एक वित्तीय पेशेवर के रूप में, आप पहले से ही जानते हैं कि निवेश महत्वपूर्ण क्यों है। लेकिन कभी-कभी आप एक ऐसे ग्राहक से मिलते हैं जो सफल निवेश के सबसे बुनियादी अवधारणाओं और उपकरणों को भी समझ में नहीं आता है। आपका क्या कहना है? निम्नलिखित ग्राहकों को समझाने में मदद करने के लिए निम्नलिखित विवरणों का पालन करना आसान है कि उन्हें वार्षिकियां में निवेश क्यों करना चाहिए।

वार्षिकियां का उद्देश्य

संकल्पनात्मक रूप से बोलना, वार्षिकी को जीवन बीमा के रिवर्स रूप के रूप में माना जा सकता है। लाइफ इंश्योरेंस बीमाधारक को मृत्यु पर देता है, जबकि वार्षिकियां वे वार्षिकियां देते हैं, जबकि वे अब भी जी रहे हैं एक वार्षिकी की शैक्षिक परिभाषा एक पार्टी द्वारा किसी निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित मूल्य के भुगतान की एक श्रृंखला को एक निश्चित अवधि के लिए, या एक निश्चित घटना (जैसे कि भुगतान प्राप्त करने वाले व्यक्ति की मृत्यु) तक की एक श्रृंखला बनाने का वादा है। एक वास्तविक निवेश के रूप में, वार्षिकियां स्वैच्छिक, कर-आस्थगित वित्तीय अनुबंधों द्वारा सेवानिवृत्ति के वाहनों को एक व्यक्ति से धन स्वीकार करने और बढ़ाने के लिए डिज़ाइन की जाती हैं और फिर समय-समय पर लाभार्थी को भुगतान की धारा का भुगतान करती हैं।

वार्षिकियां मूल रूप से जीवन बीमा कंपनियों द्वारा सुपरनेट्यूएशन के खिलाफ बीमा करने के लिए बनाई गई थीं, या अपनी आय स्ट्रीम को आउटलेट करने का जोखिम। आधुनिक वार्षिकी उत्पाद विकलांगता और दीर्घावधि देखभाल जैसी चीजों के लिए भुगतान करने में भी मदद कर सकते हैं, और वे अमीर व्यक्तियों के लिए टैक्स आश्रयों के रूप में भी सेवा कर सकते हैं जिनकी आय बहुत अधिक है ताकि उन्हें अन्य रिटायरमेंट वाहन जैसे कि व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट्स (IRAs)।

दलों को शामिल किया गया

किसी भी वार्षिकी अनुबंध में शामिल चार प्रमुख दलों हैं इसमें शामिल होने वाला स्वामी शामिल होता है जो प्रीमियम का भुगतान करता है, जिस पर लाइफ की गणना की जाती है, उस लाभार्थी को भुगतान मिलता है और बीमा संवाहक जो अनुबंध प्रदान करता है और रखता है

एक वार्षिकी अनुबंध के चरण

आधुनिक वार्षिकी अनुबंध के जीवन में तीन अलग-अलग चरण होते हैं: संचय, वार्षिकी और भुगतान हालांकि, ये सभी चरणों सभी प्रकार की वार्षिकियां पर लागू नहीं होते हैं। प्रत्येक चरण की बारीकियों को नीचे तोड़ा गया है:

संचय चरण
यह हमेशा किसी भी वार्षिकी अनुबंध के जीवन में पहला चरण है यह प्रारंभिक भुगतान किए जाने के बाद शुरू होने वाली वार्षिकी के लिए विकास की अवधि है। यह चरण अनुबंध के शुरू होने तक भुगतान का समय होगा। कुछ मामलों में, निवेशक इस चरण के दौरान नियमित अतिरिक्त भुगतान को वार्षिकी में बना रहा है। प्रीमियम को एक एकमुश्त, भुगतान की एक निश्चित श्रृंखला या भुगतान की एक लचीली श्रृंखला में भुगतान किया जा सकता है।

Annuitization चरण
Annuitization वास्तव में एक चरण के बजाय एक निश्चित घटना है; यह उस बिंदु का प्रतिनिधित्व करता है जब बीमा कंपनी को निवेशक को भुगतान करना शुरू करना चाहिए।

