अपने 30 वें और 40 के दशक में लोगों को वित्तीय सुरक्षा के आधार स्तर का निर्माण करने और उनके करियर के संदर्भ में आगे बढ़ने पर ध्यान देना चाहिए। ये महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन वर्ष हैं और ग्राहकों को ठोस वित्तीय नियोजन सलाह से लाभ मिल सकता है।

जब तक लोग 30 के दशक तक पहुंचते हैं, तब तक उनकी वित्तीय योजना के साथ व्यापार में उतरने का समय आ गया है, अगर उन्होंने ऐसा पहले से नहीं किया है शुक्र है, हजारों साल पहले की पीढ़ियों में कई लोगों की तुलना में पहले की उम्र में अधिक आर्थिक रूप से प्रेमी लगते हैं।

सबसे बुनियादी वित्तीय कदम नियंत्रण में खर्च करना है अपने मतलब से नीचे रहने के लिए हमेशा सबसे अच्छा होता है यह सेवानिवृत्ति, कॉलेज, घर और अन्य सभी चीजों को बचाने के लिए अनुमति देता है जो लोग अंततः जीवन से बाहर निकलते हैं। (अधिक के लिए, देखें: इरा या 401 (के) के बिना सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए सर्वश्रेष्ठ उपाय। )

जितनी जल्दी हो सके अत्यधिक ऋण का पता लगाएं यह छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड कर्ज हो सकता है- आपको बाकी के लिए भुगतान योजना का भुगतान कैसे किया जा सकता है

एक ठोस वित्तीय योजना तैयार करना

आदर्श रूप से, ग्राहकों के 30 के दशक में केवल एक वित्तीय-वित्तीय सलाहकार द्वारा किए गए एक व्यापक वित्तीय योजना के रूप में ही विचार करना चाहिए। यह सलाहकार को महंगी या अनावश्यक वित्तीय उत्पादों को बेचने के लिए झुकने के बारे में नहीं है, बल्कि यथासंभव ब्याज के कुछ संघर्ष के साथ उद्देश्य वित्तीय नियोजन सुझाव प्राप्त करने के बजाय।

तीसरी चीज़ अपने करियर में आगे बढ़ रही है, घर खरीद रही है, व्यवसाय शुरू कर रही है, शादी कर रही है, बच्चे होने और अन्य उगाए हुए चीजों का पूरा हिस्सा है। वित्तीय सफलता हवा में कई गेंदों को जगाने के लिए शामिल हो सकती है। एक योग्य वित्तीय योजनाकार एक वित्तीय रोड मैप प्रदान करने में सहायता कर सकता है। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहक के आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें ।)

अपने 40 के दशक में ग्राहकों के लिए, एक वित्तीय योजना अनिवार्य है। सेवानिवृत्ति एक तरह से बंद है लेकिन वह दूर नहीं है अपने बच्चों के लिए कॉलेज लूम हो सकता है या वे पूर्वस्कूली स्कूलों में देख रहे हैं यदि उन्हें बच्चे होने पर बाद में शुरू हुआ, जो आज असामान्य नहीं है। वे सेवानिवृत्ति और कॉलेज को कैसे फंड करेंगे?

इस आयु वर्ग में एकल को एक आय के ज़रिए सेवानिवृत्ति और अन्य वित्तीय लक्ष्यों को वित्तपोषण करने की योजना की आवश्यकता है और संभवत: अच्छी तरह से मदद की ज़रूरत है। इसके अलावा, एक तलाक हो सकता है, जो कि खेल में वित्तीय नियोजन समस्याओं का एक अतिरिक्त सेट लाता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: 4 कारण क्यों वित्तीय योजनाएं पछाड़ जाती हैं। )

सेवानिवृत्ति के लिए सहेजा जा रहा है

उम्मीद है, आपके ग्राहक ने आईआरए और / या उनके नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करना शुरू कर दिया काम करना प्रारम्भ कर दिया। जब तक लोग 30 के दशक तक पहुंचते हैं, तब तक वे अपने करियर में अधिक स्थापित हो जाते हैं, जिसका अर्थ है सेवानिवृत्ति और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए धन दूर करना।क्लाइंट के लिए कुछ सेवानिवृत्ति के अनुमान लगाने का यह एक बढ़िया समय है।

अपने 40 के दशक में, लोगों को रिटायरमेंट के लिए एक सभ्य राशि मिलनी चाहिए थी, लेकिन अगर कॉलेज में उनके पास 20 या 30 के दशक में बच्चे थे, तो उन्हें कॉलेज के खर्चों में कमी आने से निचोड़ पाया हो। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति योजना तैयार करने के लिए शीर्ष युक्तियां ।)

जीवन के इस स्तर पर एक वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति के पूर्वानुमान होना चाहिए। क्या ग्राहक संचय की दिशा में ट्रैक पर है जो उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यकता होगी? क्या उन्हें अधिक बचाने की आवश्यकता है? उनके 40 के दशक में अभी भी कोई अंतराल बंद करने का समय है। एक विस्तृत सेवानिवृत्ति बचत और निवेश की रणनीति पर चर्चा की गई वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के प्रमुख परिणाम होने चाहिए।

