हम में से बहुत से यह मानते हैं कि हमारे खर्च सेवानिवृत्ति में गिरावट होगी दैनिक खर्च की लागत और कोई काम अलमारी बनाए रखने के लिए नहीं। कम (यदि कोई हो!) कीमतदार व्यापार लंच 401 (के) योजनाओं, चिकित्सा और सामाजिक सुरक्षा के लिए रोक का अंत अंगूठे का एक सामान्य नियम लोगों का सुझाव है कि लोगों को पूर्व सेवानिवृत्ति आय से लगभग 70% से 80% बिलों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

कई सेवानिवृत्त लोग यह पाते हैं कि उनका खर्च नीचे जा रहा है, कभी-कभी उस अनुमान के नीचे भी। लेकिन दूसरों को आश्चर्य है कि उन्हें विपरीत दिशा में आगे बढ़ना है। यात्रा एक बड़ा कारण है। खुला चिकित्सा व्यय एक और है। अप्रत्याशित कर बिलों के लिए फिर भी एक अन्य कारण: निवृत्त लोगों को बस खर्च, खर्च, खर्च करने के लिए और अधिक खाली समय मिलता है।

"कुल व्यय सालाना 2% और 4% के बीच उभरते हैं, और यदि सेवानिवृत्ति की आय तय हो गई है, यह 10 से 15 साल की रिटायरमेंट में चुनौती हो सकती है," वेस शैनन, सीएफपी®, मैनेजिंग पार्टनर , हर्स्ट, टेक्सास में एसजेके फाइनेंशियल प्लानिंग, एलएलसी।

1। यात्रा

एक खुश नोट शुरू करने के लिए, आपके यात्रा खर्च आसानी से प्रारंभिक वर्षों में, विशेष रूप से शुरुआती वर्षों में ( रिटायरमेंट के 4 चरण और उनके लिए बजट कैसे करें ) देख सकते हैं। अचानक आप उन जगहों पर जाने के लिए अवकाश ले सकते हैं, जिन्हें आप हमेशा देखना चाहते थे, लेकिन जब आप नौ से पांच काम कर रहे थे और शायद बच्चों को उठाने के लिए समय नहीं था। बेशक, आपके नौकरी से जुड़ी आने वाले खर्चों का अब कोई कारक नहीं होगा, इसलिए जो भी आप खर्च कर रहे हैं वह हर महीने आपके नए मज़ेदार यात्रा बजट पर लागू किया जा सकता है।

सहेजने के तरीके:

कई होटल और कुछ एयरलाइंस वरिष्ठ डिस्काउंट ऑफर करते हैं लेकिन खरीदने से पहले जांच करें: वे हमेशा सबसे अच्छा सौदा जो आप प्राप्त कर सकते हैं नहीं हैं। होटल पर विचार करें: कई जंजीरों में नियमित छूट की दर से 10% से 15% की कमी हो सकती है, लेकिन बेहतर प्रचार अक्सर उपलब्ध होते हैं। एक सीनियर डिस्काउंट अप के सामने अनुरोध करने के बजाय, आरक्षित एजेंट को उस कमरे पर सर्वोत्तम उपलब्ध कीमत के लिए कहें जो आप चाहते हैं। इसके बाद, देखें कि वरिष्ठ डिस्काउंट उस के ऊपर लागू किया जा सकता है या नहीं। अपने फॉलबैक स्थिति के रूप में अकेले वरिष्ठ दर पर विचार करें

जब विमान टिकट की बात आती है तो यह बहुत ही समान है उदाहरण के लिए, दक्षिणपश्चिमी एयरलाइंस में 65 और उससे अधिक यात्रियों के लिए विशेष किराए पर किराए पर हैं। फिर, यह एक आरक्षण एजेंट से पूछता है कि यह सबसे अच्छा सौदा है। दक्षिण-पश्चिम के वरिष्ठ किराया का एक बड़ा हिस्सा, हालांकि, यह टिकट पूरी तरह से वापस किया जा सकता है, इन दिनों कई अन्य एयरलाइन टिकटों के विपरीत।

