अगस्त 24, 2015 तक एस एंड पी 500 नीचे लगभग 12% था, जो अपने सभी समय के उच्च स्तर से 2015 में पहले पहुंच गए थे। सूचकांक पिछले सप्ताह के दौरान सिर्फ 10% । डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवर ने पिछले तीन कारोबारी सत्रों में लगभग 1, 477 अंकों को गिरा दिया था या लगभग 15% यह कई वर्षों में सुधार और पहला महत्वपूर्ण एक का प्रतिनिधित्व करता है। सुधार ऐतिहासिक रूप से असामान्य नहीं हैं द्वितीय विश्व युद्ध के अंत के बाद से 10% या उससे अधिक 28 जबकि बाजार थोड़ा सा होने लगता है जैसे मैं इसे लिखता हूं, कोई भी नहीं जानता कि चीजें कहाँ चल रही हैं इस तरह से बाजार की उथल-पुथल की अवधि के दौरान आपको अपने 401 (के) के साथ क्या करना चाहिए?

संक्षिप्त उत्तर

मेरी राय में और अधिकांश वित्तीय सलाहकारों और वित्तीय विशेषज्ञों की राय जिनके साथ मैं जवाब को परिचित हूं आम तौर पर कुछ भी नहीं है। सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं जैसे कि 401 (के) दीर्घकालिक निवेश वाले वाहन हैं अल्पकालिक अस्थिरता के आधार पर निवेश की चालें पिछले कई वर्षों में एक बुरा विचार साबित हुई हैं। (और अधिक के लिए, देखें: 8 सेवानिवृत्ति बचत के लिए आवश्यक टिप्स ।)

201 (कश्मीर)

वित्तीय संकट 401 (के) की गहराई के दौरान वित्तीय प्रेस में बहुत आग के नीचे की योजनाएं आईं। कई निवेशकों ने आमतौर पर महत्वपूर्ण मात्रा में खो दिया था क्योंकि वे शेयरों के लिए आवंटित थे और अक्सर उनकी स्थिति के लिए उपयुक्त होने की तुलना में अधिक जोखिम लेते थे। प्रेस ने कुछ खातों के कम मूल्य के लिए "201 (के)" शब्द का प्रयोग किया।

वास्तविकता यह है कि कई 401 (के) निवेशकों ने घबराया, अपनी इक्विटी की स्थिति बेची और एक अधिक रूढ़िवादी फैशन में निवेश किया। समस्या यह है कि इन लोगों में से कई लोग बाजार की अगली रैली के सभी या हिस्से के लिए अलग-अलग जगह पर रहे और न केवल उनके खातों में भारी नुकसान दर्ज किया बल्कि उनके खाते को ठीक करने की क्षमता से वंचित कई रैली को याद किया। अफसोस की बात है कि इनमें से कुछ निवेशक सेवानिवृत्ति के करीब थे एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए उनकी उम्मीदें डैश हुईं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: इष्टतम संपत्ति आवंटन प्राप्त करना ।)

रिजिट रिस्क सहिष्णुता

स्टॉक मार्केट का उपयोग करें आपके 401 (के) पोर्टफोलियो के जोखिम को पुन: सौंपने के लिए सुधार और आपकी ज़िम्मेदारी सहिष्णुता अधिक महत्वपूर्ण है, यह आकलन करें कि आपके पोर्टफोलियो आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप बनाए गए हैं या नहीं.यदि आप शायद ज़्यादा जोखिम नहीं ले रहे हैं, तो आपने जो भी योजना बनाई थी। आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन। यदि आप फिन अपने बारे में क्या हो रहा है इस बारे में अनावश्यक रूप से भयभीत महसूस कर रहा है कि शायद यह आपके आवंटन और आपके समग्र वित्तीय योजना की समीक्षा करने का समय है। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार क्लाइंट पेट की वाष्पशीलता कैसे सहायता कर सकते हैं।)

फ्लिप पक्ष पर, मैं एक महत्वपूर्ण बाजार रन-अप के बाद एक बहुत ही समान दृष्टिकोण का सुझाव दूंगा। प्रश्न थोड़ा अलग होगा। उदाहरण के लिए मैं पूछूंगा कि क्या आपके पोर्टफोलियो में लाभ शायद आपके परिसंपत्ति आवंटन में जोखिम को कम करने के लिए पर्याप्त थे।(अधिक जानकारी के लिए, देखें: आपकी जोखिम सहिष्णुता क्या है? )

रिबैलेंस पोर्टफोलियो

जैसे ही बड़े बाजार में लाभ आपके 401 (के) खाते और आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो को पुन: निर्माण करने का एक कारण है, बाजार में गिरावट शायद स्टॉक में आपका आवंटन अब आपके लक्ष्य से कम है। यदि आवंटन कुछ पूर्व-निर्धारित प्रतिशत से कम है, तो 5% कहते हैं, यह आपके लक्षित आवंटन में पुन: संतुलन का समय हो सकता है। कई 401 (के) योजना स्वत: पुनर्व्यवस्थित करने की पेशकश करते हैं और यह आपको कुछ विचार करना चाहिए। आप अपने खाते को एक निर्धारित आवधिक आधार पर अपने लक्षित आवंटन में पुन: संतुलन के लिए सेट कर सकते हैं आम तौर पर हर छह महीने पर्याप्त होते हैं, हालांकि आपको इसे हर साल कम से कम करना चाहिए और मेरी राय में हर तीन महीनों से अधिक बार नहीं होना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: 401 (के) एसेट्स प्रो की तरह चुनें)।