वित्तीय सलाहकारों को इन ग्राहकों को पुराने नियोक्ता से IRAs या 401 (के) जैसे किसी भी पुराने सेवानिवृत्ति खाते को मजबूत करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि इन फंडों को सेवानिवृत्ति के लिए ठीक से निवेश किया गया है।

कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना से परे, ग्राहकों को उनकी स्थिति के लिए उपयुक्त IRAs (पारंपरिक और रोथ) का उपयोग करना चाहिए। स्व-रोजगार वाले लोगों के लिए, उन्हें एसईपी-आईआरए, एक सोलो 401 (के) या अन्य उपयुक्त खातों जैसे वाहनों का उपयोग करने की आवश्यकता होती है ताकि वे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकें। (अधिक के लिए, देखें: अपने रिटायरमेंट मनी में निवेश करने के लिए 5 अद्वितीय संपत्तियां। )

लाइफ इंश्योरेंस, एस्टेट प्लानिंग

यह महत्वपूर्ण है कि नाबालिग बच्चों के माता-पिता की इच्छा या अन्य संपत्ति योजना दस्तावेज जगह है कि मृत्यु के मामले में अपने बच्चों के लिए एक कानूनी संरक्षक नाम। माता-पिता के लिए 30 और 40 के दशक में जीवन बीमा भी आवश्यक है। जब तक स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं नहीं हैं, तब तक टर्म इंश्योरेंस आम तौर पर बहुत सस्ती है और एक असामयिक और समयपूर्व मृत्यु होने की स्थिति में एक जीवित पति या पत्नी की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक लागत प्रभावी तरीका प्रदान करता है।

एक संबंधित मुद्दा यह सुनिश्चित कर रहा है कि सेवानिवृत्ति खातों, वार्षिकियां, और बीमा पॉलिसियों पर सभी लाभार्थी पदनाम अद्यतित हैं और यह कि सही लाभार्थियों को निर्दिष्ट किया गया है (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति के बारे में चिंता करने के लिए 6 टिप्स। )

इन युग्म ब्रैकेट में सिंगल क्लाइंट को कुछ स्तर की एस्टेट प्लानिंग करना चाहिए, भले ही केवल उनके लाभार्थियों को लाइन में मिलना चाहिए और कुछ जीवन बीमा कवरेज यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके परिवार को उनके अंतिम संस्कार के लिए भुगतान करने और उनके मामलों का निपटान करने में खर्च नहीं उठाना पड़ता है।

बाद में जीवन में होने वाले लोगों की ओर एक प्रवृत्ति के साथ, इन प्रकार के मुद्दों को उन ग्राहकों तक नहीं आ सकता, जो पहले स्वयं पर और शायद उनके करियर पर केंद्रित थे। इन नए माता-पिता को शिक्षित करने के लिए वित्तीय सलाहकारों के लिए यह एक बढ़िया अवसर है कि उन्हें अपने नए परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए क्या करना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: उन्नत एस्टेट योजना: बाल देखभाल दस्तावेज। )

इन आयु वर्गों में से हर कोई, चाहे शादीशुदा या एकल, विकलांगता कवरेज होना चाहिए। यह जीवन शैली बीमा है और काम पर अपने कर्मचारी लाभ पैकेज के माध्यम से अक्सर उपलब्ध होता है

एक स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान करें

यदि आपके क्लाइंट को अपने नियोक्ता या निजी तौर पर एक उच्च घटाया चिकित्सा बीमा योजना तक पहुंच है, तो उन्हें स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के लिए उतना योगदान करने के लिए प्रोत्साहित करें जितना।ये खाते कर-आस्थगित आधार पर योगदान देने की अनुमति देते हैं और कर-मुक्त निकासी योग्य चिकित्सा व्ययों के लिए अनुमति दी जाती है।

यदि वे अन्य निधियों से काम करते समय सभी या अधिक से अधिक चिकित्सा खर्चों को कवर कर सकते हैं, तो वे इस खाते को सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों को निधि देने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। अपने 30 या 40 के दशक में शुरू होने से खाते को काफी राशि का निर्माण करने की अनुमति मिलती है जो उन्हें प्रमुख रिटायरमेंट बजट बस्टरों में से एक को निरुपित करने में मदद करेगी। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्त होने से पहले अपने आप से पूछने के लिए 5 प्रश्न।) नीचे की रेखा

उनके 30 और 40 के दशक में ग्राहक को वित्तीय नियोजन पर ध्यान देने की आवश्यकता है। सेवानिवृत्ति अभी भी थोड़ी दूर है, लेकिन दूर तक के रूप में इसे इस्तेमाल नहीं किया सेवानिवृत्ति बचत प्राथमिकता होना चाहिए जो लोग शादीशुदा हैं और बच्चों के लिए, मृत्यु या विकलांगता के मामले में अपने प्रियजनों की रक्षा करना भी प्राथमिकता होना चाहिए। यह वित्तीय सलाहकारों के लिए उनके लायक साबित करने और दीर्घकालिक ग्राहक संबंध बनाने के लिए एक बढ़िया समय है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

इन सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो गलतियों से बचें। )