यदि आप अपने 20 में हैं, तो सेवानिवृत्ति शायद एक हास्यास्पद लंबे समय दूर लगता है। लेकिन किसी भी सेवानिवृत्त से आप से बात करें: युवाओं की योजनाबद्ध बचत और निवेश योजना शुरू करना - भले ही वह मामूली हो - वह सबसे चतुर चीजों में से एक है (या वह बुरी चीज़ जो उन्होंने नहीं किया)। स्टॉक में निवेश पर औसत वार्षिक दर (एस एंड पी 500) 1 9 28 से लगभग 12% रही है, जिसमें 1 9 2 9-9 32 के दशक में ग्रेट डिप्रेशन, 1 9 2 9 -32 9 की औसत शामिल है, जब औसत 8% से गिरकर, 25%। 12%, 43 84% और 8. 64% 1 9 33 में बाजार लगभग 50% तक बढ़ गया। तो 1 9 28 से बहुत बुरे वर्षों हुए हैं, लेकिन बहुत अधिक मध्यम और अच्छे लोग कम मुद्रास्फीति की वर्तमान अवधि में, उपयोग करने के लिए एक सुरक्षित संख्या - ओरामा की ओरेकल की वॉरेन बुफे, पसंद करती है - एक 7% वापसी दर होगी

उन स्टॉक रिटर्न में जोड़ें

उस ने कहा, बहुत ही सबसे अच्छा आप अपने और आपके परिवार और उत्तराधिकारियों के लिए क्या कर सकते हैं, यूएस टैक्स कोड का लाभ लेना है : एक आईआरए (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते) शुरू करें और न सिर्फ शेयर रिटर्न के लाभों का लाभ उठाएं बल्कि टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग और डॉलर-लागत औसत भी।

सबसे पहले, समझौता: 7% पर, यहां तक ​​कि एक मामूली $ 100 प्रति महीने की बचत दर 40 से अधिक वर्षों के लिए 248,000 डॉलर से थोड़ा अधिक हो जाएगी। आपके निवेश में 100 डॉलर प्रति माह $ 1, 200 साल या $ 48, 000 40 साल से अधिक है, इसलिए पूरी तरह से $ 200,000 अपने घोंसले अंडे के परिमाण के विकास का नतीजा है - आपकी आय पर आय।

डॉलर मूल्य की औसत इस तरह से आता है: आप प्रति माह लागत या बाजार की स्थिति पर ध्यान दिए बिना हर महीने एक नियमित राशि का निवेश करते हैं। इसका मतलब है कि जब कीमत कम होती है तो कीमत कम हो जाती है और अपेक्षाकृत कम होने पर आप अपेक्षाकृत अधिक शेयर खरीद लेंगे। दूसरे शब्दों में, आपके पोर्टफोलियो में प्रति शेयर औसत मूल्य उसी अवधि के दौरान निवेश की औसत कीमत से कम होगा। चाबी नियमित अंतराल पर एक ही राशि का निवेश करना है।

आप में से कुछ सरकार, सैन्य या एक कंपनी के लिए काम करने के लिए बहुत भाग्यशाली हो सकते हैं जो अभी भी एक पेंशन योजना या 401 (के) योजना है जो इसे संचालित करती है और कभी-कभी आप जो योगदान करते हैं, अपने वेतन का 6% तक ये सबसे अच्छे हैं और बचत की अपनी पहली पंक्ति होनी चाहिए। फिर भी, आप अभी भी IRA होना चाहिए।

तो आप एक को कैसे सेट करते हैं?

पृष्ठभूमि की मूल बातें

दो प्रमुख प्रकार के आईआरए, परंपरागत इरा (जो इस आलेख पर ध्यान केंद्रित करेंगे) और रोथ IRA हैं (ध्यान दें, उन दो श्रेणियों के भीतर, विभिन्न प्रकार की बुलंद संख्याएं हैं।)

एक परंपरागत आईआरए में आय जमा की गई है, आपकी आय से 5 डॉलर, 500 साल या $ 6 तक की आय घटाई जा सकती है , 500 यदि आप 50 या अधिक पुराने (2015 और 2016 के लिए) हैं जमा राशि और आय, जब तक आप 59½ साल की उम्र के बाद वितरण शुरू नहीं करते तब तक कर नहीं लगाए जाते हैं, और फिर कर उद्देश्यों के लिए साधारण आय के रूप में माना जाता हैआपको कर वर्ष तक कोई निकासी नहीं लेनी पड़ती है जिसमें आप 70½ तक पहुंच जाते हैं। उसके बाद आपको प्रत्येक कर वर्ष के अंत से पहले एक आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना होगा। एक दंपति अपने IRA खाते दंड के बिना (आपको कर का भुगतान करना होगा) पहली बार घरेलू खरीद के लिए $ 10, 000 प्रत्येक के लिए छेड़छाड़ कर सकते हैं, और आप किसी भी कारण से 60 दिनों के लिए, 61 नहीं, के लिए उधार ले सकते हैं ।

