एक वित्तीय पेशेवर के रूप में, आप पहले से ही जानते हैं कि निवेश महत्वपूर्ण क्यों है। लेकिन कभी-कभी आप एक ऐसे ग्राहक से मिलते हैं जो सफल निवेश के सबसे बुनियादी अवधारणाओं और उपकरणों को भी समझ में नहीं आता है। आपका क्या कहना है? निम्नलिखित लोगों को समझाने में मदद करने के लिए कि आप विकलांगता बीमा में निवेश क्यों करना चाहिए, उनका पालन करना आसान है।

विकलांगता परिभाषाओं का प्रभाव

विकलांगता बीमा का एक बहुत महत्वपूर्ण प्रकार है जो कि अधिकांश व्यक्तियों को ले जाने पर विचार करना चाहिए। जब यह आपकी व्यक्तिगत वित्त की बात आती है, तो अगर आप तैयार न हों तो दीर्घकालिक विकलांगता का विनाशकारी प्रभाव हो सकता है। इस बारे में सोचें: आपके काम के वर्षों में कम से कम अस्थायी रूप से अक्षम होने की संभावना सांख्यिकीय रूप से आपके काम के वर्षों के दौरान मरने की संभावना की तुलना में बहुत अधिक है। विकलांगता बीमा का एक बहुत ही महत्वपूर्ण प्रकार है जो कि ज्यादातर लोगों को होने चाहिए

विकलांगता बीमा आपके द्वारा अक्षम होने के पहले जो वेतन आप बना रहे थे, उसके एक हिस्से को बदल सकते हैं और गंभीर चोट या बीमारी के बाद काम करने में असमर्थ हैं। लेकिन इससे पहले कि आप कवरेज की तलाश करें, आपको बीमाकर्ताओं द्वारा उपयोग की जाने वाली विभिन्न प्रकार की विकलांगता परिभाषाओं को समझना होगा। विभिन्न नीतियों में विकलांगता के लिए कई विशेषताओं और परिभाषाएं शामिल हैं:

• कोई भी व्यवसाय : यह सबसे सख्त परिभाषा है जिसमें बीमाकर्ता को अक्षम माना जाता है, अगर वह किसी भी व्यवसाय से संबंधित कोई कर्तव्य नहीं कर पाता है।
• संशोधित किसी भी व्यवसाय : विकलांगता केवल तभी लागू होती है यदि आप किसी ऐसे व्यवसाय से संबंधित किसी भी कर्तव्यों का पालन करने में असमर्थ हैं जिसके लिए आपको प्रशिक्षित किया गया है, शिक्षा प्राप्त हुई है या काम का अनुभव है
• अपना व्यवसाय : यह दायित्व के लिए सबसे लचीली परिभाषा है यदि आप अपने खुद के व्यवसाय के मुख्य कर्तव्यों में संलग्न नहीं कर पा रहे हैं, तो आप को अक्षम किया जाना माना जाता है। अधिकांश बीमा वाहक इस परिभाषा से दूर कर रहे हैं
• स्प्लिट डेफिनेशन : यह परिभाषा एक विशिष्ट समय अवधि के लिए या किसी भी व्यवसाय के साथ अधिकतम लाभ अवधि बीत जाने के बाद किसी के स्वयं के व्यवसाय में हो सकती है।
• आय का नुकसान : यह परिभाषा आंशिक या कुल विकलांगता को निर्धारित करने की समस्या से बचाती है इस परिभाषा वाली नीति बीमारी या चोट के कारण आय के नुकसान की स्थिति में बीमाकर्ता को भुगतान करती है।

विकलांगता को परिभाषित करने वाली आपकी विकलांगता नीति कितनी चीजों पर प्रभाव डालती है:

• जब आप लाभ प्राप्त करने के योग्य हो जाते हैं, तो
• कितनी पॉलिसी की लागत आएगी - परिभाषा में कठोर, अधिक लागत
• कितनी देर तक लाभ खत्म हो जाएगा

कवरेज प्राप्त करना

आप अपनी खुद की या अपने नियोक्ता के माध्यम से विकलांगता कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।समूह विकलांगता नीतियां सस्ता हो सकती हैं और व्यक्तिगत नीतियों की तुलना में सरल अंडरराइटिंग (यदि कोई हो) है। इनमें से कई नीतियों में विकलांगता की दोहरी परिभाषाएं हैं और अन्य के पास प्रतिबंधात्मक प्रावधान हैं काम के माध्यम से पेश की गई अधिकांश समूह नीतियां आमतौर पर आपके नियोक्ता को छोड़ने के बाद समाप्त होती हैं, या केवल एक निश्चित राशि के लिए लाभ का भुगतान कर सकती हैं या आपको प्राप्त होने वाले मासिक लाभों की संख्या (उदाहरण के लिए, अधिकतम प्रति माह $ 5000) । यदि नियोक्ता प्रीमियम का भुगतान करता है, तो लाभ कर्मचारी को कर योग्य आय है। यदि आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो लाभ कर मुक्त होते हैं

