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ऋण समेकन और ऋण निपटान व्यक्तिगत ऋण भार में सुधार के लिए दोनों वित्तीय रणनीतियों हैं, लेकिन वे काफी भिन्न तरीके से कार्य करते हैं और विभिन्न मुद्दों को हल करने के लिए उपयोग किया जाता है। एक बहुत ही बुनियादी स्तर पर, कर्ज निपटान कुल बकाया ऋण को कम करने के लिए उपयोगी है, जबकि ऋण समेकन उन लेनदारों की कुल संख्या को कम करने के लिए उपयोगी होता है जिनके लिए आप कर्ज देते हैं। या तो रणनीति के माध्यम से माध्यमिक लाभ प्राप्त करना संभव है, विशेष रूप से ऋण समेकन।

ऋण एकीकरण

आप अपने ऋण को समेकन ऋण के माध्यम से समेकित करते हैं, जो कि एक एकल ऋण है जो एक ब्याज दर से एक मासिक भुगतान में आपके सभी पूर्वजों को जोड़ता है और बदलता है। समेकन ऋण वित्तीय संस्थानों, आम तौर पर बैंक या क्रेडिट यूनियनों के माध्यम से पेश किए जाते हैं, और आपके सभी ऋण भुगतान नए ऋणदाता के लिए किए जाते हैं।

कुछ लोगों के लिए, एक सरलीकृत, लगातार मासिक भुगतान करने के मनोवैज्ञानिक लाभ ऋण समेकन रणनीति का आश्वासन देने के लिए पर्याप्त है। कुछ परिस्थितियों में, एक समेकन ऋण के परिणामस्वरूप आपके कुल कर्ज का न्यूनतम मासिक भुगतान हो सकता है या आपके कर्ज पर औसत ब्याज दर कम हो सकती है। यह विस्तारित पुनर्भुगतान शर्तों के जरिए ऑफसेट किया जा सकता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि समेकन ऋण की लंबी अवधि की लागत पर विचार करें।

सबसे अधिक समेकन ऋण आपकी संपत्ति में से किसी एक के साथ सुरक्षित हैं, जैसे कि आपके घर, कार, सेवानिवृत्ति खाते या बीमा पॉलिसी। केवल एक सुरक्षित समेकन ऋण स्वीकार करें यदि आप काफी संपार्श्विक डाल करने में सहज हैं।

ऋण निपटान

एक ऋण निपटान रणनीति एक नए ऋण के साथ मौजूदा ऋण को बदलने की कोशिश नहीं करता है, जैसा कि समेकन के साथ। इसके बजाय, ऋण निपटान भुगतान करने के लिए आपके लेनदारों और आप (या क्रेडिट सलाहकार) के बीच एक श्रृंखला की एक श्रृंखला है - आमतौर पर एकमुश्त भुगतान - वर्तमान में आपके द्वारा की गई रकम से कम राशि के लिए।

बातचीत करने या अपना प्रस्ताव स्वीकार करने के लिए लेनदारों को कोई दायित्व नहीं है। फिर भी, यदि आप लेनदार का मानना ​​है कि आपके प्रस्ताव में लेनदार का सबसे अच्छा मौका है, तो ऋण की भरपाई करने का सबसे अच्छा मौका है, इस समय आपके द्वारा वर्तमान में आपके द्वारा बहुत कम भुगतान करना संभव है। उन्नत ऋण वसूली तकनीकों और खातों प्राप्य प्रसंस्करण महंगा हो सकता है, और एक दिवालियापन कार्यवाही के माध्यम से लड़ने वाले अधिकांश उधारदाताओं के लिए अयोग्य है प्रक्रिया आमतौर पर संचार के एक दौर के बाद पूर्ण नहीं होती है; वास्तव में, ऋण निपटान प्रक्रिया को बाहर खींचकर एक लेनदार के हाथ को मजबूर करने के लिए एक आम रणनीति है

निर्णायक कर्ज समाप्त हो गया है - साफ साफ क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋणों के साथ, आप जोखिम के पूरा होने के बाद अपने खाते को पूरी तरह से बंद होने का जोखिम लेते हैं, क्योंकि ऋणदाता आपको क्रेडिट देना जारी नहीं रखना चाहता है।

ऋण वार्ता और ऋण वार्ताकारों पर मुफ्त जानकारी के लिए संघीय व्यापार आयोग या राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र से संपर्क करें।

या तो रणनीति आपके क्रेडिट स्कोर पर स्थायी प्रभाव डाल सकती है, इसलिए किसी भी ऋण समेकन या ऋण निपटान के पहले सावधानी से प्रत्येक कार्रवाई के पक्ष और विपदाओं का वजन सुनिश्चित करें।