लिफ्टऑफ़ रोबो-सलाहकार क्षेत्र में नवीनतम प्रवेश है। यह बैरी रिथाल्त्ज़ और जोश ब्राउन का बच्चा है, रिथोलट्स वेल्थ मैनेजमेंट में पार्टनर्स। दो अति-सम्मानित धन प्रबंधकों को निवल-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों को एक सस्ती फीस पर अपनी वित्तीय सलाहकार विशेषज्ञता से लाभ लेने का अवसर देना चाहता था। लिफ्टऑफ प्लेटफ़ॉर्म ऊपरी तकनीक पर आधारित है। हाल ही में एनवेस्टनेट द्वारा अधिग्रहित अपसाइड, एक बैक-एंड डिजिटल प्रोग्राम बनाता है जिसे वित्तीय सलाहकारों द्वारा लाइसेंस प्राप्त किया जा सकता है।

यह तय करने से पहले कि लिफ्टऑफ़ इसके लायक है, चलो मंच पर एक नज़र डालें निवेशकों को कम से कम $ 5000 की आवश्यकता होती है और सेवा के लिए प्रबंधन (एयूएम) के अंतर्गत 0 से 40% संपत्ति का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। ब्राउन और रिथोलट्स का सम्मान किया जाता है और उनकी प्रतिष्ठा इस रोबो को ग्रेविटस की एक डिग्री देते हैं। लिफ्टऑफ़ वेबसाइट के अनुसार: "हम एक पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म (आरआईए) के रूप में एक विश्वसनीय मानक के लिए आयोजित किए जाते हैं, और हम शुल्क-मात्र, ग्राहक-पहले आधार पर काम करते हैं। "(और अधिक के लिए, देखें: अधिक फर्म 2016 में रोबो-एडवाइजर रैंक में शामिल होने के लिए सेट हैं ।)

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साइन अप उसी तरह से काम करता है जितना कि रोबो-सलाहकार आप अपने जोखिम सहिष्णुता और निवेश के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किए गए कुछ सवालों के उत्तर देते हैं और फिर कम शुल्क के एक विविध पोर्टफोलियो के साथ प्रस्तुत किए जाते हैं, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जो आपके जोखिम सहिष्णुता के साथ फिट होते हैं।

रूढ़िवादी निवेशक आबंटन

किसी भी जानकारी प्राप्त करने के लिए, आपको एक खाता सेट करना होगा। यद्यपि सेट-अप केवल कुछ प्रश्नों और ईमेल पुष्टिकरण के साथ पर्याप्त आसान होता है, लेकिन खाता बनाने के बिना खोजी जानकारी से वंचित होना निराशाजनक था। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

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लिफ्टऑफ़ के हुड के नीचे देखने के लिए यह तय है कि यह मूल्य है या नहीं, मैंने एक खाता सेट किया है। प्रश्नों की सूची का जवाब देने के बाद जैसे कि मैं एक रूढ़िवादी, जोखिम वाले निवेशक को जोखिम में डालता हूं, कार्यक्रम ने मुझे 1 का जोखिम स्कोर, सबसे कम स्तर दिया। अगला, इंटरफ़ेस ने पूछा कि मैं क्यों निवेश कर रहा हूं: 1) निवेश करने के लिए; 2) सेवानिवृत्ति के लिए; या 3) एक विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य। अगला तीन पैसे के सवाल आए: 1) मेरी प्रारंभिक निवेश राशि क्या है; 2) मैं मासिक रूप से कितना अतिरिक्त निवेश करेगा; और 3) मुझे कब धन की आवश्यकता होगी? तीसरे सवाल वैकल्पिक था। इसके बाद 10 साल का चार्ट आया, जिसमें अनुमानित 8. 9% रिटर्न की दर से मेरा फंड कितना बढ़ सकता है। अनुशंसित रूढ़िवादी पोर्टफोलियो को इस आवंटन में निवेश किया जाएगा:

लिफ्टऑफ कंजर्वेटिव पोर्टफोलियो एसेट आबंटन
प्रतिशत निवेश	प्रतीक	एक्सचेंज ट्रेडेड फंड
25%	वीआईजी वीआईजीवीएनजी डीडीडीएपी अप्रैल -09 07 + 0। 22% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6	मोहरा लाभांश प्रशंसा
10%	IJH आईजेएचआईएस सीआर एस एंड पी एम सी 182। 67-0। 63% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया2. 6	आईशर्स एस एंड पी मिडकैप 400
15%	वीईए वीईएवीएन एफटीएसई डीवीपीपीएमआरके 44 26-0। 34% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6	मोहरा एफटीएसई विकसित बाजार
10%	वीडब्ल्यूओ वीडब्ल्यूओविंग एफटीएसई एमजीएमआरके 44 77-0। 62% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6	मोहरा उभरते बाजार
30%	बीएनडी बीएनडीवीएनजी टीटीएल बीएनडी मिर्क 81। 89 + 0। 04% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6	मोहरा कुल बॉन्ड मार्केट
10%	आरडब्लूआर आरडब्लूआरएसडीडीआर डीजे REIT93। 80 + 0। 93% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 एसपीडीआर डॉव जोन्स रीइटी ईटीएफ	क्या यह लिफ्टफ योग्य है?

लिफ्टऑफ के पास अन्य रोबो-सलाहकारों के साथ समानता है जो कुछ जोखिम वाले प्रश्न पूछते हैं और फिर क्लाइंट की रिपोर्ट किए गए जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडों के साथ एक पोर्टफोलियो तैयार करते हैं। लिफ्टऑफ मंच पर कुछ नकारात्मक हैं रूढ़िवादी डेमो प्रोफाइल 50% शेयर परिसंपत्तियों के एक परिसंपत्ति आवंटन और 10% अचल संपत्ति के साथ 30% बांड के साथ बाहर आया। यह परिसंपत्ति आवंटन एक कम रूढ़िवादी पोर्टफोलियो के लिए झुका सकता है, हालांकि लिवोफ्ट के बचाव में कई रॉबो-सलाहकार अपनी परिसंपत्ति आवंटन में अधिक आक्रामक झुकाव के लिए झुकते हैं। (अधिक के लिए, देखें:

बेहतर बनाम वेल्थफ्रंटः ए फी और फंड तुलना ।) शेयरों में 60% आवंटन (कुछ सलाहकारों में स्टॉक एसेट क्लास में आरईआईटी शामिल हैं) एक बेहद आक्रामक जोखिम-प्रतिकूल निवेशक अनुमानित 8. वापसी का 6% भविष्य दर अत्यधिक है। 1 9 28 और 2015 के बीच शेयरों में 9 .5% और बांड औसत 4. 96% कई विशेषज्ञ आगे बढ़ने वाले कम रिटर्न पेश कर रहे हैं। इसलिए, यहां तक ​​कि अगर हम ऐतिहासिक औसत का उपयोग करते हुए 60% स्टॉक और 40% बॉड पोर्टफोलियो का औसत, अनुमानित वापसी 7. 7% (5. 7% + 2%) 8. 8% के करीब होनी चाहिए।

0. 0% एयूएम शुल्क और बेस्टमेंट के साथ Wealthfront दोनों 0. 35% और 0 के बीच शुल्क के साथ। कम फीस और कम न्यूनतम निवेश मूल्यों के साथ लिफ्टऑफ़ को हराया। इसके अतिरिक्त, उन रोबों को उनके प्लेटफॉर्म के बारे में बुनियादी जानकारी प्राप्त करने के लिए सेट अप खाते की आवश्यकता नहीं है।

निचला रेखा

यदि आप रिथोलट्स एंड ब्राउन के साथ रिथोलट्स वेल्थ मैनेजमेंट पर आरोप लगाए गए हैं, तो आप लिफ़्टऑफ़ की जांच करना चाहते हैं। अन्यथा, तुलनीय प्रसाद के साथ कम शुल्क विकल्प हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

सर्वश्रेष्ठ रोबो सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड ।) बारबरा ए। फ्रेडबर्ग

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