मेडिकाइड जैसे सामाजिक कार्यक्रमों में कटौती और चिकित्सा देखभाल के लिए आसमान छू लागत के साथ दीर्घकालिक देखभाल के लिए योजना तेजी से मुश्किल हो गई है कई सेवानिवृत्त लोगों को, जो पूर्व नियोक्ता से कम से कम कुछ स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त करते हैं, अभी भी 200-500 डॉलर से अधिक मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जबकि मेडिकर आमतौर पर प्रीमियम, कटौती, सह-भुगतान और कई दवाओं का सेवन नहीं करता है। (अधिक के लिए, देखें: मेडिकाइड योजना और अमेरिकियों के लिए निजीकरण के लिए क्या निजी सुरक्षा होगी।)

व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने में वित्तीय सलाहकारों को इन बड़े और अनिश्चित लागतों पर ध्यान देना चाहिए। इस लेख में, हम बुजुर्ग ग्राहकों को बीमा की कमी रखने में मदद करने के लिए कुछ सुझाव देखेंगे। (अधिक के लिए, पढ़ें: लंबी अवधि की देखभाल: उपलब्ध क्या है और कैसे भुगतान करें ।)

अपने घर का मूल्यांकन करें, रहने की स्थिति

होम इक्विटी पुराने अमेरिकियों के लिए सबसे बड़ी संपत्ति है जिन्होंने बिताए हैं दशकों के मूल्य का निर्माण हालांकि ज्यादातर लोग लंबी अवधि के देखभाल लागतों को वित्तपोषित करने के लिए होम इक्विटी में टैप करने के लिए अनिच्छुक हैं, लेकिन वास्तविकता यह है कि घर पर रहने से समय के साथ कम अपील हो जाते हैं क्योंकि पड़ोसी मरे या दूर जाते हैं। वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों को इन गतिशीलता को पहचानने में मदद करना चाहिए और विकल्प के लिए खुला होना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: मध्यवर्गीय और दीर्घकालिक देखभाल बीमा और रिवर्स मॉर्टेज: ए रिटायरमेंट टूल ।)

बुजुर्ग ग्राहक अपने घर को बेचने और उस क्षेत्र में किराए पर विचार करना चाह सकते हैं जो अच्छे बड़े समर्थन वाले हैं, एक सेवानिवृत्ति समुदाय में जा रहे हैं, या संभवत: परिवार के सदस्यों के साथ रहते हैं जो विचार के लिए खुले हैं। ये विकल्प घर में रहने के बजाय बेहतर सामाजिक परिवेश बनाते हैं, योजनाबद्ध गतिविधियों, नागरिक गतिविधियां, और वाहन के बिना उन्हें स्थान प्राप्त करने में मदद करने के लिए परिवहन।

बढ़ते रहने वालों में, फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन के होम इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) ने बुजुर्ग ग्राहकों को सामाजिक सुरक्षा के पूरक के लिए घर में इक्विटी वापस लेने या चिकित्सकीय खर्चों को पूरा करने के लिए सक्षम बनाता है (एफएचए के एचईसीएम पर अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें)। एजिंग के नेशनल काउंसिल घर पर रहने के लिए अपने घर का उपयोग करें पुस्तिका पुरानी घर के मालिकों को और अधिक जानकारी प्रदान करती है। (अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल बीमा: इसे कौन चाहिए? )

सामान बेचें

कई बुजुर्ग ग्राहकों के लिए सालाना खर्च होता है, महंगे गहने से लेकर ऑटोमोबाइल तक। अत्यधिक उपाय करने से पहले, ये ग्राहक अपने रोज़मर्रा के जीवन के दौरान लागत में कटौती करने के विभिन्न तरीकों पर विचार कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक ऑटोमोबाइल बेचना, प्रति माह सैकड़ों डॉलर का भुगतान, बीमा, भंडारण और अन्य लागतों में बचा सकता है, खासकर जब यह अक्सर संचालित नहीं होता है

चिकित्सा सलाह लेने के लिए वित्तीय सलाहकारों को इन विकल्पों पर विचार करने पर ग्राहकों को सहायता करनी चाहिए उदाहरण के लिए, गहने और अन्य सामान जो स्टोर और बीमा के लिए महंगा हो सकता है, परिवार के सदस्यों को लागतों को खत्म करने और चिकित्सा व्यय या दीर्घकालिक देखभाल के लिए कुछ अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए बेचा या दिया जा सकता है। ये विकल्प अधिक नाटकीय उपायों को लेने से पहले शुरूआती विचार करने के लिए लायक हैं (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति में डाउससाइजिंग के डाउससाइड्स से बचें ।)

लागत में कटौती करने के लिए क्षेत्रों की पहचान करने का सबसे अच्छा तरीका है एक घरेलू बजट बनाना और तब एक तुलनात्मक बजट जब कुछ वस्तुएं बेची जाती हैं। उदाहरण के लिए, आरंभिक बजट में ऑटोमोबाइल खर्च शामिल हो सकते हैं और दूसरा बजट इन नकद बहिर्वाहों को नष्ट करके प्रत्येक माह बचत दिखाएगा बजट के बीच की बचत यह बता सकती है कि समय के साथ कितनी दीर्घावधि देखभाल और चिकित्सा लागत ऑफसेट की जा सकती है।

