रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति में आपके कर बिल को कम कर सकते हैं, साथ ही आपके उत्तराधिकारी के लिए कर बिल भी कम कर सकते हैं। लेकिन अगर आपके पास एक पारम्परिक इरा है, तो क्या इसे एक रोथ में बदलने का अर्थ है? यहां उन कारणों पर एक नजदीकी नजर है जो आप उस कदम को करना चाहते हैं।

रोथ लाभों को जानने के लिए

इससे पहले कि हम कन्वर्ट करने के तीन बड़े कारणों का पता लगाने से पहले, पहले रोथ के लाभों पर एक त्वरित नज़र डालें:

• खाते के बाद कम से कम 5 वर्षों।
• मनी टैक्स फ्री बढ़ती है, लेकिन आप जमा किए गए धन की आय पर आयकर का भुगतान करते हैं, पारंपरिक ईआरए के विपरीत, जहां जमा आपके वर्तमान आयकर बिल को कम कर सकता है
• आपको कभी वितरण लेने की आवश्यकता नहीं है पारंपरिक आईआरए के मालिकों को आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) रखना चाहिए जो 70 वर्ष की उम्र से शुरू होनी चाहिए।
• आईआरए आपके वारिसों के लिए कर-मुक्त वसीयता हो सकती है। आपके उत्तराधिकारियों को आरएमडी लेने की आवश्यकता होगी, लेकिन उन पर तब तक कर नहीं लगाया जाएगा जब तक खाता कम से कम पांच साल तक खुला रहता था।

कन्वर्ट करने के लिए प्राथमिक कारण

इन लाभों को देखते हुए, यहां अपने पारंपरिक IRA को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने के लिए तीन प्राथमिक कारण दिए गए हैं।

1। आपकी आय और कर की दर अब कम हैं अपने करियर के शुरुआती दिनों में, जब आप एकल होने की संभावना रखते हैं, पारिवारिक दायित्वों के बिना और $ 37, 450 से कम कमाए जाने पर आपका टैक्स ब्रैकेट संभवत: 15% या इससे भी कम हो जाएगा, यह बताते हुए कि डोनाल्ड ट्रम्प ने वादा किया है कि कम कर जब वह राष्ट्रपति बन जाता है (और यहां देखें।) जैसा कि आप अपने करियर में आगे बढ़ते हैं, अधिक पैसा कमाते हैं और एक से घर के करदाता के सिर पर जाते हैं, आपकी टैक्स ब्रैकेट बढ़ जाती है। वर्तमान में, बड़ी आय तब होती है जब आपकी आय 52,000 डॉलर तक पहुंच जाती है। आयकर ब्रैकेट $ 52,000 से अधिक है, 25% से लेकर 3 9 .6%, आपके कुल घरेलू कर योग्य आय के आधार पर ( आप किस आय वर्ग में हैं? )। यहां तक ​​कि एक नया ट्रम्प टैक्स प्लान के तहत, अगर आप अधिक पैसा कमाते हैं तो आपके कर अब भी बढ़ेंगे

यदि आप जीवन और रिटायरमेंट में बाद में बहुत अधिक कमाई की अपेक्षा करते हैं, तो रोथ में बदलने का समय होता है, जब आपकी आय कर 15% से 25% ब्रैकेट में होता है। लेकिन सुनिश्चित करें कि परिवर्तित राशि आपको उच्च कर ब्रैकेट में नहीं डाल देगी। अधिक से अधिक कर हिट से बचने के लिए आपको कई वर्षों से ध्यान से अपने रूपांतरण की योजना बनाने की आवश्यकता होगी क्योंकि आपको पैसा परिवर्तित होने पर कर देना होगा यह इस तरह काम करता है: परिवर्तित की गई राशि को आपकी वर्तमान आय में जोड़ा जाएगा, और आपका कर बिल आपके कुल घरेलू कर योग्य आय पर आधारित होगा

