लंबे समय के procrastinators के रूप में सत्यापित किया जाएगा, कुछ करने की जरूरत है जो इस deferral शायद ही कभी एक अलग उदाहरण है, और यह आमतौर पर आदतन आदत है और तुच्छ कारणों के लिए।

अपर्याप्त समय के परिणामस्वरूप विलंब के कई अवांछनीय परिणाम हो सकते हैं, जैसे मिस्ड समय सीमाएं, बर्बाद अवसर और उप-मानक कार्य। विलंब की लागत, जबकि पर्याप्त, मापने में आसान नहीं हैं

लेकिन क्या मात्रा निर्धारित किया जा सकता है - कम से कम कुछ हद तक - जब निजी वित्त और निवेश की बात आती है तो निर्णय लेने और कार्यों को बंद करने के साथ जुड़े लागतें होती हैं। इस तरह के "वित्तीय विलंब" से सावधान रहना, क्योंकि इस महत्वपूर्ण क्षेत्र में अनावश्यक देरी की कीमत खड़ी हो सकती है।

वित्तीय विलंब की लागत 5 व्यापक रूप से बोलते हुए, हम पांच मुख्य क्षेत्रों में वित्तीय विलंब की लागत को वर्गीकृत कर सकते हैं:

निवेश में विलंब

1. नियमित निवेश निर्णय को दूर करना
2. व्यक्तिगत वित्त के आयोजन में खर्चीला
3. करों के देर से दाखिल करना
4. प्रमुख वित्तीय फैसलों पर प्रक्रियाबद्ध करना
5. 1 विलंब का निवेश

निवेश के जरिए अपने पैसे को काम करने में देरी अंततः आपको बहुत अधिक खर्च कर सकती है दो काल्पनिक निवेशकों, सुश्री ए। लिकाति और श्री डी। ले के मामले पर विचार करें, जिन्होंने व्यक्तिगत रूप से एक सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) जैसे कर-आस्थगित खाते में क्रमशः 30 और 40 सालाना 2,000 डॉलर का निवेश शुरू किया। मान लीजिए कि दोनों निवेशकों द्वारा उनके निवेशकों द्वारा अर्जित लंबी अवधि की औसत वार्षिक दर 5% है जब तक वे 60 बदलते हैं, ए लैक्रिटी के इरा को $ 1, 132, 878, डी। ले के IRA के आकार से दो बार बढ़ना होता है, जैसा टेबल 1 दिखाता है।

रिटर्न की वार्षिक दर

5 00%	5। 00%	अवधि (वर्षों)
30	20	वार्षिक निवेश
$ 2, 000	$ 2, 000	कुल निवेश (I)
$ 60, 000 <99 9 > $ 40, 000	कुल मूल्य (वी)	$ 132, 878
$ 66, 132	विकास (वी - आई)	$ 72, 878
$ 26, 132	लागत निस्तारण	$ 26, 746
बेशक, तथ्य यह है कि ए। लिकाति ने दो पोर्टफोलियो में अंतर के एक भाग के लिए अतिरिक्त 20, 000 डॉलर का निवेश किया है। लेकिन अंतर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है - या $ 26, 746 - अतिरिक्त 10 वर्षों के लिए $ 20,000 के परिपाटी प्रभाव को भी जिम्मेदार ठहराया जा सकता है जो ए। लॅक्रिटी निवेश कर रही है। डी। ले के दृष्टिकोण से यह देखने का एक अन्य तरीका यह है कि $ 26, 746 में वृद्धिशील वृद्धि 10 वर्ष की अवधि के लिए "विलंब की लागत" का प्रतिनिधित्व करती है (याद है कि उसने 30 की तुलना में 40 साल की उम्र में निवेश शुरू किया था)। (	लगातार परिगमन के साथ रिटर्न बढ़ता है

।) दो बिंदुओं पर ध्यान दिया जाना चाहिए: वापसी की दर अधिक, विलंब की लागत अधिक

- के अनुसार इब्बोटसन एसोसिएट्स, जुलाई 1 9 7 9 से जुलाई 200 9 तक की 30 साल की अवधि के लिए एस एंड पी 500 के लिए यौगिक वार्षिक वापसी 10 थी।75%; जुलाई 1989 से जुलाई 2009 तक 20 साल की अवधि के लिए, यह 7 था। 76%। दीर्घकालिक सरकारी बांड 9 जुलाई, 1 9 7 9 से शुरु होने वाले 30 साल की अवधि के लिए 9% और 9 जुलाई 1989 की शुरुआत के लिए 20 साल की अवधि के लिए 55% सालाना लौटे।

• यदि हम 8% वार्षिक रिटर्न की दर मानते हैं 5% की बजाय पिछले उदाहरण में, विलंब की लागत नाटकीय रूप से बढ़ जाती है जैसा कि तालिका 2 में देखा जा सकता है, यह लागत $ 95,000 से अधिक हो जाती है। रिटर्न की वार्षिक दर
• 8 00%

