जो भी विदेशों में अध्ययन, काम या व्यापार किया है, वह शायद समस्या की भर में आ गया है जो विदेशों में पैसा बदलने और भेजने का तरीका है। बैंकों और दलाल आमतौर पर कुल राशि के साथ-साथ एक हस्तांतरण शुल्क पर कई प्रतिशत शुल्क लेते हैं। अब, इंटरनेट-आधारित, पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) विदेशी मुद्रा विनिमय सेवाओं की एक नई लहर विनिमय के बाहर बैंकों (और उनकी फीस) काट रही है एक ऑनलाइन पी 2 पी प्लेटफॉर्म के माध्यम से, व्यक्ति बहुत कम लागत पर अन्य देशों के व्यक्तियों के साथ मुद्रा को सुरक्षित और विनिमय कर सकते हैं। ज्यादातर ऑनलाइन पी 2 पी कंपनियों का दावा है कि अंतरराष्ट्रीय मुद्रा और हस्तांतरण शुल्क पर ग्राहकों को 90 प्रतिशत तक की लागत बचत होगी।

कैसे पी 2 पी मुद्रा विनिमय वर्क्स

पीबीपी मुद्रा एक्सचेंजों जैसे कि मुद्राफैर, कंटॉक्स (व्यवसायों के लिए), और ट्रांसफरव्यूज़ उपयोगकर्ताओं को एक खाते के लिए ऑनलाइन पंजीकरण करने और इसमें जमा करने की अनुमति देते हैं। साइट पर निर्भर करते हुए, उपयोगकर्ता अपनी पसंद के विनिमय दर पर दिए गए विनिमय दर या बोली स्वीकार कर सकते हैं। एक बार प्रयोक्ता को स्वीकार्य दर मिलती है, साइट एक मैच बनाती है, धन के स्वामित्व में बदलाव दिखाती है, और सामान्य घरेलू हस्तांतरण के माध्यम से 1 से 2 दिनों के भीतर धनराशि निकाल देता है। कोई मुद्रा कभी देश छोड़ती है, यह केवल उपयोगकर्ताओं के बीच आदान-प्रदान होता है। उपयोगकर्ता किसी दूसरे देश में किसी भी व्यक्ति, व्यापार खाते या यहां तक ​​कि अपने स्वयं के खाते में पैसे भेज सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि मैरी एक अमेरिकी पेरिस में एक वर्ष के लिए काम कर रही है और यूरो कमाई है। उसे अपने यूरो को डॉलर में बदलने की जरूरत है और उसे अपने अमेरिकन बैंक खाते में डाल देना होगा ताकि वह अपने अमेरिकी बंधक का भुगतान करे। इस बीच, लॉस एंजिल्स में जॉन फ़्रांस में पढ़ाई करने वाले अपने बेटे को भेजने के लिए डॉलर में यूरो परिवर्तित करना चाहता है। एक बैंक जाने के बजाय, मैरी और जॉन एक पी 2 पी मुद्रा विनिमय वेबसाइट पर खातों के लिए साइन अप करते हैं। मैरी ने अपने पी 2 पी खाते में यूरो जमा की थी और जॉन ने अपने डॉलर में जमा कर दिया था। पी 2 पी वेबसाइट मैरी और जॉन को बताती है कि उनके स्थानान्तरण के लिए कितने डॉलर या यूरो प्राप्त होंगे, और वे प्रत्येक हस्तांतरण की पुष्टि करते हैं। एक या दो दिन के भीतर, पी 2 पी मुद्रा विनिमय सेवा में जॉन के डॉलर को मैरी के अमेरिकी बैंक खाते में स्थानांतरित किया जाएगा। इसी समय, मैरी की यूरो फ्रांस में जॉन के बेटे को स्थानांतरित कर दी जाएगी।

यदि कोई कमी है या अगर कोई अच्छी मुद्रा विनिमय मेल नहीं है तो पी 2 पी प्रदाता तरलता प्रदान करने के लिए भी कदम उठाता है ऐसी स्थितियों में, पी 2 पी प्लेटफॉर्म में आमतौर पर एक अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, अगर कोई उपयुक्त मुद्रा मैच नहीं है, तो पी 2 पी प्लेटफॉर्म, मुद्रा फ़ेयर, 0. 5 प्रतिशत का शुल्क लेता है और अपने स्वयं के फंड के साथ एक्सचेंज करता है (प्लेटफॉर्म की तुलना में थोड़ा अधिक। सहकर्मी मैचों के लिए 35 प्रतिशत)। पी 2 पी प्लेटफॉर्म WeSwap 1 के एक फ्लैट शुल्क लेता हैऐसी परिस्थितियों में 5 प्रतिशत (सहकर्मी मैचों के लिए 1 प्रतिशत से ऊपर) WeSwap प्रीपेड मास्टर कार्ड के माध्यम से प्रेषण का विकल्प प्रदान करता है जो इसे मेल के माध्यम से भेजता है - यात्रियों और पर्यटकों के लिए एक आकर्षक विकल्प।

