पिछले कुछ वर्षों में रोबो-सलाहकार वित्तीय सुर्खियों में रहे हैं बहुत से लोग सोचते थे कि वे अपने सिर पर निवेश और वित्तीय सलाह देने के व्यवसाय को बदल देंगे - वे सही थे, हालांकि शायद कुछ लोगों ने ऐसा अनुमान नहीं किया है। आइए देखें कि कुछ वित्तीय उद्योग के दिग्गजों रोबो-पानी में कैसे उतर रहे हैं।

इस साल की शुरुआत में, विशाल मनी मैनेजर ब्लैक रॉक (बीएलके) ने रोबो-एडवाइजर फ्यूचर एडवाइसर का अधिग्रहण किया। मुख्य उद्देश्य फ्यूचरएडवाइसर की तकनीक और अपने व्यापार मॉडल और ग्राहक आधार की तुलना में इसके प्लेटफॉर्म को और अधिक लग रहा था। ब्लैक रॉक ने कहा है कि यह पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों को इसे बाहर रोल करने के लिए प्राप्त तकनीक का उपयोग करने का इरादा रखता है, इस प्रक्रिया में अधिक संपत्ति हासिल करने की उम्मीद कर रहा है।

मोनार्ड के हाइब्रिड रोबो-एडवाइजर भी व्यापक रूप से सफल हुए हैं; सेवा रोबो प्रौद्योगिकी के साथ एक मानव सलाहकार को जोड़ती है।

और हाल ही में, रोबो-उद्योग के अग्रदूतों में से एक, फाइनेंशियल इंजिन (एफएनएनएन एफएनएनएफएफएनएनसीएन्जी 2828 00 + 5। 26% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ), म्यूचुअल निधि स्टोर, जिसमें वित्तीय सलाहकारों और कई ईंटों और मोर्टार स्थानों का रोस्टर है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर अब 401 (के) मार्केट में प्रवेश कर रहा है। )

एक संभावित गेम परिवर्तक

वित्तीय इंजन 401 (के) योजना प्रदाताओं के माध्यम से प्रदान की जाने वाली एक रोबो सेवा है योजना के प्रतिभागियों को अपनी योजना की साइट के माध्यम से ऑनलाइन जाना है, उनके डेटा दर्ज करें और सलाह प्राप्त करें सेवा के विभिन्न संस्करण हैं जो मुफ्त में भुगतान करने की सीमा प्रदान करते हैं। सितंबर में, वित्तीय कंपनियां ने घोषणा की कि वे अतिरिक्त मानव सलाहकारों को अपने ग्राहक कंपनियों में 401 (के) योजना के प्रतिभागियों को वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच बनाने के लिए अनुमति देने के लिए जोड़ रहे थे ताकि वे एक जीवित व्यक्ति के साथ धन प्रबंधन के मुद्दों पर चर्चा कर सकें। इस सेवा के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है

म्यूचुअल फंड स्टोर के फाइनेंशियल इंजिन के अधिग्रहण में $ 125 के साथ वित्तीय संस्थानों की छतरी के 125 खुदरा स्थानों और 300 वित्तीय सलाहकार हैं। 8 अरब डॉलर की परिसंपत्ति प्रबंधन निवेश समाचार, के एक टुकड़े के मुताबिक म्युचुअल फंड स्टोर के स्थानों के बीच लगभग 50% ओवरलैप होता है और जहां वित्तीय इंजन '401 (के) क्लाइंट स्थित होते हैं एक बार सौदा 2016 की शुरुआत में बंद हो जाता है, तो म्यूचुअल फंड स्टोर इसका नाम वित्तीय इंजिनों में बदल देगा। यह अधिग्रहण एक वास्तविक खेल परिवर्तक हो सकता है, न केवल रोबो-सलाहकार दायरे में बल्कि वित्तीय सलाह की दुनिया में। यही कारण है:

वित्तीय कंपनियां पूरे देश में कई प्रमुख नियोक्ताओं की योजनाओं में बड़ी संख्या में 401 (के) प्रतिभागियों को कार्य करती हैं। दोनों म्युचुअल फंड स्टोर के स्टोरफ्रंट और इसके सलाहकारों के अधिग्रहण के लिए अतिरिक्त आउटलेट्स के साथ-साथ, मौजूदा 401 (के) योजनाओं में प्रतिभागियों को सेवा देने के लिए, वित्तीय इंजीनियरों को प्रदान करता है।इस तरह के बड़े पैमाने पर इस तरह की व्यक्तिगत सेवा अपने प्रतिद्वंद्वियों के कई हिस्सों पर एक पैर देगी (अधिक के लिए, देखें:

क्यों श्वाब ने इसके सलाहकारों के लिए रोबो-सलाहकार का शुभारंभ किया। ) वित्तीय इंजन एक शुल्क-मात्र पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) है जो कि निपटने में एक निधि के रूप में कार्य करता है ग्राहकों। म्युचुअल फंड स्टोर भी एक आरआईए है, हालांकि यह एक बीमा कंपनी का मालिक है। इन दोनों कंपनियों की शादी ने प्राकृतिक 401 (के) रोलओवर बाजार को टैप करने की स्थिति में इसे रखा और विचाराधीन प्रस्तावित फैमिउसीर नियमों के अनुरूप किया। यदि यह मामला है, तो संयुक्त कंपनी के 401 (के) भागीदार सलाहकार पक्ष वास्तव में संयुक्त उद्यम के म्युचुअल फंड स्टोर हिस्से को रोलओवर व्यवसाय चलाने के लिए एक इंजन हो सकता है।