8। वार्षिक निवेश	$ 2, 000	$ 2, 000
कुल निवेश	$ 60, 000	$ 40, 000/99%> वार्षिक निवेश
पीरियड (साल)	30	20
000	कुल मूल्य	$ 226, 566
$ 91, 524	विकास	$ 166, 566
$ 51, 524	लंका की लागत	$ 95, 042
2 । निवेश निर्णय बंद करना	जब तक बाजार "सुधार," या "बाजार का समय" के लिए बोली में निवेश करने में देरी से निवेश के फैसले को बंद कर देता है, तब भी लंबे समय तक हजारों डॉलर खर्च हो सकते हैं। कई पेशेवरों को मार्केटिंग के समय को व्यर्थता में एक अभ्यास के रूप में देखा जाता है, मुख्यतः क्योंकि बाजार का सबसे अच्छा दिन गायब होने से काफी लाभ मिलता है

एक अध्ययन से पता चलता है कि एसएंडपी 500 में 1 जनवरी 1 9 80 में निवेश किए गए 10,000 डॉलर 30 जून, 2008 को 121 डॉलर, 02 9 पर बढ़े होंगे। लेकिन यदि निवेश इंडेक्स के लिए सिर्फ 10 सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन वाले दिन याद किए गए हैं इस अवधि में, यह केवल $ 70, 745 या 42% कम हो जाएगा। एक और अध्ययन से पता चलता है कि 1 जनवरी, 1 9 7 9 30-वर्ष की अवधि के लिए एस एंड पी 500 में 10, 000 रुपये का निवेश 31 दिसंबर 2008 तक लगभग 22 9 000 डॉलर या 11 फीसदी बढ़ गया होगा। । इस समय सीमा में सबसे अच्छा 20 महीने गुम होने से निवेश का मूल्य लगभग $ 42, 000 या 4 9% सालाना होगा।

एक निवेशक ने मार्च 2009 की शुरुआत में एस एंड पी 500 में 100, 000 रुपये का निवेश किया था, उस वर्ष के नवंबर के मध्य तक 51% की कुल रिटर्न (लाभांश सहित) प्राप्त कर लिया होगा। यदि निवेशक कुछ महीनों के लिए लेटा हुआ था और मई की शुरुआत में निवेश किया था, तो नवंबर 200 9 के मध्य में कुल रिटर्न आधे से घटकर 26% हो जाएगा। इस मामले में विलंब की लागत 25% या $ 25,000,000 होगी, जिसमें 100 डॉलर, 000 पोर्टफोलियो होंगे।

ऐसे दिनों में लापता होने से बचने का सबसे अच्छा तरीका है जब वित्तीय बाजार लाल-गर्म लकीर पर हैं यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इसमें पूरी तरह से निवेश करते रहें। अगर आप "शीर्ष पर" निवेश करने के बारे में चिंतित हैं, तो एक समाधान एक एकमुश्त राशि के बजाय एक स्वचालित योजना के माध्यम से आवधिक निवेश करना होगा। (अधिक जानने के लिए,

डॉलर लागत औसत भुगतान

पढ़ें।) 3 निजी वित्तों को व्यवस्थित करने में तड़पना अपने वित्तीय घर को क्रम में प्राप्त करना एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है जो दैनिक जीवन की हलचल और हलचल में अनदेखा हो सकता है। कुछ मामलों में, इस सुस्ती में एक सीधी अवसर लागत हो सकती है - उदाहरण के लिए, $ 50 उपहार कार्ड जिसे आप दो या तीन साल के लिए उपयोग में देरी करते हैं, जब तक कि यह पुरानी समय सीमा समाप्त नहीं हो। अन्य मामलों में, पहले के समय में विलंब का एक मामूली असर पड़ सकता है, लेकिन समय के साथ बढ़ते हुए प्रभावों पर इसका प्रभाव पड़ सकता है।

उदाहरण के लिए, चेक जमा करने में सुस्ती के कारण ओवरड्रॉउट खाते हो सकते हैं, जबकि बिलों का भुगतान करने से चूक गई तिथियों की संभावना बढ़ सकती है। जबकि ओवरड्राफ्ट फीस, देर से शुल्क और ब्याज लागत के रूप में वित्तीय दंड ऐसी विलंब का एक अनिवार्य परिणाम है, नकारात्मक प्रभाव से एक की क्रेडिट प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर से बड़ा प्रभाव हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, 99 9> बेहतर क्रेडिट स्कोर खोलने के लिए 5 कुंजी देखें।) कुछ छोटे बिल जो आपको भुगतान करने के लिए नहीं मिलते हैं, अंततः आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर लाल झंडा के रूप में समाप्त हो सकते हैं। ऋणदाता जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखते हैं तो आपको उच्च-जोखिम वाले ऋणदाता के रूप में देख सकते हैं, और इस कथित अधिक जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए आपको एक उच्च ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं। इससे बड़े-टिकट वाले सामान जैसे घर या कार के लिए ब्याज की लागत में हजारों डॉलर का परिणाम हो सकता है, जो कुछ बिल भुगतानों के लिए झुकाव का भुगतान करने के लिए एक भारी कीमत है।

