जब मैं अभी भी कार्यस्थल में एक युवा हिरन था, तो वित्तीय पत्रिकाओं को समय-समय पर प्रकाशित करने के लिए कार्यपत्रकों को प्रकाशित किया गया जब आपके पास रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसा था। जब हमें अपना पहला पीसी मिल गया तो प्रक्रिया बहुत आसान हो गई। माइक्रोसॉफ्ट मनी जैसे कार्यक्रम सेवानिवृत्ति योजनाकार टैब था, जहां आपने अपना व्यक्तिगत डेटा दर्ज किया था, और कार्यक्रम ने आपके लिए गणना की थी

कई सालों के लिए, वित्तीय योजनाकारों ने चार बुनियादी संख्याओं को रूढ़िवादी अनुमान माना:

आपके पोर्टफोलियो पर लौटें: 6%

• मुद्रास्फ़ीति: 2%
• अपने पैसे के लिए पिछला रहने की जरूरत है: 120 साल की
• शेयर बाजार में निवेश करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का प्रतिशत : सेवानिवृत्ति में आपकी आयु से 100 शून्य
• एक बार जब आप काम करना बंद कर देते हैं, तो आप अपने पूरे जीवन के लिए अपने घोंसले अंडे, प्लस किसी भी सेवानिवृत्ति पेंशन से दूर रह सकते हैं। अगर कंप्यूटर प्रोग्राम ने कहा कि आपका पैसा आपके 120

व जन्मदिन या अधिक समय तक चलेगा, तो आप घर मुक्त थे। पहली बार जब मैंने अपनी जानकारी को पार कर लिया, तो उसने कहा कि मैं तत्काल रिटायर कर सकता हूं - जब तक मैं 72 साल की हो गई, तब तक मैं मर गया। ऐसा तब था जब हम सेवानिवृत्ति के लिए पैसे दूर गंभीरता से शुरू हो गए थे।

सूची में अंतिम संख्या एक रूढ़िवादी निवेश सूत्र का हिस्सा थी। यदि आप 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हुए, तो आपके नेस्ट अंडे का 65% सीडी और उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड में लॉक-इन 6% रिटर्न के साथ चला गया। अन्य 35% बाजार में चला गया सूत्र ने सेवानिवृत्ति के पहले कुछ वर्षों के लिए अच्छी तरह से काम किया।

यह सब 2008 के पतन में उड़ा, जब पहली टीएआरपी बिल को मंजूरी दी गई थी बैंकों ने अपना नया पैसा लिया, कर्ज का भुगतान किया और अपनी सीडी में कहा। उस समय, हमारी सीडी औसत से 6% कम थी, हमारी समग्र सेवानिवृत्ति योजना के अनुसार एक दर सही थी। आज, पांच साल की सीडी के लिए सबसे अच्छा दर लगभग 1.8% है।

अगर हम पुराने प्रतिमान का पालन करते रहे और इन पारंपरिक रूप से सुरक्षित निवेश में हमारे पोर्टफोलियो का 65% रखा, तो हमारे पोर्टफोलियो के उस हिस्से की आय में 80% की गिरावट आएगी। इसके अलावा, ब्याज दरें भी नहीं हैं। फेडरल रिजर्व ने यह काफी स्पष्ट कर दिया है कि आने वाले वर्षों में यह ब्याज दरों को कम रखने का इरादा है।

कम ब्याज का बोझ महज मुद्रास्फीति से भी बदतर है 2% मुद्रास्फीति की दर के बारे में योजना केवल और नहीं काम करेगा। सच कहूँ तो, संघीय सरकार हमें मुद्रास्फीति के बारे में झूठ बोल रही है, जो एक ऐसा मुद्दा है जो मैंने पहले किया है छाया सरकारी आंकड़े वर्तमान, 1 99 0 के आधार पर 6% से कम के वैकल्पिक मुद्रास्फीति दर की रिपोर्ट करते हैं। हमारे हालिया मुद्रास्फीति की तुलना में 3, 000 से अधिक प्रतिक्रियाओं में, 34% का मानना ​​है कि मुद्रास्फीति 6% -8% है

