एक पति या पत्नी की मौत या तलाक के माध्यम से जाने से ग्राहक पर जबरदस्त भावनात्मक टोल ठीक हो सकते हैं। वित्तीय प्रभाव उतना ही विनाशकारी हो सकता है एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, आपका मार्गदर्शन आपके क्लाइंट को इस कठिन संक्रमण के मार्गदर्शन में और उनके वित्तीय जीवन के अगले चरण में अनमोल हो सकता है।

उनकी मदद करने के बारे में कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकार: आपका महिला ग्राहक समान नहीं हैं। )

पहले क्या करना है

तलाक या पति की मृत्यु के बाद किया जाने वाली पहली चीजों में से एक यह है कि आपके नए एकल ग्राहक की मदद से अपने या अपने बजट और खर्च आय का स्रोत क्या है? आपके ग्राहक की परिसंपत्तियां क्या हैं जो नकदी प्रवाह को अब उत्पन्न करने के लिए इस्तेमाल की जा सकती हैं (यदि आवश्यक हो), और / या सेवानिवृत्ति के लिए एक घोंसला बनाने के लिए? अपने स्वयं के वित्तपोषण के प्रबंधन में आपके नए एकल ग्राहक कितने कुशल हैं?

-2 ->

चूंकि इन सवालों का पता लगाया जा रहा है, कुछ चीजें हैं जो थोड़ी प्रतीक्षा कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, कई वित्तीय सलाहकार नए विधवा या तलाकशुदा लोगों को ठीक से सलाह देते हैं कि वे अपने वित्तीय वायदा के बारे में बहुत दूर निर्णय लेते हैं। प्रत्येक ग्राहक की स्थिति अलग-अलग है, लेकिन ये स्थिति के दो उदाहरण हैं जो स्थगित हो सकती हैं यदि स्थिति की अनुमति देता है: यदि उनका ग्राहक नया है, तो उनके वर्तमान निवास या निवेश को बेचते हैं।

इसके अतिरिक्त, जिनके हाल ही में एक पति या पत्नी हैं और जिनके हाल ही में तलाक हो गए हैं, वे अपने वित्तीय जीवन के साथ आगे बढ़ने के लिए अच्छी तरह से अर्थ वाले मित्र या परिवार के सदस्यों द्वारा दबाए जा रहे हैं। कार्यवाही करने के लिए उन्हें वित्तीय सलाहकार से दबाव भी मिल सकता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: विधवाओं को उनके सलाहकारों को क्यों छोड़ दें? )

चित्रा आउट वित्त

जबकि नए एकल को तुरंत वित्तीय निर्णय लेने की आवश्यकता नहीं है और अंततः एक भावनात्मक निर्णय लेने का जोखिम उनके लिए हानिकारक है, कुछ बिंदु पर उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति की जिम्मेदारी संभालने की आवश्यकता होती है। तलाक के मामले में, आपके ग्राहक को यह सुनिश्चित करना होगा कि उन्हें प्रदान की जाने वाली सभी संपत्ति ठीक से प्रबंधित हो रही है। यदि आवश्यक हो, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि इन परिसंपत्तियों को भी आपके ग्राहक के रूप में बदल दिया जाए।

कुछ मामलों में, पूर्व-पति / पत्नी के नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना शेष का एक हिस्सा क्यूडीआरओ (योग्य घरेलू संबंधों के आदेश) के हिस्से के रूप में तलाक के निपटारे का हिस्सा होगा। इस पैसे का हस्तांतरण स्वत: नहीं होता है और ऐसे कदम हैं जिनके लिए इन निधियों को सुरक्षित करने के लिए प्राप्तकर्ता की आवश्यकता हो सकती है।

अब जो विधवाएं या विधवा हैं, उन ग्राहकों के लिए बहुत कुछ किया जाना है अगर उनकी मृतक की पत्नी के पास जीवन बीमा था जिसके लिए वे लाभार्थी थे, तो उन्हें बीमा कंपनी के संपर्क में रहने की जरूरत है और यह निर्णय लेना चाहिए कि आय के साथ क्या करना हैअक्सर बीमा कंपनी बीमाकर्ता के साथ इस पैसे को छोड़ने के लिए उन्हें राजी करने की कोशिश करेगी, लेकिन यह इस पैसे के लिए सबसे अच्छी जगह नहीं हो सकती है। जीवन बीमा आय या अन्य एकमुश्त के मामले में, उनके वित्तीय सलाहकार के रूप में, आप अपने नए एकल ग्राहक को इस पैसे के साथ क्या करने का निर्णय लेने में मदद करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। क्या इसे निवेश किया जाना चाहिए, ऋण के लिए आवेदन किया जाना चाहिए या कुछ अन्य उपयोग करना चाहिए?