आपकी देखभाल का पता लगाएं

सेवानिवृत्ति में वैकल्पिक विकल्प पर विचार करने से इंकार करके कई बुजुर्ग लोग अपने बच्चों को मुश्किल स्थिति में डाल देते हैं उदाहरण के लिए, एक बुजुर्ग माता-पिता के निकटतम बच्चे दिन-प्रतिदिन की देखभाल के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं। इन गतिशीलता को मुश्किल हो सकता है जब एक इच्छा तैयार की जाती है जो किसी भी भाग को समान रूप से विभाजित करती है, एक दूर-दूर बच्चे के समय-उपभोक्ता देखभाल में भागीदारी की कमी के बावजूद। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: दीर्घकालिक देखभाल कवरेज और असमान वंशानुक्रमों के साथ काम करने की सलाह )

वित्तीय सलाहकार बुजुर्ग ग्राहकों को प्रोत्साहित करना चाहेंगे कि इससे पहले कार्यवाहक समझौते स्थिति उत्पन्न होती है। दोनों समय और लागत का विश्लेषण करके, बुजुर्ग ग्राहक इन खर्चों की योजना बना सकते हैं या अपनी संपत्ति योजना को उन बच्चों को पुरस्कृत करने के लिए उचित तरीके से बदल सकते हैं, जो अपने माता-पिता की देखभाल करने के लिए समाप्त हो जाते हैं। ये गतिशीलता कई कठिन मुद्दों से बचने में मदद कर सकती हैं जो उत्पन्न हो सकती हैं। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों को 'डेमेन्टिया प्रोटोकॉल' पर विचार करना चाहिए। ।)

युनाइटेड स्टेट्स ऑफ एडमिनिस्ट्रेशन एजिंग एक सावधानीपूर्वक संगठनों की पहचान करने में मदद करने के लिए डिजाइन किया गया एक एल्डर क्लियर लोकेटर सेवा प्रदान करता है। ज़िप कोड या शहर द्वारा सहायता के कई श्रेणियों में खोज करने की क्षमता प्रदान करने से, साइट उन मामलों में दीर्घकालिक वृद्ध देखभाल के लिए सर्वोत्तम विकल्प का आकलन करने में सहायता करती है जहां बच्चों को बुजुर्गों में अपने माता-पिता की देखभाल करने में असमर्थ या असमर्थ हो सकते हैं। (अधिक के लिए, पढ़ें: प्राइमरी बनाम आकस्मिक लाभार्थियों ।)

कठिन विकल्प बनाएं

जीवन के आखिरी साल अक्सर चिकित्सा देखभाल की बात करते समय सबसे अधिक महंगा होता है, क्योंकि बुजुर्गों के अधिक बीमारियों से ग्रस्त कई मामलों में, ग्राहकों को पूर्णकालिक देखभाल और अन्य सेवाओं की आवश्यकता हो सकती है जो बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं और महत्वपूर्ण आउट-ऑफ-जेब भुगतान की आवश्यकता होती है। हालांकि सबसे मुश्किल विकल्प, जब ग्राहक को जीवन या मृत्यु के फैसले बनाना चाहिए, तब किया जाना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: ग्राहकों को दीर्घकालिक देखभाल बीमा का चयन करना और एस्टेट योजना: स्वास्थ्य समस्याएं, मनी मैटर्स और मृत्यु ।)

वित्तीय सलाहकार इन निर्णयों को कम करने में मदद कर सकते हैं पहले से स्वीकार्य चिकित्सा उपायों का दस्तावेजीकरण करना और उन निर्णयों को परिवार और देखभाल करने वालों दोनों के साथ साझा करनाअब ये निर्णय लेने से, ग्राहकों को स्वास्थ्य-संबंधित संकटों या अन्य मुद्दों से पीड़ित होने के बाद एक अच्छी तरह से परिभाषित बिंदु बनाए रख सकते हैं, जिस पर वे आक्रामक रोगाणुओं की देखभाल से परावर्तित देखभाल में ले जाना चाहते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल: बस एक नर्सिंग होम से अधिक ।)

ऐसे कई प्रकार के अग्रिम निर्देश हैं जो इन फैसलों को पूरा करते समय खेलते हैं, जिसमें एक जीवन, स्वास्थ्य देखभाल परदे के पीछे, और जीवन को बनाए रखने के उपचार के लिए आदेश और / या अन्य चिकित्सकों के आदेशों को फिर से शुरू न करें। नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ हेल्थ के वरिष्ठ स्वास्थ्य विभाग इन मुद्दों के लिए व्यापक दस्तावेज प्रदान करता है - विभिन्न विकल्पों पर विचार करते समय एक महान संसाधन।

नीचे की रेखा

लंबी अवधि की देखभाल के लिए योजना मेडिकाइड जैसे सामाजिक कार्यक्रमों के आसपास की अनिश्चितता को देखते हुए कठिन प्रयास बन गई है, लगातार चिकित्सा लागत में बढ़ोतरी और लंबी अवधि की देखभाल लागत बढ़ रही है। विभिन्न विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए कुछ प्रारंभिक कदम उठाकर, वित्तीय सलाहकार अपने बुजुर्ग ग्राहकों को दीर्घकालिक देखभाल के लिए योजना बनाने के बारे में सही निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं, अंत में पैदा होने वाली मुश्किल परिस्थितियों से परिवारों को बचत करते हैं। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार क्लाइंट गाइड: लॉन्ग-टर्म केयर बीमा ।)