आप सोच सकते हैं कि ये आंकड़े अधिक हैं, लेकिन वे वास्तविकता के बहुत करीब हैं, सरकार हमें सोचना चाहती है, दुख की बात 1 के आधार पर।7% इस वर्ष प्राप्त हुए हमारे सामाजिक सुरक्षा जांच को बढ़ावा देते हैं। यदि आप 2% मुद्रास्फीति की योजना के लिए जा रहे हैं, तो आपको अपने घर को बेचने और अपने बच्चे के अतिथि बेडरूम में जाने की योजना भी होनी चाहिए, क्योंकि वह योजना आपको मिल जाएगी।

संक्षेप में, 2008 से सेवानिवृत्ति योजना के लिए उपज और मुद्रास्फीति का अनुमान उलट गया है। परंपरागत रूप से सुरक्षित निवेश पर पैदावार वास्तव में 2% से नीचे हैं, जबकि मुद्रास्फीति 6% के करीब है, जिस पर हम विश्वास करते हैं (जब संदेह हो, अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की जांच करें)।

लेकिन स्पष्ट रूप से, यह चौथा व्यक्ति है - "100 घटाई आपकी आयु" - इससे गारंटी होगी कि बहुत से सेवानिवृत्त लोगों को बहुत जल्द पैसा मिल जाएगा। अपने पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा निवेश के बाजार से बाहर रखते हुए जो कि मुद्रास्फीति के साथ भी नहीं रखता है, वह मूर्खतापूर्ण है। अगर हम सावधान न हों तो हमारा स्वर्णिम वर्ष जल्दी गरीबी का दुःस्वप्न बन सकता है।

अभी भी समझ में आता है कि केवल एक नंबर आपके पैसे के लिए पिछले करने की जरूरत है उम्र है - 120 साल पुरानी है जीवन की अपेक्षाओं में वृद्धि के रूप में, यह लंबे जीवन के लिए योजना के लिए अधिक से अधिक महत्वपूर्ण हो रहा है। लेकिन अगर आप 119 पर चलते हैं, तो नरक इसके साथ।

नई सेवानिवृत्ति पैरामाइम के तहत संपन्न

दुर्भाग्य से, नई सेवानिवृत्ति के प्रतिमान अधिक जटिल और परिभाषित करने के लिए कठिन है। चलो अपने पोर्टफोलियो पर उपज से शुरू करें।

सरकार बिजली की गति पर पैसे छपाई कर रही है मुद्रास्फीति की दर बढ़ रही है, सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त वापसी की दर को बदलते हुए, जिसने सबसे अच्छा वर्णन किया है "मुद्रास्फीति को बनाए रखने और सामाजिक सुरक्षा के पूरक होने के लिए आय प्रदान करने के लिए पर्याप्त"। अगर ऐसा नहीं होता है, तो आप हर दिन गरीब बन जाते हैं, और अंत में आपके घोंसले अंडे चले जाएँगे।

मुद्रास्फीति के बारे में कैसे? 10 साल पहले मुद्रास्फीति की भविष्यवाणी पढ़ें लगभग सभी ने कहा कि यह लगभग 2% होगा व्यक्तिगत रूप से, मैं एक मानसिक नहीं हूँ; मेरे पास कोई भविष्यवाणी नहीं है, केवल एक प्रायद्वीप सुझाव है: सावधानी के पक्ष में त्रुटि। यदि आप योजना के मुकाबले थोड़ा अधिक पैसा खर्च करते हैं, तो यह एक बुरी बात नहीं है अपने मुद्रास्फीति अनुमान पर नज़र रखें, ब्यूरो ऑफ लेबर एंड स्टेटिस्टिक्स (बीएलएस) के अलावा अन्य स्रोतों पर विचार करें, और आवश्यक होने पर इसे समायोजित करें

