एक वित्तीय पेशेवर के रूप में, आप पहले से ही जानते हैं कि निवेश महत्वपूर्ण क्यों है। लेकिन कभी-कभी आप एक ऐसे ग्राहक से मिलते हैं जो सफल निवेश के सबसे बुनियादी अवधारणाओं और उपकरणों को भी समझ में नहीं आता है। आपका क्या कहना है? निम्नलिखित ग्राहकों को यह समझने में मदद करने के लिए स्पष्टीकरण का पालन करना आसान है कि उन्हें अपने मामलों को क्रम में क्यों रखा जाना चाहिए।

एस्टेट योजना क्या है?

जैसा कि पुरानी कहावत है, आप इसे अपने साथ नहीं ले सकते इस कारण से, अपने परिवार और सामान की रक्षा के लिए वर्तमान संपत्ति योजना में महत्वपूर्ण होना जरूरी है एक ध्वनि संपदा योजना यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के हिसाब से वितरित की जाती है और आपके आश्रितों और प्रियजनों की सुरक्षा प्रदान करेगी। यह एक चिकनी और व्यवस्थित तरीके से आपके पास किसी भी व्यावसायिक हित को स्थानांतरित या समाप्त कर सकता है।

एस्टेट प्लानिंग को तैयारी कार्यों के संग्रह के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो किसी व्यक्ति की परिसंपत्ति आधार को उनकी अक्षमता या मृत्यु की स्थिति में वारिस के लिए संपत्तियों की वसीयत और संपत्ति कर के निपटान सहित । अधिकांश संपत्ति योजनाओं की स्थापना संपत्ति के कानून में अनुभवी वकील की मदद से की जाती है। प्रमुख संपदा योजना कार्यों में से कुछ में निम्न शामिल हैं:

• एक
• एक वसीयत बनाना
• लाभार्थियों के नाम पर ट्रस्ट खातों की स्थापना करके संपत्ति कर को सीमित करना
• रहने वाले आश्रितों के लिए एक संरक्षक स्थापित करना
• एक जीवित इच्छा और चिकित्सा शक्तियां बनाना वकील की मदद से आप मुश्किल चिकित्सा निर्णय लेने में सक्षम होते हैं, जबकि आप उनसे स्पष्ट रूप से सोच सकते हैं
• वसीयत के नियमों की देखरेख के लिए संपत्ति के निष्पादक का नामकरण करना
• निष्पादक के लिए निर्देश पत्र लिखना जो सभी को सूचीबद्ध करता है अपनी परिसंपत्तियां, वित्तीय खाते और ऋण और व्यावहारिक जानकारी प्रदान करता है जैसे कंप्यूटर पासवर्ड, सुरक्षित संयोग, संपत्ति का स्थान, किसी भी धर्मार्थ लाभार्थी के लिए संपर्क जानकारी आदि
• जीवन बीमा, आईआरएएस और 401 (जैसे जीवन बीमा योजना) पर लाभार्थियों को बनाना / अपडेट करना कश्मीर)
• अंतिम संस्कार व्यवस्था बनाना
• कर योग्य संपत्ति को कम करने के लिए वार्षिक उपहार देने की स्थापना (अगर संपत्ति कर एक मुद्दा है)
• अन्य संपत्तियों और निवेशों को निर्देशित करने के लिए अटॉर्नी (पीओए) की टिकाऊ शक्तियां स्थापित करना < एक या अधिक रहने वाले ट्रस्टों की स्थापना करना और अपनी सभी संपत्तियों का तदनुसार नामकरण करना ताकि वे आपके ट्रस्टी को प्रोबेट

के माध्यम से बिना दिए गए निर्देशों के अनुसार फैले हुए हैं। - 2 ->

एस्टेट प्लानिंग एक निरंतर प्रक्रिया है और जैसे ही कोई भी किसी भी मापन योग्य संपत्ति आधार के रूप में शुरू किया जाना चाहिए जैसा कि जीवन की प्रगति और लक्ष्यों को बदलते हैं, संपत्ति योजना को नए लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए। पर्याप्त संपत्ति नियोजन की कमी से प्रियजनों के लिए अनुचित वित्तीय बोझ का कारण बन सकता है (संपत्ति कर 40% से अधिक चला सकते हैं), इसलिए कम से कम एक स्थापित किया जाना चाहिए, भले ही कर योग्य संपत्ति बड़ा न हो।

