एक वित्तीय पेशेवर के रूप में, आप पहले से ही जानते हैं कि निवेश महत्वपूर्ण क्यों है। लेकिन कभी-कभी आप एक ऐसे ग्राहक से मिलते हैं जो सफल निवेश के सबसे बुनियादी अवधारणाओं और उपकरणों को भी समझ में नहीं आता है। आपका क्या कहना है? निम्नलिखित ग्राहकों को समझाने में मदद करने के लिए कि आप उन्हें दीर्घकालिक देखभाल में क्यों निवेश करना चाहिए, का पालन करना आसान है।

लंबी अवधि की देखभाल क्या है?

जैसा कि हमारे जीवन अवधि बढ़ाए जाते हैं, हमारे परिवार के ढांचे में बदलाव और चिकित्सा देखभाल में सुधार होता है, दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) की आवश्यकता बढ़ती रहेगी। 65 से अधिक लोगों का एक बड़ा प्रतिशत नर्सिंग होम में कुछ समय बिताना होगा, सहायता प्राप्त रहने या विस्तारित देखभाल सुविधा इस तरह की देखभाल की लागत में सबसे अधिक तैयार बचतकर्ताओं की परिसंपत्तियों को जल्दी से मिटा दिया जा सकता है इस स्थिति में अपने पैसे को बाहर करने का जोखिम महान हो सकता है, और इस जोखिम को स्थानांतरित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदना।

दीर्घकालिक देखभाल को दैनिक जीवन की कुछ गतिविधियों (जिसे अक्सर एडीएल कहा जाता है) के साथ सहायता की आवश्यकता के रूप में परिभाषित किया जाता है। एडीएल में ऐसे कार्य शामिल होते हैं जो कि हम में से अधिकतर रोजाना रोज़ाना करते हैं, जैसे कि खाने-पीने, स्नान करने, बाथरूम का उपयोग, ड्रेसिंग, स्थानान्तरण और संयम बनाए रखना। सहायता की आवश्यकता शारीरिक अक्षमता या मानसिक हानि, जैसे कि स्मृति हानि, अल्जाइमर या मनोभ्रंश के कारण हो सकती है दीर्घावधि देखभाल बीमा सहायता प्राप्त रहने, घर की देखभाल या नर्सिंग होम रहने के लिए भुगतान करने के लिए बनाया गया है, जो बहुत महंगा हो सकता है और कई मामलों में, आर्थिक रूप से विनाशकारी हो सकता है एक नीति यह भी सुनिश्चित करती है कि आप अपने दीर्घकालिक देखभाल सेवाओं के बारे में अपनी पसंद क्या कर सकते हैं और आप उन्हें अग्रिम में कहां प्राप्त कर सकते हैं।

दीर्घावधि देखभाल बीमा अनुबंध के भीतर, नीति में उल्लिखित देखभाल के तीन व्यापक स्तर हैं, जिनमें शामिल हैं:

• कुशल नर्सिंग देखभाल : यह आमतौर पर किसी के लिए तीव्र है 100 दिनों से कम अवधि के लिए गहन चिकित्सा ध्यान देने की आवश्यकता है कुशल देखभाल के दो उद्देश्यों को आराम और सहायता के साथ व्यक्ति को मदद अगर स्थिति टर्मिनल है या एक वसूली अवधि के दौरान व्यक्ति की सहायता के लिए कर रहे हैं।
• होस्पिस की देखभाल : यह शब्द टर्मिनल हालत का सामना करने वाले व्यक्तियों को प्रदान की गई देखभाल के लिए उपयोग किया जाता है, या जिनके पास रहने के लिए छह महीने से कम समय है। यह देखभाल किसी घर या सुविधा में प्रदान की जा सकती है।
• गैर-कुशल नर्सिंग देखभाल / कस्टडीयल की देखभाल: यह एक ऐसे व्यक्ति के लिए है जिसमें वह एक पुरानी स्थिति है जिसमें से वह वसूली नहीं करेगा। इस तरह की देखभाल आमतौर पर घर या सहायता प्राप्त रहने की सुविधा में प्राप्त होती है। इस प्रकार की देखभाल 100 दिनों से अधिक है, और यहां तक ​​कि कई सालों तक भी।

कई ऐसी सेटिंग्स हैं जिनमें लंबे समय तक देखभाल की जाती है या प्रदान की जाती है।एलटीसी नीति का उपयोग किया जाता है, यह निर्धारित करेगा कि आप अपनी सेवाओं को कहां प्राप्त कर सकते हैं।

• होम केयर : आपके घर में देखभाल के लिए भुगतान करता है एलन हैम द्वारा दीर्घकालिक देखभाल योजना के अनुसार, 2030 तक घर की देखभाल 178% बढ़ने का अनुमान है।
• सुविधा की देखभाल : एक सुविधा में देखभाल के लिए भुगतान करता है, जैसे कि सहायता प्राप्त रहने वाले समुदाय , वयस्क दिवस केंद्र, निरंतर देखभाल सेवानिवृत्ति समुदाय या नर्सिंग होम
• राहत देखभाल : सेवाओं के लिए भुगतान करता है जो कुछ राहत (आराम या छुट्टी की अवधि) को देखभाल करने वाले परिवार के सदस्यों को प्रदान करता है इसे या तो घर में या सुविधा में प्रदान किया जा सकता है

