एक आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाना शायद सबसे बड़ी वित्तीय चुनौती है जिसे किसी को भी सामना करना पड़ सकता है। दुर्भाग्य से, यह एक चुनौती है जिसके लिए कई श्रमिक बीमार हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं है?

एक गोबंकीकरण कॉम अध्ययन में पाया गया कि 56% कर्मचारी सर्वेक्षण में सेवानिवृत्ति के लिए $ 10, 000 से कम बचा था। इससे भी बदतर, 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के श्रमिकों के लगभग एक-तिहाई लोगों ने कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं की। उस समूह के कुछ लोगों के पास भरोसा करने के लिए एक पेंशन हो सकती है, लेकिन कर्मचारियों की संख्या से बाहर निकलने के लिए ज्यादातर वित्तीय रूप से तैयार नहीं हैं सामाजिक सुरक्षा को केवल सेवानिवृत्ति में आय के एक हिस्से को बदलने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसलिए जो लोग खुद को सेवानिवृत्ति से लगभग 10 साल दूर पाते हैं, चाहे कितना पैसा बचा है, उन्हें अंतिम रूप से सफलतापूर्वक मारने के लिए एक योजना विकसित करने की आवश्यकता होती है।

सौभाग्य से, एक 10 साल की समय सीमा अभी भी एक ठोस वित्तीय स्थिति तक पहुंचने के लिए पर्याप्त समय है। "अभी इतनी देर नहीं हुई है! अगले 10 वर्षों के दौरान, आप उचित नियोजन के साथ एक छोटे से भाग्य जमा कर सकते हैं, "पैट्रिक ट्रैवर्स, निवेश सलाहकार प्रतिनिधि, मनीकोआक, माउंट। सुखद, एस। सी। जिन लोगों ने बहुत पैसा नहीं बचाया है, उन्हें ईमानदारी से मूल्यांकन करना होगा कि वे कहां हैं और किस तरह के बलिदान करना चाहते हैं। वर्तमान दिनों में कुछ आवश्यक कदम उठाकर सड़क के नीचे अंतर की दुनिया बना सकते हैं।

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1। वर्तमान स्थिति का आकलन करें

उचित सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता हमेशा की तरह महत्वपूर्ण है। किसी को यह स्वीकार करना पसंद नहीं है कि वे सेवानिवृत्ति के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं, लेकिन एक ईमानदारी से मूल्यांकन जहां एक आर्थिक रूप से महत्वपूर्ण है एक योजना बनाने के लिए जो सही तरीके से किसी भी कमी को संबोधित कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए निर्धारित खातों में कितना जमा हुआ है इसकी गिनती से शुरू करें इसमें व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) के साथ-साथ कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाएं जैसे कि 401 (के) या 403 (बी) में शेष राशि शामिल है। कर योग्य खातों को शामिल करें यदि वे विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए उपयोग किए जा रहे हैं, लेकिन आपातकाल या बड़ी खरीद जैसे कि एक नई कार के लिए पैसा बचाना छोड़ दें

2। आय के सूत्रों की पहचान करें

मौजूदा सेवानिवृत्ति बचत सेवानिवृत्ति में शेर की मासिक आय का हिस्सा प्रदान करना चाहिए, लेकिन यह जरूरी नहीं कि केवल एकमात्र स्रोत हो। अतिरिक्त आय बचत के बाहर कई स्थानों से आ सकती है, और आपको उस पैसे पर भी विचार करना चाहिए।

अधिकांश श्रमिक कैरियर की कमाई, काम के इतिहास की लंबाई और जिस आयु पर लाभ उठाए जाते हैं, उसके आधार पर सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए अर्हता प्राप्त होती है। वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत वाले श्रमिकों के लिए, यह उनकी एकमात्र सेवानिवृत्ति संपत्ति हो सकती है सेवानिवृत्ति में आप किस प्रकार की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं यह निर्धारित करने में सरकार की सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट सेवानिवृत्ति लाभ के अनुमानक उपलब्ध कराए जाते हैं।

उन श्रमिकों के लिए जो कि पेंशन योजना द्वारा कवर किए जाने वाले पर्याप्त भाग्यशाली हैं, उस संपत्ति से मासिक आय जोड़नी चाहिए। आप एक अंशकालिक नौकरी से आय प्राप्त कर सकते हैं, जबकि रिटायरमेंट में यह संभावना है।

3। अपने लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के लिए योजनाओं पर विचार करें

यह सेवानिवृत्ति योजना में एक महत्वपूर्ण कारक साबित होता है। जो कोई छोटी संपत्ति को घटाना और एक चुस्त, सेवानिवृत्ति में मामूली जीवन शैली जीने की योजना है एक सेवानिवृत्ति से बहुत अलग वित्तीय जरूरतों की है जो बड़े पैमाने पर यात्रा की योजना है।

