यदि आप अपने करों को बंद कर रहे हैं क्योंकि आप डर रहे हैं कि आप जितना भी उम्मीद करते हैं, उतना कम नहीं हो सकता है, फिर भी, आप जितना भुगतान करते हैं, आपको पता होना चाहिए कि एक बात है आप पिछले साल के करों में काफी हद तक कम करने के लिए 15 अप्रैल को आखिरी मिनट तक कर सकते हैं: आईआरए, या निवेश सेवानिवृत्ति खाते में योगदान। अब से साल, आप एक बुद्धिमान चाल बनाने के लिए अपने युवा स्वयं का शुक्रिया अदा करेंगे।

जो कोई भी आय है और वर्ष के अंत तक 70½ वर्ष से कम उम्र के हैं, वह पारंपरिक आईआरए में निवेश करने के लिए योग्य है। कर कटौती सीमित हो सकती है, हालांकि, पहले से ही एक नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से टैक्स ब्रेक प्राप्त कर रहे लोगों के लिए

(अन्य अंतिम मिनट की कर-घटाए जाने के लिए, अंतिम मिनट का कर कटौती चालें - 15 अप्रैल से पहले देखें)।

अधिकतर, हम में से बहुत से कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना नहीं है , या पूर्णकालिक वेतनभोगी नौकरी से जो हमारी आय अनुमानित करता है, और हमारे करों को आसान बनाते हैं, साल-दर-साल के लिए। लगभग 53 मिलियन अमेरिकी, या सभी श्रमिकों का एक तिहाई, अब स्वयं को "फ्रीलांसरों" के रूप में पहचानते हैं, फ्रैलेंसर्स यूनियन के एक अध्ययन के मुताबिक वे स्वतंत्र ठेकेदार हैं, या वे नियमित रूप से रोज़गार के बाद "चांदनी", या एक परियोजना से शॉर्ट-टर्म कॉन्ट्रैक्ट्स में अगले के लिए कूदते हैं। कर या किसी भी कर के साथ उनकी आय का भुगतान नहीं किया जा सकता है, जिससे कर के समय सूप में उतरना आसान हो जाता है। यही वह जगह है जहां एक पारंपरिक आईआरए मदद कर सकता है

परंपरागत इरा

दो प्रमुख प्रकार के इरा, "पारंपरिक" और रोथ इरा (बाद में दोनों पर अधिक) हैं, लेकिन अगर आपको कर समय पर किसी समस्या से बाहर निकलने की आवश्यकता है , केवल पारंपरिक आईआरए मदद कर सकता है

इसका कारण यह है कि जिस राशि का आप पारंपरिक आयआरए में निवेश करते हैं, उस वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय से घटाया जाता है। जहां तक ​​आईआरएस का संबंध है, उस वर्ष से आपकी आय कम हो गई है। बेशक, यह आपकी जेब से गायब हो गया है, भी, लेकिन कम से कम आपको रिटायर होने के बाद, आपका पैसा वापस मिलेगा, और कमाई होगी। और जब आप पैसे वापस ले लेंगे, तो आईआरएस इसका हिस्सा पाता है।

यहां एक उदाहरण है। मान लीजिए कि आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जिसने पिछले वर्ष कर योग्य आय में $ 50,000 अर्जित किया था। 2014 टैक्स टेबल में आप $ 8, 363 बकाया हैं। लेकिन अगर आप $ 5000 के लिए आईआरए में योगदान देते हैं, तो आपकी कर योग्य कमाई $ 45,000 हो जाती है। अब आप $ 7, 113 के लिए $ 1, 250 के द्वारा अपने कर बिल को कम करते हैं।

आपका IRA एक तत्काल समस्या के लिए एक आपातकालीन सुधार के रूप में शुरू हो सकता है लेकिन, उम्मीद है, आप प्रति वर्ष इस पर योगदान करना जारी रखेंगे, अपने कर बिल को छोटा करते हैं और आपके कामकाजी जीवन के हर साल अपने रिटायरमेंट खाते में बड़ा होता है।

