अमेरिका के ट्रस्ट द्वारा उच्च नेट वर्थ (एचएनडब्ल्यू) व्यक्तियों के दृष्टिकोण और वरीयताओं पर अनुसंधान से पता चलता है कि उनके निवेश और धन के निर्माण के लिए दृष्टिकोण उनकी प्राथमिकताओं और दृष्टिकोण के आकार का है, जो कुछ मामलों में उन्हें रोक रहा है अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ठीक से नियोजन से।

2015 के यू.एस. एस ट्रस्ट इनसाइट्स ऑन वेल्थ एंड वर्थ सर्वेक्षण में यह पता चलता है कि जो धन अत्यावश्यक जीवन के लिए जरूरी मानते हैं, स्वास्थ्य, परिवार और वित्तीय सुरक्षा की रैंकिंग महत्वपूर्ण है। यह शोध 640 एचएनडब्ल्यू व्यक्तियों के देशव्यापी सर्वेक्षण पर आधारित है, जिनके पास निवेश योग्य परिसंपत्तियों में कम से कम $ 3 मिलियन हैं। (और अधिक के लिए, देखें: आपकी प्रैक्टिस में उच्च-नेट-व्यर्थ व्यक्तियों को कैसे आकर्षित करें। )

"अमीर को उद्देश्य की भावना और सफल होने की इच्छा से प्रेरित किया जाता है, लेकिन जो जीवन को पूरा करता है वह धन नहीं है; यू.एस. ट्रस्ट के अध्यक्ष केथ बैंक ने एक बयान में कहा है कि यह उनके साथ क्या होता है। "धन प्रबंधकों के रूप में, हमारे पास न केवल हमारे ग्राहकों को उनकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करने का मौका है, बल्कि उन्हें तदनुसार योजना बनाने में सहायता करने का अवसर है। "

सर्वेक्षण से कुछ प्रमुख निष्कर्ष बताए गए हैं कि वित्तीय सलाहकारों को धन प्रबंधन सलाह देने पर या उच्च निवल मूल्य ग्राहकों को प्राप्त करने पर विचार करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, उच्च-शुद्ध-योग्य व्यक्तियों के लिए संपत्ति संरक्षण। )

सलाह की आवश्यकता

शोध में पाया गया कि अमीरा बहुमत नियोजन की एक तकनीकी पहलुओं पर सलाह लेना चाहता है, जैसे पोर्टफोलियो प्रदर्शन और टैक्स और एस्टेट योजना। लेकिन केवल एक-तिहाई ही उन लक्ष्यों के चारों ओर एक सलाहकार के साथ बात कर रहे हैं, जो वे मौलिक रूप से अधिक महत्वपूर्ण मानते हैं। इसमें परिवार की जरूरतों और लक्ष्यों (36%) और लंबी उम्र में वृद्धि (34%) की योजना शामिल है। यहां तक ​​कि कम क्रेडिट के रणनीतिक उपयोग (21%), रणनीतिक परोपकार (18%) और सामाजिक प्रभाव (11%) के लिए निवेश के बारे में चर्चा हो रही है।

जो लोग पेशेवर सलाह ले रहे हैं वे एक उपार्जन, अर्थपूर्ण जीवन के लिए जरूरी उपाय के रूप में बताते हैं। वे अधिक आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करते हैं और प्रतियोगी प्राथमिकताओं से कम संघर्ष करते हैं। वे यह भी कह सकते हैं कि उनके परिवार के पैसे के साथ एक स्वस्थ रिश्ता है और धन के बढ़ते, संरक्षण और पारित होने और दुनिया में फर्क पड़ने के संबंध में उनके इरादों के साथ अधिक संरेखण में हैं।

भवन धन

एचएनडब्लू निवेशक पिछले वर्ष की तुलना में इस साल बाजारों पर अपने दृष्टिकोण में थोड़ा अधिक आशावादी हैं, लेकिन उनके विचार मिश्रित रहते हैं। मिलेनियल और महिलाएं सबसे अनिश्चित और घाटे के बारे में चिंतित हैं। जबकि एचडीडब्ल्यू निवेशकों के आधे से अधिक (55%) कहते हैं कि संपत्ति की सुरक्षा पर उनकी अधिक प्राथमिकता बढ़ रही है, 64% अधिक रिटर्न लेने के इच्छुक नहीं हैं, अगर इसका अधिक जोखिम है।(अधिक जानकारी के लिए, उच्च-शुद्ध-योग्य व्यक्तियों के लिए शीर्ष कर संबंधी मुद्दे। )

10 में से छह में अपने पोर्टफोलियो के 10% से अधिक नकद हैं, जिनमें 22% से अधिक 25% शामिल हैं बढ़ती ब्याज दरों की उम्मीद के मुताबिक 10 में से चार ने स्थानांतरित किया है या अपने निवेशों में और अधिक निवेश को नकद में स्थानांतरित करने की योजना बनाई है। लगभग 20% कम ब्याज दर के माहौल में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके पर सलाह मांग रहे हैं। लेकिन सिर्फ 34% वित्तीय पेशेवरों के साथ इस बारे में चर्चा कर रहे हैं।

