प्रौद्योगिकी ने हमारे जीवन के हर पहलू को निजी और व्यावसायिक दोनों ही क्षेत्रों में पार कर लिया है - और निवेश अलग नहीं है। हाल के वेल्स फ़ार्गो / गैलप सर्वेक्षण के अनुसार, अधिकांश निवेशक (लगभग दो-तिहाई) ऑनलाइन या डिजिटल निवेश उपकरण तक पहुंच चाहते हैं, जबकि वित्तीय सलाहकार के साथ संबंध बनाए रखते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: (अधिक जानकारी के लिए, देखें: रुझानों को चुनौती देने वाले वित्तीय सलाहकारों ।)

निवेशकों के बड़े निवेशकों ने अपने वित्तीय सलाहकार को सबसे महत्वपूर्ण पेशेवर संसाधन कहा जाता है और 78% ने कहा है कि वे पेशेवर सलाह के लिए किसी के साथ परामर्श पसंद करते हैं। उन्होंने कहा कि वे एक ऐसे निवेश का दृष्टिकोण लेना चाहते हैं जो डिजिटल सलाह के साथ एक व्यक्तिगत रिश्ते का मिश्रण करता है, जिसका मतलब है कि आज के वित्तीय सलाहकारों को प्रौद्योगिकी को गले लगाने चाहिए संभावित ग्राहकों को मार्केटिंग करते समय अपने कौशल और सेवाओं को उजागर करना। (और देखें,: 6 टेक ट्रेंड एडवाइजर्स को से आगे रहना होगा।)

प्रौद्योगिकी हो सकता है जोखिम विश्लेषण और परिसंपत्ति आवंटन जैसे कार्यों को स्वचालित करके और तेजी से तकनीक-चालित बाजार में बेहतर प्रतिस्पर्धा के रूप में लागत को कम करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। (और देखें: कैसे तकनीक वित्तीय सलाहकारों की मदद करता है ।)

रोबो-सलाहकार

रोबो-सलाहकार - स्वचालित, एल्गोरिदम-आधारित तकनीकों - हम को हटा दें निवेश प्रक्रिया से पूरी तरह से एक तत्व, जिसका अर्थ है कि ग्राहक सलाहकार पूर्वाग्रह या ग्राहक की वापसी के रास्ते में होने वाली अक्षमता की कोई संभावना नहीं है। वे पहले से ही पंजीकृत निवेश सलाहकारों द्वारा संचालित संपत्ति में $ 5 ट्रिलियन डॉलर का 14 अरब डॉलर पर कब्जा कर लिया है, और यह आंकड़ा पांच साल के भीतर 255 अरब डॉलर तक पहुंच सकता है क्योंकि तकनीक लोकप्रियता में बढ़ती है, माइपरिवेटीबैंकिंग रिसर्च की एक हालिया रिपोर्ट के मुताबिक (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार: धमकी या अवसर? )

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जबकि रोबो-सलाहकार लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण और प्रतिभूति और विनिमय आयोग ने चेतावनी दी है कि निवेशकों को उन महत्वपूर्ण सीमाएं हैं जिन पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, कुछ रोबो-सलाहकारों के साथ जुड़े खर्चों को कुछ उद्योग विशेषज्ञों द्वारा सवाल उठाया गया है, जो स्वयंसे प्रबंधित इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो से जुड़े हैं, जैसे द मोनार्ड ग्रुप, जो कि कम लागत वाली एक्सचेंज- ट्रेडेड फंड और म्यूचुअल फंड (अधिक के लिए, देखें: कौन रोबो-एडवाइजर्स के साथ जीतता है? प्रत्येक व्यक्ति? )

रोबो-सलाहकारों का सबसे बड़ा नुकसान, हालांकि, मानव संपर्क की कमी है, जो कि वेल्स फार्गो / गैलप ने कहा कि निवेश प्रक्रिया के लिए महत्वपूर्ण था।

कई परिदृश्यों में रिटर्न को अधिकतम करने के लिए प्रौद्योगिकी एल्गोरिदम का उपयोग करने पर स्पष्ट रूप से महान है, लेकिन यह एक इंसान के रूप में व्यावहारिक या लचीला नहीं है।उदाहरण के लिए, एक ग्राहक संभवतः सबसे अधिक टैक्स-कुशल तरीके से एक आपातकालीन व्यय को कवर करने के लिए नकद निकालना चाहता है (हालांकि जुर्माना भी शामिल हो सकता है); केवल एक मानव सलाहकार के साथ बातचीत के माध्यम से ऐसा होने जा रहा है, और सलाहकारों को इन प्रकार की सेवाओं को उजागर करना चाहिए जब वे संभावित ग्राहकों को विपणन कर रहे हों (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।)

कभी-कभी ऐसा हो सकता है कि एक वित्तीय सलाहकार को रोबो-सलाहकार के साथ रखा जाता है, इस प्रकार वह मिश्रित दृष्टिकोण प्रदान करता है उन सर्वेक्षणों में से कई ने कहा कि वे चाहते हैं उस परिदृश्य में, मनुष्य रोबोट के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर रहा है। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

