क्या कॉलेज में बचत करने का समय एक बुरा विचार है? देश की सबसे बड़ी वित्तीय समस्याओं के रूप में समाचार में बार-बार छात्र ऋण ऋण के साथ, यह सवाल पूछने के लिए एक सवाल है। और जवाब? शायद।

कॉलेज की बचत करना बुरा विचार है कुछ परिवारों के लिए कॉलेज की वित्तीय सहायता की आवश्यकता स्पष्ट है जब माता-पिता की कम आमदनी होती है और कुछ संपत्तियां होती हैं, तो वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करने के लिए सामरिक बनाने की बहुत आवश्यकता नहीं होती है। यह भी स्पेक्ट्रम के धनी अंत में सच है: माता-पिता की संभावना पूरी तरह से अपने बच्चों के कॉलेज के बिलों का भुगतान करने की उम्मीद की जाएगी।

लेकिन बाकी सब के बारे में क्या? अधिकांश मध्यम वर्ग के परिवारों और यहां तक ​​कि कई ऊपरी-मध्यम वर्ग के परिवार भी कुछ हद तक वित्तीय सहायता के लिए योग्य हो सकते हैं। कॉलेज के लिए बचत अन्य परिवारों की तुलना में मदद के लिए अपनी योग्यता कम कर सकता है?

वास्तव में, पूरी तरह से स्वीकार्य धन रणनीतियों हैं जो कि राशि को कम करने में मदद कर सकते हैं, जिससे कि कॉलेज अपने परिवार की उपस्थिति की लागत में योगदान करने की उम्मीद कर सकता है: ट्यूशन और फीस, कमरे और बोर्ड, और किताबें और आपूर्ति। कुछ लोग इस गेमिंग को कॉलेज वित्तीय सहायता प्रणाली कहते हैं; दूसरों को यह जानना चाहिए कि वित्तीय सहायता प्रपत्र विभिन्न प्रकार की आय और परिसंपत्तियों को कैसे गिनते हैं, इसके आधार पर यह स्मार्ट योजना बना सकता है।

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हम आप को उचित और नैतिक के बारे में अपने स्वयं के निर्णय लेने देंगे। लेकिन इससे पहले कि आप ऐसा कर सकते हैं, आपको यह जानना होगा कि वित्तीय सहायता फ़ार्मुलों कैसे काम करती हैं और आपकी सहायता सहायता को अधिकतम करने के लिए आपके विकल्प क्या हैं

मुख्य आय का कटऑफ विद्यालयों ने गणना की कि परिवारों को दो घटकों का उपयोग करके कॉलेज पर खर्च किया जा सकता है: माता-पिता की आय और संपत्ति, और छात्र की आय और संपत्ति चंद्रमा पीढ़ी के एक स्वतंत्र महाविद्यालय सलाहकार और संस्थापक क्रिस्टन मून बताते हैं, जब घरेलू आय 30 डॉलर से कम है, 000, उपस्थिति की लागत की ओर परिवार की उम्मीद की वित्तीय योगदान (ईएफसी) शून्य है। यदि परिवार में किसी व्यक्ति को कल्याण जैसे एक संघीय लाभ प्राप्त होता है, तो यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि परिवार को वित्तीय सहायता की आवश्यकता है

जब घरेलू आय $ 50,000 से कम है, तो कुछ आय परिवार की ईएफसी की ओर गिनी जाती है, लेकिन कोई संपत्ति नहीं गिना जाती है। बैंक खाता शेष राशि, साथ ही किसी भी शेयर, बांड और म्यूचुअल फंड के मूल्य इस मामले में गिनती नहीं करते हैं। सहायता सूत्रों के मुताबिक माता-पिता करों और बुनियादी जीवन व्यय के लिए आय सुरक्षा भत्ते को घटाकर अपनी आय का 22% से 47% योगदान देते हैं। फॉर्मूला छात्र आमदनी में $ 6,400 की रक्षा करता है, फिर उम्मीद है कि छात्र व्यय का 50% महाविद्यालय के खर्चों के मुकाबले जाने के लिए।