भुगतान का चरण
एक वार्षिकी का अंतिम चरण जिसमें निवेशक को भुगतान किया जाता है इस चरण में एक ही भुगतान या भुगतान की श्रृंखला शामिल हो सकती है, जो कि चुने जाने पर निर्भर करता है। भुगतान की बात करते समय, वार्षिकी या तो तत्काल हो सकती है, जिसका मतलब है कि जैसे ही प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, या स्थगित हो जाते हैं, जो बाद के समय में भुगतान करेगा। पेआउट के कई अलग-अलग तरीके भी हैं, जैसे एकल या संयुक्त जीवन, अवधि के साथ जीवन, केवल ब्याज और व्यवस्थित वापसी

वार्षिकियां के प्रकार

तीन प्रकार की वार्षिकियां हैं: निश्चित वार्षिकियां, अनुक्रमित वार्षिकियां और चर वार्षिकियां प्रत्येक में एक अलग स्तर के जोखिम और वापसी होती है। एक निश्चित वार्षिकी एक ऐसा अनुबंध है जो निवेशक के प्रमुख और ब्याज की निश्चित दर दोनों को वापस लेने की गारंटी देता है। ये अनुबंध अनिवार्य रूप से प्रमाण पत्र जमा (सीडी) की तरह काम करते हैं, सिवाय इसके कि वे कर-स्थगित हो जाते हैं

अनुक्रमित वार्षिकियां, बीमा बाज़ार में नए प्रसाद में से एक हैं। ये अनुबंध निश्चित वार्षिकियां दर्ज़ करते हैं जिसमें वे प्रिंसिपल और एक निर्धारित अवधि की गारंटी देते हैं, लेकिन वे एक निश्चित दर का भुगतान नहीं करते हैं। अनुक्रमित वार्षिकियां, जैसा कि नाम का तात्पर्य है, एक प्रमुख शेयर बाजार सूचकांक में से एक में निवेश करेगा, आमतौर पर एस एंड पी 500. अनुबंध मालिक किसी भी संभावित नकारात्मक पक्ष जोखिम से बचने के दौरान बाजार के विकास का हिस्सा (यदि कोई है) प्राप्त करता है।

आज बाजार में वैरिएबल वार्षिकी सबसे अधिक जटिल प्रकार की वार्षिकी है संक्षेप में, इन अनुबंधों में कर-आस्थगित छतरी के नीचे बढ़ने वाले म्युचुअल फंड उप खातों की एक बंडल पेशकश होती है।

वार्षिकियां का कराधान

वार्षिकियां एकमात्र निवेश वाहन होती हैं जो आईआरए या कंपनी सेवानिवृत्ति योजना के बाहर कर-स्थगित होती है लेकिन IRAs और योग्य योजनाओं की तरह, वार्षिकियां, 59 वर्ष की उम्र से पहले ली गई किसी भी वितरण के लिए 10% जल्दी वापसी जुर्माना चार्ज करती हैं। 5. इस आयु के बाद किए जाने वाले निकास को आम आय के रूप में लगाया जाता है, चाहे वह वार्षिकी या वितरण प्रकार पर निर्भर न हो। इसका एकमात्र अपवाद तब होता है जब अनुबंध शुरू में रोथ IRA के अंदर खरीदा जाता था

नीचे की रेखा

वार्षिकियां मौलिक रूप से अद्वितीय वाहन हैं वे एकमात्र रिटायरमेंट बचत वाहन हैं जो असीमित कर-स्थगित, जीवित और मृत्यु लाभ सवार, धन प्रबंधन कार्यक्रम (चर अनुबंधों के लिए), प्रोबेट और लेनदारों से सुरक्षा और जीवन के लिए गारंटीकृत भुगतान का विकल्प प्रदान करते हैं। हालांकि, ये लाभ एक लागत पर आते हैं; वार्षिकी अक्सर उच्च वार्षिक शुल्क (कुछ मामलों में जितनी 3% होती है) लेती है और बहुत तरल नहीं हैं। कई अनुबंधों में एक बैक-एंड सरेंडर चार्ज शेड्यूल होता है जो 15 साल तक रह सकता है, साथ ही जल्दी निकासी के लिए अत्यधिक दंड का मूल्यांकन किया जा रहा है। कई सवार जो कि खरीदे जा सकते हैं अनुबंध के नियंत्रण के लिए स्थायी समर्पण की आवश्यकता होती है; लेकिन जब वे सही तरीके से उपयोग किए जाते हैं, तो वे एक तरह की आय सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं जिसे आसानी से कहीं और दोहराया नहीं जा सकता।