ब्लेंडेड अप्राक

वास्तव में, वेल्स फारगो / गैलप सर्वेक्षण से संभवत: सबसे महत्वपूर्ण ख़तरा है निवेशकों को एक दृष्टिकोण के लिए जो मानव स्पर्श और प्रौद्योगिकी दोनों को मिलाता है सलाहकारों को प्रौद्योगिकी पर भुनाने और उनके प्रसाद में सुधार करने के लिए कदम उठाए जाने चाहिए, और नीचे कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहां इसे काफी आसानी से पूरा किया जा सकता है:

• मार्केटिंग - वित्तीय सलाहकारों को एक ब्लॉग के साथ एक आधुनिक वेब उपस्थिति को प्रभावी ढंग से बनाए रखना चाहिए ऑनलाइन लीड जनरेट करता है और मौजूदा क्लाइंट को लांच करता है। उपयोगी उपकरण, जैसे कि कैलकुलेटर, सलाहकार भी शामिल हैं, अच्छी तरह से डिज़ाइन और उपयोगी रोबो-सलाहकार वेबसाइटों के खिलाफ बेहतर प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: पेसलेस कैसे वित्तीय सलाहकार जा सकते हैं पर टिप्स।)
• संचार - वित्तीय सलाहकारों को फोन के अलावा ई-मेल के माध्यम से संचार करने के लिए और व्यक्तिगत बैठकों । उसी समय, ग्राहक संबंध प्रबंधन सॉफ्टवेयर सलाहकारों की सहायता कर सकता है कि वे आसानी से उन ग्राहकों के साथ हुई बातचीत को याद कर सकें और एक उच्च स्तर की सेवा प्रदान करें। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: शीर्ष टूल्स हर फाइनेंशियल एडवाइजर की जरूरत है ।)
• ऑपरेशन्स - वित्तीय सलाहकारों के पास सॉफ्टवेयर समाधानों की विस्तृत श्रेणी तक पहुंच है, जो कि जोखिम विश्लेषण समाधान पोर्टफोलियो प्रबंधन सॉफ्टवेयर के लिए कई बार, ये समाधान त्रुटियों को कम कर सकते हैं और इन प्रक्रियाओं को मैन्युअल रूप से संभालने की तुलना में आसानी से एक ग्राहक के पोर्टफोलियो को संचालित कर सकते हैं।
• अनुपालन - अनुपालन प्रक्रियाएं बहुत समय तक खा सकती हैं जो ग्राहकों को बेहतर सेवा प्रदान करने या नए ग्राहकों तक पहुंचने में खर्च कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, स्वचालित ई-मेल संग्रह और प्रभावी बहीखाता पद्धति सॉफ़्टवेयर रिकॉर्ड कीपिंग जैसी सांसारिक कार्यों को पूरा करने में लगने वाले समय को कम कर सकता है। (अधिक जानकारी के लिए: वित्तीय सलाहकारों के लिए आवश्यक सॉफ्टवेयर ।)
• सगाई - वित्तीय सलाहकारों को नियमित ई-मेल न्यूज़लेटर्स, रोचक ब्लॉग पोस्ट, सोशल मीडिया पोस्टिंग, और ग्राहकों के ध्यान बनाए रखने और वास्तविक और कथित मूल्य को बढ़ाने के लिए अन्य स्थानों (अधिक जानकारी के लिए, देखें: किस तरह से वित्तीय सलाहकार चहचहाना का सबसे अच्छा उपयोग कर सकते हैं।)

इसके अतिरिक्त, सलाहकारों को नवीनतम तकनीकों के बराबर रहना चाहिए जो ग्राहकों को सेवा के अपने स्तर को बढ़ा सकते हैं और सुविधा को अधिकतम कर सकते हैं।उदाहरण के लिए, कुछ क्लाइंट सलाहकारों की सराहना कर सकते हैं जो Google Inc. की (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0। 54% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है) 2. 6 >) Hangouts या एप्पल इंक। (एएपीएल एपलापपल इंक 1 74. 69 + 1। 27% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ) फेसटाइम निचला रेखा

निवेशक अपने निवेश के दृष्टिकोण में प्रौद्योगिकी को शामिल करना चाहते हैं, लेकिन कई अभी भी वित्तीय सलाहकार से बातचीत करना चाहते हैं। प्रौद्योगिकी को प्रतिस्पर्धा के रूप में देखने के बजाय, सलाहकारों को इसे गले लगा देना चाहिए, इसे अपने प्रसादों में जोड़ना चाहिए, और मौजूदा और संभावित ग्राहकों के लिए अपनी क्षमताओं को बाजार में लेना चाहिए। एक मिश्रित दृष्टिकोण दोनों दुनिया का सर्वोत्तम प्रदान करता है, और अधिकांश निवेशकों को अपील करने की संभावना है (अधिक के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकारों के लिए शीर्ष डिजिटल आयु युक्तियां ।)