"लगभग 100 से कम तुम्हारी उम्र क्या है?" अधिकांश समझ रखने वाले सेवानिवृत्त लोग स्वीकार करते हैं कि परंपरागत रूप से सुरक्षित, उच्च रुचि वाले निवेश ने इमारत को छोड़ दिया है और वापस नहीं आ रहे हैं। हम जीवित रहने के लिए सभी में रहना चाहिए।

लेकिन "सभी में," मेरा मतलब शेयर बाजार में नहीं है। मैं यह नहीं सुझाऊंगा कि जितना अधिक मैं एक वार्षिकी या किसी अन्य एक निवेश पर अपना पूरा घोंसले अंडे बिताने की सिफारिश करता हूं। "अपने सभी अंडों को एक टोकरी में मत डालो" एक कारण के लिए एक प्रसिद्ध कहावत है।

"सभी में," मेरा मतलब है कि सीखने और समझने के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध है कि आपके सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों तक पहुंचने के लिए अभी भी क्या विकल्प उपलब्ध हैं। इसमें अन्य, अधिक परंपरागत निवेशों के अतिरिक्त एक वार्षिकी या रिवर्स बंधक जैसे विकल्प शामिल हो सकते हैं।

और हमें विविधीकरण के लिए सभी होना चाहिए। एक बार जब हम काम बंद कर देते हैं तो हम अपने नेस्ट अंडे को खोने का जोखिम नहीं उठा सकते। इसका मतलब है कि कई अवसरों की तलाश है जो सुरक्षा, उपज, विकास और मुद्रास्फीति संरक्षण प्रदान करती हैं।

नौकरी करने के लिए कोई भी वाहन नहीं है। यह एक संयोजन लेता है, प्रत्येक अपने वित्तीय स्वास्थ्य में अपने अनूठे तरीके से योगदान देता है। लाभांश भुगतान वाले शेयर एक अच्छा उदाहरण है। यदि आपके पास 3% लाभांश का भुगतान करने वाला कोई स्टॉक है, तो यह मुझे नहीं मानता है कि मुद्रास्फीति की सही दर होने के कारण मुझे क्या करना चाहिए। अगर यह शेयर लाभांश के ऊपर 6% की सराहना करता है, तो आपके पास आपके प्राइमनल में टैप किए बिना, आपकी सामाजिक सुरक्षा जांच को पूरक करने के लिए आपके पास मुद्रास्फीति की हरा है और कुछ शेष हैं

एक स्थानांतरित लक्ष्य को मारना

सेवानिवृत्ति के शिखर के दोनों तरफ के लोगों को एक बदल दुनिया के साथ अनुकूल होना पड़ेगा। हम एक चलती लक्ष्य को मारने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन यह किया जा सकता है। ट्रैक पर रहने के लिए नए बेंचमार्क की समीक्षा करें:

हमारे पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति को हरा करने और पूरक आय प्रदान करने के लिए पर्याप्त दर से बढ़ने की जरूरत है।

हमें मुद्रास्फीति को नियमित रूप से मॉनिटर करना चाहिए नमक के एक अनाज के साथ BLS की आधिकारिक दर लें और वैकल्पिक दर पर विचार करें। केवल आप ही अपनी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर जानते हैं, इसलिए अपनी लागतें साल-दर-वर्ष पर निगरानी रखें और स्वास्थ्य देखभाल जैसे क्षेत्रों में बढ़ोतरी की योजना बनाएं। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा उन निवेशों में आवंटित किया गया है, जिनके पास मुद्रास्फीति के साथ रखने का इतिहास है, जैसे कीमती धातुएं