अमेरिकी, डेल्टा और यूनाइटेड जैसे अन्य एयरलाइनों, आमतौर पर 65 और पुराने यात्रियों के लिए, चयनित मार्गों पर वरिष्ठ किराए की पेशकश करते हैं। यह पूछने के लिए एक कॉल के लायक हो सकता है, लेकिन सामान्य रूप से, आप थोड़ा खोज के साथ एक सस्ता टिकट दे सकते हैं।

यदि आप किराया करने के लिए खुले हैं और रसोई घर में होने पर आपत्ति नहीं रखते, तो वीआरबीओ (स्वामी के द्वारा अवकाश किराया) का प्रयास करें।सेंटरविल्ले, ओहियो में फंड ट्रेडर प्रो, सीआईओ, विधेयक डीशुर्को कहते हैं, "आम तौर पर प्रसाद विशिष्ट जगहों पर दूसरे लोगों के दूसरे घर होते हैं।" "अब जब हम खाली नस्सर्स हैं और हमारे छुट्टियों पर लेने की उम्मीद करते हैं, हालांकि हम और अधिक विदेशी स्थलों तक उड़ सकते हैं, हमारे पास वीआरबीओ आवास के साथ एक वर्ष का आयोजन किया गया है। छुट्टी का हमारा विचार हमारे डेक पर एक झील, पहाड़ों या समुद्र तट पर देख रहा है। और हम दिन की गतिविधियों की खोज करते हैं जिसमें नौकायन, गोल्फ, टेनिस और फ्लाई मछली पकड़ना शामिल है। हम कभी वीआरबीओ लिस्टिंग नहीं पा रहे हैं "

यात्रा बीमा, जिसे आप लगभग निश्चित किया जाना चाहिए, एक और विचार है। इससे पहले कि आप मन की शांति के लिए स्वचालित रूप से एक नीति खरीद लें, सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि यह क्या शामिल है और कौन से प्रतिबंध इसकी ठीक प्रिंट में छिपते हैं; ये आपको कभी इकट्ठा करने से नहीं रख सकते

यदि आप मेडिकार पर हैं, तो ध्यान रखें कि यह आमतौर पर संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर चिकित्सा व्यय को कवर नहीं करता है। इसमें शामिल है यदि आप एक क्रूज जहाज पर हैं जो यू.एस. पोर्ट से छह घंटे से अधिक है कुछ मेडिकर पूरक, या मेडिगैप, जब आप यू एस से दूर होते हैं, तो पॉलिसी आपातकालीन स्वास्थ्य देखभाल कवरेज प्रदान करती है। अगर आपके पास मेडिगैप है, तो डुप्लिकेट कवरेज के लिए भुगतान करने से पहले अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें। (देखें कि

क्या मेरा स्वास्थ्य बीमा विदेश में है? ) यह आपके क्रेडिट कार्ड समझौते की जांच करने या जारी करने वाले को यह देखने के लिए भी योग्य है कि क्या यात्रा कवरेज, यदि कोई हो, कुछ कार्ड खोए गए सामान के रूप में ऐसे जोखिम को कवर करते हैं, लेकिन केवल अगर आपने उस विशिष्ट कार्ड के साथ अपना ट्रैवल टिकट खरीदा है।

शायद सबसे बड़ी बढ़त सेवानिवृत्त लोगों को शानदार यात्रा सौदों प्राप्त करने में उनकी यात्रा की लचीलापन है, जब वे व्यापार यात्रियों या छुट्टियों के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर रहे हैं जिनके कार्यक्रम अधिक संकोचदार हैं उदाहरण के लिए, न्यू यॉर्क के लागार्डिया एयरपोर्ट से की वेस्ट, फ्लै के लिए जाने वाले यात्रियों, उड़ान भरने वाले घंटे और दिन के आधार पर, एक एयरलाइन पर हाल ही में $ 890 या $ 536 राउंड ट्रिप के बराबर भुगतान कर सकते थे। यह $ 354 का अंतर बहुत सारे ग्रूपर सैंडविच और चाबी चूना पाई खरीद लेगा। अधिक पैसे बचाने के विचारों के लिए,