रोथ आईआरए

यदि आप इस साल के टैक्स बिल पर कोई कमी नहीं रखते हैं, तो आप रथ इरा पर विचार कर सकते हैं यहां अंतर है:

• पारंपरिक ईआरए में आपका योगदान "प्री-कर" डॉलर में है।जैसा कि उल्लेख किया गया है, यह साल के लिए आपकी कर योग्य आय कम कर देता है। सेवानिवृत्ति के बाद, आप उन सभी पैसे पर करों का भुगतान कर सकते हैं जो आप वापस लेते हैं, दोनों मूल डॉलर में भुगतान किया जाता है और निवेश आय जो उसने अर्जित की है।

• एक रोथ इरा को "बाद कर" डॉलर में भुगतान की आवश्यकता है आप जमा करने से पहले आय पर कर का भुगतान करते हैं, और तत्काल कर लाभ नहीं मिलता है लेकिन रिटायर होने के बाद, आपका पूरा घोंसले अंडे कर-मुक्त है, इसमें निवेश आय भी शामिल है रोथ IRA पात्रता के लिए आय सीमाएं हैं इस वर्ष की सीमा एकल के लिए $ 129, 000 और जोड़ों के लिए $ 1 9 1, 000 है।

दोनों प्रकार के इरा को दीर्घकालिक रिटायरमेंट बचत फंड के रूप में करना है, इसलिए 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले धन वापस लेने के लिए टैक्स दंड, आमतौर पर 10% है।

इसलिए, चाहे आप इसे अपने अवकाश पर विचार कर रहे हों या आखिरी मौका कर ब्रेक को पकड़ कर रखें, ध्यान रखें कि आपके IRA का असली उद्देश्य आर्थिक रूप से आरामदायक सेवानिवृत्ति की तैयारी कर रहा है।

जहां एक खाता खोलना है

आप लगभग किसी भी बैंक, ब्रोकरेज, म्यूचुअल फंड कंपनी या अन्य वित्तीय संस्था में एक आईआरआर सेट कर सकते हैं। कुछ कर तैयारकर्ता भी एक पेशकश कर सकते हैं, लेकिन सबसे आसान विकल्प शायद सबसे अच्छा नहीं है यह आपके लिए कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर है और आपके पहले योगदान के लिए एक चेक है। (यदि आप अपने 2014 टैक्स रिटर्न के लिए टैक्स लाभ चाहते हैं, तो 2015 के लिए अंशदान का निश्चय कराना सुनिश्चित करें।) अब, ज़ाहिर है, आप भविष्य के योगदान और परिवर्तनों, ऑनलाइन सहित अधिकांश विवरणों का ध्यान रख सकते हैं।

कट्टर विलंबकर्ताों पर ध्यान दें: यदि आपके पास आईआरए प्रदाता के साथ पहले से कोई ऑनलाइन संबंध नहीं है, तो इलेक्ट्रॉनिक धन-हस्तांतरण प्रक्रिया को अंतिम रूप देने के लिए कई दिन लग सकते हैं।

योगदान सीमाएं

आप प्रति वर्ष पारंपरिक आईआरए में कितना योगदान दे सकते हैं, इसकी एक सीमा है। 2014 के लिए, सीमा 50 डॉलर से कम उम्र के लोगों के लिए $ 5,500 है, और उन 50 और अधिक के लिए $ 6,500, या 100% रोजगार की आय, जो भी कम हो, के लिए (रोथ इरा के योगदान पर सीमाएं जटिल हो सकती हैं। आईआरएस वर्कशीट है।)

विवाहित लोगों को संयुक्त रूप से दाखिल करना उन संख्याओं को दोहरा कर सकता है। यहां तक ​​कि अगर एक पति या पत्नी को बहुत कम आय नहीं है, तो के बेली हचिसन स्पॉसल आईआरए नामक एक उपाय एक विवाहित दंपति को संयुक्त रूप से 2014 में $ 11,000 का योगदान करने की अनुमति देता है। (अगर यह जोड़ी में से कम से कम उम्र 50 , और $ 13, 000 अगर दोनों 50 या पुराने हैं।)

