एक वित्तीय पेशेवर के रूप में, आप पहले से ही जानते हैं कि निवेश महत्वपूर्ण क्यों है। लेकिन कभी-कभी आप एक ऐसे ग्राहक से मिलते हैं जो सफल निवेश के सबसे बुनियादी अवधारणाओं और उपकरणों को भी समझ में नहीं आता है। आपका क्या कहना है? ग्राहकों को यह समझने में मदद करने के लिए कि जीवन बीमा में उन्हें निवेश क्यों करना चाहिए, नीचे दिए गए स्पष्टीकरण का पालन करना आसान है।

लाइफ इंश्योरेंस: बेसिक्स

जीवन बीमा शुरू में परिवार की आय की रक्षा के लिए बनाया गया था, खासकर युवा परिवारों को धन संचय चरण में, घर की मृत्यु के मरीज की स्थिति में। आज इसका उपयोग कई कारणों से किया जाता है, जिसमें धन संरक्षण और संपत्ति कर की योजना शामिल है। बेशक, यह आपको अपने और अपने परिवार को मौत के बाद ऋण के पुनर्भुगतान, एक जीवित पति या पत्नी के लिए प्रदान करने और कॉलेज के वित्त पोषण जैसे अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने, अपने धर्मार्थ विरासत को छोड़ने या भुगतान करने से व्यक्तिगत जोखिम जोखिम से बचाने के अवसर प्रदान करता है अंतिम संस्कार के लिए खर्च

जीवन बीमा सुरक्षा भी महत्वपूर्ण है अगर आप किसी व्यवसाय के स्वामी या किसी अन्य व्यक्ति के व्यवसाय में एक प्रमुख व्यक्ति हैं, जहां आपकी मौत (या आपके साथी की मृत्यु) व्यवसाय को अपने संचालन को जारी रखने से रोक सकती है। किसी भी प्रकार के जीवन बीमा से प्रमुख फायदों में से एक यह है कि मृत्यु का लाभ जो हमेशा दिया जाता है वह हमेशा कर मुक्त होता है सभी जीवन बीमा पॉलिसियों में चार अलग-अलग पार्टियां शामिल होती हैं: बीमा वाहक, पॉलिसी मालिक जो प्रीमियम का भुगतान करता है, जिसकी मृत्यु पर बीमा पॉलिसी का भुगतान करेगा और लाभार्थी जो मृत्यु लाभ प्राप्त करता है

इसे कौन चाहिए?

सभी को जीवन बीमा की जरूरत नहीं है यदि आप अकेले हैं और आपके पास कोई आश्रित नहीं है, तो हो सकता है कि यह खर्च के लायक न हो। अगर, हालांकि, आपके पास कोई भी व्यक्ति है जो आर्थिक रूप से आप पर निर्भर करता है (आंशिक रूप से भी), जीवन बीमा आपके लिए उपयुक्त हो सकता है जीवन बीमा पर विचार करते समय, अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछें:

• क्या मुझे जीवन बीमा की ज़रूरत है?
• मुझे कितना चाहिए?
• मुझे कब तक इसकी आवश्यकता होगी?
• किस प्रकार की नीति मेरे लिए समझ में आता है?

जीवन बीमा की आपकी ज़रूरत आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है, जिसमें आपकी वर्तमान आय, आपके वर्तमान खर्च, आपकी वर्तमान बचत और ऋण और आपके परिवार के लक्ष्य हैं कई योजनाकार अपनी सकल वार्षिक आय में से कम से कम छह से 10 गुना के बराबर कवरेज की सलाह देते हैं, लेकिन आपके या आपके परिवार की ज़रूरतें उस से भिन्न हो सकती हैं आपको यह याद रखना होगा कि एक बार आप चले जाने के बाद अपने परिवार के लिए क्या लक्ष्य चाहते हैं, इसकी तुलना आपको करना चाहिए, यह ध्यान में रखते हुए कि उनकी सुरक्षा अक्सर आपके द्वारा सोचा गया था की तुलना में एक उच्च कीमत टैग ले सकती है।

