एक सेवानिवृत्ति खाते के रूपांतरण के साथ आगे बढ़ने पर विचार करते समय, दो प्रकार के खातों के बीच आवश्यक अंतरों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है: परंपरागत आईआरए और रोथ IRA एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) के साथ, करों का भुगतान करने से पहले आप खाते में धन डाल देंगे, जिससे आप योगदान करते हुए प्रत्येक वर्ष के लिए अपनी कर योग्य आय कम कर देंगे। रोथ आईआरए के साथ, यह सटीक विपरीत है: आप बाद में कर डॉलर के साथ निवेश करते हैं (अधिक के लिए, देखें: रोथ IRA के लाभ क्या हैं? इस प्रकार के खाते के लाभों के लिए)

ज्यादातर निवेशकों के लिए, रोथ आईआरएएस का सबसे आकर्षक पहलू बाद में आता है: पारंपरिक आईआरए के विपरीत, रोथ आईआरए के योगदान में समय के साथ कर मुक्त हो जाते हैं, जिससे आपके निवेश पर अधिक लाभ हो सकता है। कई लोगों के लिए, यह आखिरकार अदायगी है जो उन्हें उनके रोथ खातों के प्रति वफादार रखता है और किसी अन्य प्रकार को परिवर्तित करने की संभावना नहीं है। अगर यह पर्याप्त कारण नहीं है और आप अभी भी बाड़ पर हैं, तो यहां आपके पैसे रखने के कुछ और कारण हैं जहां यह है।

-2 ->

आपके रोथ को रिचाईटर करने के कारण नहीं

1 आप 70 साल की उम्र से काम करने की योजना बना रहे हैं।

यह एक सम्मोहक है - लेकिन अक्सर अनदेखी है - अपने रथ इरा को एक पारंपरिक रूप में परिवर्तित करने का कारण नहीं। पुराने श्रमिकों के लिए, रोथ इरा का सौंदर्य यह है कि परंपरागत आईआरए के विपरीत, रोथ में योगदान अभी भी 70 की उम्र के बाद की अनुमति दी गई है।

2। आपको पैसे वापस नहीं लेना पड़ता है जब तक आप यह नहीं चाहते।

एक परंपरागत इरा के साथ, न्यूनतम वितरण (आरएमडी) आवश्यक हैं, जो 70 के दशक के आसपास शुरू हो रहा है। क्या अधिक है, क्योंकि आप प्री-टैक्स डॉलर में डालते हैं, आपको उस पैसे पर करों का भुगतान करना पड़ता है जिसे आप वापस लेते हैं (जिसमें वह सब कुछ अर्जित किया गया है) - और यदि आप पर्याप्त निकालने में विफल रहते हैं लेकिन रोथ के साथ, जब तक आप कृपया करते हैं, तब तक आप सभी पैसे खाते में बढ़ते रह सकते हैं।

3। आप करों को सामने रखने के लाभों को पसंद करते हैं

"कोई दर्द नहीं, कोई लाभ नहीं" अधिकतम कुछ हद तक सेवानिवृत्ति के खातों पर लागू होता है: चाहे आप किस प्रकार का इरा चुनते हैं, आप रास्ते में कुछ बिंदु पर कर का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन जब आप वास्तव में उन्हें भुगतान करते हैं वह कुछ है जो आपके नियंत्रण में है: रोथ आईआरए के साथ, आप बाद के वर्षों (या दशकों) के बजाय आपको पैसे वापस लेने के बाद पर टैक्स लगाएंगे। इस विषय पर करीब से देखने के लिए, पारंपरिक और रोथ आईआरए देखें: कर के लिए बेहतर कौन सा है?

4। आप कर दरों को नियंत्रित नहीं कर सकते

जैसा कि मृत्यु और करों को छोड़कर कुछ भी निश्चित नहीं हो सकता है, आप कभी नहीं जानते हैं कि भविष्य में उच्च कर की दरें कितनी बढ़ सकती हैं आखिरकार, 2013 में संघीय टैक्स दरें बढ़ीं, और किसी पारंपरिक ईआरए से धन वापस लेने वाले किसी व्यक्ति को उम्मीद से ज्यादा उम्मीद वाला कर बिल के साथ मारा गया होगा। रॉथ इआरए के साथ ऐसा नहीं है, जो कर वृद्धि से अनछुए निवेश छोड़ देता है।

"मैं अपने छोटे ग्राहकों से कहता हूं कि टैक्स ऐतिहासिक उतार पर हैं और वे अब बिक्री पर हैं कार्लोस डायस जूनियर, झील मैरी, फ्लै में एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप के संस्थापक और संपदा प्रबंधक का कहना है, "जब वे 30 साल या उससे अधिक समय में रिटायर करते हैं, तो हम नहीं जानते कि टैक्स की दर क्या होगी।" आप एक बड़े आकार के विरासत को पारित करने की उम्मीद करते हैं - एक भारी कर बिल के बिना

यहां तक ​​कि अगर किसी आईआरए को विरासत के रूप में नामित किया गया हो, तो खाता स्वतः कर योग्य संपत्ति का हिस्सा बन जाता है, जिस पर उत्तराधिकारियों को आयकर का भुगतान करना होगा। रोथ IRA की सुंदरता यह है कि निकासी कर मुक्त है, चाहे निवेशक या लाभार्थियों द्वारा वापस ले लिया जाए; रोथ आईआरएएस इस्टेट्स पर आयकर के बोझ से बचें। जब तक रोथ आईआरए कम से कम पांच साल तक खुला रहता है और निवेशक कम से कम 59½ है, तब तक दंड या करों के बिना कमाई को वापस ले लिया जा सकता है।

6। आप और अधिक पैसे कमा लेंगे, अधिक तेज़ी से

कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान के अनुसार, पारंपरिक आईआरए 2014 में बेहतर प्रदर्शन वाले रोथ आईआरएएस की आधी दर के साथ ही बढ़ी है।

नीचे की रेखा

आम तौर पर, जो लोग तत्काल संतुष्टि में देरी चाहते हैं वे सराहना करते हैं अपने फायदे की लंबी उम्र के लिए रोथ आईआरए जब आप रॉथ IRA में निवेश करते हैं, तो आप जो भी प्री-टैक्स आय पर करों का भुगतान करेंगे, 59 साल की उम्र के बाद वितरण बिलकुल कर-मुक्त होगा जो लोग रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों में धन वापस लेने की योजना नहीं करते हैं, रोथ आईआरए एक अन्य लाभ प्रदान करते हैं: पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति के खातों के विपरीत, 70½ वर्ष की उम्र में वितरण आवश्यक नहीं हैं। इन दोनों प्रकार के आईआरएएस के बीच के मतभेदों के बारे में अधिक जानकारी के लिए देखें:

रोथ बनाम परंपरागत इरा: जो आपके लिए सही है?