फीस क्या हैं? और अन्य प्रश्न पूछने के लिए

IRA चुनने में दो बड़े विचार हैं:

• IRA से जुड़ी फीस और लागत किसी भी निवेश के साथ, वहाँ व्यापार शुल्क है, और वे व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। आपको अपने पैसे पर "निशुल्क" फीस या "हिरासत" शुल्क की तरह निशुल्क अनावश्यक आरोपों से सावधान रहना होगा। दूसरी ओर, कुछ कंपनियां नए खातों के लिए विशेष सौदे प्रदान करती हैं जांच करें कि क्या आप जिस कंपनी पर विचार कर रहे हैं, वह आपके व्यवसाय के लिए प्रोत्साहन की पेशकश कर रहा है या नहीं। मोटल फुल से यह चार्ट प्रमुख ऑनलाइन ब्रोकरेज पर दिए गए IRAs की लागत की तुलना करता है

• आपके निवेश के लिए वे विकल्प प्रदान करते हैंकिसी भी निवेश वाहन के साथ, विकल्प अनंत हैं आपको उस तरह के निवेश का पता लगाना होगा जो आप आराम से कर रहे हैं।

अपना निवेश विकल्प बनाएं

आपका इरा धन म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या व्यक्तिगत शेयरों में निवेश किया जा सकता है। (देखें अपने इरा के लिए योग्यता की योग्यताएं ।) आप जोखिम भरा "विकास" निधि चुन सकते हैं, या धीमी गति से बढ़ रहे हैं लेकिन सुरक्षित धन बाजार के फंड सबसे बढ़िया, आप रूढ़िवादी और जोखिम भरा विकल्पों को मिलाकर अपने पैसे को फैला सकते हैं। आपको सामान्य त्रैमासिक विवरण मिलेगा, यद्यपि आप अपने निवेश की प्रगति किसी भी समय ऑनलाइन जांच सकते हैं।

आप अपना मन कैसे बदल सकते हैं, इस बारे में अपना मन बदल सकते हैं, और आपको समय-समय पर शायद ही करना चाहिए। निवेश सलाहकार लोगों को युवा होने पर कुछ जोखिम लेने का आग्रह करते हैं, और अधिक सावधानी प्राप्त करते हैं क्योंकि वे सेवानिवृत्ति के करीब जाते हैं।

निचला रेखा

अभी ठीक है, आप सोच सकते हैं कि आपके पास ऐसा करने के लिए पर्याप्त समय नहीं है। इसके बारे में सोचें: 15 अप्रैल तक आप एक आईआरए खोलकर तत्काल कर समस्या का समाधान कर सकते हैं। यह पहला कदम है जो सड़क से नीचे अपना जीवन बदल सकता है। एक बार कर समय 2014 समाप्त हो गया है, आप अपने कई विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। यदि आप बेहतर सौदा मिलते हैं तो आप अपने निवेश विकल्पों को बदल सकते हैं या फिर प्रदाताओं को भी स्विच कर सकते हैं सबसे अच्छा, आप अपने नए इरा को नियमित रूप से जोड़ने के लिए स्वचालित भुगतान सेट कर सकते हैं ताकि आप हर साल टैक्स ब्रेक ले सकें, और भविष्य में दीर्घकालिक वित्तीय लाभ।

आईआरएस विभिन्न प्रकाशनों में आईआरएएस के बारे में जानकारी का एक शाब्दिक रूप से लुभावना राशि और उनके कर के निहितार्थ प्रदान करता है। यदि आप अभी अपने करों पर काम कर रहे हैं, तो आपको शायद इस साल के नियम परिवर्तनों के सारांश की आवश्यकता है