सेवानिवृत्ति के बाद 30 वर्षों के बाद बंधक को भुगतान करना कई लोगों के लिए एक मार्ग के रूप में प्रयुक्त होता था लेकिन यह परिदृश्य अब आदर्श नहीं है

बेबी बुमेरर्स, 51-69 वर्ष की उम्र वाले अमेरिकियों, इस जीवन स्तर पर पहले की पीढ़ी से अधिक बंधक ऋण ले रहे हैं। बेबी बुमेरर्स और उनकी होमः ऑन ऑन द इनवेर वेंड्स बेबी बूमर परिवारों के लिए औसत बकाया बंधक शेष $ 118,000,000 या 142% हो गए हैं, 1 99 2 के बाद से यह $ 48, 743 था। जो डिमांड इंस्टीट्यूट द्वारा आयोजित किया गया था, जो संयुक्त रूप से कॉन्फ्रेंस बोर्ड और नीलसन द्वारा संचालित एक थिंक टैंक

यह वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के लिए आर्थिक समझदारी बनाता है या नहीं, जो रिटायर हैं या अपनी बंधक का भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब हैं, व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है और विभिन्न कारकों पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, जिन्हें सावधानी से जांच और वजन की जरूरत है। बंधक ब्याज को कम करने में सक्षम होने के आय, बंधक का आकार, बचत और कर लाभ सभी खेल में आते हैं (अधिक के लिए, देखें: बंधक ब्याज टैक्स कटौती की गणना ।)

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जब यह संवेदना नहीं करता है

सेवानिवृत्त लोगों के लिए या रिटायर होने वाले लोगों के लिए, जो उच्च आय वाले ब्रैकेट में हैं, कम ब्याज बंधक (5% से नीचे) और लाभ से कर छूट योग्य ब्याज यह मासिक भुगतान करने के लिए समझदारी बना सकता है यह विशेष रूप से सच है अगर एक बंधक को भुगतान करने का अर्थ है कि अप्रत्याशित लागतों या आपात स्थिति जैसे चिकित्सा व्यय के लिए भुगतान करने के लिए एक स्वस्थ बचत तकिया नहीं होना चाहिए। फिडेलिटी बेनिफिट्स परामर्श, उदाहरण के लिए, अनुमान है कि 2014 में सेवानिवृत्त होने वाले 65 वर्षीय युवती को सेवानिवृत्ति के दौरान चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए औसतन $ 220, 000 की आवश्यकता होगी।

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मासिक भुगतान परिदृश्य बनाए रखना समझ में आता है कि सेवानिवृत्त लोगों को अपने जीवन स्तर का त्याग किए बिना आराम से मासिक बंधक भुगतान कर सकता है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: बंधक के साथ अपनी सेवानिवृत्ति को बुलाना ।)

सेवानिवृत्ति निधि को टैप करने से बचें

आम तौर पर यह कह रहा है कि एक सेवानिवृत्ति योजना से धन निकालने का कोई अच्छा विचार नहीं है जैसे कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या 401 (कश्मीर) के लिए एक बंधक का भुगतान जो लोग करते हैं वे करों और टैक्स दंड के अधीन होंगे यदि वे 59 1/2 वर्ष से पहले ही वापस ले लेंगे एक सेवानिवृत्ति योजना से बड़े वितरण ले जाने के साथ-साथ संभवतया उन्हें सालाना वापस लेने के लिए एक उच्च कर ब्रैकेट में धक्का दे सकता है। (अधिक के लिए, देखें: क्या आपको घर खरीदने के लिए सेवानिवृत्ति निधि को टैप करना चाहिए? )

साथ ही, एक सेवानिवृत्ति खाते के वित्तपोषण की कीमत पर एक बंधक का भुगतान करना अच्छा नहीं है। वास्तव में उन लोगों के पास सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए अधिकतम योगदान होना चाहिए, यदि वे सक्षम हैं।

आपने इसे पहले सुना है अमेरिकियों सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं हो रही हैप्रिंसटन सर्वे रिसर्च एसोसिएट्स इंटरनैशनल फॉर बैंकेट द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण के मुताबिक, 65-64 वर्ष की आयु में से 26% और 65% और पुराने लोगों में से 14% लोगों की कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए: क्लाइंट को सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक सहेजें कैसे करें ।)

जब यह संवेदना बनाता है

अगर कोई ग्राहक अगले कुछ वर्षों में सेवानिवृत्त हो रहा है और धन का भुगतान करना है उनके बंधक से यह समझना चाहिए कि उन्हें ऐसा करना है, खासकर यदि ये निधि कम ब्याज बचत खाते में हैं लेकिन केवल अगर उनके पास एक अच्छी तरह से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति खाता है और अभी भी अप्रत्याशित व्यय और आपातकालीन स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत के साथ छोड़ दिया गया है। मासिक बंधक भुगतान के बिना सेवानिवृत्ति के वर्षों में प्रवेश करने का मतलब यह भी है कि उन्हें अपने सेवानिवृत्ति खाते से धनराशि वापस नहीं लेनी होगी। (अधिक के लिए, देखें: रिवर्स मॉर्टगेज के साथ रिटायरिंग के लिए कदम ।)

यह भी उन लोगों के लिए समझ में आता है जो अपने बंधक का भुगतान करने में सक्षम हैं अगर मासिक भुगतान बहुत अधिक हो जाए, काम कर रहे हैं और कम निश्चित आय पर हैं।

बंधक को बंद करने या कम करने की रणनीतियां

बंधक को जल्दी से भुगतान करने में मदद करने के लिए या सेवानिवृत्ति से पहले कम से कम बंधक भुगतान को कम करने में कुछ रणनीतियां हैं मासिक साधनों के बजाय द्विवार्षिक भुगतान का मतलब है कि एक साल से आप 12 की बजाय 13 भुगतान करेंगे। (अधिक के लिए, देखें: आपका बंधक बंद करना ।)

पुनर्वित्त पर विचार किया जाना चाहिए, यदि लंबाई ऋण छोटा और कम ब्याज दर सुरक्षित हो सकता है (अधिक के लिए, देखें: बंधक पुनर्वित्त आपके नेट वर्थ को कैसे प्रभावित करता है ।)

अंत में, एक बड़े घर को बेचकर और एक छोटे से घर को खरीदने के लिए पर्याप्त नकदी छोड़ने से जल्द ही रिटायर होने जा रहा है बंधक मुक्त (अधिक के लिए, देखें: व्यय को कम करने के लिए अपने घर को घटाएं ।)

नीचे की रेखा

मनोवैज्ञानिक रूप से एक बंधक का भुगतान करना और सेवानिवृत्त होने से पहले एक घर का मालिकाना होना बहुत जरूरी है वित्तीय रूप से कह रहे हैं कि कोई भी आकार उन लोगों के लिए सभी समाधान फिट नहीं करता है जो सेवानिवृत्ति के करीब आ रहे हैं या पहले ही सेवानिवृत्त हुए हैं जब यह एक बंधक का भुगतान करने के लिए समझ में आता है या नहीं। निवृत्त और सेवानिवृत्ति से कुछ साल दूर रहने के लिए अपने व्यक्तिगत परिस्थितियों की ज़रूरत होती है, जो वित्तीय सलाहकार द्वारा सही विकल्प बनाने में उनकी मदद करने के लिए ध्यानपूर्वक जांच कर लेते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, आय संपत्ति: आपका स्वर्गीय-जीवन-सेवानिवृत्ति योजना ।)