पी 2 पी विदेशी मुद्रा एक्सचेंज अभी भी अपेक्षाकृत नया हैं और डॉलर, पाउंड, यूरो और येन जैसे सामान्य मुद्राओं को बदलने के लिए वे सबसे अधिक सुविधाजनक हैं, जहां हमेशा बहुत से लोगों को विनिमय की तलाश है क्योंकि प्लेटफॉर्म्स अलग-अलग देशों में अलग-अलग उपयोगकर्ताओं को जोड़ने पर निर्भर करते हैं, इसलिए छोटी मुद्राओं के उपयोगकर्ता तुरंत एक समान संगत मैच नहीं मिल सकते हैं। छोटे मुद्रा उपयोगकर्ताओं को यह भी पता चलता है कि कुछ प्लेटफ़ॉर्म अभी तक अपनी मुद्रा में नहीं सौदा करते हैं एक बहुत बड़ी राशि का आदान-प्रदान करने वाले उपयोगकर्ता भी एक मैच खोजने में परेशानी का सामना कर सकते हैं।

महत्वपूर्ण लागत बचत

पी 2 पी विदेशी मुद्रा हस्तांतरण की सबसे आकर्षक विशेषता लागत बचत है बैंकों और दलालों को बेदखल करके, ये प्लेटफार्म बहुत कम दरों पर मुद्रा विनिमय प्रदान करते हैं। बैंकों की तुलना में पी 2 पी उपयोगकर्ताओं के लिए अंतरराष्ट्रीय स्थानान्तरण की औसत बचत दर 75 से 9 0 प्रतिशत है। बचत प्रतिशत बैंक द्वारा शुल्क लगाए गए शुल्क पर निर्भर करता है, जो ज्यादातर मामलों में 2 से 5 प्रतिशत के बीच होता है।

पी 2 पी विदेशी मुद्रा विनिमय प्लेटफॉर्म मुद्राफएयर के मुताबिक, एक ठेठ बैंक 100 पाउंड या विनिमय का 5 प्रतिशत शुल्क के लिए £ 2,000 का स्थानांतरण करता है (अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण शुल्क के लिए 40 पाउंड और विनिमय दर मार्जिन के लिए 60 रुपए) । उसी £ 2,000 के लिए, CurrencyFair शुल्क केवल £ 10 या 0. 5 प्रतिशत (हस्तांतरण शुल्क के लिए 3 पाउंड प्लस कुल का 35 प्रतिशत, या £ 7) है। एक अन्य लाभ यह है कि इन बाजारों की पेशकश सुविधा है। उपयोगकर्ता किसी भी समय कहीं भी उनसे एक्सेस कर सकते हैं वे छोटे और बड़े दोनों रकम के लिए उपयोग करना आसान है और लेनदेन शीघ्रता से स्पष्ट होता है (आमतौर पर 1-2 दिनों के भीतर, लेकिन उपयोगकर्ता उसी दिन या अगले दिन की बदली गारंटी के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं)।

पी 2 पी विदेशी मुद्रा एक्सचेंज भी कारोबार को लक्षित कर रहे हैं कांटेक्स, एक ऑनलाइन बाजार है जो छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों और मिड-कैप कंपनियों से निपटने में विशेषज्ञता देता है, 800 से अधिक कॉर्पोरेट ग्राहकों का दावा करता है

लेकिन क्या वे विनियमित हैं?

ऐसी कंपनियों के लिए जो पांच साल पहले मौजूद नहीं थी, पी 2 पी मुद्रा एक्सचेंज पैसों की अविश्वसनीय रकम ले जा रहे हैं। मुद्राफैर की वेबसाइट कंपनी को स्थानांतरित करने के लिए धन की एक संख्या का पता चला है। जनवरी 2015 तक, यह € 1 पर खड़ा था 5 बिलियन। क्या वित्तीय नियामकों को ठीक से पकड़ा गया है और क्या उपभोक्ता सुरक्षित हैं?