प्रोबेट की ख़तरे

सबसे बड़ी खामियों में से एक है कि जिनके पास कोई संपत्ति योजना नहीं है वे प्रोबेट हैं, जो कि कानूनी प्रक्रिया है जो आपकी संपत्ति को छित कर देती है अगर आपके पास कोई इच्छा नहीं है इस प्रक्रिया को कुछ मामलों में, पूरा करने में महीनों लग सकते हैं, और महंगा हो सकता है यह बहुत ही सार्वजनिक है: कोई भी अदालत की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकता है और इस प्रक्रिया के अधीन सभी की संपत्ति की पूरी सूची देख सकता है।

प्रोबेट का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि न्यायाधीश आपके सामानों को ऐसे तरीके से आवंटित करने का निर्णय ले सकता है, जिसे आप चाहते हैं या इच्छा नहीं करते सौभाग्य से, इस प्रक्रिया से बचने के कई तरीके हैं, और एक ध्वनि संपदा योजना यह पूरा कर सकती है। एक संपत्ति योजना होने से आपको विरासत की विरासत को अपने उत्तराधिकारियों और प्रियजनों को छोड़ने की अनुमति मिल जाएगी, जिन पर आप गर्व कर सकते हैं। यह आपकी संपत्ति पर अनावश्यक कानूनी विवाद और पारिवारिक विवादों को भी रोका जा सकता है और उनके लिए दुःखी प्रक्रिया को कम कर सकता है।

टुकड़ा 11: एक क्लाइंट के लिए आईआरएएस समझाएं

एक वित्तीय पेशेवर के रूप में, आप पहले से ही जानते हैं कि निवेश महत्वपूर्ण क्यों है। लेकिन कभी-कभी आप एक ऐसे ग्राहक से मिलते हैं जो सफल निवेश के सबसे बुनियादी अवधारणाओं और उपकरणों को भी समझ में नहीं आता है। आपका क्या कहना है? निम्नलिखित ग्राहकों को समझाने में मदद करने के लिए कि वे निवेश क्यों करें, उनका पालन करना आसान है।

आईआरएएस और योग्य योजनाएं क्या हैं?

IRAs स्वयं-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाते हैं जो उन सेवरों को अनुमति देते हैं जिन्होंने आय को वार्षिक योगदान देने के लिए अर्जित किया है जो कि पैसे वापस लेने तक कर-स्थगित बढ़ेगा। योग्य सेवानिवृत्ति योजना कर्मचारी रिटायरमेंट आय सिक्योरिटी एक्ट (ईआरआईएसए) के दिशानिर्देशों द्वारा शासित होती है और कर्मचारियों को अपनी बचत के एक हिस्से को एक खाते में बदलने की अनुमति देती है जो रिटायरमेंट तक कर-स्थगित भी बढ़ता है।

योग्य योजनाओं के उदाहरण में 401 (के) योजनाएं, 403 (बी) योजनाएं, 457 योजनाएं, लाभ साझा करने की योजनाएं और कर्मचारी शेयर स्वामित्व योजना (ईएसओपी) शामिल हैं। कर्मचारियों को अपनी योजनाओं में से चुनने के लिए निवेश के एक समूह का चयन किया जाता है, जबकि IRA के मालिक वस्तुतः कुछ में निवेश कर सकते हैं, जो कि उनके खाते के संरक्षक का प्रबंधन होगा, कुछ मामलों में स्टॉक, बांड, सीडी, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और यहां तक ​​कि वैकल्पिक निवेश सहित ।

आईआरएएस और योग्यता योजनाओं का कराधान

आईआरए या अर्हताप्राप्त सेवानिवृत्ति योजना के अंदर रखे गए सभी पैसे सेवानिवृत्ति तक कर-स्थगित बढ़ेगा। मालिकों और योजना प्रतिभागियों ने 59 साल की उम्र से पहले अपने पैसे वापस लेने के लिए। 5 एक 10% जल्दी वापसी की दंड का भुगतान करेगा जब तक कि एक योग्य अपवाद वितरण पर लागू होता है, जैसे उच्च शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए, पहला घर या मृत्यु या विकलांगता खरीदना रोथ आईआरएएस के योगदान को कर या जुर्माना के बिना किसी भी समय वापस ले लिया जा सकता है, लेकिन करों को वापस लेने के लिए योगदान भविष्य में फिर से बनाया नहीं जा सकता है।