1. एक लंबे जीवन के लिए योजना 120 साल अभी भी अंगूठे का एक अच्छा नियम है।
2. अभी, मुझे सीडी, टिप्स, या किसी अन्य निश्चित-आय निवेश के लिए कोई कारण नहीं है। उनकी खराब दरों आपके पोर्टफोलियो को नष्ट कर देगी। वह आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपके पोर्टफोलियो का 100% हिस्सा छोड़ देता है। यदि लक्ष्य बढ़ रहे हैं, तो हमें उनके साथ जाने में सक्षम होना चाहिए।
3. सकारात्मक नोट पर, मुझे पता है कि ऐसे अच्छे लोग हैं जिन्होंने एक सभ्य घोंसले अंडे जमा किए हैं। अंगूठे का एक पुराने जमाने का नियम जो कभी नहीं बदलेगा, कड़ी मेहनत और स्मार्ट काम करेगा जिन लोगों के पास कौशल और दूरदर्शिता थी जो कि एक बड़ी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाने के लिए थी, वे सीखने के लिए आवश्यक गुण हैं कि इसे आखिरकार कैसे करें। यह सिर्फ एक नया कौशल सेट सीखने की बात है।
4. मुझे पुरानी

मिशन असंभव टेलीविजन श्रृंखला से रेखा की याद दिला दी है: "यह आपका मिशन है, क्या आपको इसे स्वीकार करना चाहिए।" बेबी बुमेर और सेवानिवृत्त, हालांकि, कोई विकल्प नहीं है। हमें इसे स्वीकार करना चाहिए अब नौकरी के साथ आने का समय है

हमें आरंभ करने में सहायता करने के लिए मैंने आपके सामने आने वाली समस्याओं का पता लगाने और वास्तविक, क्रियान्वित समाधानों का पता लगाने के लिए प्रमुख विशेषज्ञों को एक साथ लाया है जो आप आज से शुरू कर सकते हैं, भले ही आप पहले ही सेवानिवृत्त हों या कुछ साल बाद जाएं । इन विशेषज्ञों में जॉन स्टोस्सेल, एबीसी के 20/20 पर पूर्व सह-एंकर और अब फॉक्स बिज़नेस नेटवर्क के स्ट्रॉसेल , डेविड वाकर, संयुक्त राज्य अमेरिका के पूर्व नियंत्रक जनरल और जेफ व्हाइट, अमेरिकी राष्ट्रपति वित्तीय समूह चर्चा केसी अनुसंधान के स्वयं के डेविड गैलैंड द्वारा संचालित किया जाएगा

ऑनलाइन इवेंट को

अमेरिका का टूटा वादा किया जाता है: जीवन के लिए एक सेवानिवृत्ति के लिए रणनीतियां , और यह गुरुवार को 5 सितंबर, 99 99> वें का प्रीमियर पेश करता है। प्रतिक्रिया इतनी भारी हो गई है कि यदि आप एक स्थान को आरक्षित करना चाहते हैं तो बस अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें। डेनिस मिलर कम से कम, अशांत निवेश के माहौल में अपनी सेवानिवृत्ति को बचाने और पाठकों को अपनी रिटायरमेंट के वित्तपोषण के लिए ट्रैक पर वापस लाने के लिए कारगर विचारों को बचाने के लिए अपनी यात्रा की चर्चा करते हुए "रिटायरमेंट रिबूट" के लेखक हैं।आज के सेवानिवृत्त लोगों की वित्तीय चुनौतियों का सामना करने के लिए वह देश के शीर्ष निवेश प्रबंधकों, लेखकों और विश्लेषकों के साथ काम करता है। केसी रिसर्च के विश्लेषकों के साथ कार्य करना, डेनिस ने "न्यूज़लेटर", एक न्यूजलेटर "निवारक प्रदान करता है, और जल्द ही रिटायर होने के लिए" मिलर मनी फॉरएवर "बनाया है, जो एक लाभदायक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो तैयार करने और बनाए रखने के तरीके पर कार्रवाई करने योग्य सुझावों के साथ। 2008 में सेवानिवृत्त होने से पहले डेनिस एक सफल परामर्श व्यवसाय चला और बिक्री प्रबंधन पर कई किताबें लिखी। वह अमेरिकन मैनेजमेंट एसोसिएशन और 40 साल के लिए सक्रिय अंतरराष्ट्रीय व्याख्याता के लिए एक नियमित योगदानकर्ता भी थे। डेनिस के कॉलम और

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