रोबो-सलाहकारों ने धन प्रबंधन के दृश्य पर एक बड़ा छप बना दिया है और पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए कड़ा विरोध किया है। इन प्लेटफार्मों को कम फीस के साथ सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो उन निवेशकों के लिए आकर्षक बनाते हैं जो एक अधिक निष्क्रिय दृष्टिकोण के साथ सहज होते हैं और ऑनलाइन जानकारी और संचार के आधार पर निर्णय लेने के लिए करते हैं।

महिलाओं के लिए, रोबो-सलाहकार या मानव सलाहकार चुनने का प्रश्न हमेशा कटे और सूखे नहीं होता है महिलाओं के पुरुषों में से बहुत अलग निवेश लक्ष्यों में हो सकता है, और निवेश निर्णय लेने के दौरान कुछ बहुत से समर्थन को पसंद कर सकते हैं उदाहरण के लिए, प्रूडेंशियल से एक अध्ययन में पाया गया कि जबकि केवल 37% पुरुषों को वित्तीय निर्णय लेने के लिए बहुत अच्छी तरह से सुसज्जित महसूस किया गया था, यहां तक ​​कि कम महिलाओं (22%) ने किया था

ट्यूटोरियल: अपने खुद के वित्तीय सलाहकार बनें

उन मतभेदों में महिलाओं के निवेशकों के लिए सावधानी बरती जाती है, जब रोबो-सलाहकार और पारंपरिक धन प्रबंधन के बीच चयन करते हैं। यहां महिलाओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण पेशेवरों और विचारों को ध्यान में रखते हुए यह ध्यान रखना है कि अपनी परिसंपत्तियों के प्रबंधन को किससे मिलना चाहिए।

क्या रोबो-सलाहकार महिलाओं के निवेशकों को आकर्षित करता है

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रोबो-सलाहकारों में बहुत सारी सकारात्मकताएं हैं, सुविधा के लिए सबसे महत्वपूर्ण है ये सेवाएं आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करती हैं, साथ ही आपकी आयु और समग्र जोखिम सहिष्णुता, और एक कंप्यूटर एल्गोरिथ्म का उपयोग करते हुए, आपके लिए सबसे अच्छी परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करने के लिए उस जानकारी का उपयोग करते हैं। मानव तत्व निकालने से, रोबो-सलाहकार आपकी संपत्ति का प्रबंधन करने के तरीके को सरल बनाने में सक्षम होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके लिए कम काम (और लागत)। (रोबो-सलाहकार चुनने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें: 2016 में निवेशकों के लिए 5 सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार ।)

उन महिलाओं के लिए जो एक अजनबी के साथ अपने वित्त पर चर्चा करने में सहज नहीं हैं, वह हाथ-बंद दृष्टिकोण आकर्षक हो सकता है। फिडेलिटी के एक अध्ययन के मुताबिक, 50% महिलाओं ने एक निवेश फर्म की सेवाओं का इस्तेमाल करने वाले लोगों के साथ कभी भी बोली नहीं ली है- उनमें से 17% क्योंकि वे केवल अपनी निवेश की रणनीति और लक्ष्यों के बारे में गंभीर बातचीत करने के लिए डराया महसूस करते थे। लेकिन महिलाओं की व्यस्त ज़िंदगी, उनके कई भूमिकाओं के साथ, संचार की कमी में भी एक कारक हैं।

इसी अध्ययन में, 33% महिलाओं ने बताया कि समय दबाव एक सलाहकार से संपर्क न करने का कारण था। यह एक ऐसा मुद्दा है कि रोबो-सलाहकार विशेष रूप से निपटने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं। इन प्लेटफार्मों में से कई आपके पोर्टफोलियो को कुछ कार्य करते हुए, जैसे कि रिबैलेंसिंग और टैक्स लॉस कापाने, स्वचालित रूप से समय और परेशानी में लेते हैं।

रोबो-सलाहकार महिला निवेशकों के लिए एक और पहलू को संबोधित करते हैं: उनके निवेश के बारे में कम आत्मविश्वास।मेरिल लिंच श्वेत पत्र में, 55. 3% महिलाओं ने कहा कि वे वित्तीय बाजारों के बारे में औसत निवेशक और सामान्य रूप से निवेश करने से भी कम जानते थे। केवल 27. पुरुषों के 2% उस कथन के साथ सहमत हुए तथ्य यह है कि रोबो-सलाहकार एक एल्गोरिथ्म का उपयोग करते हैं जो आपकी निवेश वरीयताओं को ध्यान में रखता है और जोखिम सहनशीलता किसी भी चिंताओं को कम करने में मदद कर सकता है जो आपको बाजार के बारे में पर्याप्त नहीं पता है। व्यक्तिगत निवेश पर शोध करने के लिए घंटे बिताए जाने के बजाय, आप इस बात पर भरोसा कर सकते हैं कि आपके पोर्टफोलियो को विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि द्वारा निर्देशित किया जा रहा है। यह किसी के लिए अपनी संपत्ति आवंटन के साथ गलत निर्णय लेने के बारे में चिंतित है।

