नए भविष्य निधि के अंतिम संस्करण के रूप में, वित्तीय सलाहकारों को अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी तकनीक और कंप्यूटर सिस्टम को अद्यतन करना शुरू करना होगा। यद्यपि श्रम विभाग (डीओएल) सलाहकारों को अपने व्यवहार को अनुपालन में प्राप्त करने के लिए समय की एक खिड़की देगा, लेकिन उनके लिए आखिरी मिनट तक बदलाव करने के लिए इंतजार करना अच्छा नहीं लगता है सलाहकारों को हर इंच की तकनीक पर जाने की ज़रूरत है जो वे यह सुनिश्चित करने के लिए उपयोग करते हैं कि यह नई परिभाषा के तहत निस्संदेह के रूप में अपनी स्थिति बनाए रखेगी और उन्हें नियामकों के अनुपालन में बनाए रखेगी।

नया नियम

हालांकि डीओएल बिल से संबंधित नियमों का अंतिम सेट अभी तक जारी नहीं किया गया है, ऐसा लगता है कि इसके तीन-चौथाई भाग अपने वर्तमान रूप से पारित हो जाएगा । इसका मतलब यह है कि जो सलाहकार आयोग पर काम करते हैं वे अपने ग्राहकों के लिए प्रत्येक लेन-देन के लिए कितना पैसा बनाते हैं, यह खुलासा करने के लिए मजबूर हो जाएगा, और उन्हें अतिरिक्त कागजी कार्रवाई भी पूरी करनी होगी, जो यह गारंटी देती है कि वे अभी भी अपने हित के सर्वोत्तम हित में बिना शर्त काम करेंगे प्रत्येक आयोग योग्य बिक्री वाले ग्राहकों दोनों कमीशन करने वाले विक्रेताओं और जो अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं, उन्हें उन हितों के संभावित विरोध के बारे में खुलासा करने की भी आवश्यकता होगी। (अधिक जानकारी के लिए, सलाहकारों के लिए डोल की फ्यूडियरी पॉलिसी क्या मतलब है ।)

तकनीकी प्रभाव

नए नियम से सेवानिवृत्ति योजना उद्योग पर दूरगामी असर पड़ेगा और सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने की जरूरत है कि उनकी डिजिटल तकनीक को नई वित्तीय स्थिति की स्थिति में बनाए रखने के लिए कड़ाई से क्रमादेशित किया गया है जितनी जल्दी हो सके। इसका मतलब यह है कि जिनके पास एक सहज डिजिटल पोर्टल है, जो ग्राहकों को स्वचालित आधार पर उपयोग कर सकते हैं, उन्हें स्पष्ट रूप से सभी संभावित संघर्षों और मुआवजे का स्पष्ट रूप से खुलासा होना चाहिए, यदि ग्राहक सीधे किसी व्यक्ति से बात किए बिना लेनदेन करने में सक्षम हैं। ऐसा करने में विफलता सलाहकार को तुच्छ मुकदमों या अन्य प्रतिबंधों के लिए छोड़ सकता है जो अन्यथा आसानी से बचा जा सकता है। और सलाहकार अपने व्यवसायों को ठीक तरह से पैमाने पर करने के लिए अपनी तकनीकी सेवाओं का इस्तेमाल कर सकते हैं, जिससे उन्हें अपने ग्राहकों के क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिल सकती है जो उन्हें अपने राजस्व का सबसे बड़ा प्रतिशत प्रदान करती है।

सलाहकार वास्तव में अपने ग्राहकों को अलग-अलग श्रेणियों में विभाजित करना चाहते हैं, जैसे वे जो कि साथ काम करना जारी रखना चाहते हैं, जो अपनी स्वचालित सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं और जो अन्य सलाहकार का उपयोग कर बेहतर हो सकते हैं एक अलग व्यापार मॉडल के साथ इन लेबलों का उपयोग सलाहकारों को अपने ग्राहकों के आने वाले परिवर्तनों को और अधिक केंद्रित और उचित तरीके से संवाद करने में मदद कर सकता है। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार नियम परिवर्तन के लिए सलाहकार कैसे योजना बना सकते हैं। )

तकनीक का उचित उपयोग भी सलाहकारों को उन प्रक्रियाओं में अधिक पारदर्शी बनाने में मदद कर सकता है जो कि वे उपयोग करते हैं ताकि नियामकों और अनुपालन अधिकारी स्पष्ट रूप से अपने परिचालन प्रक्रिया देख सकें। सलाहकारों को भी कार्यक्रमों और प्रणालियों का उपयोग करने के लिए समझदार भी हैं जो उन्हें अपने व्यापार, ग्राहक संपर्क और दस्तावेज़ और डेटा संग्रहण प्लेटफॉर्म को पूरी तरह से एक सीमलेस सिस्टम में एकीकृत करने की अनुमति देते हैं, जो कि एक ही प्रविष्टि के साथ ही सभी आवश्यक परिवर्तन और क्लाइंट प्रबंधन के सभी क्षेत्रों में समायोजन करता है सिर्फ एक क्षेत्र में यह सलाहकारों को किसी भी नए परिवर्तनों के अनुकूल होने के लिए आसान बना सकता है जो कि भविष्य के नियम के अंतिम संस्करण के साथ आते हैं जो वर्तमान संस्करण में नहीं थे।

निचला रेखा

नया विश्वस्त नियम कई सलाहकारों को अपने व्यवसायों के पुनर्गठन के लिए मजबूर कर देगा और उनके ग्राहक आधारों में पर्याप्त समायोजन करेगा। जो लोग अपनी तकनीक का उन्नयन और आधुनिकीकरण करना शुरू करते हैं, वे अब इस नियम के साथ आने वाली नई आवश्यकताओं को प्रारंभ कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों को एक निष्ठावान होने के नाते क्यों कगार चाहिए ।)