जीवन के कई बदलावों में से, निवेशकों के लिए सबसे अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है जब आप अपने नियमित पेचेक से बाहर निकलते हैं और एक दशक से लंबे समय तक निर्माण के बाद "आपको वापस भुगतान" करने के लिए अपनी बचत की ओर रुख करते हैं।

इसमें शामिल प्रश्न (और निर्णय) कई हैं: क्या मैंने पर्याप्त बचा लिया है? मैं हर साल कितना ले सकता हूँ? और निरंतर वृद्धि के लिए मुझे अपनी सेवानिवृत्ति की बचत का निवेश कैसे करना चाहिए? जब तक आप अपनी संपत्ति को पूरा करने में सहायता करते हैं, और यह कि धन-निर्माता से आयकर लेने वाला व्यक्ति एक चिकना एक है, इस पर विचार करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1। सही संख्या पर फोकस

अपनी मजदूरी छोड़ने और सेवानिवृत्ति की शुरूआत करने से पहले, निवेशक आम तौर पर उनके द्वारा जमा की गई बचत की राशि पर ध्यान केंद्रित करते हैं। लेकिन संदर्भ के बिना, यह संख्या बहुत ही अर्थपूर्ण नहीं है। यह छोटी संख्या है - विशेष रूप से, आपको रिटायरमेंट में प्रत्येक वर्ष की आवश्यकता वाली राशि की राशि - जो कि सबसे अधिक जानकारीपूर्ण है

लेकिन यह संख्या निर्धारित करने के लिए मुश्किल है। सामान्यीकरण हैं, जैसे कि धारणा है कि आपको सेवानिवृत्ति में आराम से रहने के लिए पूर्व-सेवानिवृत्ति की आय का 70% -80% की आवश्यकता होगी। फिर भी, अपनी बचत 'का आकलन करने के लिए उस वार्षिक आंकड़े प्रदान करने की क्षमता (जीवन के लिए) कोई आसान काम नहीं है।

ब्लैक रॉक का सीओआरआई ^{टीएम सेवानिवृत्ति सूचकांक ("सीओआरआई इंडेक्स") को मदद के लिए तैयार किया गया था। पूर्व-सेवानिवृत्त लोगों की मदद करने के लिए 2013 में सीओआरआई इंडेक्स का अनुमान लगाया गया था कि जीवनभर की उनकी आय सेवानिवृत्ति में कितनी बचत हो सकती है। 11 अनुक्रमित हैं - पूर्व सेवानिवृत्त होने वाले प्रत्येक के लिए 55 से 64 वर्ष। आपके द्वारा 65 वर्ष की उम्र के लिए सूचकांक का संदर्भ मिलता है, और यह अनुमान लगाया जाएगा कि आप सेवानिवृत्ति आय के प्रत्येक $ 1 का आज कितना खर्च आएगा उदाहरण के लिए, आपको मिल सकता है कि सेवानिवृत्ति आय के प्रत्येक $ 1 के लिए, आपको अनुमानित $ 16 को एक तरफ अलग रखना होगा इस ज्ञान के साथ सशस्त्र, आप इस तरह के सवालों का जवाब देना शुरू कर सकते हैं: क्या मैंने पर्याप्त बचा लिया है? क्या मुझे अपनी अपेक्षाओं को समायोजित करने की आवश्यकता है? क्या मुझे अधिक समय तक काम करने / अधिक बचत करने पर विचार करना चाहिए?}

2। डॉलर लागत से बचें "रविंग"

संपत्ति के एक संचालक के रूप में, आपने डॉलर लागत औसत रणनीति का इस्तेमाल किया हो सकता है। यह व्यवस्थित निवेश का एक सामान्य रूप है जिसमें नियमित अंतराल पर निवेश की एक निश्चित डॉलर की रकम खरीदना शामिल है (मासिक कहते हैं)। ऐसा करने से, कीमतें कम होने पर आपके डॉलर आपको उस निवेश के अधिक इकाइयां खरीदेंगे, जब कीमतें कम होंगी। (संबंधित पढ़ने के लिए, आलेख देखें:

जब कीमतें नीचे गिर जाती हैं: बिग गलती? ) लेकिन सावधान रहना: एक डी-कम्यूटेटर के रूप में, यह ज्ञान रिवर्स में काम करता है अगर आप मासिक आधार पर एक निश्चित डॉलर की राशि ले रहे हैं, तो कीमतें कम होने पर कम शेयर बेच रहे हैं, जब कीमतें कम हो जाती हैं आदर्श रूप से, आप अधिक इकाइयों को बेचना चाहते हैं, जब आप उनके लिए अधिक प्राप्त कर सकते हैं।इसके बजाय, आप कम कीमतों पर बहुत सारी इकाइयों को छोड़कर अपनी बचत को कम कर रहे हैं

यह पता करने में सहायता करने का एक तरीका है कि आप संपत्तियों को कैसे नीचे खींचना चाहते हैं। प्रिंसिपल से भारी न लें (जो दिन में दिन में मूल्य में उतार-चढ़ाव कर सकते हैं) इसके बजाय, एक निवेश की आय घटक (बांड कूपन या शेयर लाभांश पर विचार करें) से अपने अधिक निकासी को निधि बनाने का लक्ष्य है, ताकि आप अपने अंतर्निहित पोर्टफोलियो के बड़े हिस्से को नहीं निकाल सकते।