यदि आपके 401 (के) के बाहर निवेश है और महत्वपूर्ण बाजार आंदोलनों के मद्देनजर पुन: आपके समग्र पोर्टफोलियो के संदर्भ में ऐसा करना चाहिए इसमें पति / पत्नी के 401 (के), व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) खाते और कर योग्य निवेश शामिल हैं अपनी स्थिति के आधार पर कर योग्य लाभ से बचने के लिए कर-आस्थगित खातों जैसे आपके 401 (के) और IRA जैसे आपके रिबैलेंसिंग को समझने का अर्थ हो सकता है इसी तरह, यदि कर नुकसान हो सकता है, तो यह महसूस किया जा सकता है कि आपके रिबैलेंसिंग के उस हिस्से में आपके कर योग्य खातों को शामिल करना चाहिए। सभी मामलों में आपके समग्र पोर्टफोलियो और आपकी वित्तीय योजना की बड़ी तस्वीर देखें।

401 (k) एक मार्केट टाइमिंग डिवाइस नहीं

हर बार मैं किसी ऐसे व्यक्ति का सामना करूँगा जो एक तरह की मार्केट टाइमिंग रणनीति या किसी अन्य पर 401 (के) निश्चित तौर पर आपके खाते में दिन का व्यापार आम तौर पर संभव नहीं होता क्योंकि म्यूचुअल फंड और इसी तरह के निवेश वाहन केवल प्रति दिन एक बार ही खरीदा जा सकता है। ट्रेडों को केवल व्यापार के बंद होने पर प्रत्येक दिन ही निष्पादित किया जाता है।

इसके अतिरिक्त, कई म्यूचुअल फंडों में अक्सर व्यापार के खिलाफ प्रतिबंध है और एक निश्चित अवधि के दौरान अनुमत ट्रेडों की संख्या को सीमित कर देगा। कुछ मामलों में फंड कंपनियां बाजार समय पर रणनीतियों को नियोजित करने के लिए योजना के प्रतिभागियों को अपने फंड में निवेश करने से रोकती हैं। एक बड़े नियोक्ता की योजना में एक हालिया मामला था जहां कई कर्मचारियों ने एक न्यूज़लेटर की समय की रणनीति का इस्तेमाल किया था और योजना के भीतर उस फंड प्रदाता के निधि में निवेश करने से एक प्रमुख फंड कंपनी द्वारा प्रतिबंधित किया गया था। (अधिक के लिए, देखें: अपने 401 (के) को अधिकतम करने के 4 तरीके।)

डॉलर लागत औसत

401 (के) और इसी प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं में से एक मुख्य तथ्य यह है कि निवेश प्रत्येक भुगतान अवधि बना रहे हैं, अनिवार्य रूप से एक लागू डॉलर की लागत वाली औसत रणनीति एक निश्चित डॉलर की रकम की खरीद करके प्रत्येक भुगतान अवधि कभी-कभी आप किसी दिए गए म्यूचुअल फंड के कम शेयर खरीदते हैं, जब कीमतें कम होती हैं और अधिक कम हो जाती हैं। हालांकि इस अध्ययन से लाभप्रद रिटर्न के संदर्भ में इस रणनीति में कितना लाभ होता है पर दीर्घकालिक निवेशकों के लिए मूल्य है। समय के साथ बाजार में लाभ दर्ज करने की प्रवृत्ति है (निश्चित रूप से भविष्य के लिए कोई गारंटी नहीं है) और निवेश में रहने से दीर्घकालिक पर एक फायदा होता है।

वित्तीय सलाहकारों की भूमिका

एक अच्छा वित्तीय सलाहकार बाजार की उथल-पुथल के दौरान अपने ग्राहकों के साथ संवाद करेगा। 401 (के) वाले ग्राहकों के लिए इस संचार में शांति बनाए रखने और उनकी योजना को छोडने की आवश्यकता शामिल होनी चाहिए। उन्हें अपने ग्राहकों को याद दिलाना चाहिए कि उनका खाता 2008-09 के दौरान शून्य पर नहीं गया था और यह समय नहीं होगा। सलाहकारों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत की दीर्घकालिक प्रकृति को दोहराया जाना चाहिए और यह कि 401 (के) एक दीर्घकालिक बचत वाहन है। रिबैलेंसिंग पर चर्चा करने और जहां 401 (के) ग्राहक की सेवानिवृत्ति योजना रणनीति में फिट बैठता है, यह एक अच्छा समय है। (अधिक जानकारी के लिए: क्यों सेवानिवृत्ति सलाह बेहतर है लेकिन फिर भी ।

नीचे की रेखा शेयर बाजार में सुधार सामान्य है और हालिया सुधार सामान्य से कुछ भी नहीं है 401 (के) योजनाओं के साथ निवेशकों को याद रखना चाहिए कि ये दीर्घकालिक रिटायरमेंट बचत वाहन हैं और उनके वित्तीय सलाहकारों को उन्हें इस तथ्य को याद दिलाना चाहिए। (और अधिक के लिए, देखें: कैसे 401 (के) करोड़पति

बनें।)