पुरुष और महिलाएं अपने धन को बढ़ने पर समान रूप से ध्यान देते हैं, लेकिन यू.एस. एस। ट्रस्ट ने पाया कि महिलाओं को अधिक रूढ़िवादी हैं, उनके 25% नकद में पोर्टफोलियो हैं। महिलाओं की तुलना में महिलाओं की तुलना में कम संभावना है कि वे खुद को अवसरवादी निवेशकों और श्रेय के उपयोगकर्ताओं के रूप में अपना धन उगाते हैं। ज्यादातर अमीर, छोटे एचएनडब्ल्यू निवेशक विशेष रूप से, या तो वर्तमान में उपयोग करते हैं या निजी इक्विटी और उद्यम धन (48%) सहित अपने पोर्टफोलियो में गैर-पारंपरिक संपत्तियों को जोड़ने में रुचि रखते हैं। 10 में से सात या स्वयं को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए मुख्य रूप से जमीन, रियल एस्टेट, तेल और गैस सम्पत्ति और लकड़ी जैसे मूर्त निवेश के मालिक हैं। अध्ययन में यह पता चलता है कि समझ और जोखिम के जोखिम की कमी इस निवेश के निवेश से तीन एचएनडब्ल्यू निवेशकों में से एक को वापस कर रही है। (अधिक के लिए, देखें: स्टॉक से विविधीकरण। )

एक विरासत छोड़कर

सर्वेक्षण में पाया गया कि जबकि चार अमीर माता-पिता में से तीन कहते हैं कि यह अगली पीढ़ी को विरासत छोड़ना महत्वपूर्ण है, केवल पांच में से एक यह दृढ़ता से सहमत है कि उनके बच्चे इसे संभालने के लिए तैयार होंगे। लगभग दो-तिहाई माता-पिता, इस बीच, ने अपने बच्चों को परिवार की संपत्ति के बारे में कुछ नहीं बताया है या नहीं। यह मुख्य रूप से है क्योंकि वे चिंतित हैं कि यह उनके काम नैतिक और पारिवारिक गोपनीयता को प्रभावित करेगा। भले ही 54% अमीर का मानना ​​है कि उनके परिवार को अपने धन के उद्देश्य और अर्थ को निर्देशित करने के लिए एक औपचारिक सिद्धांतों के विकास से लाभ होगा, केवल 10 में से एक ने ऐसा किया है।

अन्य प्रमुख निष्कर्ष

यहां दिए गए कुछ महत्वपूर्ण निष्कर्ष सलाहकारों को ध्यान में रखना चाहिए: (अधिक के लिए, देखें: उच्च-नेट-वर्थ एस्टेट योजना के लिए त्वरित गाइड। ) > स्वास्थ्य "नंबर 1 तत्व है" एक जीवन अच्छी तरह से रहता है "वास्तव में 98% सहमत हैं कि उनकी सबसे मूल्यवान संपत्ति उनका स्वास्थ्य है, और स्वास्थ्य में निवेश करना धन के निर्माण के लिए महत्वपूर्ण है।

• 10 उत्तरदाताओं में से नौ अपने स्वास्थ्य पर अधिक पैसा खर्च करने के लिए तैयार हैं और 70% से अधिक 31% कहते हैं कि वे किसी भी राशि खर्च कर सकते हैं यदि वे अच्छे स्वास्थ्य प्राप्त कर सकते हैं। इसके बावजूद, आधे लोगों ने अप्रत्याशित या अपक्षयी स्वास्थ्य समस्या के लिए आर्थिक रूप से योजना बनाई नहीं है।
• यदि दीर्घकालिक देखभाल की जरूरत होती है, तो आधे से ज्यादा लोगों को अपने घरों में रहने की उम्मीद है। एक और 23% एक लक्जरी दीर्घकालिक देखभाल सुविधा के लिए कदम होगा लेकिन लंबे समय तक देखभाल योजनाओं के साथ 445 उत्तरदाताओं ने उस देखभाल की लागत के लिए अभी तक योजना नहीं बनाई है, जिसमें पॉकेट स्वास्थ्य देखभाल खर्च शामिल हैं।
• कुल मिलाकर, 28% उत्तरदाताओं और 53% सहस्त्राब्दियों का कहना है कि उनका धन उनके स्वास्थ्य की कीमत पर आता है।
• युवा पीढ़ी मुख्य रूप से काम और वित्तीय सुरक्षा पर केंद्रित है जीवन में बाद में स्वास्थ्य और परिवार अधिक महत्वपूर्ण हो जाते हैं। सर्वेक्षण में भाग लेने वालों में से लगभग छह में, और 83% सहस्त्राब्दियों का कहना है कि वे अपने काम, परिवार, सामाजिक और वित्तीय जीवन में प्राथमिकताओं को संतुलित करने के लिए संघर्ष करते हैं।
• महिला और पुरुष लगातार आगे बढ़ रहे हैं निर्णय लेने और परिवार की संपदा और वित्तीय सुरक्षा के प्रत्येक उत्तराधिकारी के साथ योगदान। महिलाओं का आधा हिस्सा उनके परिवार की तुलना में घरेलू आय का अधिक हिस्सा या अधिक आय का योगदान करता है, और एक-चौथाई पुरुष ने एचएनडब्ल्यू मैलेनियल घरों में चाइल्डकैयर की प्राथमिक जिम्मेदारी संभाली है।
• अस्सी-छः प्रतिशत का कहना है कि समाज को वापस देना उनके जीवन का एक अनिवार्य या महत्वपूर्ण हिस्सा है।
• निचला रेखा

कई एचएनडब्ल्यू लोग उन क्षेत्रों पर सलाहकारों से परामर्श नहीं कर रहे हैं, जिन्हें वे प्राथमिकता मानते हैं। जब उनकी संपत्ति का प्रबंधन करने की बात आती है, तो सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने पर ध्यान देने की जरूरत है कि धनी ग्राहकों के पास उचित विरासत योजना है। उन्हें अपने जोखिम सहिष्णुता का प्रबंधन भी करना चाहिए ताकि संपत्ति की सुरक्षा पर विकास की प्राथमिकताओं को पूरा किया जा सके। (अधिक के लिए, देखें:

क्यों सलाहकारों को अमीर श्रमिकों पर ध्यान देना चाहिए। )