ब्याज दरें रिकॉर्ड चढ़ाव के करीब हैं, जिससे परंपरागत बैंक अपने राजस्व को किनारे करने के लिए कहीं और देखने को मजबूर करते हैं। वे एक क्षेत्र जो बढ़ने के लिए एक बड़ा धक्का बना रहे हैं वह धन प्रबंधन है वे जो सेवाएं दे रहे हैं वह एक निजी बैंक की तरह नहीं हैं, लेकिन यह केवल विशेषाधिकार जांच की तुलना में अधिक है। कौन सा सवाल उठाता है: यदि वे अपने संपदा प्रबंधन को किसी बैंक में लाते हैं तो क्या समृद्ध ग्राहकों को क्या मिलेगा?

इसे ध्यान में रखते हुए, यहां कुछ पारंपरिक बैंकों की पेशकश की जा रही है। ध्यान दें कि चार में से एक ने इन सेवाओं का उपयोग करने के लिए लागतों और वित्तीय आवश्यकताओं की कोई सूचना नहीं दी; दूसरे ने अपनी फीस का खुलासा करने से इंकार कर दिया और एक तिहाई ने केवल कहा कि वे "अलग-अलग" होते हैं और उन्हें "मूल्य-जोड़" के रूप में पेश किया जा सकता है। (और पढ़ें, निजी धन प्रबंधन क्या है? और निजी बैंकिंग बनाम धन प्रबंधन: बिल्कुल नहीं, एक ही ।)

नॉर्दर्न ट्रस्ट वेल्थ मैनेजमेंट

निवेश: बैंकर्स सलाह, निवेश उत्पादों और प्रौद्योगिकी को जोड़ कर ग्राहकों को अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक निवेश रणनीति बना सकते हैं। ट्रस्ट और एस्टेट प्लानिंग:

नॉर्दर्न ट्रस्ट के प्रोफेशनल ट्रस्ट एंड एस्टेट प्लान बनाएंगे जिसमें धन-हस्तांतरण योजना, ट्रस्ट एडमिनिस्ट्रेशन, एस्टेट सेटलमेंट और संरक्षकता सेवाएं शामिल हैं (यहां और पढ़ें: उन्नत एस्टेट योजना: ट्रस्ट का उपयोग करना ।)

धन योजना:

इस सेवा में वित्तीय नियोजन, पारिवारिक शिक्षा और प्रशासन, कर और धन-स्थानान्तरण रणनीतियों, परोपकार और व्यवसाय मालिक सेवाएं शामिल हैं। निजी और व्यावसायिक बैंकिंग: एक निजी बैंकर संपत्तियों और देयताओं के प्रबंधन, नकदी प्रवाह को बनाए रखने और व्यक्तियों के लिए तरलता प्रदान करने में सहायता करेंगे। व्यवसाय बैंकिंग ग्राहकों को एक बैंक मिलता है जो एक वित्तीय सहयोगी के रूप में कार्य करता है ताकि उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

लागत : देश के अधिकांश क्षेत्रों में ग्राहकों को $ 2 मिलियन होने चाहिए। ग्राहकों की जरूरतों के आधार पर फीस अलग-अलग होती हैं, लेकिन कई मामलों में प्रवक्ता मेगन ब्रामसन का मानना ​​है कि उन्हें मूल्य जोड़ने के रूप में पेश किया जाता है

वेलस फ़ार्गो सलाहकार निवेश की योजना:

वेलफ़ोर्ग सलाहकारों के ग्राहक एक वित्तीय सलाहकार तक पहुंच पाते हैं जो उन्हें सलाह दे सकते हैं कि उनके लक्ष्यों के आधार पर उनके पैसे कहाँ निवेश करें। इस सेवा के तहत, ग्राहकों को सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति योजना और शिक्षा धन के बारे में सलाह भी मिलती है।

सलाहकार सेवाएं: वित्तीय सलाहकार, शोध पर आधारित व्यावसायिक निवेश मार्गदर्शन, और आवश्यक होने पर चल रहे पोर्टफोलियो निगरानी और पोर्टफोलियो पुनर्गठन के साथ एक-एक परामर्श, ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवाएं हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

निजी धन प्रबंधन से प्रभावित शीर्ष 3 रुझान देखें।) ऋण सेवाएं: ऋण जीवन का एक हिस्सा है, और वेल्स फ़ार्गो सलाहकारों का कहना है कि वेल्स फर्गो के साथ आपका ऋण होना चाहिए।यही कारण है कि यह अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड, प्रतिभूति-समर्थित ऋण और गृह ऋण प्रदान करता है लागत:

सामान्य ग्राहकों में कहीं भी $ 50, 000 से 5 मिलियन तक आते हैं क्लाइंट की जरूरतों के आधार पर फीस 1% से 2% संपत्ति तक हो सकती हैं, प्रवक्ता रचेल रोले कहते हैं। चेस प्राइवेट क्लाइंट धन प्रबंधन:

ग्राहकों को कंज्यूरज बैंकिंग, प्लस निवेश सलाह, चेस निजी ग्राहक जे पी। मॉर्गन चेज़ के प्रसाद का लाभ उठाते हैं ताकि ग्राहकों को कई धन प्रबंधन सेवाओं के साथ मिल सके। चेस निजी क्लाइंट के ग्राहक प्रत्येक क्षेत्र से एक पेशेवर प्राप्त करते हैं - एक अपनी बैंकिंग जरूरतों के साथ-साथ एक और निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान करने के लिए, और सेवानिवृत्ति और संपत्ति की योजना के लिए दूसरा चेस प्राइवेट क्लाइंट की कुछ धन प्रबंधन सेवाओं में निम्न शामिल हैं:

निर्णय लेने में सहायता के लिए अनुमानित परिणामों का विश्लेषण

धन की योजना के लिए जोखिम का मूल्यांकन उत्तराधिकार और व्यापार बिक्री योजना

रणनीतियों को देना

• लागत:
• जेज़ मॉर्गन चेज़ के एक प्रवक्ता माइक फ्यूस्को कहते हैं, चेज़ निजी क्लाइंट के ग्राहकों को आम तौर पर निवेश योग्य परिसंपत्तियों में $ 250, 000 या अधिक की आवश्यकता होती है। "हमारी शाखाओं में उच्च निवल मूल्य ग्राहकों को निश्चित स्तर की सेवाओं और सलाहकारों और जेपी मॉर्गन उत्पादों तक पहुंच प्राप्त होती है," वे कहते हैं। फ़्यूस्को ने कहा कि बैंक शुल्क का खुलासा नहीं करता है
• प्रथम फाउंडेशन सलाहकार
• वित्तीय स्नैपशॉट: लोगों को अपने धन का प्रबंधन करने के लिए एक व्यवहार्य योजना बनाने के उद्देश्य से, प्रथम फाउंडेशन सलाहकार (प्रथम फाउंडेशन बैंक के धन नियोजन विभाग का हिस्सा) प्रत्येक ग्राहक को तीन स्तरों के साथ प्रदान करता है योजना। यह आपकी वित्तीय तस्वीर और आपके लक्ष्यों को समझने के लिए पहले वित्तीय स्नैपशॉट के साथ शुरू होता है

व्यापक योजना: सलाहकार ग्राहकों को एक योजना बनाने के लिए काम करते हैं जो सहमत हुए लक्ष्यों से मेल खाता है

उन्नत योजना:

चाहे आप अपनी संपत्ति के साथ मदद की ज़रूरत हो या फिर ट्रस्ट बनाना चाहते हैं, फर्स्ट फाउंडेशन उन सेवाओं को अपनी उन्नत योजना के साथ प्रदान करता है। ग्राहक वित्तीय और सेवानिवृत्ति की योजना बना सकते हैं, संपत्ति की योजना बना सकते हैं, व्यापार-उत्तराधिकार की योजना बना सकते हैं और धर्मार्थ-देन रणनीतियों को प्राप्त कर सकते हैं। लागत:

यानी अलटाग्रेसी पेर्ला, संचार सलाहकार ने उत्तर दिया कि "बैंडविड्थ मुद्दे के कारण हमारे पास पहले फाउंडेशन के प्रवक्ता समय पर प्रतिक्रिया नहीं दे सकते।" अतिरिक्त ईमेल और समय सीमा विस्तार करने वाली ध्वनिमेल पूछताछ में एक और जवाब नहीं आया। निचला रेखा

पारंपरिक बैंक धन प्रबंधन बाजार में शामिल हो रहे हैं, उपभोक्ताओं को उनके धन का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए सेवाओं की पेशकश कर रहे हैं। लेकिन सभी सेवाओं को समान नहीं बनाया जाता है - और प्रक्रिया की शुरुआत में वास्तविक लागत पर विश्वसनीय जानकारी प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इस सब से पता चलता है कि आपको अपनी स्थिति के लिए सबसे अच्छा बैंक खोजने से पहले काफी होमवर्क करने की आवश्यकता हो सकती है। फीस के बारे में गोपनीयता का अर्थ हो सकता है कि कुछ बातचीत हो सकती है, लेकिन आपको इसकी पुष्टि करना होगा। आपको यह भी पता होना चाहिए कि धन सलाहकार, विश्वासयोग्य मानक को धारण करता है, जिसका अर्थ है कि सलाहकारों को अपनी रुचि अपने आप से आगे रखना है, या सिर्फ उपयुक्तता मानक, जिसका अर्थ है कि सलाहकारों को केवल यह सुनिश्चित करना होगा कि निवेश आपके उद्देश्यों को ठीक करें, समय क्षितिज और जोखिम सहिष्णुतायह भी देखें

फ्यूडियसरी स्टैंडर्ड के बारे में क्या आपको पता होना चाहिए

बढ़ते हुए हाथों से जुड़े अतिरिक्त लागतों से अवगत रहें, जो आपको धन प्रबंधन सेवाओं से मिलता है। उन्हें एक पारंपरिक दलाल या अन्य वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने की लागतों की तुलना करें। कुछ के लिए साइन अप करने से पहले फीस की जानकारी स्पष्ट और लिखित में प्राप्त करें