विकलांगता बीमा प्रदाता अपनी नौकरी के आधार पर अपने प्रीमियम का मूल्यांकन करते हैं और वह काम करने में शामिल जोखिम के स्तर और कुछ खतरनाक व्यवसाय कवरेज के लिए योग्य नहीं भी हो सकते हैं। कवरेज प्राप्त करने पर विचार करने के लिए अन्य कारकों में शामिल हैं:

उन्मूलन अवधि
आपकी विकलांगता के बाद लाभों का भुगतान करने से पहले आपको यह इंतजार करना पड़ेगा कि समय-सीमा समाप्त हो जाएगी, प्रीमियम कम होगा। सबसे लोकप्रिय उन्मूलन अवधि 30 दिनों से लेकर 9 0 दिनों तक होती है, लेकिन अब अधिक हो सकती है यह प्रतीक्षा अवधि घटाई के रूप में कार्य करती है, जिससे बीमाधारक को नुकसान का हिस्सा उठाने के लिए मजबूर किया जाता है। यह भी याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपके समाप्त होने की अवधि समाप्त होने के 30 दिन बाद सामान्यतः भुगतान शुरू होता है।

परिवीक्षा अवधि
यह समय अवधि है कि पॉलिसी लागू होने से पहले बीमाधारक को विशेष संकटों जैसे कि अज्ञात पूर्व-मौजूदा परिस्थितियों के लिए कवर किया जाना चाहिए। यह बीमा कंपनी को किसी ऐसी पॉलिसी को बेचने से बचाता है जो बीमार हो या बीमारी या अन्य हालत से ठीक हो।

विकलांगता बीमा राइडर्स
किसी भी प्रकार के बीमा के साथ आप अतिरिक्त प्रीमियम के लिए अपने कवरेज में अतिरिक्त सुविधाएं जोड़ सकते हैं इसमें शामिल हो सकते हैं:

• गारंटीकृत बीमा योग्यता - यह सवार आपको यह बताए बिना कि आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं, लेकिन केवल आपकी आय हामीदारी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, बिना विशिष्ट तिथियों या घटनाओं पर अतिरिक्त विकलांगता बीमा खरीदने का अधिकार की गारंटी देता है।
• रहने वाले समायोजन की लागत (सीओएलए) - यह राइडर कॉन्ट्रैक्ट में निर्दिष्ट अधिकतम (यानी 5%) के आधार पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक में प्रतिशत वृद्धि के बराबर मुद्रास्फीति से मिलान करने के लिए सालाना एक निश्चित राशि से नीतिगत लाभ बढ़ाता है। )। अपनी विकलांगता शुरू होने के बाद रहने वाले समायोजन की लागत आमतौर पर बढ़ जाती है और आम तौर पर विकलांगता एक वर्ष तक जारी रहती है। यह अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि पॉलिसी मालिक प्रत्येक वर्ष पॉलिसी के वास्तविक लाभ के मूल्य की सुरक्षा में सहायता के लिए एक कोला राइडर खरीदते हैं

लाभ की अवधि

विकलांगता बीमा लाभ दो रूपों में आते हैं:

• अल्प अवधि: इस प्रकार की कवरेज में दो साल तक की विकलांगता के लिए कवरेज प्रदान की जाती है, लेकिन अधिकांश पॉलिसियां ​​औसतन छह महीने तक का भुगतान करती हैं ।

लंबी अवधि: इस तरह की कवरेज लंबी अवधि के लिए (छह महीने से अधिक की औसत) की रक्षा करती है, अक्सर 65 साल की उम्र तक या जीवन के लिए।

नीचे की रेखा

विकलांगता बीमा महत्वपूर्ण है यदि आपका ग्राहक किसी उद्योग में काम करता है जहां आय का नुकसान या काम करने की क्षमता की संभावना हैप्रस्ताव पर कई विकल्पों के साथ, नियोक्ता समर्थित विकलांगता बीमा सहित, थोड़ी रोकथाम के इलाज के पाउंड के बराबर है।