रोबो-सलाहकार दायरे में एक नया प्रवेशकर्ता प्रश्न का उत्तर देता है, "क्या मैं अपने सेवानिवृत्ति खाते से सबसे अच्छे परिणाम प्राप्त कर रहा हूं? "ब्लूम" कॉम, 2013 में स्थापित, 401 (के), 403 बी और टीएसपी खाता प्रबंधन के लिए एक पेटेंट लंबित समाधान प्रदान करता है। ब्लूम दो प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना प्रतिभागियों को लक्षित करता है: जिनके पास छोटे खातों वाले वित्तीय सलाहकार और व्यक्तियों तक पहुंच नहीं है, जिनके पास अपना खाता प्रबंधित करने का समय या झुकाव नहीं है।

सेवा के बारे में अधिक जानकारी के लिए और अगर यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना टूलबॉक्स के लिए एक विकल्प की तरह लगता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: अगला रोबो-सलाहकार फ्रंटियर: 52 9 योजनाएं। )

ब्लूम कैसे ब्लूम हुआ है

ब्लूम के दृष्टिकोण को डू-इट-इसे-आपके निवेश प्रबंधन समाधान माना जाता है कर्मचारियों के लिए। दृष्टिकोण चार गुना है सबसे पहले, फर्म आपके 401 (के) फंड विकल्पों की जांच करता है और उन लोगों को समाप्त करता है जो उचित नहीं हैं दूसरा, ब्लूम आपके लिए सबसे अच्छा फंड मिल जाता है-आमतौर पर, हालांकि हमेशा नहीं, ये इंडेक्स फंड होंगे तीसरा, आपकी तरफ से, ब्लूम आपके लक्षित आवंटन के लिए धनराशि को खरीदता है और बेचता है- यहां वह है जहां Blooom स्वामित्व एल्गोरिथ्म खेलने में आता है। अंत में, एक मांस और रक्त ब्लूम वित्तीय सलाहकार परिणाम की समीक्षा करता है और अनुशंसित 401 (के) आवंटन की जांच करता है।

ब्लूम एक गुप्त एल्गोरिथ्म के अनुसार आपके निवेश संपत्ति आवंटन को निर्धारित करता है। आपकी आयु में कंपनी का कारक और आपकी वांछित सेवानिवृत्ति की उम्र बॉन्ड बनाम स्टॉक फंड के लिए आवंटित प्रतिशत के साथ आती है। परिसंपत्ति आवंटन बदलाव के रूप में आप अधिक से अधिक बंधुओं के निवेश के साथ एक अधिक रूढ़िवादी मिश्रण के लिए रिटायरमेंट के करीब हो जाएगा और जोखिम वाले स्टॉक फंड के लिए नामित एक छोटा प्रतिशत।

प्रति वर्ष चार बार, ब्लूम आपके मौजूदा निवेश की समीक्षा करता है और आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन के साथ फंड खाता शेष की तुलना करता है। यदि फंड वैल्यू पसंदीदा पसंद से बहुत दूर हो जाता है, तो ब्लूम ने धन का पुनर्गठन किया है। इसका मतलब यह है कि प्लेटफ़ॉर्म ओवर-भारित परिसंपत्तियों को बेच देगा और आपकी ओर से अंडर-मोटेटेड फंड्स की अधिक खरीददारी करेगा। जब आप रिटायरमेंट से संपर्क करते हैं, तो ब्लूम आपके निवेश को और अधिक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो में पुनः आवंटित करता है जिसमें अधिक अस्थिर शेयर फंडों के लिए एक छोटे आवंटन होता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: लिफ्टऑफ़: क्या यह आपके लिए नया रोबो-सलाहकार है? )

कभी लॉक इन नहीं

निवेशकों को लॉक होने के बारे में चिंतित होने के लिए, ब्लूम प्लेटफॉर्म लचीला है यदि आप अपनी संपत्ति आवंटन को समायोजित करना चाहते हैं, तो ब्लूम आपके नए पसंदीदा परिसंपत्ति आवंटन के बारे में सूचित करने के लिए एक आसान तरीका प्रदान करता है। आपकी रिटायरमेंट की तारीख को भी समायोजित करना आसान है और अगर आप अपने 401 (के) के बारे में सलाहकार से बात करना चाहते हैं, तो कंपनी से संपर्क करने के कई तरीके हैं

ब्लूम कई अन्य रोबो-सलाहकारों से अलग है Blooom सेवा के लिए आपको एक नया खाता खोलने या कंपनी को परिसंपत्तियां स्थानांतरित करने की आवश्यकता नहीं है। धन की स्थितियों के मुकाबले यह आपकी संपत्ति का प्रबंधन करता है फर्म अपने मौजूदा सेवानिवृत्ति खाते प्रदाता और योजना के मौजूदा फंड के साथ काम करता है। 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति-समर्थित खाते वाला कोई भी व्यक्ति ब्लूम का उपयोग कर सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्यों विविधता के साथ रोबो-एडवाइजर्स कम हो जाते हैं। )

ब्लूम एप आपके सेवानिवृत्ति के खाते का विश्लेषण करने के लिए स्वतंत्र रूप से विश्लेषण करेगा कि क्या आप ठीक से सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवंटित हैं या नहीं आपका इच्छित जोखिम स्तर ब्लूम की फीस:

• $ 20, 000 से कम मूल्य वाले किसी भी खाते के लिए: $ 5 प्रति माह
• $ 20, 000 से 499 डॉलर, 99 9: $ 19 प्रति माह $ 500, 000 के मूल्य वाले खातों के लिए और ऊपर: $ 99 प्रति माह
• शुल्क क्रेडिट या डेबिट कार्ड द्वारा भुगतान किया जा सकता है ब्लूम एक विद्वान सलाहकार है, जिसका अर्थ है कि कानून द्वारा आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए आवश्यक है।

नीचे की रेखा

ब्लूम एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति के खातों के लिए एक लक्षित प्रबंधन उपकरण है। फर्म परंपरागत या रोथ आईआरएएस में छेड़छाड़ नहीं करता है, बल्कि एक व्यापक श्रेणी-कार्यस्थल सेवानिवृत्ति 401 कि, 403 बी और टीएसपी खातों पर केंद्रित है। जून 2016 तक, ब्लूम ने 1 अरब डॉलर सेवानिवृत्ति खाते के शेष राशि का विश्लेषण किया था। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

एललेस्ट: इस रोबो-सलाहकार के बारे में क्या जानना है। )