क्योंकि वित्तीय सहायता के फार्मूलों में आय, संपत्ति, परिवार के आकार, माता-पिता की उम्र और कॉलेज में बच्चों की संख्या सहित कई आदान-प्रदान होते हैं - यह ऊपरी आय सीमा का अनुमान लगाना मुश्किल है, जिस पर कोई परिवार किसी के लिए पात्र नहीं होगा वित्तीय सहायता, लेकिन वार्षिक घरेलू आय में $ 180, 000 एक संभावित कटऑफ हैहालांकि, यह संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए निशुल्क आवेदन फाइल करने के लिए बेहतर है और देखें कि आप क्या मानते हैं कि आप किसी और के लिए योग्य नहीं होंगे और संभावित रूप से याद नहीं करेंगे। (अधिक जानकारी के लिए,

एक कॉलेज शिक्षा निधि के लिए 5 तरीके देखें।)

आय और परिसंपत्तियां जो पात्रता को कम कर देता है सबसे अधिक चाहे संपत्ति छात्र के माता-पिता या दादा दादी के नाम पर हो, साथ ही साथ परिसंपत्ति का प्रकार, एफएएफएसए के फॉर्मूला ईएफसी को निर्धारित करता है कि कैसे प्रभावित करता है इसके अलावा, छात्र आय को माता-पिता की आय से अलग तरह से व्यवहार किया जाता है। यह समझने से कि आप किस प्रकार की आय और परिसंपत्तियों की तुलना में सबसे ज़्यादा गिनती करते हैं, आप अपने ईएफसी को कम करने और अपने छात्र सहायता पुरस्कार को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक बना सकते हैं। 1। अनावश्यक आय

सराहनीय परिसंपत्तियों (जैसे स्टॉक और बांड) को बेचकर, सेवानिवृत्ति के खाते का वितरण करने और रोथ आईआरए योगदान को वापस लेने से पूंजी लाभ को महसूस करना आपको दुख देगा, क्योंकि इन सभी को FAFSA पर आय के रूप में गिना जाएगा, मार्क कैंटरोविज़ कहते हैं, प्रकाशक और कॉलेज छात्रवृत्ति खोज वेबसाइट कैपेपेक्स में रणनीति के उपाध्यक्ष कॉम। यदि आप इन करों में से किसी एक को अपने पहले एफएफ़एएसए फाइलिंग पर लागू होने से पहले ले सकते हैं - या अपने बच्चे के स्नातक होने तक उन्हें स्थगित कर सकते हैं - आप अधिक सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं

2। संपत्तियों की रिपोर्ट करने के लिए आपको आवश्यक नहीं है

परिवारों ने FAFSA पर किए जाने वाली सामान्य गलतियों से उनकी सहायता को नुकसान पहुंच सकता है इसमें परिवार के प्रमुख घर को निवेश के रूप में सूचीबद्ध करना शामिल है (एफएएफएसए ने अपने परिसंपत्ति गणना से परिवार के प्रमुख घर को छूट दी है) और निवेश के रूप में सेवानिवृत्ति योजनाओं को सूचीबद्ध करना (एफएएफएसए आपको व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरएएस) जैसे योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में संपत्ति की रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है। ), 401 (के) एस, 403 (बी) एस और पेंशन)।

3। छात्र के नाम में संपत्तियां

वित्तीय सहायता प्रपत्र माता-पिता की संख्या और उनकी उम्र के आधार पर निश्चित रूप से माता-पिता की संपत्ति की रक्षा करते हैं, लेकिन उनका मानना ​​है कि छात्र की संपत्ति के मुकाबले लगभग चार गुणा ज्यादा माता-पिता के मुकाबले उपलब्ध हैं 'संपत्ति, डलास में वॉर्थपोइनट वेल्थ मैनेजमेंट में पार्टनर और चीफ इनवेस्टमेंट ऑफिसर जोशुआ विल्सन कहते हैं।

जबकि माता-पिता की बचत के लिए शीर्ष परिसंपत्ति अंशदान दर 5 है। 64%, सभी छात्र संपत्तियों के लिए योगदान दर 20% है। हर $ 100 के लिए माता-पिता की बचत होती है, महाविद्यालयों से उन्हें अधिकतम $ 5 का योगदान देने की उम्मीद होगी। बच्चे के कॉलेज की लागतों की तुलना में 64 प्रत्येक $ 100 के लिए एक छात्र बचत में है, कॉलेजों से उम्मीद है कि वे $ 20 का योगदान करें

