चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56-0। 59% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) ने हाल ही में इसकी बहुत आशावान प्रविष्टि को लॉन्च किया ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार - या रोबो-सलाहकार - बाज़ार। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो को पहले से ही अंतरिक्ष में स्थापित रोबो-सलाहकार फर्मों के साथ-साथ अन्य प्रमुख वित्तीय सेवाओं वाली कंपनियों के साथ सिर पर जाने के लिए तैनात हैं।

श्वाब की नई सेवा के बारे में यहां कुछ विचार हैं

फीचर्स

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो में कम $ 5000 न्यूनतम निवेश होता है, वे कोई प्रबंधन फीस नहीं लेते हैं, निवेशकों को कोई भी प्रत्यक्ष लेनदेन लागत नहीं होती है और कोई खाता फीस नहीं होती है।

श्वाब के कार्यकारी उपाध्यक्ष नारीन हसन ने कहा: "हम इसे युवाओं के लिए शुरू करने की सेवा के रूप में नहीं देखते हैं। यह बहुत ही आकर्षक निवेशकों के लिए उपयुक्त है … यह सिर्फ सौ साल तक नहीं है।" उन्होंने कहा कि श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो एकमात्र प्रमुख ऑनलाइन सेवा है जिसमें कोई फीस नहीं है।

इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो 20 अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) का इस्तेमाल करते हुए एल्गोरिदम के साथ-साथ श्वाब-संबद्ध बैंक में बैंक खाते में निवेश किए गए नकदी आवंटन के जरिए संचालित होंगे। ईटीएफ का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत स्मार्ट बीटा निवेश दृष्टिकोण का उपयोग करेगा (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: स्मार्ट बीटा ईटीएफ रणनीतियां ।)

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो अन्य रोबो-एडवाइजर मॉडलों की तुलना में थोड़ा अलग हैं क्योंकि वे एक निवेशक के पोर्टफोलियो के 48% के रूप में आवंटित करेंगे, सलाहकार रॉब अर्नॉट के बुनियादी अनुक्रमण दृष्टिकोण पर आधारित श्वाब ईटीएफ। यह सेवा अपने लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर निवेशकों के लिए मॉडल पोर्टफोलियो का उपयोग करेगी।

इसके अतिरिक्त प्रत्येक विभाग को श्वाब के संबद्ध बैंक के माध्यम से नकदी के लिए एक महत्वपूर्ण आवंटन है एक अधिक रूढ़िवादी 65 वर्षीय निवेशक के लिए 30 वर्षीय निवेशक के लिए आवंटन 7% से लेकर 15% तक होगा। नकद आवंटन ने शुरू में कुछ वित्तीय सलाहकारों से एक संदेहास्पद प्रतिक्रिया तैयार की है।

हालांकि इस सेवा के लिए कोई शुल्क नहीं होगा, श्वाब ईटीएफ के व्यय अनुपात से पैसा कमाएगा, साथ ही श्वाब संबद्ध बैंक के माध्यम से निवेश किया गया धन। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे टेक्नोलॉजी वित्तीय सलाहकारों की मदद करता है ।)

रोबो-सलाहकारों के विरुद्ध प्रतिस्पर्धा

कम न्यूनतम के बीच, कोई शुल्क नहीं और तथ्य यह है कि श्वाब सिद्ध वित्तीय सेवा फर्म का प्रतिनिधित्व करता है प्रौद्योगिकी विशेषज्ञता श्वाब के इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में प्रमुख खिलाड़ियों के लिए एक प्रबल प्रतिस्पर्धी हैं इस श्वाब की मार्केटिंग की मांसपेशी में जोड़ें और यह संभावना है कि वे उचित संपत्तियों को आकर्षित करेंगे और उन खातों को बनाए रखने में मदद करेंगे जो कि कहीं और स्थानांतरित हो गए हों(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड ।)

-3 ->

मजबूत, अच्छी तरह से पूंजीकृत फर्म जैसे बेटरमेंट, वेल्थफ्रंट और पर्सनल कैपिटल इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में होंगे, लेकिन श्वाब के प्रवेश से रोबो के कुछ छोटे खिलाड़ियों पर दबाव बढ़ सकता है। सलाहकार अंतरिक्ष

कई वर्षों से वित्तीय सेवा उद्योग समेकित हो गया है और कई कंपनियां विलय कर दी हैं या व्यवसाय से बाहर निकल चुकी हैं। पुरानी पुरानी शायद डीन विटर, पेन वेबर, और ईएफ हटन की पसंद से टी। वी। विज्ञापनों को याद करते हैं। इसी तरह बैंकिंग उद्योग में इसके कई विलय, अधिग्रहण और नाम परिवर्तन शामिल हैं। इतिहास को देखते हुए, यह संभवत: एक अच्छी शर्त है कि रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष समेकन देखेगा क्योंकि यह विकसित और परिपक्व हो गया है। (रोबो-सलाहकारों की एक सूची के लिए, यहां क्लिक करें।)

व्यक्तिगत सलाहकारों के लिए इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के शुभारंभ के साथ, वित्तीय सलाहकारों को कर्टिंग करना

सलाहकार सेवा बर्नी क्लार्क के कार्यकारी उपाध्यक्ष श्वाब के वकील वित्तीय सलाहकारों को पत्र जो श्वाब के साथ हिरासत दर्शाते हैं कि उनकी आरआईए-विशिष्ट स्वचालित सेवा - संस्थागत इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो - 2015 की दूसरी तिमाही में लॉन्च की जाएगी। क्लार्क के ईमेल से उद्धृत:

"हम सलाहकार समूहों के साथ मिलकर काम कर रहे हैं पिछले साल हमारे प्रस्ताव के डिजाइन को आकार देने के लिए ताकि यह उन जरूरतों को पूरा करे। संस्थागत इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, सलाहकारों को एसेट आवंटन को संशोधित करने और पात्र ईटीएफ के एक पूल से पोर्टफोलियो को कस्टमाइज़ करने की अनुमति देगा। सलाहकार मूल्य निर्धारण विकल्प उपलब्ध होंगे, जिसमें कोई भी प्रोग्राम शुल्क नहीं होगा, और समाधान सलाहकारों को अपनी फर्मों की ब्रांडिंग को मंच पर लागू करने की अनुमति देगा। "

यह बहुत बड़ा है कि कई मायनों में श्वाब ने सलाहकार हिरासत मॉडल का नेतृत्व किया और स्वतंत्र सलाहकारों द्वारा प्रबंधित संपत्ति उनके समग्र परिसंपत्ति आधार का एक बड़ा हिस्सा हैं। इससे वित्तीय सलाहकारों को श्वाब के साथ हिरासत में रखने वाले निवेशकों के साथ व्यापार के लिए प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति मिलती है जो कि उनके सामान्य न्यूनतम के नीचे आते हैं और इन उभरते ग्राहकों को भविष्य के फर्म के लक्षित ग्राहकों के रूप में विकसित कर सकते हैं। इसके अलावा, यह उन सलाहकारों से श्वाब में संपत्ति रखने में मदद करता है जो रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में होना चाहते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रुझानों को चुनौती देने वाले वित्तीय सलाहकारों ।)

मोहरा और फिडेलिटी के साथ प्रतिस्पर्धा

रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में श्वाब का प्रवेश द्वार प्रतिस्पर्धी फिडेलिटी इंवेस्टमेंट और मोनार्ड ग्रुप

फिडेलिटी ने सलाहकारों को उनकी सेवाओं की पेशकश करने के लिए बेड़ेमेंट के साथ एक साझेदारी बनाई है जो फिडेलिटी के साथ हिरासत में हैं इसने वित्तीय सलाहकारों की पेशकश करने के लिए तत्काल रोबो-सलाहकार प्लेटफार्म के साथ फिडेलिटी को प्रदान किया था ताकि वे मिलनियल और अन्य उभरते निवेशकों से व्यापार के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकें। Betterment के साथ उनकी व्यवस्था के अतिरिक्त, फिडेलिटी ने हाल ही में रोबो-एडवाइवर लर्नवेस्ट के साथ एक साझेदारी की घोषणा भी की थी। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं।)

मोनार्ड का रोबो-सलाहकार मंच इन-हाउस वित्तीय योजनाकारों और सलाहकारों का उपयोग करता है और यह एक अच्छा उदाहरण है कि मानव और रोबो सलाहकार कैसे काम कर सकते हैं एक साथ ग्राहकों के लिएपिछले कुछ सालों में परिसंपत्तियों में काफी वृद्धि हुई है। रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि मोहरा वित्तीय सलाहकारों के लिए भी इस सेवा के एक संस्करण की पेशकश करने पर विचार कर रहा है। मोहरा स्वतंत्र रूप से मानते हैं कि सेवा अक्सर अपने स्वयं के म्युचुअल फंड और ईटीएफ द्वारा अपनी सिफारिशों के कार्यान्वयन की सिफारिश करती है।

एक बार फिर, आश्चर्य की बात है कि रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में कई प्रमुख वित्तीय सेवाओं की कंपनियों और बचे लोगों के रूप में मजबूत रोबो-सलाहकारों में से कुछ के साथ एक शेकआउट होगा। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स और ए ह्यूमन टच: बेहतर एक साथ? )

रोबो-एडवाइजर्स का विकास

श्वाब के इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो का शुभारंभ सेवा का संस्थागत संस्करण, रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में अगले चरण की शुरुआत को दर्शाता है?

श्वाब, फिडेलिटी, मोनार्ड, टीडी Ameritrade और अन्य बड़े खिलाड़ी अब एक पैर जमाने हैं ये कंपनियां अच्छी तरह से कैपिटल हैं और तकनीक में उत्कृष्ट क्षमताएं हैं। इसके अलावा, वे बड़े, पहचानने योग्य ब्रांड नाम हैं, और किसी भी अन्य उत्पाद की तरह ही इसमें और बहुत अधिक ध्यान आकर्षित किया जा सकता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या आपके लिए ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सही है? आपका ग्राहक? )

निश्चित तौर पर वेल्थफ्रंट, बेटरमेंट, पर्सनल कैपिटल और कुछ अन्य रोबो-एडवाइजर्स ने बाजार हिस्सेदारी हासिल की है और प्रतिस्पर्धा करने के लिए धन अन्य मार्गों से गिरने का अंत हो सकता है

निचला रेखा श्वाब ने अभी तक रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में अपना बहुत ही प्रत्याशित प्रविष्टि लॉन्च किया है। प्रारंभिक संस्करण सीधे निवेशकों के प्रति तैयार होता है, वे वित्तीय सलाहकारों की ओर ध्यान में रखते हुए एक संस्थागत संस्करण के साथ पालन करेंगे, जो श्वाब के साथ हिरासत संपत्तियों के साथ हैं। श्वाब वित्तीय सेवाओं की जगह में एक बड़े प्रसिद्ध ब्रांड नाम है और उनके इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो एक नए-रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में एक गेम-परिवर्तक भी हो सकते हैं। देखते रहें, क्योंकि केवल समय बताएगा (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

एक वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम।)