3। सेवानिवृत्ति में बढ़ोतरी बंद न करें

पारंपरिक ज्ञान से आपके निवेश के दृष्टिकोण में अधिक रूढ़िवादी हो सकता है जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब है - दूसरे शब्दों में, बांडों पर लोड करें यह आज एक गलती हो सकती है, क्योंकि संभावित रूप से बढ़ती ब्याज दरें का मतलब है कि उन बॉन्डों का प्राइस मान घटा सकता है। वास्तविकता यह है कि आपके पोर्टफोलियो को अभी भी सेवानिवृत्ति में विकास घटक की जरूरत है, अगर केवल मुद्रास्फीति के आगे रहने के लिए। आप शेयरों में आवंटन पर विचार करना चाह सकते हैं, और संभवत: वैकल्पिक निवेश भी जो पारंपरिक परिसंपत्ति वर्गों से अत्यधिक सहसंबंधित नहीं हैं।

4। अपना निकासी दर देखें

जब कोई वापसी रणनीति विकसित करने की बात आती है, तो आपको नहीं लगता कि पारंपरिक 4% नियम के साथ रहना होगा। इन विकल्पों पर विचार करें:

प्रति वर्ष एक निश्चित डॉलर राशि निकालना।

• यह दृष्टिकोण लागू करने के लिए काफी आसान है और बजट में अनुमान लगाने की पेशकश करता है। लेकिन यह मुद्रास्फीति को ध्यान में नहीं लेता है, और न ही सेवानिवृत्ति में आपकी बदलती जरूरतों के लिए आवास बनाता है। सालाना एक निश्चित प्रतिशत वापस ले लें
• यह ध्यान रखें कि किसी भी समय आपके पोर्टफोलियो के मान के आधार पर डॉलर की रकम वापस ले ली जाएगी। इसका मतलब है कि आपकी आय में साल-दर-साल हो जाएगा मुद्रास्फीति समायोजित निकासी लें
• पहले वर्ष में एक उचित राशि वापस ले लें, और उसके बाद के वर्षों में मुद्रास्फीति की दर से डॉलर राशि में वृद्धि करें यह आपके जीवन स्तर का रखरखाव रखता है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी बचत कम नहीं करते, वार्षिक गणना और सतर्क नजर रखते हैं। निवेश की आय घटाएं
• अपने पोर्टफोलियो में अंतर्निहित निवेश द्वारा बनाई गई केवल आय (उदाहरण के लिए, लाभांश, ब्याज) को अपना मुख्य आधार बरकरार रखने में मदद कर सकता है और आपके निवेश को बढ़ने की संभावना प्रदान कर सकता है, जबकि आप भी आय पैदा करना चाहते हैं। लेकिन आपकी आय में साल-दर-साल अलग-अलग आय होगी, और निकासी मुद्रास्फीति के साथ जरूरी नहीं रहेंगे 5। लचीला रहें

अपने सभी सेवानिवृत्ति के खर्चों को निधि देने के लिए एक एकल वापसी रणनीति का उपयोग करने के बजाय, आप विशिष्ट ज़रूरतों को लक्षित करने के लिए रणनीतियों के संयोजन के बारे में सोच सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप आवश्यक खर्चों (उपयोगिताओं, भोजन) को कवर करने के लिए मुद्रा-समायोजित निकासी रणनीति का उपयोग कर सकते हैं और आपके विवेकाधीन व्यय (यात्रा, मनोरंजन) के लिए निवेश की आय का निकासी या निकासी-प्रतिशत निकासी या निकासी कर सकते हैं। (देखें:

मुद्रास्फीति और निवेश ।) अंततः, यह एक वित्तीय पेशेवर से सलाह लेने के लिए एक निर्णय है। जरा विचार करें कि 5% सालाना के बजाय 6% को वापस लेने से (7% निवेश रिटर्न संभालने) 36 से 25 वर्षों के पोर्टफोलियो की आजीविका में कटौती करता है (नीचे तालिका देखें)। अस्वीकरण: यह सामग्री शैक्षिक उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है और इसका उद्देश्य "निवेश सलाह" या संघीय, राज्य या स्थानीय कानून के अर्थ के अंतर्गत निवेश की सिफारिश नहीं है। आप इस सामग्री में निहित शिक्षा और जानकारी के मूल्यांकन और अभिनय के लिए पूरी तरह जिम्मेदार हैं। ब्लैक रॉक इन सामग्रियों से प्राप्त किसी भी जानकारी या किसी अन्य स्रोत से उल्लिखित किसी भी प्रत्यक्ष या आकस्मिक हानि के लिए उत्तरदायी नहीं होगा ब्लैक रॉक किसी भी कानूनी, कर या लेखा सलाह को प्रस्तुत नहीं करता है और इस सामग्री में निहित शिक्षा और जानकारी को इस तरह के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए इस प्रकार की सलाह के लिए कृपया एक योग्य पेशेवर से परामर्श करें।

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