व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति में नियमित व्यय का अनुमान लगाने के लिए एक मासिक बजट का विकास करना चाहिए, जैसे आवास, भोजन, भोजन और अवकाश गतिविधियां स्वास्थ्य और चिकित्सा व्यय के लिए लागत, जैसे जीवन बीमा, दीर्घकालिक देखभाल बीमा, चिकित्सकीय दवाएं और चिकित्सक की यात्रा बाद के जीवन में पर्याप्त हो सकती हैं, इसलिए उन्हें किसी भी बजट अनुमान में शामिल करें।

4। एक लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु निर्धारित करें

कोई व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति से 10 साल दूर है, वह 45 वर्ष के हो सकता है यदि वह अच्छी तरह से आर्थिक रूप से तैयार हैं और कार्यबल से बाहर निकलने के लिए उत्सुक हैं, या 65 या 70 के रूप में पुराने हैं यदि वे नहीं हैं। जीवन की बढ़ती संभावनाओं के साथ, अच्छे स्वास्थ्य वाले व्यक्ति को अपनी सेवानिवृत्ति योजना के अनुमानों को संभालना चाहिए कि उन्हें एक सेवानिवृत्ति के लिए निधि की आवश्यकता होगी जो संभवत: पिछले तीन दशकों या उससे अधिक समय तक हो सके।

सेवानिवृत्ति के लिए योजना का मतलब न केवल सेवानिवृत्ति में होने वाले खर्चों का मूल्यांकन करना बल्कि यह भी कि कितने साल सेवानिवृत्ति समाप्त हो सकती है एक सेवानिवृत्ति जो 30 से 40 साल तक चली जाती है, उस तुलना में बहुत अलग दिखती है जो उस समय के आखिरी आधा हो सकती थी। हालांकि प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की संभावना कई श्रमिकों का लक्ष्य है, एक उचित लक्ष्य सेवानिवृत्ति की तारीख सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के आकार और उस समय की लंबाई के बीच एक संतुलन का प्रबंधन होता है कि घोंसले अंडे पर्याप्त रूप से समर्थन कर सकते हैं

"रिटायर होने के लिए लक्ष्य की तारीख निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि जब आप धन से बाहर निकलने के बाद सेवानिवृत्ति के माध्यम से जीने के लिए पर्याप्त होंगे, लेक्सिंगटन में अभिनव सलाहकार समूह, मास में संपत्ति प्रबंधक, किर्क चिशोल्म का कहना है, "यदि अनुमान लगाया गया है कि आपके अनुमान थोड़े से कम हैं तो रूढ़िवादी धारणाएं बनाने में हमेशा बेहतर होता है।"

5 किसी भी कमी का सामना करें

इस बिंदु पर संकलित सभी नंबरों को सभी के सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न का उत्तर देने में मदद करनी चाहिए - संचित सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियां पूरी तरह से सेवानिवृत्ति को पूरा करने के लिए अपेक्षित राशि से अधिक है? यदि जवाब हाँ है, तो यह गति बनाए रखने और ट्रैक पर बने रहने के लिए रिटायरमेंट खातों को निधि रखने के लिए महत्वपूर्ण है। यदि जवाब नहीं है, तो यह पता लगाने का समय है कि अंतर कैसे बंद करें

सेवानिवृत्ति तक जाने के 10 साल के साथ, श्रमिक जो बचत के समय से पीछे हैं, उन्हें बचत खातों में जोड़ने के तरीकों का पता लगाना चाहिए। सार्थक परिवर्तन करने के लिए बचत की दर में वृद्धि और अनावश्यक खर्च में कटौती का एक संयोजन संभवतः आवश्यक है व्यक्तियों को यह पता होना चाहिए कि आईआरएएस और 401 (के) खातों के योगदान की दरों में कमी के कारण उन्हें कितनी अतिरिक्त बचत की आवश्यकता है और उन्हें उपयुक्त परिवर्तन करने होंगे। पेरोल या बैंक खाता कटौती के माध्यम से स्वचालित बचत विकल्प अक्सर ट्रैक पर बचत रखने के लिए आदर्श होते हैं।

"वास्तव में, कोई वित्तीय जादू की चाल नहीं है, एक वित्तीय सलाहकार आपकी स्थिति को बेहतर बनाने के लिए कर सकता है। यह कठिन परिश्रम करने जा रहा है और सेवानिवृत्ति में कम रहने पर आदी हो रहा है। इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक।, इरविन, कैलीफ़ के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेब्बर कहते हैं, "इसका मतलब यह नहीं है कि यह नहीं किया जा सकता है, लेकिन एक संक्रमण योजना होने और जवाबदेही और सहायता के लिए कोई महत्वपूर्ण है।" "इंडेक्स फंड्स: सक्रिय निवेशकों के लिए 12-कदम पुनर्प्राप्ति कार्यक्रम। "

