हालांकि वित्तीय नियोजन एक वर्षीय गतिविधि है, वहीं वर्ष के अंत में काम करने के लिए हमेशा भीड़ होती है। हो सकता है कि यह कर की योजना बना रहा हो या शायद बाकी वर्ष व्यस्त हो गया है

साल-अंतराल वित्तीय नियोजन कार्य के कई वर्षों के बाद साल-दर-साल बने रहने पर, प्रत्येक व्यक्ति कुछ अलग-अलग अवसरों और प्राथमिकताओं को प्रस्तुत करता है। यहां वित्तीय नियोजन सलाह के कुछ टुकड़े हैं जो आपके ग्राहकों के लिए लागू हो सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: शीर्ष सलाहकार आगे रहने के लिए अभिनय करते हैं। )

अधिकतम सेवानिवृत्ति योजनाएं

वर्ष की अंतिम तिमाही ग्राहकों को सुझाव देने का एक अच्छा समय है कि वे समीक्षा करें कि उन्होंने 401 (के) योजना में कितना योगदान दिया है अगर वे 50 साल से कम उम्र के लोगों के लिए अधिकतम $ 18,000, और 50 से अधिक के लिए 24,000 डॉलर का योगदान करने के लिए ट्रैक पर नहीं हैं - तो अगर वे इसे बर्दाश्त कर सकते हैं तो उनके वेतन को स्थगित करने का समय है

50 वर्ष से अधिक पुराने लोगों के लिए, भले भेदभाव परीक्षण पारित करने में उनकी कंपनी की विफलता के कारण उनके योगदान अन्यथा ढेर हो जाएंगे, भले ही उनके योगदान को अभी भी बनाया जा सकता है।

चैरिटी चुनना

अगर आपके ग्राहक सालाना दान दान करने के लिए करते हैं, तो उन्हें प्रोत्साहित स्टॉक, म्युचुअल फंड या ईटीएफ के शेयरों के साथ अपना दान करने पर विचार करने के लिए प्रोत्साहित करें। यहां अच्छी बात यह है कि दान की तिथि पर दान किए गए निवेश के बाजार मूल्य के लिए उनका पूर्ण श्रेय मिलता है और निवेश लाभ पर किसी भी पूंजीगत लाभ करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है।

कई धर्मार्थ संगठन इस फैशन में किए गए दानों को आसानी से समायोजित कर सकते हैं, लेकिन यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि उनसे पहले जांचें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

अपने ग्राहकों के साथ बेहतर कैसे जुड़ें। )

सभी आरएमडी ले लो

ऐसे ग्राहकों के लिए, जिन्हें IRAs और 401 (के) सेवानिवृत्ति के खातों से न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन लेने की आवश्यकता है, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि ये 31 दिसंबर तक ले जाएंगे। किसी भी राशि का जुर्माना नहीं लिया गया है जो आयकरों के ऊपर है जो अब भी कर रहे हैं। इसमें उन ग्राहकों को भी शामिल किया गया है जो उत्तराधिकृत IRAs के प्राप्तकर्ता भी हो सकते हैं। सभी संरक्षक, विरासत IRAs से आरएमडी के बारे में ग्राहकों को याद नहीं करते हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप ऐसा करते हैं

अगर चैरिटेबल आरएमडी दान बहाल किए गए हैं तो यह देखने के लिए रुको

पिछले कई सालों में, कांग्रेस ने आरएमडी को कुल या आंशिक रूप से दान करने के लिए दान करने की अनुमति दे दी है। यह विकल्प केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिनकी उम्र 70 वर्ष है। 5 वर्ष या इससे अधिक उम्र के हैं, इसलिए ये वंशानुक्रमित आईआरए के युवा लाभार्थियों को शामिल नहीं करता है।

यहां अच्छी सुविधा यह है कि दान करने के लिए दान किए गए आरएमडी की राशि आपके ग्राहक की आय को प्रभावित नहीं करती है और अगले साल उन्हें कम वेतन के आधार पर सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा से एकत्रित कर सकती है। साल।

अभी तक, 2015 के लिए इस पर कोई शब्द नहीं है; हम इसके बारे में दिसंबर में अच्छी तरह से नहीं सुन सकते हैं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

आवश्यक न्यूनतम डिलीवरी को कम करने के लिए शीर्ष युक्तियां। ) फ्लेक्स खर्च खातों का उपयोग करें

वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों को सलाह देना चाहिए कि वे खुले नामांकन । उन ग्राहकों को याद दिलाने का भी एक बिंदु बनाना चाहिए जो अपने नियोक्ता के माध्यम से लचीला खर्च खाते (एफएसए) का चयन करते हैं, उन्हें सालाना अंत तक इन डॉलर खर्च करने या उन्हें खोने की ज़रूरत है

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का विचार करें

हाल के बाजार में गिरावट ने कुछ निवेश की स्थिति को नुकसान पहुंचा दिया हो। इन घाटे को समझने के लिए इनमें से कुछ को बेचने का समय अच्छा हो सकता है। बदले में, नुकसान, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ वितरण से लाभ को ऑफसेट करने के लिए और प्रशंसित होल्डिंग्स के बिक्री से उत्पन्न लाभ के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

निर्धारित समय-सीमा के भीतर बेचने वाले समान या समान हिस्सेदारी खरीदने के साथ जुड़े धो-बिक्री नियमों के ग्राहकों को याद दिलाना महत्वपूर्ण है कर-हानि संचयन सामान्य पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग के दौरान उपयोग करने के लिए एक उत्कृष्ट रणनीति हो सकती है।

यदि मान्यता प्राप्त पूंजी हानियों ने आपके मान्यता प्राप्त लाभों को पार किया है, तो आप प्रति वर्ष $ 3,000 तक का कटौती कर सकते हैं। अतिरिक्त नुकसान बाद के वर्षों में किया जा सकता है।

कर योग्य खातों में म्युचुअल फंड खरीदते समय सतर्क रहें

कई म्युचुअल फंड वर्ष के अंत के करीब वितरण की घोषणा करते हैं फंड के स्वामित्व के कुछ दिनों के आधार पर कर योग्य वितरण प्राप्त करने से बचने के लिए आप अपने कर योग्य खाते में एक फंड में खरीदने के लिए रिकॉर्ड की तिथि के बाद तक इंतजार करना चाहते हैं। यहां तक ​​कि शेयर बाजार में हाल की कमजोरी के साथ, कई इक्विटी म्यूचुअल फंडों में अब भी कैपिटल गेन है, जिसे इस साल शेयरधारकों को वितरित करने की आवश्यकता होगी।

वितरण के बाद निधि खरीदने के लिए इंतजार करना बेहतर रणनीति है यह एक मुद्दा है, बेशक, कर-आस्थगित खाते में जैसे कि IRA।

निचला रेखा

चौथी तिमाही से पहले अच्छी तरह से अपने ग्राहकों के साथ चर्चा के सलाहकारों का साल-अंतराल वित्तीय कदम होना चाहिए। वित्तीय नियोजन बिंदुओं की एक कार्यवाही करने वाली सूची के साथ आने के लिए महत्वपूर्ण लाभ हैं, जो कि ग्राहक नए साल की ओर बढ़ रहे हैं, जैसे वे ग्राहकों की जांच कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

7 साल के अंत-योजना निर्धारण रणनीतियाँ। )