एक रोथ आईआरए के साथ आप कर-आय की आय से योगदान करते हैं और एक बार खाते में पांच साल तक खुले हैं, तो निकासी पर टैक्स नहीं होता है। इसके अलावा, कोई भी न्यूनतम वापसी की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आप और आपके उत्तराधिकारी रोथ खातों के स्वभाव के बारे में अधिक लचीलेपन देते हैं। जब आप 59½ से पहले एक कंपनी छोड़ देते हैं जहां आपके पास पेंशन या 401 (के) खाते हैं, तो आप अपने सेवानिवृत्ति योजना खाते को एक पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए में रोल करना चुन सकते हैं। इसे एक

रोलओवर आईआरए कहा जाता है और आपकी सेवानिवृत्ति निधि की जल्दी वापसी के लिए करों का भुगतान करने से बचने और 10% जुर्माना करना संभव है। (रोलओवर आईआरएएस पर अधिक जानकारी के लिए, देखें कि <4 99 (कश्मीर) और आईआरए रोलओवर और अपने 401 (के) से अधिक रोल करने के लिए सर्वोत्तम तरीके देखें।) कहां प्रारंभ करें हर वित्तीय संस्थान, बैंक, ब्रोकरेज या म्यूचुअल फंड परिवार जैसे मोनार्ड या फिडेलिटी आपके आईआरए व्यवसाय के लिए उत्सुक हैं I यहां तक ​​कि जब आप छोटा शुरू करते हैं, इन खातों की प्रकृति दीर्घकालिक और बढ़ रही है और उन्हें कम प्रशासनिक लागतें होती हैं - जब तक कि आप अपने निवेश निर्णयों के साथ आपकी मदद करने के लिए किसी व्यक्तिगत दलाल की सेवाओं का निर्णय नहीं लेते। फॉर्म भरने के लिए फॉर्म

पारंपरिक इरा खोलने की प्रक्रिया को लगभग 10 मिनट लगते हैं, या आप इसे फोन करके कर सकते हैं, या किसी बैंक या ब्रोकरेज शाखा में जा सकते हैं और इसे सामना कर सकते हैं। आपको कुछ दस्तावेज़ पेश करने और फ़ॉर्म भरने की आवश्यकता होगी।

इकट्ठा करने के लिए जानकारी और दस्तावेज तैयार हैं

सभी मामलों में, आपको पहचान और पता, नागरिकता, सामाजिक सुरक्षा नंबर, लाभार्थियों का नाम, रोजगार और आय का विवरण, अन्य संपत्ति आदि के प्रमाण के लिए कहा जाएगा। लाभार्थी को तय करें

आपको आवेदन फॉर्म पर अपने खाते के लाभार्थी को निर्दिष्ट करने के लिए कहा जाएगा। यह एक पति या पत्नी हो सकता है, आपका बच्चा या कोई अन्य जिसे आप नामित करते हैं यदि आप किसी समुदाय या वैवाहिक संपत्ति के राज्य में रहते हैं, और लाभार्थी के रूप में अपने पति या पत्नी का चयन न करें, तो आपको एक पति-पत्नी की सहमति की आवश्यकता होगी। यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं तो अपने कानूनी या कर सलाहकार से परामर्श करें (इसके अलावा, आईआरए लाभार्थी के रूप में एक मामूली पदनामाना

यदि आप कोई बच्चा चुनते हैं तो देखें।) न्यूनतम प्रारंभिक जमा ये बैंक या वित्तीय संस्थान से भिन्न होते हैं, लेकिन वे काफी छोटी हो सकते हैं। श्वाब, उदाहरण के लिए, $ 1, 000 की न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता है, लेकिन अगर आप कम से कम $ 100 की मासिक स्वचालित जमा राशि सेट करते हैं तो उसे छूट दी जाती है आवेदन आपके प्रारंभिक जमा और आप जो भी चालू स्वचालित जमा राशि का निर्माण करेंगे, उसके लिए पूछेंगे। अपना निवेश चुनें

