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सभी 401 (के) निकासी आय माना जाता है और आयकर के अधीन है, जिसमें पूंजी लाभ भी शामिल है। जब आप समयपूर्व वितरण लेते हैं - 59 वर्ष की उम्र से पहले वापसी। 401 (के), आईआरए या किसी अन्य कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते या वार्षिकी - 5 से निकासी भी आंतरिक राजस्व सेवा से अतिरिक्त 10% जुर्माना टैक्स के अधीन है (आईआरएस)।

जब एक 401 (के) ऋण एक कर योग्य 401 (कश्मीर) वापसी

कुछ 401 (के) योजनाओं में आपको अपने उपलब्ध शेष राशि का 50% तक ऋण लेना चाहिए। यदि आप पांच साल के भीतर ऋण का पूर्ण शेष राशि वापस नहीं दे सकते हैं, तो इसे एक वापसी माना जाता है और आयकर के अधीन होता है अगर आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं। 5 उस समय, तो प्रारंभिक वितरण भी 10% जुर्माना शुल्क के अधीन है।

एक अन्य उदाहरण जिसमें 401 (के) ऋण एक कर योग्य 401 (के) निकासी हो जाते हैं यदि आप रोजगार के समापन पर ऋण के शेष शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं

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अतिरिक्त 10% जुर्माना कर के अपवाद

जबकि सभी 401 (के) वितरण आयकर के अधीन हैं, अतिरिक्त 10% जुर्माना टैक्स के कई अपवाद हैं

उदाहरण के लिए, यदि आपके अनावश्यक चिकित्सा व्यय की राशि आपके समायोजित सकल आय (एजीआई) का 10% से अधिक है (7. 5% यदि आप 65 या अधिक हैं) और आप अपने 401 (के) उन चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए, फिर आईआरएस आपको अतिरिक्त 10% कर का भुगतान करने से छूट देता है

जब आप अपने 401 (के) से चिकित्सा खर्चों के लिए ऋण लेते हैं, तो एक अलग चेकिंग खाता खोलें और वापसी के लिए मेडिकल भुगतान करें। अपने 401 (के) निधियों के इस्तेमाल के विस्तृत पेपर निशान को रखने के लिए, आप आईआरएस ऑडिट के मामले में तैयार हो सकते हैं।