विषयसूची:
- प्रत्ययी बनाम। कमीशन
- एक सलाहकार का लाइसेंस और संबद्धता भी उन सलाहों को प्रभावित कर सकती है जो वे प्राप्त करते हैं और उन्हें मुआवजा मिलता है किसी विशेष राज्य में बीमा को बेचने के लिए, उस सलाहकार को उस स्थिति में नियुक्त किया जाना चाहिए और उसका बीमा लाइसेंस होना चाहिए। जिन सलाहकारों का बीमा लाइसेंस है, वे केवल सलाह दे सकते हैं और वे केवल बीमा, स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल बीमा या निश्चित और इंडेक्स वार्षिकी जैसे निश्चित बीमा उत्पादों को बेच सकते हैं।
- यह सब एक साथ करने के लिए, आपको सबसे पहले यह जानना चाहिए कि आपका सलाहकार एक निधि के रूप में काम कर रहा है या नहीं। आपको यह भी देखना होगा कि क्या उनके पास ब्याज के किसी भी टकराव और वर्तमान में कौन से लाइसेंस हैं, और वे उन उत्पादों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं, जिन्हें वे सुझाते हैं। आपको पता होना चाहिए कि उनके ब्रोकर-डीलर उन उत्पादों को प्रतिबंधित कर सकते हैं जो वे दे सकते हैं, और बीडी का मुआवजा मॉडल क्या है (और अगर सलाहकार कुछ उत्पाद बेचने के लिए प्रोत्साहन या बोनस प्राप्त करता है)। और आपको यह देखना चाहिए कि क्या उन्हें निवेश और बीमा कंपनियों से कोई 'सॉफ्ट मनी' प्राप्त है, जिनके उत्पाद वे बेचते हैं।हालांकि इसमें कुछ समय लगेगा और जांच के सभी प्रश्नों की जांच करने के लिए, आपके निवेश पर संभावित प्रभाव यह प्रयास के लायक बना देगा।
यदि आप उनसे पूछा है, तो बहुत से लोग शायद उनके वित्तीय सलाहकारों को ठीक से नहीं समझा सकते, या फिर उन्हें कितना भुगतान भी मिलता है। जो आश्चर्य की बात है, क्योंकि इस जानकारी का दीर्घकालिक वित्तीय भलाई पर सीधा प्रभाव पड़ सकता है।
सलाहकार को विभिन्न प्रकार के तरीकों से मुआवजा दिया जाता है, जिसमें योजना शुल्क, कमीशन, रेफरल फीस और सॉफ्ट मनी (पुरस्कार, मान्यता और निवेश कंपनियों और बीमा कंपनियों से प्रतिपूर्ति) शामिल हैं। कुछ सलाहकार स्रोतों और प्रकार के मुआवजे का खुलासा करते हैं, लेकिन आमतौर पर पूरी राशि नहीं होती है इसके अलावा, यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक प्रकार की मुआवजा व्यवस्था दूसरे से बेहतर नहीं है, और कुछ उत्पाद, जैसे कि बीमा, केवल कमीशन व्यवस्था के तहत बेचा जाता है।
प्रत्ययी बनाम। कमीशन
आप कैसे पता लगा सकते हैं कि सलाहकार को कैसे मुआवजा दिया जाता है और यदि यह मुआवजा मॉडल संभावित सलाहकार की सिफारिशों पर प्रभाव डाल सकता है? वित्तीय सलाहकार, जैसे वित्तीय सलाहकार या सलाहकार, भ्रमित हैं और वास्तव में कुछ भी स्पष्ट नहीं करते हैं वास्तव में पता करने का एकमात्र तरीका है सलाहकार से सभी तरीकों का विस्तार करने के लिए पूछिए और यह देखने के लिए कि क्या वे एक निस्संदेह के रूप में काम कर रहे हैं
-2 ->विश्वास का सवाल एक साधारण हाँ या नहीं है एक सलाहकार जो एक निपुण क्षमता में कार्य कर रहा है, जैसे कि प्रमाणित वित्तीय नियोजक या 401 (के) योजना के ट्रस्टी को ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करना और सभी संभावित संघर्षों को प्रकट करना आवश्यक है (अधिक के लिए, पढ़ें: > अपनी भद्दी उत्तरदायित्व को पूरा करना )। हालांकि यह उनकी सिफारिशों के नतीजे की गारंटी नहीं देता है, इसका मतलब यह है कि जो भी सलाह उन्होंने प्रदान की थी वह किसी भी संभावित क्षतिपूर्ति प्रोत्साहन से नहीं बनी थी या ब्याज का विरोध नहीं हुआ।
भ्रामक हो सकता है कि यदि आप सलाहकार की वित्तीय सिफारिशों को उसी सलाहकार का उपयोग करके बाद में लागू करने का निर्णय लेते हैं, तो वे विशिष्ट उत्पादों की सिफारिश करने के बाद अब वे एक आजादी के तौर पर काम नहीं करेंगे।और जब कोई सलाहकार भविष्य की क्षमता (जैसे स्टॉक ब्रोकर या म्यूचुअल फंड प्रतिनिधि के रूप में सेवा करना) में काम नहीं कर रहा है, तो उन्हें एक कम मानक पर रखा जाता है, जिसे केवल उन उत्पादों और रणनीतियों की आवश्यकता होती है जो आपके लिए उपयुक्त हैं , ग्राहक। सलाहकार को आपके सर्वश्रेष्ठ हित में कार्य करने या "श्रेष्ठ" उत्पाद की पहचान करने की कोई ज़िम्मेदारी नहीं है। हालांकि, खुले दिमाग को रखना महत्वपूर्ण है और यह मानना है कि एक सलाहकार जो कि प्रत्ययी के रूप में कार्य नहीं कर रहा है, वह अभी भी बेहतर उत्पाद या प्रस्ताव गुणवत्ता सलाह की सिफारिश कर सकता है।
लाइसेंस और संबद्धता