परंपरागत बनाम रोथ

अब दो अलग-अलग श्रेणियां IRAs और अर्हताप्राप्त सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं। पारंपरिक IRAs और योग्य योजनाओं का योगदान कुछ सीमाओं के भीतर कर-कटौती योग्य है और उन सभी डिस्ट्रीब्यूशन को सामान्य आय के रूप में कर योग्य है।रोथ आईआरएएस के लिए योगदान और योग्य योजनाएं नॉनडेडक्टिबल हैं, लेकिन उनमें से सभी वितरण कर मुक्त हैं जब तक मालिक या भागीदार कम से कम 59. 5 और कम से कम पांच साल के लिए कुछ प्रकार के रोथ प्लान या खाते का आयोजन किया है।

फायदे और नुकसान

आईआरएएस और योग्य योजनाएं कई अमेरिकियों के लिए पसंद के बचत वाहन हैं क्योंकि उनकी टैक्स स्थगित स्थिति इससे उनके योगदान के समय के मुकाबले तेज दर से बढ़ने की अनुमति मिलती है, जो अन्यथा होगी, जो कई हजारों डॉलर अपने घोंसले अंडे में जोड़ सकते हैं ये खाते लेनदारों और दिवालिया होने से निश्चित सीमा तक सुरक्षा प्रदान करते हैं, और योग्य योजनाओं को नियोक्ता द्वारा कंपनी की संपत्ति के रूप में सूचीबद्ध किया जा सकता है हालांकि, इन योजनाओं पर प्रारंभिक वापसी का जुर्माना 59 वर्ष से पहले की गई किसी भी वितरण पर खा जाएगा। 5 जो अपवादों में से किसी एक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है, और जो लोग किसी अन्य कारण से अपनी सेवानिवृत्ति बचत से धन निकालने के लिए मजबूर हैं, वे इससे बच नहीं सकते हैं ।

कई नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में भी साधारण निवेश विकल्प होते हैं, जैसे कि कंपनी के स्टॉक या चर वार्षिकी अनुबंध जो उच्च शुल्क लेते हैं और संरचना में बहुत जटिल होते हैं। सेवानिवृत्ति योजना के तहत नियोक्ता शेयर खरीदना कई सेवानिवृत्ति विशेषज्ञों द्वारा अक्सर निराश होता है क्योंकि यह कर्मचारियों को अपनी सेवानिवृत्ति योजना के पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए प्रेरित कर सकता है।

रोलओवर और रूपांतरण

अपने नियोक्ताओं को छोड़ने वाले योग्य योजना प्रतिभागियों के चार मूल विकल्प हैं वे यह कर सकते हैं:

1. नकदी में अपनी योजना संपत्ति का एकमुश्त-रकम का वितरण करें (ज्यादातर वित्तीय योजनाकारों ने इसे हतोत्साहित किया है)
2. कंपनी के साथ अपनी योजना की संपत्ति छोड़ दें और अपने चयन के समय योजना से वितरण शुरू करना शुरू करें < अपनी योजना को अपने अगले नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में रोल करें (यदि यह योजना रोलओवर योगदान परमिट देती है - और कई करते हैं)
3. अपनी योजना को स्वयं निर्देशित पारंपरिक या रोथ इरा में रोल करें और अपनी संपत्ति को एक नया पोर्टफोलियो में आवंटित करें जो कि फिट बैठता है उनके निवेश के उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज
4. परंपरागत इरा और योग्य योजना शेष राशि को रोथ योजनाओं और खातों में भी लागू किया जा सकता है, हालांकि रूपांतरण संतुलन को सामान्य आय के रूप में बस किसी अन्य सामान्य वितरण के रूप में लगाया जाएगा। हालांकि, 10% जल्दी वापसी जुर्माना 59 वर्ष से पहले किए गए रूपांतरणों के लिए लागू नहीं होता है। 5.

नीचे की रेखा

जो लोग ऐसा करते हैं, उन्हें भी पता होना चाहिए कि रूपांतरण से कैसे प्राप्त हुई अतिरिक्त कर योग्य आय है उनकी आय करों को प्रभावित करेगा; बड़े पारंपरिक बैलेंस वाले लोग खुद को एक साल में अपनी पूरी योजना या खाते को परिवर्तित करके उच्च कर ब्रैकेट में डाल सकते हैं।