पिछले कई सालों से रोबो-सलाहकार लगातार समाचार में रहे हैं। हालांकि रोबो-सलाहकारों ने पिछले कई सालों से महत्वपूर्ण संपत्ति एकत्र की है, लेकिन उनके कुल संपत्ति प्रबंधन (एयूएम) पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की तुलना में काफी कम है।

उस उपाय से रोबो-सलाहकार या डिजिटल सलाहकारों को सफलता के रूप में नहीं माना जा सकता है हालांकि, वित्तीय सलाह की दुनिया में एक विघटनकारी बल के रूप में रोबो-सलाहकारों की भविष्यवाणियां सच हो गई हैं। हालांकि मुझे नहीं लगता कि रोबो-सलाहकारों ने पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए किसी प्रकार की मौत की घंटी बजती है, मुझे लगता है कि वे उद्योग को बदल रहे हैं। वास्तव में, मेरा व्यक्तिगत विश्वास यह है कि रोबो-सलाहकारों ने पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों और बड़ी वित्तीय सेवा कंपनियों को कई चीजों में पुनर्विचार करने का तरीका बताया है जो कि वित्तीय सलाहकारों और उनके ग्राहकों दोनों के लिए एक बहुत ही सकारात्मक चीज है। (अधिक के लिए, देखें: क्या रोबो-एडवाइजर्स एक एफए का सबसे बुरा दुःस्वप्न है? )

बड़ी वित्तीय सेवा खिलाड़ी

वित्तीय सेवा उद्योग निश्चित रूप से रोबो-सलाहकारों का ध्यान रखता है और कई ने अपनी खुद की या अधिग्रहीत रोबो-फर्म शुरू कर दिए हैं।

मोहन समूह की व्यक्तिगत सलाहकार सेवा बेतहाशा सफल रही है और कुछ शुद्ध रोबो-सलाहकारों के विपरीत नहीं है जैसे वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट, मोनार्ड की सेवा ग्राहकों के रूप में कई बेबी बुमेरर्स को आकर्षित कर रही है। इस सेवा में फोन या वीडियोकॉन्फरंसिंग के माध्यम से मानव वित्तीय सलाहकार तक पहुंच के साथ स्वचालित परिसंपत्ति आवंटन और पोर्टफोलियो पुनर्गठन जैसे क्षेत्रों में रोबो-सलाहकार की तकनीक को जोड़ती है।

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फर्म ने अपनी सलाहकार सेवा के माध्यम से आकर्षित की गई नई परिसंपत्तियों के बीच और सेवा के लिए फीस में प्राप्त 30 आधार अंकों के साथ, यह पेशकश मोहरा के लिए एक सफल रही है। इसके अलावा रोबो-टेक्नोलॉजी और मानव सलाह के सफल एकीकरण का एक बढ़िया उदाहरण है। (अधिक के लिए, देखें: मोहरा के रोबो-सलाहकार पर एक नजर।) बहुत प्रचार और प्रचार के बीच, चार्ल्स श्वाब एंड कं, इंक ने अपने बुद्धिमान पोर्टफोलियो रोबो-सलाहकार सेवा की शुरुआत 2015 में शुरू की। निवेश समाचार के अनुसार इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो और संस्थागत संस्करण में कुछ $ 4 था। 2015 की तीसरी तिमाही के अंत में संपत्ति में 1 अरब, $ 1 का लाभ पूर्व तिमाही के अंत के बाद से 1 अरब (और अधिक के लिए, देखें:

श्वाब ने सलाहकारों के लिए अपने रोबो-सलाहकार का शुभारंभ क्यों किया ।)

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के पास पहले से रोबो-एडवायर बेटरमेंट के साथ एक व्यवस्था थी वित्तीय सलाहकार जो फिडेलिटी की संस्थागत सेवाओं के समूह में आश्वस्त ग्राहक संपत्ति में अपने ग्राहकों के साथ उपयोग के लिए बेहतर तकनीक और सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं

नवंबर में वाल स्ट्रीट जर्नल ने बताया कि फिडेलिटी ने विकसित किया था और अपनी रोबो-सलाहकार सेवा का परीक्षण किया था।रिपोर्ट के मुताबिक, फिडेलिटी प्रोग्राम परीक्षण अवधि के दौरान नि: शुल्क था और शुरू करने के लिए संपत्तियों में कम से कम $ 5000 की आवश्यक थी। अंततः फिडेलिटी ने तय नहीं किया है कि जब कार्यक्रम व्यापक रूप से शुरू हो जाएगा तो फीस क्या होगी।

उल्लेखनीय अधिग्रहण

मेरी राय में 2015 में रोबो-सलाहकार शामिल होने वाले तीन बहुत महत्वपूर्ण सौदों थे।

नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल (एनएमएल) सीखना सीखना

लाइफ इंश्योरेंस दिग्गज ने रॉयल-एडवाइवर को 2015 के शुरूआती दिनों में (कुछ रिपोर्टों के अनुसार) मिलेनियल और जनरल एक्स क्लाइंट के अपने ज्ञान के लिए खरीदा 200 9 में सीखना शुरू किया गया था और कई अन्य रोबो-सलाहकारों के विपरीत शुद्ध निवेश सलाह की तुलना में वित्तीय नियोजन पर अधिक ध्यान केंद्रित किया गया है एनएमएल शुरुआत में कम से कम एक अलग यूनिट के रूप में लिवरवस्था का संचालन करेगा, और उन्हें एनएमएल के किसी भी बीमा या निवेश उत्पादों को बेचने की आवश्यकता नहीं होगी। कुछ लोगों का मानना ​​है कि एनएमएल द्वारा लिक्विड की वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर और पद्धति को भी एक प्रमुख संपत्ति माना जाता है। (और अधिक के लिए, देखें:

नॉर्थवेस्टर्न के सीखने का अधिग्रहण क्या है ।) ब्लैक रॉक क्रय फ्यूचर एडवाइसर

विशाल मनी मैनेजर ब्लैक रॉक ने रोबो-सलाहकार फ्यूचर एडवेयर खरीदा। कई खातों में ब्लैक रॉक फर्म की 600 मिलियन डॉलर की परिसंपत्तियों के प्रबंधन में रुचि नहीं थी। उन्होंने संकेत दिया है कि मौजूदा और संभवतया भविष्य के ग्राहकों की परिसंपत्तियों के प्रबंधन के मामले में फ्यूचर एडवेयर को अकेला छोड़ दिया जाएगा। ब्लैक रॉक के लिए वास्तविक पुरस्कार फ्यूचरएडवाइसर की तकनीक है रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि ब्लैक रॉक इस तकनीक का इस्तेमाल करने और वितरण चैनलों में पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों को इसका उपयोग वितरित करने का इरादा रखता है जिसमें फर्म बढ़ाना चाहती है। उनकी आशा है कि पारंपरिक सलाहकारों के साथ मिलकर काम करना है जो बदले में उम्मीद करेंगे कि उनके आईशर्स ईटीएफ सहित ब्लैक रॉक के अधिक उत्पादों का इस्तेमाल किया जाए। प्रौद्योगिकी जो कि ब्लैक रॉक इन पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए उपलब्ध कराएगा, उन्हें अपने ग्राहकों को रोबो-टेक्नोलॉजी प्रदान करने के लिए सक्षम कर लेगा जबकि अभी भी उनके साथ व्यक्तिगत स्तर पर काम कर रहा है। (अधिक के लिए, देखें:

ब्लैक रॉक की रोबवेविएसर एंट्री का क्या मतलब है ।) एनएमएल और ब्लैक रॉक सौदों उनकी प्रौद्योगिकी और ज्ञान के लिए रोबो-सलाहकारों की स्थापना की गई वित्तीय सेवाओं के दिग्गज उदाहरण हैं। एक सौदा भी था जिसमें एक रोबोज़-फर्म को ईंटों और मोर्टार वित्तीय सलाहकार फर्म का अधिग्रहण भी शामिल था।

वित्तीय इंजन म्यूचुअल फंड स्टोर की खरीद लेंगे

वित्तीय इंजिन, इंक। आम तौर पर रोबो-सलाहकारों के बारे में बातचीत में शामिल नहीं है लेकिन उन्हें मूल रोबो-सलाहकार के रूप में माना जाता है। वित्तीय इंजीनियरों को 401 (के) योजना प्रायोजकों द्वारा नियुक्त किया जाता है और प्रतिभागियों को अधिकतर ऑनलाइन योजना करने के लिए सलाह प्रदान करता है म्यूचुअल फ़ंड स्टोर खरीदने से पहले, वित्तीय इंजीनियरों ने घोषणा की थी कि वे योजना के प्रतिभागियों के लिए अधिक से अधिक मानवीय अंतःक्रिया प्रदान करने के लिए फोन के माध्यम से प्रतिभागियों के लिए उपलब्ध सलाहकारों के अपने कर्मचारियों को बीफिंग कर रहे हैं। म्युचुअल फंड स्टोर का अधिग्रहण उन योजनाओं में प्रतिभागियों को प्रदान करेगा जो वे पूरे देश में अपनी भौतिक स्थानों तक पहुंच की सलाह देते हैं।इससे प्रतिभागियों को मानव सलाहकारों को और अधिक पहुंच प्रदान करनी चाहिए और संभावना है कि दोनों कंपनियों के बीच क्रॉस-विक्रय अवसर उपलब्ध होंगे।

रोबो-टेक्नोलॉजी ने मानव सलाह को बढ़ाया है

रोबो-सलाहकारों और उनकी तकनीक के बारे में मेरा व्यक्तिगत विचार यह है कि यह वित्तीय सलाह की दुनिया और किसी भी प्रकार के खतरे की बजाय मानव वित्तीय सलाहकारों के लिए एक वृद्धि है। कई प्रमुख ब्रोकरेज फर्मों ने कहा है कि छोटे निवेशकों को चोट पहुंचाई जाएगी, रोबो-टेक्नोलॉजी शुल्क के लिए एकमात्र सलाहकार और आरआईए छोटे निवेशकों को ग्राहकों और सलाहकारों दोनों के लिए लागत प्रभावी तरीके से सेवा करने के लिए एक रास्ता है। इसके अतिरिक्त, कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के "ग्रेइंग" के साथ, मानव वित्तीय सलाहकारों में कथित कमी के रूप में कई पुराने सलाहकार रिटायर होने के लिए यह एक बढ़िया तरीका है (अधिक जानकारी के लिए: रोबो-सलाहकार और मानव सलाहकार: कैसे वे एक साथ काम करेंगे।)

नीचे की रेखा

रोबो-सलाहकार योजना में एक फ्लैश से अधिक साबित हुए हैं और इसके वितरण को बढ़ाया है वित्तीय सलाह। बड़ी वित्तीय सेवाओं की फर्मों और वित्तीय सलाहकारों ने नोटिस लिया है और इस स्थान पर भी प्रवेश किया है। रोबो-टेक्नोलॉजी में संभावित ग्राहकों को अधिक विकल्प प्रदान करने की सुविधा है और वित्तीय सलाहकारों की पहुंच का विस्तार करने के लिए और अधिक और विभिन्न प्रकार के ग्राहकों को सेवा प्रदान करने में सक्षम होना है। (और अधिक के लिए, देखें:

आप और आपके पोर्टफोलियो कैसे रोबो-सलाहकार मदद कर सकते हैं।)