आपको चुनने को कहा जाएगा कि आप अपनी जमा राशि कैसे लागू करें - उदाहरण के लिए म्यूचुअल फंड में कौन सा प्रतिशत। आप अपने इरा पैसों को बड़े पैमाने पर निवेश में रख सकते हैं, रूढ़िवादी, लाभांश भुगतान वाले स्टॉक या ब्याज भुगतान बांडों से उच्च वृद्धि वाले शेयरों के लिए। अपना निवेश प्रबंधित करना

इन नियमों को ध्यान में रखें: विविधताएं

इसका मतलब है कि कई कंपनियों और कई उद्योग क्षेत्रों पर अपने निवेश का प्रसार करना। कोई भी हर बार बैल की आंखों की हिट नहीं करता है, इसलिए कुछ निवेश घूम रहे हैं, जबकि अन्य आगे बढ़ेंगे चाल को आपके तरकश में पूर्व के मुकाबले ज्यादा होना चाहिए अपने स्वयं के शेयरों को चुनने का विकल्प म्युचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) को खरीदना है। प्रत्येक प्रकार के सैकड़ों और लागत और प्रत्येक के प्रदर्शन के बारे में बहुत से जानकारी हैं मॉर्निंगस्टार जैसी कंपनियां इस सबका ट्रैक करती हैं और इसमें मुफ्त और साथ ही सदस्यता-आधारित पहुंच है। बैंकों और दलालों के पास पाई-चार्ट पोर्टफोलियो हैं जो प्रत्येक उद्योग क्षेत्र के लिए सुझाए गए प्रतिशत और जीवन के विभिन्न चरणों में लोगों के लिए निवेश के प्रकार और अलग-अलग जोखिम सहनशीलता दिखाते हैं।

फीस पर ध्यान दें

40 वर्षों में एक साल में दो प्रतिशत आपके संकीर्ण अंडे से एक बड़ा काटने को कुचलने के लिए, 7% से 5% से ऊपर के उदाहरण में सुरक्षित वार्षिक वृद्धि को कम कर सकते हैं, और कुल मिलाकर $ 99, 000 तक कुल मिलाकर सिकुड़ते हैं। ईटीएफ सबसे कम हैं लागत विकल्प, क्योंकि वे केवल अपने क्षेत्रों में सभी शेयरों की आवाजाही को ट्रैक करते हैं। उदाहरण के लिए, एक एस एंड पी 500 ईटीएफ इसकी सदस्य कंपनियों की सामूहिक किस्मत में बदलाव के साथ मिलकर वास्तव में चलता है इसकी प्रशासनिक लागत कम है क्योंकि यह अत्यधिक स्वचालित है; वहाँ कोई निर्णय नहीं है और इसलिए कोई भी कर्मचारी चाय की पत्तियों को पढ़ने और निर्णय लेने के लिए नहीं है। 1% से नीचे की फीस देखें पुनर्संतुलित।

हर साल या तो, आपको अपने जोखिम पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए और अपने जोखिम वाले प्रोफाइल के साथ अपने निवेश क्षेत्रों को समायोजित करना चाहिए। कुछ चीजें बहुत अच्छी तरह से या बहुत खराब कर सकती हैं और, हालांकि आपको परिवर्तन करने की ज़रूरत नहीं है, आपको कम से कम नियमित आधार पर समीक्षा करना चाहिए। विरोध करें

अल्पावधि के बाजार चाल पर आधारित फैसले यदि आपने कंपनियों और फंडों को चुना है जो आय और वृद्धि के मिश्रण के लिए प्रबंधन या निवेश करते हैं, तो आप बेहतर बैठे बैठेंगे और अपने नियमित निवेश जमाओं को बनाए रखेंगे। नीचे की रेखा

यदि आप जवान हैं, तो 40 साल पर विचार करने के लिए एक हास्यास्पद लंबे समय लगता है, लेकिन कोई सेवानिवृत्त पूछिए और वे आपको बताएंगे कि यह एक आंखों में आती है, और उनका सबसे बड़ा अफसोस यह है कि वे अपने 20 में एक व्यवस्थित बचत योजना शुरू नहीं की अपनी मासिक बचत में मामूली वृद्धि के साथ, जब आप सीढ़ी पर चढ़ जाते हैं, तो आप रिटायर होने के समय से 1 मिलियन डॉलर बचा सकते हैं … अगर आप शुरुआती शुरु करते हैं अगर शुरूआत शुरू करने में देर हो चुकी है, फिर भी शुरू करें। कर-मुक्त समझौता किसी भी अवधि में काम करता है, लेकिन अब बेहतर है अपने IRA के प्रबंधन की युक्तियों के लिए,

अपने IRA के लिए योग्यताएं

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