जीवन बीमा के प्रकार

जीवन बीमा संरक्षण कई रूपों में आता है, और सभी नीतियों को समान रूप से नहीं बनाया जाता है, जैसा कि आप जल्द ही खोज करेंगेजबकि मृत्यु लाभ राशि समान हो सकती है, लागत, संरचना, अवधियों, आदि सभी प्रकार की नीतियों में काफी भिन्नता होती है।

संपूर्ण जीवन
बीमा पॉलिसी के पूरे जीवन के लिए होल लाइफ इंश्योरेंस गारंटी बीमा सुरक्षा प्रदान करता है, अन्यथा स्थायी कवरेज के रूप में जाना जाता है। इन पॉलिसियों में एक "नकद मूल्य" घटक होता है जो संविदागत रूप से गारंटीकृत रकम (आमतौर पर एक कम ब्याज दर) तक स्थगित कर बढ़ता जाता है जब तक कि अनुबंध को आत्मसमर्पण नहीं किया जाता है। प्रीमियम आमतौर पर बीमाधारक के जीवन के लिए स्तर होते हैं और मृत्यु लाभ को बीमाधारक के जीवनकाल के लिए गारंटी दी जाती है। आपके द्वारा किए जाने वाले किसी भी निकासी को आमतौर पर पॉलिसी से पहले भुगतान किए गए प्रीमियम या उससे पहले के आहरण के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के मुकाबले कर मुक्त हो जाएगा। उनके स्थायी संरक्षण के कारण, इन पॉलिसियों में अन्य प्रकार के जीवन बीमा से ज्यादा उच्च प्रारंभिक प्रीमियम होते हैं।

सार्वभौमिक जीवन
सार्वभौमिक जीवन बीमा पूरे जीवन जैसा दिखता है कि यह वर्तमान ब्याज दरों के आधार पर नकद मूल्य लाभ प्रदान करने वाली एक स्थायी नीति है। हालांकि, प्रीमियम, कैश वैल्यू और स्तर की सुरक्षा की सुरक्षा प्रत्येक को अनुबंध अवधि के दौरान समायोजित या नीचे किया जा सकता है क्योंकि बीमित व्यक्ति की जरूरतों को बदलता है। नकद मूल्य ब्याज दर कमाते हैं जो बीमा कंपनी द्वारा समय-समय पर निर्धारित किया जाता है और आम तौर पर गारंटी दी जाती है कि वे किसी निश्चित स्तर से नीचे न जाएं।

वैरिएबल यूनिवर्सल लाइफ
परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा उपभोक्ता को एक सार्वभौमिक नीति के लचीलेपन को निवेश विकल्पों के चयन के साथ देता है। इन पॉलिसियों में म्युचुअल फंड उप खाते तकनीकी रूप से प्रतिभूतियों के रूप में वर्गीकृत किए जाते हैं और इसलिए प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के विनियमन और राज्य बीमा आयुक्त का निरीक्षण किया जाता है। इन पॉलिसियों में निवेश जोखिम पॉलिसी मालिक के साथ है; परिणामस्वरूप, पॉलिसी के अंतर्निहित निवेश की सफलता के आधार पर मृत्यु लाभ मूल्य बढ़ सकता है या गिरा सकता है। हालांकि, पॉलिसी कुछ प्रकार की गारंटी प्रदान कर सकती है कि कम से कम एक न्यूनतम मृत्यु लाभ लाभार्थियों को दिया जाएगा।

टर्म लाइफ
सबसे ज्यादा इस्तेमाल की जाने वाली पॉलिसियों में से एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस है यह नीति की अंकित राशि का भुगतान करता है, लेकिन केवल एक निश्चित, लेकिन सीमित समय की मात्रा के लिए सुरक्षा प्रदान करता है अवधि नीतियां नकदी मूल्यों का निर्माण नहीं करती हैं और अधिकतम अवधि अवधि आमतौर पर 30 वर्ष है। वे उपयोगी होते हैं जब सुरक्षा के लिए सीमित समय की आवश्यकता होती है और जब कवरेज के लिए उपलब्ध डॉलर सीमित होते हैं इन प्रकार की नीतियों के लिए प्रीमियम किसी भी प्रकार के नकद मूल्य नीति से काफी कम हैं। वे भी (शुरू में) किसी भी प्रकार की स्थायी नीति से खर्च किए गए डॉलर प्रति अधिक बीमा सुरक्षा प्रदान करते हैं। हालांकि, प्रीमियम की लागत बढ़ जाती है क्योंकि पॉलिसी के मालिक को उम्र बढ़ जाती है और निर्दिष्ट अवधि के अंत के निकट आता है। टर्म पॉलिसी में कुछ विविधताएं हो सकती हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं: -