6। आकस्मिक जोखिम सहिष्णुता

जब श्रमिकों सेवानिवृत्ति की आयु के बारे में शुरू करना शुरू हो जाता है, तो पोर्टफोलियो आवंटन को धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी बनने के लिए धीरे-धीरे चालू होने वाली बचत को बचाने के लिए चाहिए। एक भालू बाजार केवल कुछ मुट्ठी भर सेवानिवृत्ति तक शेष वर्षों तक कार्यबल पर समय पर बाहर निकलने के लिए किसी भी योजना को अपंग कर सकता है। इस स्तर पर सेवानिवृत्ति के पोर्टफोलियो को रूढ़िवादी वृद्धि और आय दोनों के उत्पादन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले लाभांश भुगतान वाले शेयरों और निवेश-ग्रेड बांडों पर मुख्य रूप से ध्यान देना चाहिए। एक दिशानिर्देश के तौर पर, निवेशकों को स्टॉक में निवेश करने के लिए निर्धारित करने के लिए 110 से अपनी उम्र घटाना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक 70 वर्षीय व्यक्ति को 40% शेयरों और 60% बांड के आवंटन को लक्षित करना चाहिए।

ऊपर की औसत रिटर्न के उत्पादन की कोशिश करने के लिए पोर्टफोलियो जोखिम को रैंप करने के लिए अक्सर उनकी बचत के पीछे वाले लोगों का मोह होता है। हालांकि यह रणनीति इस अवसर पर सफल हो सकती है, लेकिन यह अक्सर मिश्रित परिणाम प्रदान करती है। निवेशकों को एक उच्च-जोखिम वाली रणनीति का सामना करना पड़ सकता है, कभी-कभी गलत समय पर खतरनाक संपत्तियों के आधार पर स्थिति को और भी खराब कर लेते हैं। व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और सहिष्णुता के आधार पर कुछ अतिरिक्त जोखिम उपयुक्त हो सकते हैं, लेकिन बहुत अधिक जोखिम लेना एक खतरनाक चीज हो सकती है 10% से इक्विटी आवंटन बढ़ाना जोखिम-सहिष्णु के लिए इस परिदृश्य में उपयुक्त हो सकता है।

7। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें, यदि आवश्यक हो

धन प्रबंधन अपेक्षाकृत कुछ व्यक्तियों के लिए विशेषज्ञता का क्षेत्रफल है एक वित्तीय सलाहकार या योजनाकार का परामर्श करना उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण कार्यवाही हो सकता है, जो अपनी निजी स्थिति की देखरेख करने के लिए एक पेशेवर चाहते हैं। एक अच्छा प्लानर यह सुनिश्चित करता है कि एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो एक जोखिम-योग्य परिसंपत्ति आवंटन का रखरखाव करता है और कुछ मामलों में, व्यापक संपत्ति योजना के मुद्दों पर सलाह प्रदान कर सकता है। प्लानर्स, औसतन, कुल परिसंपत्तियों का करीब 1% अपनी सेवाओं के लिए प्रबंधन करते हैं। आमतौर पर सलाहकारों का चयन करना उचित है जो भुगतान किए गए पोर्टफोलियो के आकार के आधार पर भुगतान किया जाता है, जो उस उत्पाद के आधार पर कमीशन कमाता है, जो वह या वह बेचता है।

निचला रेखा

यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए थोड़ा सा बचा है, तो आपको इसके बारे में सोचने की जरूरत है कि वे चीजों को बदलने के बारे में गंभीरता से उठें।

"यदि आप 55 वर्ष की हैं और बचत पर कम हैं, तो आप बेहतर काम करने के लिए कड़ी कार्रवाई करेंगे, जबकि आप अभी भी नियोजित और कमाई कर रहे हैं। यह कहा गया है कि लोग 50 के दशक (और शुरुआती 60 के दशक) उनके 'कमाई का साल' हैं, जब उनके पास कम खर्च होता है - बच्चे चले जाते हैं, घर या तो भुगतान किया जाता है या कम कीमत पर पहले खरीदा गया था आदि।- और इसलिए वे अपने घर ले जाने के अधिक वेतन को दूर कर सकते हैं व्यस्त हो जाओ, "जॉन फ्राई, सीएफए, मुख्य निवेश अधिकारी, क्रेन एसेट मैनेजमेंट, एलएलसी, बेवर्ली हिल्स, कैलीफ़। बेहतर कहता है कि जब आप अपने 80 के दशक में हैं, तो यह करना ज़रूरी है।