निस्संदेह निवेशकों की विशिष्ट विशेषताओं है, जो कि वे चुनने वाले वित्तीय सलाहकारों का निर्धारण करते हैं, एक Spectrem समूह की रिपोर्ट के मुताबिक निवेशक प्रोफाइल और उनके पसंदीदा सलाहकार इन विशेषताओं से पता चलता है कि उनके सलाहकार पर कितना निवेश होता है, उनके पास कितना निवेश ज्ञान है।

नीचे सात तरह के सलाहकार और संपन्न निवेशक हैं, जो आम तौर पर उन्हें चुनते हैं। स्पेक्ट्रम ने $ 100, 000 और $ 25 मिलियन के बीच नेट वर्थ के साथ सर्वेक्षण किया, जिसमें प्राथमिक निवास शामिल नहीं है (संबंधित पठन के लिए, देखें: अमीर निवेशकों के 10 आम लक्षण। )

सात सलाहकार प्रकार

पूर्ण-सेवा दलालों: सलाहकारों का यह क्षेत्र, अनुसंधान में भाग लेने वाले समृद्ध निवेशकों में सबसे लोकप्रिय है। पूर्ण-सेवा दलालों का सबसे पुराना ग्राहक है, जिसकी औसत उम्र 63 वर्ष है। लगभग सभी (9 2%) सेवानिवृत्त या अर्द्ध-सेवानिवृत्त हैं। वित्तीय सलाहकार फर्मों के बीच उनके पास रूढ़िवादी ग्राहक (17%) का उच्चतम प्रतिशत भी है।

स्वतंत्र वित्तीय योजनाकार: ये सलाहकार दूसरे सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं। पूर्ण-सेवा वाले दलालों की तरह, अपने अधिकांश ग्राहकों सेवानिवृत्त या अर्द्ध-सेवानिवृत्त हुए (91%)। स्वतंत्र योजनाकारों के ग्राहक अधिक सामान्य होते हैं जब निवेशकों की तुलना में निवेश जोखिम की बात आती है जो अन्य प्रकार के सलाहकारों को पसंद करते हैं रिपोर्ट में यह भी पाया गया कि अगर इस तरह के सलाहकार का उपयोग करने वाले 69% निवेशकों ने अपनी फर्म छोड़ दी है, तो उनके साथ रहना होगा।

निवेश प्रबंधकों: सलाहकार के इस प्रकार के निवेशकों का सबसे अधिक प्रतिशत है जो या तो सलाहकार-आधारित या परामर्शदाता सहायता करते हैं। दोनों तरह के निवेशकों के पास उनके सलाहकार के ज्ञान पर उच्च निर्भरता है। निवेश प्रबंधकों के लगभग 30% ग्राहकों का दावा है कि इसमें कम या कोई निवेश ज्ञान नहीं है। पूर्ण सेवा दलालों की तरह, निवेश प्रबंधकों के ग्राहकों की औसत आयु 63 है।

पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए):

स्पेक्ट्रम ने पाया कि आरआईए का इस्तेमाल करने वाले निवेशकों को उच्चतर रिटर्न (2 9%) के लिए उनके निवेश का जोखिम कम होने की संभावना है। आरआईए निवेशकों से दूसरे उच्चतम ट्रस्ट का विश्वास प्राप्त करते हैं स्वतंत्र वित्तीय योजनाकार उस संबंध में सर्वोच्च स्थान पर हैं। आरआईए के ग्राहकों को दूसरों के लिए अपने सलाहकार की सिफारिश करने की अधिक संभावना है (72%) (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: आरआईए: आपकी फर्म के उत्तराधिकारी कैसे ढूंढें और बढ़ावा दें। ) बैंकर्स / निजी बैंकर: जब मिलेनियल इस समय निवेशकों का केवल एक छोटा सा हिस्सा बनाते हैं समय, बैंकरों की इस पीढ़ी के निवेशकों का उच्चतम प्रतिशत है इसी समय, उनके पास बेबी पीढ़ी की छोटी संख्या है बैंकरों का उपयोग करने वाले केवल 17% निवेशक अब भी काम कर रहे हैं। यह सात प्रकार के सलाहकारों में सबसे अधिक प्रतिशत हैनिवेश जोखिम (20%) की बात करते समय बैंकरों के ग्राहकों को रूढ़िवादी होने की अधिक संभावना है।

म्युचुअल फंड कंपनी के प्रतिनिधियों: म्यूचुअल फंड कंपनी के प्रतिनिधि के ग्राहक निवेश के बारे में जानकार या बहुत जानकार होने की संभावना रखते हैं। आधे से भी अधिक अपने निवेश के दिन-प्रतिदिन प्रबंधन में सक्रिय रूप से शामिल होना पसंद करते हैं। वे भविष्य के बारे में भी सबसे आशावादी हैं आधे से अधिक (57%) उम्मीद करते हैं कि अगले 12 महीनों में उनकी वित्तीय स्थिति में सुधार होगा।

डिस्काउंट दलालों / ऑनलाइन ब्रोकर: जो निवेशकों का उपयोग छूट या ऑनलाइन दलालों का होता है वे रिपोर्ट में सबसे छोटा समूह थे। वे मुख्य रूप से पुरुष हैं (71%)। सिर्फ एक तिहाई (35%) से अधिक कहते हैं कि वे निवेश जोखिम के मामले में आक्रामक या सबसे आक्रामक हैं। लगभग 60% का कहना है कि वे निवेश का आनंद लेंगे। रिपोर्ट में यह भी पाया गया कि इन निवेशकों में सबसे कम प्रतिशत है जो कहते हैं कि पिछले साल से उनकी वित्तीय स्थिति में सुधार हुआ है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