ज्यादातर परिस्थितियों में, बच्चे के नाम की तुलना में माता-पिता के नाम से पैसा होना बेहतर होता है, विल्सन कहते हैं। लोग अक्सर छात्र के नाम में पैसा स्थानांतरित करने की गलती करते हैं या छात्र के नाम में नया पैसा छोड़ते हैं। "अगर आपका बच्चा कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए काम कर रहा है, तो सुनिश्चित करें कि वे किसी भी कमाई को नहीं सहेज रहे हैं," विल्सन कहते हैं। "यह बचत अगली बार जब वे लागू होते हैं, तब उनकी सहायता से केवल उनकी सहायता प्रभावित होगी। "

इसके बजाय, काम करने वाले छात्रों को पैसा लेना चाहिए, जो वे बचाएंगे और उनको किसी भी छात्र ऋण के लिए लागू करेंगे। विल्सन कहते हैं, "पुराने ऋणों को चुकाकर अपने बचत खाते को समाप्त करने के बाद, आगामी सेमेस्टर के लिए नए ऋणों के लिए आवेदन करें"।"मुझे पता है कि यह मूर्खतापूर्ण लग रहा है, लेकिन आपके खाते में होने वाले पैसे आपको परेशान करते हैं "यह स्नातक होने के बाद छात्र को चुकाए जाने वाले ऋण के आकार को कम कर देता है

अन्य संभावनाओं में छात्र शामिल हैं IRA में योगदान, जिसे वित्तीय सहायता गणना में नहीं गिना जाएगा, या छात्र की बचत को 52 9 खाते में स्थानांतरित करना होगा, जिसे माता-पिता की संपत्ति माना जाता है, भले ही वह छात्र के नाम पर हो । (अधिक के लिए,

छोटे सेवानिवृत्ति बचत संख्या

देखें।)

यदि आपका परिवार इसे खरीद सकता है, तो एक और विकल्प हो सकता है कि विद्यार्थी एक अवैतनिक व्यावसायिक इंटर्नशिप के पक्ष में रोजगार का भुगतान कर दें, जो प्रकार प्रदान करता है काम का अनुभव जो कॉलेज के बाद मदद करेगा बेशक, यदि इंटर्नशिप का भुगतान होता है, तो सिर्फ धन की रक्षा के लिए यहां दिए गए रणनीतियों का उपयोग करें 4। रिश्तेदारों से सहायता एक 52 9 खाते जो एक दादा-दादी के लिए खोलता है, किसी छात्र के लिए एक संपत्ति के रूप में नहीं गिना जाता है, "लेकिन जब स्कूल के खर्च का भुगतान करने के लिए पैसा वापस ले लिया जाता है, तो यह पैसा छात्र के लिए आय के रूप में गिना जाता है," "तो या तो किसी भी तरह से वे तुम्हें मिल "

एफएएफएसए छात्र के माता-पिता के अलावा किसी और के द्वारा दिए गए वित्तीय सहायता को छात्र के लिए बिना खुलने वाली आय होने का मानता है। दादा दादी या अन्य रिश्तेदारों द्वारा कॉलेज के खर्च के योगदान से वित्तीय सहायता योग्यता के लिए हिट इसलिए महत्वपूर्ण हो सकता है। बेशक, उन योगदानों को प्रभावी ढंग से वित्तीय सहायता का एक रूप है और छात्र की सहायता करते हैं, बस उम्मीद नहीं करने में मदद करने के लिए वयस्कों की अपेक्षा की जा सकती है।

एक विकल्प है कि दादा-दादी के माता-पिता के नाम पर 52 9 के लिए योगदान दिया जाए। एक और विकल्प यह है कि छात्र अपने जूनियर वर्ष के आखिरी एफएएफए फाइल करने के बाद 52 9 तक अपने माता-पिता की स्थापना के किसी वितरण को न ले जाए। (अधिक जानकारी के लिए,

कार्य-प्रोत्साहन कार्यक्रम के साथ ट्यूशन को कम करें

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परिसंपत्तियों को ढालने के अधिक तरीके कुछ परिवारों को अपनी हार्ड-अर्जित संपत्ति रखने के लिए स्वीकार्य तरीके से निम्नलिखित रणनीति मिल सकती है अपने बच्चे की कॉलेज की शिक्षा की लागत की ओर उन्हें योगदान करने के लिए आवश्यक होने के बजाय अन्य लोग उन्हें अनैतिक के रूप में देख सकते हैं, हालांकि यह तर्क दिया जा सकता है कि वे आयकर कटौती लेने से अधिक अनैतिक नहीं हैं। ये सभी रणनीतियों के नियमों का पालन करते हैं, इसलिए जो भी आप अपनी स्थिति पर लागू होते हैं, उनके साथ आराम से काम करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें। 1। रिटायरमेंट के लिए सहेजें, सहेजें, रिटायरमेंट के लिए सहेजें