कई पी 2 पी विदेशी मुद्रा विनिमय फर्म या तो यूनाइटेड किंगडम में स्थित या पंजीकृत कार्यालय हैं पंजीकृत मनी सर्विस व्यवसायों के रूप में, वे हरमज़ेली के राजस्व और सीमा शुल्क (एचएमआरसी) द्वारा प्रशासित होते हैं और उन्हें मनी लॉन्डरिंग विनियम 2007 का पालन करना चाहिए। भुगतान संस्थान के रूप में वे यूके वित्तीय आचार प्राधिकरण (एफसीए) की जांच के तहत भी आते हैं। कुछ ब्रिटेन स्थित फर्मों में ट्रांसफरव्यूज़, एफएक्स फर्म, मिडपॉईंट, मनीकॉर्प, अज़ीमो, ग्लोबलवेब, यूकेफोरेक्स, स्मार्ट मुद्रा विनिमय और कंटॉक्स शामिल हैं।

एफसीए के भीतर दो श्रेणियां हैं: 1) पंजीकृत (छोटी कंपनियों) और 2) अधिकृत (बड़ी कंपनियों)।प्राधिकृत फर्मों को प्रत्येक दिन के अंत में ग्राहकों के पैसे को अपने दम पर अलग करना चाहिए, जिसे अंगूठी के बल के रूप में जाना जाता है यह उपयोगकर्ता के लिए बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है और पैसे निकालने का एक उच्च मौका कंपनी को वित्तीय कठिनाई में पर्ची करना चाहिए। आप कंपनी की एफसीए स्थिति के लिए वित्तीय सेवा रजिस्टर की जांच कर सकते हैं।

कुछ कंपनियां एक से अधिक देशों द्वारा विनियमित होती हैं। ऑस्ट्रेलिया में CurrencyFair ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (एएसआईसी) द्वारा विनियमित है। फर्म का आयरलैंड में एक पंजीकृत कार्यालय भी है जहां सेंट्रल बैंक ऑफ आयरलैंड द्वारा इसे नियंत्रित किया जाता है। एक अन्य कंपनी, मोनेइजपैप (एलएसई: स्वैप। एल) को हांगकांग मनी सर्विसेज ऑपरेटर के रूप में लाइसेंस प्राप्त है और यूनाइटेड किंगडम में एफसीए के तहत एक छोटे भुगतान संस्थान के रूप में इसे और अधिक विनियमित किया जाता है। इंटरनेशनल फॉरेन एक्सचेंज को यूनाइटेड किंगडम में एफसीए द्वारा अधिकृत किया जाता है, जबकि इसके दुबई संचालन दुबई फाइनेंशियल सर्विसेज अथॉरिटी द्वारा नियंत्रित होते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, ट्रेसीरी फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क (फिनसीएन) के यू.एस. विभाग वेपर्स एक्सचेंज और यूएस फॉरेक्स जैसे पी 2 पी मुद्रा विनिमय फर्मों की देखरेख करता है। फर्मों को उनके संबंधित राज्य बैंकिंग विभागों द्वारा धन ट्रांसमीटर के रूप में लाइसेंस प्राप्त है और उन्हें मनी लॉन्डरिंग (एएमएल) पॉलिसी का पालन करना चाहिए।

सही विदेशी मुद्रा विनिमय पी 2 पी सेवा कैसे चुनें

पी 2 पी विदेशी मुद्रा विनिमय प्लेटफॉर्म चुनने और उपयोग करने से पहले, कुछ बुनियादी अनुसंधान करें।

उस फर्म की तलाश करें जो उच्च मात्रा में है: अधिक लेनदेन, अधिक तरलता बेहतर दरों, त्वरित रूपांतरण और चिकनी स्थानांतरण के लिए यह आवश्यक है। एक्सचेंज की मुद्राओं की संख्या की जांच करें, साथ-साथ लेन-देन करने में समय लगता है।

• यह जांचें कि फ़र्म आपकी विशिष्ट मुद्राओं में एक्सचेंज करता है
• विनिमय दर और विभिन्न कंपनियों की फीस की तुलना करें
• यह जांचें कि फर्म अधिकृत देश एजेंसी के साथ पंजीकृत है और सभी आवश्यक लाइसेंस हैं
• एक फर्म का उपयोग करें जो अलग-अलग खातों में ग्राहकों के पैसे रखता है और आम खातों से नहीं। क्या कंपनी को वित्तीय कठिनाई होती है, अलग-अलग खातों में उपभोक्ता के लिए बेहतर सुरक्षा प्रदान की जाती है
• नीचे की रेखा

पीयर-टू-पीयर मुद्रा एक्सचेंज तेजी से स्थानान्तरण का समर्थन करते हैं और बैंकों पर पर्याप्त बचत प्रदान करते हैं। पी 2 पी एक्सचेंज कंपनियां व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए कम लागत के विकल्प की पेशकश के जरिये तेजी से बढ़ रही हैं। नकारात्मक पक्ष पर, P2P मुद्रा विनिमय बाजार पूरी तरह से ग्राहकों की रक्षा नहीं करता है उपयोगकर्ताओं को मुद्रा विनिमय के लिए एक स्थापित और पूरी तरह से विनियमित फर्म चुनना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, पी 2 पी मुद्रा विनिमय के लिए प्रमुख उपयोग देखें।)