रोबो-सलाहकारों से जुड़े कम लागत उनके पक्ष में एक और निशान है आप किस सेवा के आधार पर चुनते हैं, वार्षिक फीस 0 से कहीं भी हो सकती है। 15% से 0. 0%, पारंपरिक मानव सलाहकार के लिए शुल्क में 2% से 3% की तुलना में। कुछ रोबो-सलाहकारों के साथ, एक निश्चित राशि तक कोई शुल्क नहीं देना संभव है। वेल्थफ्रंट के साथ, उदाहरण के लिए, प्रबंधन के तहत संपत्ति में पहले $ 10, 000 शुल्क-मुक्त हैं (सलाहकार शुल्क के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों द्वारा शुल्क लगाए गए शुल्क को समझना ।)

क्यों महिलाओं को पारंपरिक वित्तीय सलाहकार छूट नहीं देना चाहिए

जबकि रोबो के लिए कहा जाने वाला बहुत कुछ है -कैडर्स, उनकी खामियां हैं सबसे बड़े मुद्दों में से एक यह है कि वे नियमित रूप से खाता विशिष्ट जीवन में परिवर्तन नहीं करते हैं, यह निर्धारित करते हुए कि आपको निवेश कैसे करना चाहिए। यह महिलाओं के लिए समस्याग्रस्त हो सकता है, खासकर जब पति की मृत्यु के बाद सेवानिवृत्ति योजना या वित्तीय नियोजन जैसी चीजों की बात आती है

उदाहरण के लिए, रसेल इंवेस्टमेंट्स के एक सर्वेक्षण में, जनरल एक्स महिलाओं (32 से 47 वर्ष की उम्र) की 57% और मौन जनरेशन महिलाओं की 61% (67 से 80 साल की उम्र के बच्चों - बेबी पीढ़ी की पीढ़ी को अहसास से बाहर छोड़ दिया गया है ) ने कहा कि उन्हें एक वित्तीय सलाहकार से बहुत मदद की ज़रूरत है अगर उनकी पत्नी को पास करना था। जबकि रोबो-सलाहकार एक डिग्री के लिए अपनी निवेश सिफारिशों को तैयार करने में सक्षम होते हैं, वे मानव सलाहकार के रूप में प्रमुख वित्तीय उथल-पुथल को संभालने के लिए तैयार नहीं हैं, जो कुछ परिदृश्यों में अनमोल हो सकता है।

उसी सर्वेक्षण में यह भी पाया गया कि महत्वपूर्ण महिला निवेशक अपने वित्तीय सलाहकार के साथ गहरा संबंध चाहते हैं। जनरेशन एक्स के निवेशकों में 44% ने कहा कि यह जानना बेहद जरूरी है कि उनके सलाहकार सक्रिय रूप से अपनी चिंताओं को सुन रहे थे जबकि 46% महिलाओं ने मूक जनरेशन में यही कहा था। सर्वेक्षण में यह भी पता चला है कि दोनों समूहों में महिलाओं की व्यक्तिगत सेवा और अच्छे संचार पर एक उच्च मूल्य है। ये दो क्षेत्र हैं जहां एक मानव निवेश सलाहकार के पास रोबो-सलाहकारों पर बढ़त है (यह भी देखें कि महिलाएं एक वित्तीय सलाहकार से क्या चाहती है ।)

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दोनों रोबो-सलाहकार और पारंपरिक वित्तीय सलाहकार महिला निवेशकों को लाभ देते हैं लेकिन न तो हर महिला के लिए एकदम सही है सबसे अच्छा विकल्प चुनने की कुंजी आपकी पसंदीदा निवेश शैली को समझने में महत्वपूर्ण है, आप किस प्रकार के जोखिम के साथ आराम कर रहे हैं और वित्तीय सलाहकार से आपको क्या जरूरत है, इस बारे में सुरक्षित महसूस करने के लिए कि आपका निवेश कैसे नियंत्रित किया जाता है।जबकि रोबो-सलाहकारों के पास कम शुल्क है, एक महिला सलाहकार उन महिलाओं के लिए अतिरिक्त लागत के लायक हो सकता है जो निवेश के निर्णय लेने के लिए एक-पर-एक बातचीत और एक सहयोगी दृष्टिकोण को पसंद करते हैं।

आगे पढ़ने के लिए, देखें शीकैपिटल: ए वुमन-फोकस्ड रोबो-एडवाइजर और एललेस्टः इस महिला-केंद्रित रोबो-सलाहकार के बारे में क्या पता है?