2। आप कम आय अवधि में हैं

परिवर्तित करने पर विचार करने का एक और अच्छा समय यह है कि जब आप कम-आय अवधि में हों, जैसे कि छंटनी या कम आय की दूसरी अवधि के बाद माता-पिता के जन्म के बाद माता-पिता अनुपस्थिति की छुट्टी लेते हैं और माता-पिता के काम पर वापस आने से पहले कुछ परिवार कन्वर्ट करते हैं।आप रूपांतरण पर करों से पूरी तरह से बच सकते हैं यदि आप केवल उसी राशि को रूपांतरित करते हैं जो आपके मानक कटौती के बराबर होती है, साथ ही आपके कर योग्य छूट से कोई अर्जित आय कम हो जाती है

मान लीजिए कि एक दूसरे पति के जन्म के पश्चात एक पति या पत्नी को दो वर्ष का समय लगता है आपकी घरेलू आय 20,000 डॉलर प्रति वर्ष कम हो जाती है। आप शादी कर रहे हैं संयुक्त रूप से कोई दूसरी आय के साथ दाखिल और आपके पास दो बच्चे हैं 2016 में आपकी मानक कटौती $ 12, 600 होगी, और आप व्यक्तिगत छूट के लिए $ 4, 050 प्रति व्यक्ति जोड़ सकते हैं, जो चार में से $ 16, 200 के लिए आता है। कुल घरेलू आय 28, 000 डॉलर से अधिक हो सकती है और आप अभी भी करों का भुगतान नहीं करते हैं। तो अगर $ 20, 000 से अधिक कोई अन्य आय नहीं थी, तो $ 8, 000 को किसी भी प्रकार के करों का भुगतान किए बिना रोथ में परिवर्तित किया जा सकता था। इसके अलावा, टैक्स क्रेडिट भी आपको रिफंड प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। जब आप सेवानिवृत्त हो जाए तो रोथ में परिवर्तित होने का मतलब भी हो सकता है। "करीब $ 90,000 के वेतन वाले मेरा एक ग्राहक, जल्दी सेवानिवृत्ति लेने का फैसला किया। साल बाद अपनी किराये की संपत्ति के साथ कटौती और मुद्दों के साथ, वह किसी भी टैक्स का भुगतान किए बिना अपने पारंपरिक इरा के एक रथ को $ 45,000 के रूप में बदलने में सक्षम था! "कार्लोस डायस जूनियर, लॉर मैरी, फ्लै में एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप के धन प्रबंधक और संस्थापक कहते हैं।

3 आप संपत्ति की योजना बना रहे हैं

रोथ आईआरए एक उत्कृष्ट संपत्ति योजना उपकरण बन सकता है (

एस्टेट नियोजन मूल बातें ) जब सही तरीके से उपयोग किया जाता है लेकिन अगर आप इस प्रयोजन के लिए एक पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने की योजना बनाते हैं, तो अपने कर एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें (देखें रोथ आईआर वितरकों के कर उपचार ) परिवर्तित करके, आप अपने उत्तराधिकारियों के लिए कर बिल का भुगतान कर सकते हैं और उन्हें कर-मुक्त वार्षिकी प्रदान कर सकते हैं, जब तक वे वारिस के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण नियमों का पालन करते हैं। आप रोथ इरा में परिवर्तित धन पर उपहार करों से बचते हैं ( उच्च नेट-वर्थ फ़िलर्स के लिए सुरक्षित टैक्स प्लानिंग )। क्या आपको रूथ रूपांतरण पर विचार करना चाहिए? यहाँ एक उत्कृष्ट उपकरण है जो आपको संख्याओं पर त्वरित रूप से देखने देता है। निचला रेखा

अपने पारंपरिक इरा को एक रोथ आईआरए में परिवर्तित करना कुछ परिस्थितियों में समझ सकता है यदि आप ऐसा करने के बारे में सोच रहे हैं, तो ऊपर कैलकुलेटर का उपयोग कर नंबर चलाएं। फिर अपने कर एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से बात करें कि यह आपके लिए समझ में आता है।