रदाता की तरफ से अपने सर्वोत्तम हितों को आगे बढ़ाते हैं। नए नियमों के पीछे रहने के लिए और अपनी योजना प्रतिभागियों को खुश रखने के लिए, यहां सलाहकार योजना प्रदाताओं की सहायता के लिए क्या कर सकते हैं।

सलाहकारों की अंतिम जांच सूची

• अपनी वास्तविक जिम्मेदारी को समझें ग्राहकों के हितों को एक सलाहकार के सामने रखकर इसे चार अलग-अलग घटकों में तोड़ दिया जा सकता है: देखभाल, कौशल, विवेक और परिश्रम। इन कारकों को निवेश चयन प्रक्रिया पर लागू करने की आवश्यकता है, जब ग्राहकों के लिए शुल्क का स्तर निर्धारित किया जाता है और उनका पारदर्शिता स्तर होता है सलाहकारों को यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि योजना ईआरआईएसए के दिशानिर्देशों के भीतर योजना चार्टर के अनुसार दी जाती है। योजना प्रदाताओं के खिलाफ लाए गए कई मुकदमों को यहां सूचीबद्ध पहले दो कार्यों पर ध्यान केंद्रित किया गया है। जो प्रायोजक अभी भी उच्च-लागत वाले निवेश विकल्पों का उपयोग कर रहे हैं, उनके पोर्टफोलियो चयन में सुधार करने पर विचार करना चाहिए, जिसमें निम्न लागत वाले विकल्प शामिल होंगे, जो कि प्रतिभागियों में से चुन सकते हैं। यह कुछ मामलों में तीसरे पक्ष को प्लान के प्रत्ययी प्रबंधन के आउटसोर्स करने के लिए भी बुद्धिमान हो सकता है
• अपनी फीस की जांच करें अगर किसी योजना में निवेश विकल्प हैं जो प्रतिभागियों को फीस के विभिन्न स्तरों पर चार्ज कर रहे हैं, तो यह प्रत्ययी मॉडल के अनुपालन से बाहर है प्रायोजकों को योजना के भीतर हर प्रकार के निवेश से फीस में समान राशि अर्जित करनी चाहिए, इसलिए प्रदाताओं को उसके अनुसार अपने निवेश चयन को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। डीओएल का मानना ​​है कि यह प्रतिबंध योजना के प्रायोजकों को योजनाओं में चुनने वाले निवेश के बारे में प्रतिभागियों की योजना के लिए और अधिक निष्पक्ष सिफारिशों को बनाने में मदद करेगा।
• बाइस आवश्यकताओं के लिए तैयार करें अगर कोई योजना प्रायोजक उन उत्पादों के लिए कमीशन स्तरों को चालू करना चाहता है जो इसे अपनी योजना में या मालिकाना उत्पादों के जरिये प्रदान करता है, तो इसे सीखना होगा कि यह किस तरह से बनाया गया है, जो कि उत्तम रुचि अनुबंध छूट प्रावधान का उपयोग किया गया है डीओएल नियम में यह आवश्यक है कि प्रत्येक योजना भागीदार एक दस्तावेज पर हस्ताक्षर करते हैं, जब वे पहले योजना के लिए साइन अप करते हैं जो कि ब्याज के किसी भी संभावित संघर्ष को रेखांकित करेगा।यह यह भी संकेत देगा कि क्या योजना प्रायोजक योजना में किए गए लेनदेन के लिए मालिकाना उत्पाद प्रदान करता है या तीसरे पक्ष के किसी भी प्रकार के भुगतान को प्राप्त करता है। बीइस को प्रायोजकों को मुआवजे का खुलासा करने की आवश्यकता होती है कि वे प्रत्येक लेनदेन से प्राप्त करते हैं और योजना के प्रतिभागियों को एक वेबसाइट पर निर्देशित करते हैं जो प्रायोजक या सलाहकार के मुआवजे का खुलासा करेंगे। एक योजना प्रायोजक या सलाहकार की सलाह देते समय बीआईसीएसी समझौता आवश्यक होगा कि एक योजना प्रतिभागी अपने योजना संतुलन को आईआरए में रोल करते हैं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: डोल एफिड्यूशियरी नियम के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए। )
• पर्याप्त रिकॉर्डकीपिंग योजना के प्रायोजकों को केवल बुनियादी जानकारी जैसे कि योजना के प्रतिभागी के जन्मदिन और बुनियादी निवेश के उद्देश्यों से ज्यादा सावधानीपूर्वक और संपूर्ण रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता होगी। डब्लूएल नियम के तहत, वे भी दस्तावेज होना चाहिए कि उन्होंने एक विशिष्ट निवेश की सिफारिश क्यों की, किसी भी अन्य विकल्प को माना जाता है, और उनका मुआवजा उचित क्यों है। लेखा परीक्षकों ने आगे बढ़ने वाले इन रिकॉर्डों पर एक नजदीकी नज़र डालना होगा, इसलिए इस प्रथा को तुरंत आरंभ करना चाहिए।
• अपने अनुपालन अधिकारी या कानूनी सलाह के साथ निकट संपर्क में रहें डीओएल के नियमों में पाए गए बहुत से विवरण अभी भी अंतिम रूप दिए जा रहे हैं, इसलिए योजना के प्रायोजकों को किसी भी समय अपने वकील या अनुपालन अधिकारियों को किसी भी स्थिति में क्या करना है, इसके बारे में पूछने पर कॉल करने में संकोच नहीं करना चाहिए। योजना के प्रायोजकों को प्रतिक्रियाशील होने के बजाय नए नियमों के अनुकूल होने में सक्रिय होना चाहिए। यहां तक ​​कि योजना प्रायोजकों, जो कि पहले से निपुणता के रूप में कार्य कर चुके हैं, उन्हें सभी नई आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए कुछ और बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है।
• आपकी फ़िज़ियरी जिम्मेदारी को आउटसोर्स करें जैसा कि पहले बताया गया है, योजना प्रायोजक जो नए निस्संदेह नियमों के शीर्ष पर बने रहने की अपनी क्षमता के बारे में आरक्षण कर रहे हैं, यह एक योग्य भविष्य निधि प्रदाता को इस जिम्मेदारी को आउटसोर्स करने के लिए बुद्धिमान हो सकता है। ये कंपनियां आपकी मदद कर सकती हैं ताकि प्रदाताओं को प्रतिभागियों के साथ-साथ अलग-अलग पोर्टफोलियो प्रबंधित करने के लिए निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान की जा सके।

नीचे की रेखा

जब तक अदालत में इसे रद्द कर दिया गया या बदला नहीं गया है, नए भरोसेमंद नियम 10 अप्रैल, 2017 से शुरू होंगे। सलाहकारों को अब उनकी मदद के लिए सेवानिवृत्ति योजना के प्रायोजकों के साथ काम करना चाहिए नए नियमों के अनुरूप हो ताकि वे मुकदमे के लक्ष्य को खत्म न करें। हालांकि यह एक प्रमुख कार्य होगा, यह असंभव नहीं है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: द न्यूविल एडवाइजर नियमों के विवरण में शैतान। )