पिछले 20 वर्षों से दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता अमेरिका में बढ़ती जा रही है और इस प्रवृत्ति को जल्द ही जल्द ही बदलने की संभावना नहीं है। और इस देखभाल की लागत सामान्य रूप से बढ़ रही है, सामान्य मुद्रास्फीति की दर से बहुत तेज। सबसे अच्छा समाधान है कि कई वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों को सुझाव देते थे कि इन लागतों को कवर करने के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदना था।

लेकिन कई कारकों के कारण दीर्घकालिक देखभाल बीमा उद्योग कठिन समय पर गिर गया है। जॉन हेनकॉक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, इन नीतियों के शीर्ष तीन प्रमुख प्रदाताओं में से एक है, ने हाल ही में घोषणा की है कि वह 2017 में इस बाजार से बाहर निकल रही है। यह निर्णय प्रभावी रूप से उद्योग को एक और झटका देता है जो पहले से ही अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहा है। कम ब्याज दरें और उपभोक्ता शिकायतें (और अधिक के लिए, देखें: एलटीसी कवरेज नॉन-ब्रेनर ।)

बाहर निकलना का निर्णय

जॉन हेनकॉक का निर्णय कई कारकों के कारण किया गया, जिससे बीमा कंपनियों को लाभ के लिए दीर्घकालिक देखभाल नीतियों का लाभ उठाने में बहुत मुश्किल हो गई है कंपनी ने अपने सभी वितरकों को एक ज्ञापन जारी किया जो उन्हें बताया कि कंपनी अगले साल फरवरी के बाद नए एलटीसी नीतियों की पेशकश बंद कर देगी, निवेश समाचार रिपोर्ट यह कहा, "दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा उद्योग का सामना करने वाले मैक्रो-आर्थिक रुझानों के हालिया विश्लेषण के बाद, हमने सभी राज्यों में अपनी व्यक्तिगत एलटीसी बीमा पॉलिसी की बिक्री को बंद करने का मुश्किल निर्णय किया है। "

एक हार्ड बेक

बाजार में कई प्रवृत्तियों ने आज कई सलाहकारों के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा को एक कठिन बिक्री के लिए जोड़ा है। एक प्रमुख कारक यह है कि कई वाहक 10 या 20 साल पहले जारी की गई नीतियों पर अपने मूल्य निर्धारण का अनुमान लगाते हैं, और उन्हें मजबूर होने के लिए अब उन पर प्रीमियम बढ़ाने के लिए मजबूर किया जा रहा है इससे कई पुराने जोड़ों का कारण बन गया है, जो उस समय इन नीतियों को अपने कवरेज को छोड़ने के लिए खरीदा था क्योंकि अब वे प्रीमियम नहीं उठा सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल बीमा: इसे कौन चाहिए? )

और उच्च दावे की दर है कि दीर्घकालिक देखभाल नीतिधारकों ने भारी संख्या में कई वाहक के पोर्टफोलियो भंडार पर कर लगाया है। सभी वरिष्ठों के कम से कम आधे लोगों को मरने से पहले दीर्घकालिक देखभाल के कुछ फार्मों की ज़रूरत होगी, जिससे बीमा कंपनियों को प्रतिस्पर्धी कवरेज प्रदान करने में सक्षम होना बेहद मुश्किल होता है। कम ब्याज दरों ने दीर्घकालिक देखभाल बीमा कंपनियों को एक और बड़ा झटका लगाया है, क्योंकि वे अतीत में किए गए रिटर्न की दर कम नहीं कर पा रहे हैं।

हाइब्रिड लाइफ इंश्योरेंस नीतियां

सौभाग्य से, उपभोक्ताओं और बीमा कंपनियों दोनों के लिए इस दुविधा का एक व्यवहार्य समाधान प्रतीत होता है। हाइब्रिड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी जो उनसे जुड़ी लाभ सवारों को तेज कर रहे हैं, वे तेजी से लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं।वे इस मौके को समाप्त करते हैं कि पॉलिसी धारक पॉलिसी में बहुत अधिक धनराशि का भुगतान कर सकता है और फिर उन्हें कवरेज की ज़रूरत नहीं होने पर कुछ भी बदले में नहीं मिल सकता है। उपभोक्ता को नकद मूल्य, मृत्यु लाभ या एक त्वरित लाभ प्राप्त करने की गारंटी दी जाती है जिसका इस्तेमाल लंबे समय तक देखभाल के खर्चों के लिए यदि आवश्यक हो तो भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

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स्टैंडअलोन दीर्घावधि देखभाल बीमा बाजार से जॉन हेनकॉक की निकास अंततः इस उद्योग के अंत की शुरुआत को संकेत कर सकती है। कंपनी ने कहा था कि इस फैसले से इसकी वर्तमान बकाया दीर्घकालिक देखभाल नीतियों को प्रभावित नहीं किया जाएगा। यह निकट भविष्य के लिए दीर्घकालिक देखभाल सवारों के साथ हाइब्रिड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बेचने के लिए भी जारी रहेगा। ये नीतियां सबसे अधिक औसत उपभोक्ता के लिए दीर्घकालिक देखभाल कवरेज के भविष्य को दर्शाती हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: हाइब्रिड लंबी-अवधि की देखभाल नीतियां> 99 9> का अवलोकन।)