सेवानिवृत्त: अपने दीर्घकालिक यात्रा पर पैसा बचाएं देखें। 2। हेल्थकेयर

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, मेडिसर, संघीय कार्यक्रम जो 65 वर्ष से अधिक आयु वाले कई अमेरिकियों को सुरक्षित रखता है, आमतौर पर आपको बीमार होने और विदेशों में इलाज की जरूरत नहीं है। यह कई अन्य खर्चों को भी निधि नहीं देता है, जो आपके पिछले, नियोक्ता-भुगतान वाले स्वास्थ्य बीमा में शायद का ध्यान रखा गया। इनमें सबसे अधिक दंत चिकित्सा देखभाल, नेत्र परीक्षा, सुनवाई एड्स और नियमित पैर की देखभाल शामिल है, दूसरों के बीच में तो आपको शायद इन सेवाओं के लिए कुछ अतिरिक्त पैसा अपनी रिटायरमेंट बजट में बनाना चाहिए। अगर आपका पूर्व नियोक्ता किसी रिटायररी स्वास्थ्य लाभ प्रदान करता है, तो ये समीकरण में भी शामिल होंगे।

"सेवानिवृत्त लोगों के लिए हेल्थकेयर बड़ी बजट वस्तुओं में से एक है, खासकर उनके बाद के वर्षों में। इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक। के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेब्बर कहते हैं, "स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों के संदर्भ में उद्योग के आंकड़ों को समझना चाहिए कि मेडिकियर पार्ट्स ए और बी द्वारा कवर किए जाने से परे भविष्य में स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों के लिए बचत और बजट शुरू करने का एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है।", इरविन, कैलीफ़, और "इंडेक्स फंड्स" के लेखक: सक्रिय निवेशकों के लिए 12-कदम रिकवरी कार्यक्रम "

सहेजने के तरीके:

यदि आपके गैर-कवर किए गए चिकित्सा व्यय पर्याप्त हैं, तो बोझ को कम करने का एक तरीका उन्हें एक कैलेंडर वर्ष में गुच्छा करके और कर कटौती का दावा कर रहा है। निश्चित रूप से, आपातकालीन प्रक्रियाओं को मत डालें, लेकिन यदि आप गैर-तत्काल दंत काम या एक नई सुनवाई सहायता के लिए कुछ हद तक सुरक्षित रूप से प्रतीक्षा कर सकते हैं, तो आप कटौती करने के लिए दहलीज तक पहुंचने के लिए एक बड़ा बिल जमा कर सकते हैं। योग्य चिकित्सा और दांत संबंधी खर्च वह सीमा से घटाए जा सकते हैं, जो आपके समायोजित सकल आय का 5% से अधिक है - जो अभी तक समाप्त हो चुके वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अस्थायी, कम थ्रेशोल्ड हैं लेकिन अभी भी 2016 टैक्स दाखिल करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। 1 जनवरी, 2017 तक, सभी करदाताओं ने कुल स्वीकार्य चिकित्सा देखभाल व्यय की राशि काटा जा सकता है जो उस वर्ष के लिए प्रतिपूर्ति नहीं की गई थी जो समायोजित सकल आय का 10% से अधिक है। 3। कर

आपकी आय सेवानिवृत्ति के दौरान गिरावट आ सकती है, जिसके परिणामस्वरूप कम सीमांत कर ब्रैकेट और छोटे आयकर बिल लेकिन यदि आपके पास सेवानिवृत्ति योजनाओं में बहुत अधिक धन है, जैसे पारंपरिक आईआरए, जो कि 70 वर्ष की आयु के बाद हर साल आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) के अधीन होते हैं, तो आप वास्तव में आपकी आय और आयकरों को ऊपर उठा सकते हैं। "सेवानिवृत्ति में परंपरागत 401 (के) और आईआरएएस से वापसी करते समय ज्यादातर लोग कर हिट पर आश्चर्यचकित होते हैं। रोथ आईआरएएस टैक्स फ्लॉप को नरम करने में मदद कर सकते हैं, क्योंकि उन निकासी कर मुक्त हैं। "डेविड एन वाल्ड्रॉप, सीएफपी ®, ब्रिजविव कैपिटल एडवाइजर्स, इंक के अध्यक्ष एल डोरोडो हिल्स, कैलीफ़। प्लस में, रॉथ आईआरएएस के अधीन नहीं हैं RMDs।

