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बेसल III के तहत, न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात, जो बैंक को बनाए रखना चाहिए, 8% है। पूंजी पर्याप्तता अनुपात उसके जोखिम भारित परिसंपत्तियों के संबंध में बैंक की पूंजी का मूल्यांकन करता है जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात को पूंजी दुनिया भर में आर्थिक प्रणालियों में वित्तीय स्थिरता और दक्षता को बढ़ावा देती है।

बासल III पूंजी पर्याप्तता अनुपात न्यूनतम आवश्यकता

पूंजी पर्याप्तता अनुपात की गणना टीयर 1 पूंजी को टियर 2 पूंजी को जोड़कर और जोखिम भारित संपत्तियों से विभाजित करके की जाती है। टीयर 1 पूंजी एक बैंक की मुख्य पूंजी है, जिसमें इक्विटी पूंजी और खुलासा भंडार शामिल है। इस प्रकार की पूंजी बैंकों को अपने कार्यों को समाप्त करने की आवश्यकता के बिना नुकसान को अवशोषित करता है; परिसमापन की स्थिति में नुकसान को अवशोषित करने के लिए टीयर 2 पूंजी का उपयोग किया जाता है

2013 के अनुसार, बासल III के तहत, एक बैंक के स्तरीय 1 और स्तरीय 2 पूंजी अपने जोखिम भारित परिसंपत्तियों के कम से कम 8% होनी चाहिए। न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात (पूंजी संरक्षण बफर सहित) 10. 10% है। पूंजी संरक्षण बफर की सिफारिश बैंकों की राजधानी बनाने के लिए बनाई गई है, जो वे तनाव की अवधि में इस्तेमाल कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि बैंक ए में टीयर 1 पूंजी में $ 5 मिलियन और टीयर 2 की राजधानी में 3 मिलियन डॉलर हैं। बैंक ए ने एबीसी निगम को $ 5 मिलियन का उधार दिया, जिसमें 25% जोखिम है और $ 50 मिलियन से एक्सवाईजेड कॉर्पोरेशन, जिसमें 55% जोखिम है।

बैंक $ 28 की एक जोखिम-भारित संपत्ति 75 मिलियन, या ($ 5 मिलियन * 0. 25 + $ 50 मिलियन * 0. 55) इसमें 8 मिलियन डॉलर की पूंजी है, या ($ 5 मिलियन + 3 मिलियन + $) इसका परिणामस्वरूप पूंजी पर्याप्तता अनुपात 27. 83% है, या ($ 8 मिलियन / $ 28.75 मिलियन * 100%) इसलिए, बैंक ए, बेसल III के तहत न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात प्राप्त करता है।