4। देरी दाखिल करना चूंकि कार्य करने की प्रवृत्ति सीधे कार्य की अप्रियता के समान है, इसलिए यह आश्चर्यजनक नहीं है कि बड़ी संख्या में लोग टैक्स रिटर्न दाखिल करने की समय सीमा को हर साल याद करते हैं। उस टोकन से, 15 अप्रैल को यू एस में ढालेदारों के लिए सबसे खतरनाक तिथियों में से एक के रूप में रैंक करना चाहिए। लेकिन यह नियत तारीख से करों को दर्ज करने के लिए समझ में आता है, क्योंकि दंड और ब्याज एक महंगी प्रस्ताव दर्ज करने में देर कर सकते हैं। आईआरएस 25% की अधिकतम जुर्माना तक, आयकर रिटर्न को उनकी नियत तारीख से फाइल करने में विफल होने के कारण देय 5% का मासिक दंड लगाती है। इसलिए अगर आप टैक्स दाखिल करने की समयसीमा पूरी करने के लिए समय पर एक साथ अपने कागजी काम नहीं कर पा रहे थे, और $ 5000 की देय टैक्स बैलेंस के साथ छह महीने देर तक दाखिल हो गए, तो आपकी विफलता-से-फाइल दंड (ब्याज को छोड़कर) $ 1 हो , 250. इस मामले में आपके कुल विलंब की लागत $ 1, 250 प्लस आईआरएस द्वारा मूल्यांकित किसी भी ब्याज या अन्य दंड भविष्य के वर्षों में आपके करों को होने से बचने के लिए यह पर्याप्त प्रलोभन होना चाहिए। (और अधिक के लिए, अगले सीज़न, अपने खुद के

पर फ़ाइल कर देखें।)

5। प्रमुख वित्तीय निर्णयों पर प्रक्रियाबद्ध करना जबकि पहले के मामलों में हजारों में खर्च हो सकता है, बड़े वित्तीय निर्णय लेने के लिए आखिरकार आपको सबसे ज्यादा लागत पड़ेगी

अधिकांश लोगों के लिए, बड़े वित्तीय निर्णय लेने की आवश्यकता - जिन लोगों में अपेक्षाकृत बड़ी रकम शामिल होती है - व्यक्तिगत मील पत्थर जैसे एक आवासीय संपत्ति खरीदने या सेवानिवृत्ति के लिए बचत जैसे मेल खाते हैं। ऐसे मामलों में आगामी वित्तीय मील का पत्थर के बेहतर विवरण के बारे में जल्द से जल्द सीखना शुरू करना और उन कारकों पर विचार करना बेहद महत्वपूर्ण है जो इसके बारे में निर्णय लेने में विचार किए जाने की जरूरत है। एक उदाहरण के तौर पर, एक आवासीय संपत्ति खरीदने पर, संभावित खरीदार को कई कारकों का मूल्यांकन करना होगा जिनमें शामिल हैं: बंधक राशि जो आराम से सर्विस्ड हो सकती है, डाउन पेमेंट के लिए व्यवस्था कर रही है, यह निर्धारित करने पर कि क्या निश्चित दर या समायोज्य-दर बंधक, एक वांछनीय संपत्ति आदि के लिए कितना बोली लगाने का निर्णय करना।(अधिक जानने के लिए, अपने पोर्टफोलियो के साथ निजी प्राप्त करें देखें।)

प्रमुख वित्तीय निर्णयों पर प्रक्रियाबद्ध होने से कई तरह के नुकसान हो सकते हैं जैसे: पर्याप्त अनुसंधान के बिना जल्दबाजी के फैसले बनाना

अनुबंधों में "ठीक प्रिंट" को पढ़ने और विश्लेषण करने के लिए अपर्याप्त समय ज़रूरत के समय पर्याप्त बीमा कवरेज या परिसंपत्तियां नहीं हैं अपने निवेश योग्यता का आकलन किए बिना एक अतिरंजित कोंडो खरीदना; अनजान है कि एक समायोज्य-दर बंधक एक ब्याज दर पर रीसेट करेगा जो कि टीज़र दर से दोगुनी है; एक दुर्बल करने वाली बीमारी के साथ मारा जा रहा है जब कोई दीर्घकालिक विकलांगता बीमा नहीं होता है। ये दुर्भाग्यपूर्ण वित्तीय स्थितियों के सभी उदाहरण हैं जो किसी के बैंक बैलेंस और नेट वर्थ के बड़े हिस्से को मिटा सकते हैं। हालांकि, एक होमवर्क करना और त्वरित कार्रवाई करने से इन नुकसानों को कम करने या कम से कम कम करने में मदद मिल सकती है। (अधिक के लिए, देखें क्या आप किनारे के करीब रह रहे हैं?

)

• निष्कर्ष
• समय वास्तव में पैसा है जब निर्णय लिया जाना चाहिए और आपके व्यक्तिगत वित्त और निवेश के संबंध में किए गए कार्य। इस संबंध में, शीघ्र कार्रवाई के लिए वित्तीय विलंब को बदलने की जरूरत है, चूंकि उत्तरार्द्ध से जुड़ी लागत बहुत अधिक खड़ी हो सकती है।