करोड़पति कैसे कहते हैं कि वे 2016 में निवेश करेंगे। ) सलाहकारों के लिए अवसर आरआईए और स्वतंत्र वित्तीय योजनाकार अभी भी काम कर रहे परिवारों के लिए अपील करते हैं। ये फर्म अक्सर अधिक समग्र योजना-आधारित सेवाओं प्रदान करते हैं। स्पेक्ट्रम से पता चलता है कि सलाह और योजना उपलब्ध कराने के प्रकार के विस्तार के द्वारा, अन्य प्रकार के सलाहकार कार्यरत घरों में तेजी से आकर्षक हो सकते हैं विशेष रूप से, यह अनुशंसा करता है कि पूर्ण-सेवा दलालों और निवेश प्रबंधक एक ऐसे अभ्यास का निर्माण करते हैं जो कार्यरत घरों के लिए अपील कर रहा है क्योंकि उनके मौजूदा ग्राहकों के पास पुराने होते हैं।

क्योंकि कई निवेशक जो आरआईए का इस्तेमाल करते हैं, वे खुद को जानकार निवेशकों पर विचार करने की संभावना नहीं रखते, इससे आरआईए को उन्हें शिक्षित करने और उनकी वफादारी बढ़ाने में मदद करने का अवसर मिलता है।

निवेशक जो आरआईए के ग्राहकों या स्वतंत्र वित्तीय योजनाकार हैं, रिटर्न पर सर्वोच्च महत्व देते हैं स्पेक्ट्रम का कहना है कि इन प्रकार के सलाहकारों के लिए निवेशकों को याद दिलाना महत्वपूर्ण है कि उनका निवेश उनके समग्र योजना का समर्थन कैसे करता है। "रिपोर्ट में कहा गया है कि निवेशकों के लिए यह विश्वास करना आसान है कि रिटर्न उच्च होना चाहिए, हालांकि, कई को समग्र जोखिम के बारे में याद दिलाया जाना चाहिए और उनके अंतिम लक्ष्यों पर कैसे ध्यान देना चाहिए।"

निवेशक जो आरआईए, वित्तीय योजनाकार या पूर्ण सेवा दलाल का उपयोग करते हैं, उनके वित्तीय सलाहकार की सिफारिश करने की अधिक संभावना है। स्पेक्ट्रम से पता चलता है कि इन प्रकार के सलाहकारों को अपने ग्राहकों से उनसे पूछना चाहिए जब संभव हो (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

धन प्रबंधन: अरबपतियों को यह कैसे करें।

) अन्य प्रमुख निष्कर्ष आधे से अधिक निवेशक अपने वित्तीय सलाहकारों को अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के बहुमत के लिए भरोसा करते हैं। एक तिहाई रियल एस्टेट या वैकल्पिक निवेश जैसे निवेश के लिए उनके सलाहकार पर निर्भर करता है।

निवेशक वित्तीय सलाहकार से कोई इनपुट नहीं के साथ अपनी आधे से अधिक संपत्ति का प्रबंधन करते हैं उनकी संपत्ति का सिर्फ 16% पूरी तरह से एक सलाहकार द्वारा नियंत्रित है। जो लोग डिस्काउंट दलाल का उपयोग किसी सलाहकार की मदद के बिना अपनी संपत्ति के तीन-चौथाई से अधिक नियंत्रण करते हैं, जबकि आरआईए का उपयोग करने वाले निवेशकों को सलाहकार को अपनी संपत्ति के 32% से निपटने की अनुमति नहीं देती है,

• आधे से अधिक निवेशक अपने निवेश पर अधिक से अधिक रिटर्न देखना चाहते हैं और लगभग एक-चौथाई कम फीस या कम लागत वाले उत्पादों की मांग करते हैं
• एक स्वतंत्र नियोजक, आरआईए, पूर्ण सेवा दलाल या निवेश प्रबंधक का उपयोग करने वाले निवेशक अपने सलाहकार से सबसे अधिक संतुष्ट हैं, जबकि जो कि डिस्काउंट ब्रोकर या म्यूचुअल फंड कंपनी के प्रतिनिधि का इस्तेमाल करते हैं, वे कम संतुष्ट हैं।
• कम से कम 10 वर्षों के लिए बहुमत (80%) निवेशकों को उनके प्राथमिक सलाहकार के साथ कम से कम तीन वर्ष और 40% से अधिक के लिए दिया गया है। तीस प्रतिशत जो पूर्ण-सेवा दलाल का उपयोग करते हैं, उनके सलाहकार के साथ 15 साल या उससे अधिक के लिए रहे हैं
• आरआईए, स्वतंत्र वित्तीय नियोजक या पूर्ण सेवा दलाल का उपयोग करने वाले कम से कम दो-तिहाई निवेशकों ने अपने सलाहकार को किसी को पता किया है। केवल एक-तिहाई जो एक म्यूचुअल फंड कंपनी के प्रतिनिधि का इस्तेमाल करता है, उसने भी यही किया है।
• निचला रेखा
• संपन्न निवेशकों की विशेष विशेषताएं हैं जो वे सलाहकार के प्रकार का निर्णय करते हैं ऐसे सलाहकार जो ग्राहकों को आकर्षित करने की तलाश कर रहे हैं, जो आमतौर पर अपने शिविर में नहीं हैं, उन्हें सेवाओं के निर्माण के लिए उन तरीकों में विचार करना चाहिए जो उन्हें अपील करते हैं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

अमीर ग्राहकों: सलाहकार कैद कर सकते हैं।

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