यह भी ध्यान दें, यदि आपकी आय कुछ सीमाओं से अधिक है तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हो सकते हैं। पता लगाने के लिए, आपके अन्य सभी आय को लाभान्वित कर अपने सामाजिक सुरक्षा के आधे हिस्से को जोड़ दें, जैसे कि नगरपालिका बांड जैसे निवेश से कर-मुक्त ब्याज। यदि कुल $ 32,000 से अधिक जोड़ों के लिए या एकल के लिए $ 25,000,000 से अधिक हो, तो आपको उस पर कर का भुगतान करना पड़ सकता है।

सहेजने के तरीके:

सबसे पहले, यदि आप आवश्यक न्यूनतम वितरण के लिए उम्र तक पहुंच गए हैं, तो इन्हें अनदेखा न करें, या आपको पर्याप्त कर दंड का सामना करना होगा किसी भी आवश्यक न्यूनतम वितरण पर करों को कवर करने के लिए आपको कितना धन की ज़रूरत है, इसका अनुमान लगाने का प्रयास करें और यह पता लगाएं कि धन कहाँ से आने वाला है। इसका मतलब यह हो सकता है कि आपके सेवानिवृत्ति के खातों से अधिक टैक्स कवर करने या गैर-सेवानिवृत्ति खातों से पैसा लेने के लिए, जो कम दर पर कर लगाया जा सकता है पूर्व में आम आय के रूप में लगाया जाता है; उत्तरार्द्ध अधिक अनुकूल, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर पर कर लगाया जा सकता है। यदि यह आपके लिए अपरिचित क्षेत्र है, तो आप कुछ अलग परिदृश्यों को चलाने के लिए एकाउंटेंट या वित्तीय योजनाकार की सेवाओं का भर्ती करना चाह सकते हैं। इसके अलावा, यह पता करें कि सेवानिवृत्ति की उम्र आपको संपत्ति करों पर किसी भी विशेष विराम के लिए मिलती है, जहां आप रहते हैं। आप यह नहीं मान सकते कि आप उन्हें स्वचालित रूप से प्राप्त करेंगे, क्योंकि आपके स्थानीय कर निर्धारक को शायद पता नहीं कि आप कितने पुराने हैं। आपके राज्य कर विभाग की वेबसाइट शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।

4। खरीदारी!

सेवानिवृत्ति का मतलब अक्सर घर पर ज्यादा समय खर्च करना, खासकर दिन के उजाले घंटों में। आप अपने आप को यह सोच सकते हैं कि आप कभी भी उन पहने हुए कालीनों और घबराए हुए पर्दे के साथ नहीं रहते थे, यह उल्लेख नहीं कि 1970 के दशक की लकड़ी के पैनलिंग आप खुद को एक अप-टू-डेट रसोईघर, एक अधिक शानदार स्नान या एक अलग गृह कार्यालय का इलाज कर सकते हैं, जहां आप अपने निवेश का प्रबंधन कर सकते हैं या अपना जासूस उपन्यास लिख सकते हैं।

अगर पुनर्विक्रेताकरण या रीमॉडेलिंग आपके जीवन को और अधिक आरामदायक बना देगा, और यदि आप इसे खरीद सकते हैं, तो अपने आप से इनकार करने के लिए बहुत कम कारण है भूलना मत भूलना, कि सेवानिवृत्ति एक लंबे समय तक रह सकती है, और हम में से बहुत से हमारे 90 के दशक या उससे आगे रहने की संभावना है। आदर्श रूप में, हमारी बचत को तब तक रोकना चाहिए जब तक हम करते हैं। दूसरे शब्दों में, क्रेडिट कार्ड के साथ पागल मत हो।

सहेजने के तरीके:

सौभाग्य से, सेवानिवृत्त होने के बारे में महान चीजों में से एक यह है कि आपके पास अभी दुकान करने के लिए अधिक समय नहीं है। आपके पास बहुत अच्छे सौदों के लिए आसपास खरीदारी करने के लिए और भी समय है। तो इसका लाभ उठाएं और आनंद लें। निचला रेखा जब आप स्वतंत्रता सेवानिवृत्ति का लाभ उठाते हैं, तो अपने खर्चों पर नज़र रखें। बजट निर्धारित करें और यदि आवश्यक हो तो कट जाएं