विशेषज्ञ हमेशा सलाह देते हैं कि माता-पिता अपने बच्चों की कॉलेज की शिक्षा के लिए बचत करने से पहले अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचाएंगे, जबकि बच्चे शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए उधार ले सकते हैं, माता-पिता को (कम से कम पर्याप्त नहीं) उधार ले सकते हैं उनकी सेवानिवृत्ति का निधि लेकिन माता-पिता के लिए रिटायरमेंट से पहले बचत करने का एक और बड़ा कारण यह है कि एक योग्य सेवानिवृत्ति की योजना, जैसे कि 401 (के) या आईआरए, ने कर वर्ष के पहले योगदान दिया, जो आपके पहले एफएएफएसए फ़ाइलिंग (आधार वर्ष कहा जाता है) के साथ मेल खाता है। एक संपत्ति माना जा सकता है और आपके ईएफसी की ओर गिना नहीं जाएगा। आप कर वर्ष के लिए जो योगदान करते हैं, वहीं आप एफएएफएसए के साथ रिपोर्ट करते हैं, हालांकि, अनगॉक्स्ड आय माना जाता है, इसलिए आखिरी मिनट में योगदान आपके बच्चे को अधिक सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद नहीं करेगा।

2। वेतन नीचे ऋण

यदि आपके पास संपत्ति है, तो कॉलेज आपको अपने बच्चे के कॉलेज के खर्चों के लिए खर्च करने की उम्मीद करेंगे, लेकिन आप कर्ज भी ले रहे हैं, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल, ऑटो ऋण और / या बंधक। इस तरह आप ब्याज भुगतान पर पैसे की बचत कर रहे हैं और संभावित रूप से आपके बच्चे की वित्तीय सहायता पात्रता बढ़ा रहे हैं। भले ही आप अनुदानों की बजाय ऋण के लिए अपने संतानों की योग्यता में वृद्धि करते हैं, तो छात्र ऋणों की संभावना आपके क्रेडिट कार्ड या ऑटो ऋण (हालांकि शायद आपके बंधक की तुलना में बेहतर नहीं है) की तुलना में बेहतर होगा।

3। अपने जीवन को कवर करें

यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा एक अच्छा विचार है कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है, और भले ही आपके पास एक बच्चा है जो कॉलेज जाने के बारे में है, वह या वह, साथ ही छोटे भाई बहन और आपके पति, फिर भी परिवार को चलाने के लिए आपकी आय या अन्य योगदान पर निर्भर करता है आप अपने जीवन बीमा कवरेज को बढ़ाने के लिए अपनी बचत में से कुछ का उपयोग करना चाह सकते हैं, आदर्श रूप से एक सस्ती अवधि नीति के साथ। यदि आपके साथ कुछ होता है, तो आपके द्वारा प्रीमियम पर खर्च किया जाने वाला पैसा आपके परिवार को कॉलेज की तरफ से उन बचत डालने से ज्यादा लाभ होगा। (अधिक जानकारी के लिए,

रिटायरमेंट के लिए लाइफ इंश्योरेंस का इस्तेमाल करने वाली रणनीतियां

और

क्या आपके नियोक्ता-जीवन बीमा कवरेज पर्याप्त है? ) 4 नियोजित खरीदारियों के साथ आगे बढ़ें और अपना होम अपग्रेड करें अनावश्यक खरीद पर धन न डालें, बस अपनी बचत कम करने के लिए अधिक सहायता प्राप्त करने की कोशिश करें, क्योंकि यह सहायता ऋण के रूप में आ सकती है, और आप चाहते हैं कि आप ' अपनी नकदी के बदले बदले में लेकिन यह आगे बढ़ने और नई कार खरीदने या नई छत को प्राप्त करने का अर्थ हो सकता है जिसे आप वास्तव में बाद में अपेक्षा करते हैं। ऑटोमोबाइल, फ़र्नीचर, किताबें, कंप्यूटर और गहने जैसे निजी संपत्ति FAFSA समीकरण में कारगर नहीं हैं। एक नई छत आपके घर की इक्विटी में योगदान दे सकती है, जो कि FAFSA भी आपके प्राथमिक निवास स्थान तक नहीं गिना जाता है। आप एक और महंगे घर पर भी जा सकते हैं या अपने मौजूदा एक का पुनरुद्धार कर सकते हैं। आपके द्वारा क्रय करने पर विचार किए जाने वाले अन्य आइटम एक कंप्यूटर हैं जो आपका बच्चा कॉलेज या किसी प्रयुक्त कार में ले सकता है, जो आपका बच्चा स्कूल और काम पर चला सकता है नैतिक विचार