हाइब्रिड मॉडल की दिशा में चलना

मोन्डर की व्यक्तिगत सलाहकार सेवा व्यापक रूप से सफल रही है और यह दर्शाती है कि कम लागत वाले, स्वचालित रोबो प्रौद्योगिकी की मांग है और मानव वित्तीय सलाहकार के माध्यम से लाइव सलाह तक पहुंच है। मोनार्ड की रोबो सेवा मेरी राय में, मोहरा नाम की वजह से एक शानदार सफलता रही है। न तो वित्तीय इंजन और न ही म्युचुअल फंड स्टोर में उस प्रकार के नाम की पहचान स्वयं या यहां तक ​​कि एक संयुक्त आधार पर है, इसलिए यह देखना दिलचस्प होगा कि वे अपने संयुक्त इकाई में व्यवसाय कैसे चलाते हैं।

एक तरह से 401 (के) प्रतिभागियों की संख्या के माध्यम से वित्तीय सेवानिवृत्ति योजना खातों के लिए वित्तीय इंजन सेवा का इस्तेमाल हो सकता है। आज, जब कोई भागीदार अब वित्तीय इंजीनियरों द्वारा सर्विंग की गई योजना के साथ संबद्ध नहीं है - या तो नियोक्ता को स्विच करने या बंद या रिटायर होने के कारण - कंपनी उस प्रतिभागी से आय खो देती है इन प्रतिभागियों को लाइव सलाहकारों के साथ भौतिक स्थानों के माध्यम से अधिक स्थायी टाई बनाने की क्षमता वित्तीय इंजीनियरों के लिए एक पूरी नई संभावित आय स्ट्रीम प्रस्तुत करती है।

इस में प्रतिभागिता के साथ एक रिश्ते शामिल हो सकते हैं जो अपनी 401 (के) योजना के बाहर अपनी सभी संपत्तियों को बढ़ाता है जैसे कि कर योग्य खातों और IRAs वित्तीय इंजन पहले से ही एक वैकल्पिक दीर्घायु वार्षिकी के साथ एक सेवानिवृत्ति आय सेवा प्रदान करते हैं इसकी कुछ सेवाएं भागीदार की समग्र संपत्ति को खाते में लेती हैं। (अधिक के लिए, देखें:

आपके लिए कौन-सा रोबो-सलाहकार सही है? ) म्युचुअल फंड स्टोर के अधिग्रहण से कंपनी और योजना के प्रतिभागियों के लिए कनेक्ट करने के लिए आसान पहुंच और अन्य तरीके से अनुमति नहीं मिलती व्यक्तिगत सलाह, लेकिन म्युचुअल फंड स्टोर द्वारा पहले से ही प्रस्तुत किए गए उत्पादों और सेवाओं को अब वित्तीय इंजीनियरों सलाह मॉडल में एकीकृत किया जा सकता है - और इसके विपरीत।

फ्यूचर मार्केट

यहां एक दिलचस्प सवाल यह है कि यह कुछ वित्तीय योजनाएं प्रदान करने वाली वित्तीय कंपनियों को अपनी योजनाओं के साथ प्रतिस्पर्धा में लगाएगी - जैसे फिडेलिटी, जो निश्चित रूप से योजना के प्रतिभागियों को अपनी गुना में रखने का प्रयास कर रही है एक रोलओवर करने के लिए (और संभवत: गैर -401 (के) व्यवसाय हासिल करना)।

अर्थशास्त्र में नोबल पुरस्कार के पूर्व विजेता विलियम शार्प ने 1996 में वित्तीय इंजीनियरों की सह-स्थापना की। संपत्ति आवंटन और निवेश के लिए फर्म का दृष्टिकोण हमेशा एक बिट संस्थान रहा है।जबकि दोनों कंपनियां शुल्क-मात्र हैं, म्युचुअल फंड स्टोर एक खुदरा सलाहकार है और इसके पास बीमा सहायक भी है।

जबकि वित्तीय इंजन अद्वितीय है, जबकि यह एक रोबो-सलाहकार है जो ईंट-मोर्टार वित्तीय सलाहकार खरीदता है, हम क्षितिज पर इस तरह के सौदे देखेंगे। इसके अतिरिक्त, पारंपरिक सलाहकारों की भी स्वयं की रोबो सेवा तैयार करने की संभावना है। मॉर्गन स्टेनली की (एमएस

एमएसमोर्गन स्टेनली 50. 14 + 0। 24% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 ) धन प्रबंधन के प्रमुख ने हाल ही में संकेत दिया था कि एक रोबो सेवा उसकी फर्म के काम में हो सकती है निचला रेखा

रोबो-सलाहकारों की लोकप्रियता के कारण जिस तरह वित्तीय सलाह दुनिया काम करती है, वह बड़े हिस्से में बदल रही है वित्तीय कंपनियां सौदा एक डिजिटल वित्तीय सेवाओं के अग्रदूतों को तुरन्त एक खुदरा ईंट और मोर्टार की उपस्थिति में लाती है, जो प्रतिस्पर्धी लोगों के लिए बड़ी और छोटी दोनों के साथ संघर्ष करने के लिए एक वास्तविक बल बना सकता है। सौदा वित्तीय सेवा उद्योग के भविष्य की ओर एक और निश्चित कदम है, जहां हम प्रौद्योगिकी और मानव वित्तीय सलाहकारों को एकीकरण करने वाली और कंपनियों को देखेंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

रोबो-सलाहकार मिथकों को दुबारा बनाना। )