एक सलाहकार का लाइसेंस और संबद्धता भी उन सलाहों को प्रभावित कर सकती है जो वे प्राप्त करते हैं और उन्हें मुआवजा मिलता है किसी विशेष राज्य में बीमा को बेचने के लिए, उस सलाहकार को उस स्थिति में नियुक्त किया जाना चाहिए और उसका बीमा लाइसेंस होना चाहिए। जिन सलाहकारों का बीमा लाइसेंस है, वे केवल सलाह दे सकते हैं और वे केवल बीमा, स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल बीमा या निश्चित और इंडेक्स वार्षिकी जैसे निश्चित बीमा उत्पादों को बेच सकते हैं।
सलाहकार जो निवेश उत्पादों को बेचते हैं, उन्हें पंजीकृत होना चाहिए और उन्हें एफआईएनआरए और राज्य बीमा लाइसेंस बनाए रखना होगा। सलाहकार जो एफआईएनआरए सीरीज 6 और 63 और राज्य बीमा लाइसेंस रखते हैं, वे बीमा उत्पादों, म्यूचुअल फंड और चर वार्षिकियां पर सलाह देने के लिए सीमित हैं। स्टॉक, बांड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स को सलाह देने के लिए और सलाह प्रदान करने के लिए, एक सलाहकार को एफआईएनआरए श्रृंखला 7 और 63 रखना चाहिए। जबकि शुल्क आधारित योजना सेवाएं प्रदान करने की आवश्यकताएं बदलती हैं, सलाहकार को आमतौर पर कम से कम एक एफआईएनआरए श्रृंखला 6 या 7 रखना चाहिए और 65, साथ ही एक अर्जित पदनाम होने पर, जैसे कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार
एफआईएनआरए लाइसेंस रखने वाले सभी सलाहकारों को ब्रोकर डीलर (बीडी) से संबद्ध होना चाहिए जो परिसंपत्तियों को सुरक्षित रखता है और उनकी गतिविधि की निगरानी करता है, या उन्हें एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) के रूप में सूचीबद्ध होना चाहिए। बीडीएस मोर्गन स्टेनली जैसे बड़े तारों से छोटे निर्दलीय तक रेंज कर सकते हैं। कुछ सलाहकार बीमा कंपनी के एजेंट हैं और इस प्रकार बीमाकर्ता के कैप्टिव बीडी से संबद्ध हैं। एजेंट के रूप में, वे उस बीमा कंपनी के कर्मचारी हैं और इसलिए अन्य उपलब्ध उत्पादों पर उस कंपनी के उत्पादों को आगे बढ़ाने के लिए बाध्य किया जा सकता है। आगे की बातों को उलझाने के लिए, हर ब्रोकर-डीलर के उत्पादों पर कुछ प्रतिबंध हैं जो उनके सलाहकार दे सकते हैं और प्रत्येक के पास एक अलग मुआवजा मॉडल है जो कुछ उत्पादों को बेचने और बिक्री लक्ष्य को मारने के लिए प्रोत्साहन और बोनस प्रदान करता है।
बिग पिक्चर
यह सब एक साथ करने के लिए, आपको सबसे पहले यह जानना चाहिए कि आपका सलाहकार एक निधि के रूप में काम कर रहा है या नहीं। आपको यह भी देखना होगा कि क्या उनके पास ब्याज के किसी भी टकराव और वर्तमान में कौन से लाइसेंस हैं, और वे उन उत्पादों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं, जिन्हें वे सुझाते हैं। आपको पता होना चाहिए कि उनके ब्रोकर-डीलर उन उत्पादों को प्रतिबंधित कर सकते हैं जो वे दे सकते हैं, और बीडी का मुआवजा मॉडल क्या है (और अगर सलाहकार कुछ उत्पाद बेचने के लिए प्रोत्साहन या बोनस प्राप्त करता है)। और आपको यह देखना चाहिए कि क्या उन्हें निवेश और बीमा कंपनियों से कोई 'सॉफ्ट मनी' प्राप्त है, जिनके उत्पाद वे बेचते हैं।हालांकि इसमें कुछ समय लगेगा और जांच के सभी प्रश्नों की जांच करने के लिए, आपके निवेश पर संभावित प्रभाव यह प्रयास के लायक बना देगा।
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ब्लूम रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में काफी हालिया प्रवेश है, और यह आपके 401 (के) पर केंद्रित है। यहां यह देखा गया है कि यह क्या करता है- और कैसे।
आईआरए की एक बार बराबर समान आवधिक भुगतान (एसईपीपी) शुरू हो गए हैं, क्या हर साल तय किया गया भुगतान है या क्या वह ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव करता है? भुगतान मासिक हो सकता है?
आमतौर पर, यदि आप IRA से संपत्ति वापस लेते हैं या 59 साल से कम आयु में अपने नियोक्ता द्वारा प्रायोजित एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना का लाभ उठाते हैं, तो 5, आप इन राशियों पर आम आय कर सकते हैं, साथ ही अतिरिक्त 10% वापसी जुर्माना हालांकि, आप पर्याप्त बराबर आवधिक भुगतान (एसईपीपी) कार्यक्रम के तहत परिसंपत्तियों को ले कर जल्दी-वापसी जुर्माना से बच सकते हैं।
क्यों एक शेयर जो बड़े, सुसंगत लाभांश का भुगतान करता है, उस स्टॉक की तुलना में बाजार में कम कीमत की अस्थिरता क्यों है जो लाभांश का भुगतान नहीं करता है?
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