कोई भी उनसे कुछ भी करने के लिए अधिक भुगतान नहीं करना चाहता है, और यदि आपका बच्चा एक उत्कृष्ट छात्र रहा है और आपने उसे या उसके सफल होने में कड़ी मेहनत की है, तो आप शायद महसूस करते हैं कि आप सभी के लायक हैं सहायता तब तक प्राप्त कर सकते हैं जब तक आप सिस्टम के नियमों के अनुसार खेलते हैं। कोई भी आपको कानून से जरूरी नहीं करों से स्वेच्छा से अधिक करों का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करेगा; वे आपको हर कटौती लेने और हर टैक्स से बचने की रणनीति का उपयोग करने के लिए कहेंगे जो आप कानूनी रूप से हकदार हैं तो कॉलेज की वित्तीय सहायता के लिए योग्यता की बात आती है तो कुछ अलग क्यों होते हैं? क्या यह बात है कि आप नियमों की भावना का उल्लंघन कर रहे हैं भले ही आप तकनीकी रूप से उनके साथ पालन कर रहे हैं?

यह आपके ऊपर है लेकिन एक तरह से वित्तीय सहायता नीतिशास्त्र में क्रिस्टल स्पष्ट हैं: "सहायता योग्यता को अधिकतम करने के लिए पोजिशनिंग आय और परिसंपत्तियों के बीच अंतर है - जैसे कि बच्चे के नाम के बदले माता-पिता के नाम में बचत करना और कर्ज का भुगतान करना - और अस्तित्व के बारे में झूठ बोलना संपत्ति, "कांट्रोविज़ कहते हैं"यदि आप FAFSA पर झूठ बोलते हैं या गुमराह करते हैं, तो आप को $ 20,000 जुर्माना और पांच साल तक जेल के अधीन किया जा सकता है, साथ ही साथ सहायता के बदनाम भी किया जा सकता है। इसके अलावा, कुछ कॉलेजों ने उन फैसले को निकालना होगा जो FAFSA पर आते हैं। "

नीचे की रेखा

हर परिवार को ज्यादा छात्रवृत्ति प्राप्त करने और महाविद्यालय के लिए संभव के रूप में पैसा देने की उम्मीद है। तो क्या ये रणनीतियों में ऐसा होगा, या क्या वे स्कूलों में ही उम्मीद करेंगे कि वे उम्मीदवार परिवार के योगदान और उपस्थिति की लागत के बीच के अंतर को बढ़ाने के लिए छात्रों को अधिक ऋण दे रहे हैं? "बहुत कुछ कॉलेज के पैकेजिंग दर्शन पर निर्भर करता है," कांट्रोविज़ कहते हैं। "कुछ मामलों में वृद्धि की सहायता ऋण के रूप में होगी कुछ मामलों में यह अनुदान या अनुदान और ऋण के मिश्रण के रूप में होगा। "

अधिक वित्तीय आवश्यकता वाले छात्रों को सब्सिडी वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना हो सकती है, जिस पर सरकार ब्याज देता है, जबकि बच्चे स्कूल में हैं और स्नातक होने के पहले छह महीनों के लिए। (

फेडरल डायरेक्ट लाइन्स: सब्सिडिज्ड बनाम अनसब्स्डइज्ड किया गया विवरण बताता है।) इसके अलावा, जबकि वित्तीय सहायता फ़ार्मुलों को बचत को दंडित करने के लिए कहा जा सकता है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको कॉलेज में बिल्कुल भी बचत नहीं करनी चाहिए। "कॉलेज के लिए बचत विकल्प और लचीलेपन बढ़ता है," कांट्रोविज़ कहते हैं। "यह न केवल कर्ज को कम करता है, बल्कि छात्र को अधिक महंगा कॉलेज में दाखिला लेने की सुविधा देता है, क्योंकि छात्र अन्यथा खर्च करने में सक्षम होगा। "(अधिक जानकारी के लिए,

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