यदि आप चिंतित हैं कि आपकी वित्तीय स्थिति खतरे में हो सकती है, तो आप यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए पांच प्रमुख संकेतकों को पढ़ सकते हैं कि आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं या नहीं। (यदि आप पहले से जानते हैं कि आपके वित्त की मदद की ज़रूरत है, तो व्यक्तिगत ऋण खोदने में अधिक देखें।)

साइन नंबर 1 - आपका क्रेडिट स्कोर 600 से नीचे है

क्रेडिट ब्यूरो अपने भुगतान इतिहास, शेष बकाया शेष राशि और आपके खिलाफ कानूनी निर्णय वे तब इस जानकारी का उपयोग क्रेडिट स्कोर को संकलित करने के लिए करते हैं जो आपके क्रेडिट पात्रता को दर्शाता है। संख्यात्मक रैंकिंग 300 के निचले स्तर से 850 के उच्च स्तर तक जाती है। यह यह स्कोर है कि उधारकर्ता यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं कि क्या वे एक ऋण प्रदान करेंगे। सामान्य तौर पर 600 से नीचे के किसी भी क्रेडिट स्कोर का अर्थ है कि आप संभवतः अपने सिर पर हैं।

यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर क्या है, तो किसी भी प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (ट्रांसयूनीयन, इक्विएक्स और एक्स्पिरियन) से संपर्क करें और उन्हें अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति भेजें। यह दस्तावेज़ आपको बताएगा कि ब्यूरो क्या है - और आखिरकार उधारदाताओं और वित्तीय संस्थानों - अपने वित्त के बारे में सोचें।

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें:

• ऋण का भुगतान करें
• किसी भी बकाया निर्णय को पूरा करें
• कम क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें और उपयोग करें (विस्तृत विघटन के लिए, एक बेहतर क्रेडिट स्कोर खोलने के लिए पांच कुंजी देखें )

साइन नंबर 2 - आप 5% से कम बचत कर रहे हैं

जो लोग अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा चाहते हैं, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे उन लोगों के बीच नहीं हैं जो खर्च कर रहे हैं । यदि आप अपनी सकल आय का 5% से कम बचत कर रहे हैं, तो आप अपने सिर के ऊपर होने की संभावना है।

5% से नीचे की बचत दर का अर्थ है कि यदि आपके परिवार में कोई व्यक्ति आपातकालीन स्थिति में था या आपके परिवार के घर को जमीन पर जला देना था तो आप वित्तीय बर्बाद होने का खतरा हो सकते हैं। बचत के साथ यह कम, इसका मतलब यह है कि आप आवश्यक बीमा deductibles का भुगतान करने के लिए पैसे भी नहीं होगा।

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3 क्यू 2005 में, यू.एस. ब्यूरो ऑफ़ इकोनॉमिक एनालिसिस के मुताबिक, व्यक्तिगत बचत की डिस्काउजबल आय के प्रतिशत के रूप में औसत दर 2. 2% की गिरावट के साथ गिरावट आई है। तब से, दर 5 पर चढ़ गई है। Q3 2016 में 8%, जैसा कि नीचे दिखाया गया है। यदि आप बचत बैंडविगन पर कूद नहीं गए हैं, तो अब यह करने का समय है।

* छायांकित क्षेत्र यू.एस. मंदी को दर्शाता है

आदर्श रूप से, हर किसी को जितना भी हो उतना बचाने की कोशिश करनी चाहिए, लेकिन लक्ष्य के संदर्भ में, नियम सबसे वित्तीय सलाहकारों का सुझाव है कि आपकी सकल आय का 10% है 30 साल की उम्र में, यदि आप अपने $ 100 का 10%, अपने 401 (के) में हर साल वार्षिक आय या 10, 000 डॉलर प्रति वर्ष बचाने के लिए और 5% की वार्षिक दर की कमाई करते हैं, तो वह पैसा अधिक हो जाता है 65 डॉलर की उम्र से $ 900, 000 (मानक ज्ञान 10% है, लेकिन अगर यह असंभव है तो विकल्प हैं। अधिक जानने के लिए, 5% समाधान वित्तीय स्वतंत्रता को पढ़ें।)

साइन नंबर 3 - आपका क्रेडिट कार्ड बैलेंस बढ़ रहा है

यदि आप उन लोगों में से एक हैं जो अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि में केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करता है या यदि आप प्रिंसिपल की तरफ केवल एक छोटा योगदान भेजते हैं संतुलन, तो आप अपने सिर पर सबसे अधिक संभावना है।

आदर्श रूप से, आपको केवल प्रत्येक माह के अंत में भुगतान करना चाहिए। जब आप अपनी संपूर्णता में शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते, तो आपको बकाया मूलधन के लिए कम से कम कुछ योगदान करने का प्रयास करना चाहिए (जानने के लिए, क्रेडिट कार्ड की रुचि को समझना।)