अन्य प्रकार की बीमा पॉलिसी की तरह, बीमा कवरेज की लागत कई विशिष्ट कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें उस स्थान को शामिल किया गया है जिसमें देखभाल प्राप्त की गई है, रोगी / बीमाधारक की स्थिति की देखभाल या गंभीरता का कारण, देखभाल का भौगोलिक स्थान , दैनिक लाभ राशि, उन्मूलन अवधि, समय सीमा जिसमें लाभ का भुगतान किया जाएगा आदि। लेकिन निरंतर चिकित्सा देखभाल के लिए वास्तविक लागत कभी भी कम नहीं है; मेटलाइफ़ द्वारा 2012 के एक सर्वेक्षण के मुताबिक, सहायता वाले रहने वाले समुदायों में औसतन 3550 डॉलर प्रति माह या प्रति वर्ष 42,000 डॉलर का शुल्क लगाया जाता है और 2012 में नर्सिंग होम केयर के लिए राष्ट्रीय औसत दैनिक दर निजी कमरे के लिए 248 डॉलर थी और अर्ध- निजी कमरे - 2011 की तुलना में लगभग 1. 04% की वृद्धि।

इसे कौन चाहिए?

आपको कभी भी दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता नहीं हो सकती है लेकिन एक बात यह सुनिश्चित करने के लिए है: 65 वर्ष की आयु के बाद देखभाल सहायता की आवश्यकता नाटकीय रूप से बढ़ जाती है। अमेरिकी स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग के एक अध्ययन से पता चलता है कि 65 साल की उम्र में चार में से एक व्यक्ति नर्सिंग होम में एक वर्ष या उससे ज्यादा समय खर्च करेगा, और वर्ष 2020 तक, 12 मिलियन पुराने अमेरिकियों को दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होगी इसलिए, जब एलटीसी बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए और अन्य संपत्तियों को कैसे माना जाता है? हालांकि 18 और 84 की उम्र के बीच में कोई भी शायद दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीद सकता है, यदि आप काफी अच्छे स्वास्थ्य में हैं, तो आप जब छोटी पॉलिसी हासिल कर लेते हैं तो सस्ता हो सकता है। फ्लिप की तरफ, नर्सिंग होम में भर्ती लोगों की औसत आयु 83 है। इसका मतलब है कि आप पॉलिसी का उपयोग करने से पहले लगभग 40 वर्षों के लिए भुगतान कर सकते हैं।

नीतियों के प्रकार

उपभोक्ताओं के लिए आज कुछ प्रकार की नीतियां उपलब्ध हैं अधिकांश को "क्षतिपूर्ति", "व्यय किए गए" या "नकद" नीतियों के रूप में जाना जाता है। क्षतिपूर्ति योजना को "प्रतिदिन" पॉलिसी भी कहा जाता है जो कि आपके द्वारा खर्च किए जाने के बावजूद एक निश्चित लाभ राशि का भुगतान करते हैं (i।, आप नीति कवर से अधिक या कम खर्च कर सकते हैं)। व्यय-व्युत्पन्न नीतियां आपको आपकी निश्चित लाभ राशि तक वास्तविक खर्च के लिए प्रतिपूर्ति करती हैं, जैसा कि आपके द्वारा खरीदी गई दैनिक लाभ द्वारा परिभाषित किया गया था। नकदी आधारित नीति के साथ, जब तक एडीएल द्वारा नीति शुरू हो जाती है, तब तक आपको अपने दावों के लाभों को प्राप्त करने के लिए खर्च करना पड़ता है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपके किसी रिश्तेदार (मुक्त, शायद) के द्वारा आपकी देखभाल की जा रही है, तो फिर भी आपको "भुगतान" किया जाएगा, भले ही आप देखभाल प्राप्त करने के लिए खर्च नहीं कर रहे हों।

निचला रेखा

एलटीसी बीमा की खरीद को एक अकेला निर्णय नहीं होना चाहिए और अन्य सभी योजनाओं के साथ शामिल होना चाहिए। एलटीसी पॉलिसी की खरीद पर विचार करते समय, आप वैकल्पिक लाभों को खरीदने पर विचार करना चाह सकते हैं, जैसे कि गारंटीकृत नवीकरणीय राइडर, जो आपको स्वास्थ्य में कमी का अनुभव करते हुए अपर्याप्त या अक्षय बनने से बचा सकता है। जीवित समायोजन (सीओएलए) सवार की कीमत भी आप खरीदते हुए दैनिक लाभ की क्रय शक्ति की रक्षा कर सकते हैं।

आमतौर पर, जो लोग एलटीसी के लिए आवेदन करते हैं उन्हें साधारण या चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करके 3 या 5% मुद्रास्फीति सवार खरीदने का विकल्प दिया जाता है। बेशक, 5% पर चक्रवृद्धि ब्याज आपको सबसे अच्छा मुद्रास्फीति बचाव प्रदान करता है, लेकिन इससे आपको और पैसा भी खर्च होता है। और अगर आपको लगता है कि कोई संभावना है कि आप अपने लाभों का उपयोग नहीं कर सकते, तो आप "प्रीमियम की वापसी" सवार पर विचार कर सकते हैं। अंत में, यह देखते हुए कि नर्सिंग होम में लगभग 30 महीने का औसत प्रवास है, तो आप एक नीति पर विचार करना चाह सकते हैं जो आपको कम से कम तीन वर्षों के लिए लाभ देगी (यह एक नीति की अधिकतम लाभ अवधि के रूप में संदर्भित है)।