• वार्षिक नवीकरणीय और परिवर्तनीय अवधि: यह पॉलिसी एक वर्ष के लिए सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन बीमाधारक को उसके बाद लगातार अवधि के लिए पॉलिसी का नवीनीकरण करने की अनुमति देता है, लेकिन बिना अधिक प्रीमियम में बीमा योग्यता के सबूत प्रस्तुत करने के लिएइन पॉलिसियों को बिना किसी अतिरिक्त अंडरराइटिंग के संपूर्ण जीवन नीति में परिवर्तित किया जा सकता है।
• स्तर अवधि: इस नीति में निर्दिष्ट अवधि के लिए एक प्रारंभिक गारंटी प्रीमियम स्तर है; अब तक की गारंटी, खरीदार को अधिक लागत (लेकिन स्थायी नीतियों के मुकाबले अभी तक ज्यादा किफायती) इन पॉलिसियों को गारंटी अवधि के बाद नवीनीकृत किया जा सकता है, लेकिन प्रीमियम बढ़ते हैं क्योंकि बीमाकर्ता को वृद्ध हो जाता है।
• कमी अवधि: इस पॉलिसी का स्तर प्रीमियम है, लेकिन समय के साथ मृत्यु लाभ की मात्रा घट जाती है। यह अक्सर बंधक या अन्य ऋण संरक्षण के साथ संयोजन के रूप में उपयोग किया जाता है

कई टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में प्रमुख विशेषताएं हैं जो बीमाकर्ता / पॉलिसीधारक के लिए अतिरिक्त लचीलेपन प्रदान करते हैं। एक नवीनीकरण सुविधा, शायद सबसे महत्वपूर्ण विशेषता शब्द नीतियों से जुड़ी है, यह गारंटी देता है कि बीमित किसी सीमित उम्र के वर्षों (i। ई।, पांच और 30 वर्ष के बीच की अवधि) के लिए नीति को नवीनीकृत आयु पर आधारित नवीनीकृत कर सकता है। परिवर्तनीयता प्रावधान पॉलिसी मालिक को बीमा योग्यता के अतिरिक्त साक्ष्य प्रदान किए बिना एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर स्थायी कवरेज के लिए एक अवधि अनुबंध का आदान-प्रदान करने की अनुमति देते हैं। बेशक, इन प्रावधानों के अनुसार पॉलिसी प्रीमियम को बढ़ाया जाएगा।

नीचे की रेखा

कई बीमा उपभोक्ताओं को केवल अपनी आय बदलने की ज़रूरत होती है जब तक कि वे सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते हैं, उचित राशि जमा कर लेते हैं या उनके आश्रित स्वयं की देखभाल करने के लिए पर्याप्त हैं। आपके और आपके परिवार के लिए जीवन बीमा पॉलिसी का मूल्यांकन करते समय, आपको सावधानीपूर्वक अस्थायी बनाम स्थायी कवरेज की खरीद पर विचार करना चाहिए। नीतियों को कैसे संरचित किया जा सकता है और मृत्यु के लाभ कैसे तय किए जाते हैं, साथ ही साथ उनकी कीमत और उनकी अवधि कितनी है इसके बारे में कई अंतर हैं।

कई उपभोक्ता एक अस्थायी जोखिम सुरक्षा के रूप में टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं और फिर ब्रोकरेज अकाउंट, म्यूचुअल फंड या सेवानिवृत्ति योजना में बचत (अवधि की लागत और क्या वे स्थायी कवरेज के लिए भुगतान करते हैं) के बीच का अंतर निवेश करते हैं। कुछ मामलों में, यह एक अच्छा विचार है, लेकिन यह हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं है, खासकर उन लोगों के लिए जिन पर मरने पर कम से कम एक निश्चित कवरेज पर निर्भर होना चाहिए।