जितनी जल्दी हो सके क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान करने का महत्व अतिरंजित नहीं किया जा सकता है $ 5, 000 क्रेडिट कार्ड ऋण वाला एक व्यक्ति जो प्रति माह सिर्फ 200 डॉलर का न्यूनतम भुगतान करता है, वह 8,000 डॉलर से अधिक खर्च करेगा और उस ऋण को चुकाने के लिए लगभग 13 साल लग सकता है। (अपने कार्ड को नियंत्रण में लाने के लिए, क्रेडिट कार्ड ऋण काटने के लिए विशेषज्ञ युक्तियाँ पढ़ें।)

साइन नंबर 4 - अधिक से अधिक आय का 28% आपके घर में जाता है

अपनी मासिक आय का प्रतिशत क्या है इसकी गणना करें , संपत्ति कर और बीमा अगर आपकी सकल आय का 28% से अधिक है, तो आप अपने सिर पर होने की संभावना है।

28% जादू संख्या क्यों है? ऐतिहासिक रूप से, रूढ़िवादी उधारदाताओं ने 28% सीमा का उपयोग किया है क्योंकि उनके अनुभव ने उन्हें बताया है कि यह वह दर है जिस पर औसत व्यक्ति द्वारा प्राप्त किया जा सकता है, अपने बंधक भुगतान कर सकते हैं और फिर भी एक उचित मानक जीवन जीने का आनंद उठा सकते हैं। निश्चित रूप से, कुछ घर मालिक अपने घरों पर उच्च प्रतिशत खर्च करके प्राप्त कर सकते हैं, विशेषकर अगर वे अन्य जगहों में कटौती करते हैं, लेकिन यह चलने के लिए एक खतरनाक रेखा है

ध्यान दें कि यदि आप वर्तमान में आवास पर अपनी कुल सकल आय का 28% से अधिक खर्च कर रहे हैं, तो यह हो सकता है क्योंकि कई उधारदाताओं ने पिछले एक दशक से उनकी आवश्यकताओं को ढीला कर दिया है और कुछ को अपनी आय का 35% उधार लेने की अनुमति दी है। हालांकि, सबप्राइम बंधक बाजार के पतन के बाद से, कई उधारदाता अधिक सतर्क हो रहे हैं और एक बार फिर से 28% सीमा तक लौट रहे हैं। (बचत शुरू करने के लिए, आपके होमवर्क को डाउससाइज करें, खर्च घटाएं।)

साइन नंबर 5 - आपका बिल नियंत्रण से बाहर चल रहा है

क्रेडिट पर खरीदना और किस्त द्वारा भुगतान करना एक राष्ट्रीय मनोरंजन बन गया है एक नया फ्लैट स्क्रीन टीवी खरीदना बहुत आसान है, जब विक्रेता मासिक किश्तों में कीमत को तोड़ देता है। प्रति माह एक अतिरिक्त $ 50 क्या है, है ना? समस्या ये है कि इन सभी बिलों को जोड़ना शुरू हो गया है और आप निकेल को खत्म कर अपने दिवालिया होने में कमी कर सकते हैं। यदि आपकी मासिक आय कटाई की जा रही है और दर्जनों अनावश्यक किस्त की खरीद और सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए लगाया जा रहा है, तो संभवतः आप अपने सिर के ऊपर हैं

अपनी रसोई की मेज पर अपने सभी मासिक बिलों को निर्धारित करें और उनसे एक-एक करके जाएं क्या आपके पास एक सेल फोन बिल, एक इंटरनेट बिल, एक प्रीमियम केबल टीवी पैकेज, एक उपग्रह रेडियो बिल और उन सभी अन्य गैजेट हैं जो अनगिनत मासिक बिल उत्पन्न करते हैं? अपने आप से पूछें कि क्या प्रत्येक उत्पाद या सेवा वास्तव में आवश्यक है उदाहरण के लिए, क्या आपको वास्तव में एक 500-चैनल प्रीमियम केबल टीवी पैकेज की जरूरत है, या यदि आप कम चैनल (और कम भुगतान) करते हैं, तो क्या आप वास्तव में अंतर देख पाएंगे?

बचत के कुछ बेहतरीन स्थानों में आपके टेलीफोन बिल (सेल और लैंड लाइन), आपके उपयोगिता बिल (रोशनी को बंद करें, एयर कंडीशनिंग नहीं चलाएं, अगर कोई घर नहीं है) और आपके मनोरंजन खर्च (आप कर सकते हैं कम से कम भोजन करने और काम के लिए दोपहर का भोजन करने के लिए खड़े हो जाओ)। (अनावश्यक खर्चों में कटौती कैसे करें, अपने जीवन को सरल बनाने के लिए डाउनशिफ्ट पढ़ें और ऑर्डर प्राप्त करें।)

नीचे की रेखा

एक राष्ट्र के रूप में, हमारे पास किसी भी तरह की पहुंचने से पहले एक लंबा रास्ता तय करना है सामूहिक वित्तीय जिम्मेदारी उदास दिवालिएपन और फौजदारी के आंकड़ों का हिस्सा बनने से बचने के लिए, अपने वित्तीय स्वास्थ्य को नियमित रूप से मापना महत्वपूर्ण है यहां प्रस्तुत पांच लक्षण मृत्यु वाक्य नहीं हैं; इसके बजाय, उन्हें लक्षणों के रूप में देखा जाना चाहिए, जो इससे पहले की समस्या को हल करने की अनुमति देता है