नए एकल ग्राहकों को अपनी संपदा योजना को समायोजित करने के लिए यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि जिन लोगों को वे अब चाहते हैं, उन्हें लाभार्थियों के रूप में परिलक्षित होता है जैसे कि इसका अर्थ है जीवन बीमा पॉलिसियों, वार्षिकी, सेवानिवृत्ति खातों और अन्य जैसे संपत्ति पर लाभार्थी पदनामों का समायोजन, अपने बच्चों या शायद अन्य परिवार के सदस्यों को नए लाभार्थियों के रूप में प्रतिबिंबित करने के लिए। इसी तरह, यह किसी भी संपत्ति के नियोजन दस्तावेजों जैसे वन्स के साथ किया जाना चाहिए, यदि आवश्यक हो (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: ग्राहकों की सहायता से रिटायरमेंट लैंडमाइंस से बचें। )

वित्तीय फैसले से पट्टी की भावना

हालांकि यह मुश्किल हो सकता है, नए एकल ग्राहकों के लिए भावनाओं को अलग करने के लिए महत्वपूर्ण है वित्तीय भविष्य जिन लोगों ने पति खो दिया है, उनके लिए उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति की दृष्टि से अपने सर्वोत्तम हित में देखने की जरूरत है। हालाँकि उन्होंने अपने दिवंगत पति या पत्नी के साथ साझा किए चीजें और संपत्ति में भावुक मूल्य हो सकता है, लेकिन वित्तीय होल्डिंग को उस फैशन में नहीं देखा जाना चाहिए। सिर्फ इसलिए कि उनके पास एक विशेष स्टॉक या म्यूचुअल फंड का स्वामित्व है, इसका मतलब यह नहीं है कि निवेश अपने पोर्टफोलियो में आगे चलना चाहिए। चाहे वह स्टॉक हो, जो उनके पूर्व-पति या पत्नी या प्रिय रिश्तेदार से मिले या लंबे समय तक धारण करने वाले शेयरों पर शुरुआती खरीदे जाते हैं, तो भावुकता किसी के पोर्टफोलियो में निवेश रखने का एक कम कारण है। अपने वित्तीय सलाहकार के रूप में, आप उनकी संपत्ति पर एक ठंडे दिल का रूप ले सकते हैं।

संपत्ति के साथ एक ही चीज़ होना चाहिए क्या अब परिवार के घर को रखा है कि आपका क्लाइंट अकेले मतलब है? विशेष रूप से एक विधवा के लिए, क्या उनके पास घर बनाए रखने का साधन है? क्या वे कुछ बिंदु पर कम हो जाएगा? यह एक व्यावहारिक और साथ ही एक वित्तीय विचार है। तलाक के मामले में, क्या परिवार को अपने ग्राहक के लिए एक अच्छा वित्तीय परिणाम रख रहे हैं? तलाक के निपटान के तहत उन्हें घर से सम्मानित किया जा सकता है, लेकिन क्या उनके पास बंधक का भुगतान करने के लिए वित्तीय संसाधन हैं और रखरखाव, मरम्मत और उपयोगिताओं जैसे किसी घर के मालिक के साथ आने वाले सभी अन्य खर्चों के साथ रहना है?

जीवन के एक निचले मानक का सामना करने की वास्तविकता

यह हमेशा ऐसा मामला नहीं होता है कि एकल अर्थ बनने का अर्थ यह है कि किसी व्यक्ति के व्ययों का आधा हिस्सा कम हो जाएगा उदाहरण के लिए, आपके ग्राहक का किराया या बंधक आनुपातिक रूप से कम नहीं होगा। आय कर आय पर निर्भर हैं, न कि घर में लोगों की संख्या। वास्तव में, नई एकल को अपनी नई वास्तविकता को समायोजित करने में परेशानी हो सकती है, और अक्सर यह एक समान व्यय स्तर को बनाए रखने में तब्दील हो जाता है जब वे शादी करते थे।

यदि आप इस तलाक या उनके पति की मृत्यु से पहले इस ग्राहक के साथ काम कर रहे थे, तो आपको यह याद रखना होगा कि यह एक नया रिश्ता है।उदाहरण के लिए, यदि आप अब पत्नी के साथ काम कर रहे हैं और आप शादी के दौरान उसे प्रक्रिया में शामिल करने का एक अच्छा काम नहीं किया है, तो आप उसे ग्राहक के रूप में खोने के खतरे में पड़ सकते हैं यह असामान्य नहीं है, इसलिए तैयार रहें।

नीचे की रेखा

जो लोग एक पति या तलाक की मृत्यु के कारण नए एकल बन जाते हैं, उनके पास एक अनूठे वित्तीय आवश्यकताओं की ज़रूरत होती है जिनके लिए भाग लिया जाना चाहिए। अपने वित्तीय सलाहकार के रूप में, आप अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और इस प्रक्रिया में, इस नए एकल ग्राहक के साथ एक वफादार और दीर्घकालिक संबंध विकसित कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: महिला ग्राहकों को कैसे सफलतापूर्वक रिटायर करने में सहायता करें। )