एक भालू बाजार आम तौर पर एक सुस्त अर्थव्यवस्था का संकेत है और समग्र प्रतिभूतियों के मूल्य में कमी। इस समय के दौरान, उपभोक्ताओं को वित्तीय परिसंपत्तियों और अर्थव्यवस्था के बारे में उनके दृष्टिकोण में एक पूर्ण रूप से निराशावादी होना पड़ता है। एक भालू बाजार में, निवेशक हमेशा इस बात पर गौर करते हैं कि उनके निवेश बेहतर संरक्षित कैसे हो सकते हैं, या कौन से निवेश वाहन अपने शेयरों और इक्विटी निवेशों को झटका कम करने में मदद करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में जोड़ सकते हैं। उत्पाद निवेशकों को आमतौर पर इन मुश्किल समयों के दौरान अधिक स्थिर, आय-उत्पादक ऋण साधन जैसे प्रमाण पत्र जमा (सीडी) हैं। लेकिन क्या सीडी वास्तव में एक भालू बाजार के लिए अच्छी सुरक्षा है? पता लगाने के लिए पढ़ें।

ट्यूटोरियल: जमा प्रमाणपत्र> सीडी क्या है?
एक प्रमाण पत्र का जमाव एक वित्तीय संस्था में एक निश्चित निर्धारित ब्याज दर पर कम-से-मध्यम अवधि की जमा राशि है। आपको परिपक्वता पर प्रमुख और एक निश्चित ब्याज की गारंटी दी जाती है, जो अवधि का अंत है। अवधि की अवधि बदलती है, लेकिन आम तौर पर आप तीन महीने, छह महीने, नौ महीने या एक से पांच साल की सीडी खरीद सकते हैं। कुछ बैंकों की लंबी अवधि की सीडी भी है

सीडी को समय जमा माना जाता है क्योंकि क्रेता खरीद के समय बैंक की जमा राशि को विशिष्ट अवधि के लिए छोड़ने के लिए सहमत होता है। सुनिश्चित करें कि आप सीडी में जमा करने से पहले कुछ निश्चित समय के लिए अपने कुछ पैसे का भुगतान कर सकते हैं, क्योंकि अगर खरीदार परिपक्वता से पहले जमा वापस लेने का निर्णय करता है, तो वह जुर्माना के लिए उत्तरदायी होगा, जो अलग-अलग होता है एक हफ्ते के हित के रूप में एक महीने या छह महीने की ब्याज से जितना कम हो। सीडी खाता खोलने पर कोई शुल्क या जुर्माना राशि का खुलासा करना आवश्यक है। (

अपने आप को एक आपातकालीन धन बनाएं यह सुनिश्चित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आपको अपनी सीडी को चुटकी में खत्म नहीं करना पड़ेगा।) -3 ->

अवधि समाप्त होने से पहले वापस लेने का एक बड़ा दोष यह है कि जुर्माना लगाया गया न केवल ब्याज में कमी हो सकती है, बल्कि मूलधन भी कम हो सकता है। ऐसा हो सकता है यदि आप 13 महीने की सीडी खरीदते हैं और तीन महीनों में इसे नकद करने का निर्णय लेते हैं। इस सीडी पर जुर्माना छह महीने के लायक ब्याज का भुगतान करना होगा। दुर्भाग्य से, आपकी सीडी ने अभी तक ब्याज की राशि अर्जित नहीं की है - और इसलिए दंड आपकी मूल राशि में खोदता है

हालांकि सीडी को कम-रिटर्न निवेश माना जाता है, फिर भी ब्याज दरों की गारंटी दी जाती है, भले ही बाजार की कीमतें कम हो जाए। विशिष्ट सीडी मुद्रास्फीति से सुरक्षित नहीं होती हैं, इसलिए जब सीडी के लिए खरीदारी होती है, तो मुद्रास्फीति की दर से एक उच्च खरीद की कोशिश करें ताकि आप अपने पैसे का सबसे मूल्य प्राप्त कर सकें। अब सीडी की अवधि, ब्याज दर अधिक होगी। हालांकि सीडी पर दरें ऋण साधन बाजार में सबसे ज्यादा नहीं हैं, सीडी अधिकतर मुद्रा बाजार खातों और बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज कमाती है।(

मनी मार्केट बनाम बचत खातों में इन दो जमा विकल्पों के बारे में अधिक जानें।) सीडी बनाम। स्टॉक्स

अधिकांश प्रतिभूतियों की तुलना में स्टॉक्स में वापसी का उच्च दर होता है, लेकिन यह उस उच्च जोखिम की वजह से है, जो इसमें शामिल है। यदि कोई कंपनी किसी न किसी समय से गुज़रता है, तो शेयरधारक इसे महसूस करने वाले पहले होंगे। यदि शेयर खराब प्रबंधन या उसके उत्पादों या सेवाओं में सार्वजनिक हित की कमी के परिणामस्वरूप मूल्य खो देता है, तो आपके पोर्टफोलियो का मूल्य समझौता हो सकता है। हालांकि, यदि कंपनी वास्तव में अच्छी तरह से करती है, तो आप अपने शेयर के मूल्य से प्राप्त रिटर्न उस सीडी निवेश के माध्यम से प्राप्त की तुलना में काफी अधिक हो सकते हैं। (
स्टॉक में आउटपुटफोर्म के कारण अधिक जानें।) पिछले कई सालों से, शेयर बाजार में अशांत उतार-चढ़ाव के माध्यम से किया गया है, जिसके परिणामस्वरूप कुछ स्टॉकहोल्डर्स के लिए बहुत नुकसान हुआ है। सीडी एक ऐसा विकल्प है जो स्थिर आय प्रदान करके अपने निवेश को बचाने में मदद कर सकता है। यद्यपि इन निवेशों से प्राप्त लाभ आमतौर पर स्टॉक द्वारा प्रदान किए जाने वाले जितना ऊंचा नहीं होगा, वे अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए "कुशन" के रूप में सेवा कर सकते हैं और बाजार को डंपों में गिरावट के बाद इसे जारी रख सकते हैं। चूंकि सीडी दरें कुछ समय के लिए लॉक होती हैं, खरीदी के समय ब्याज दर सहमति ब्याज दर है जो कि सीडी पर प्राप्त की जाएगी, हालांकि बावजूद बाजार कितना खराब है। इसके अलावा, स्टॉक और विभिन्न अन्य निवेश वाहनों के विपरीत, सीडी लगभग हमेशा बीमा कर रहे हैं। (विविधता के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो को कैसे बचाएं

विविधीकरण का परिचय और विविधीकरण: यह सब (परिसंपत्ति वर्ग) के बारे में है।) गारंटीकृत सुरक्षा

सीडी प्राथमिक रूप से सुरक्षित हैं निवेश। वे परिपक्वता पर अर्जित मूलधन और ब्याज को वापस करने के लिए बैंक द्वारा गारंटी दी जाती है। फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) प्रत्येक बीमाकृत बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता के लिए $ 250,000 तक के जमा के प्रमाण पत्र की सुरक्षा करता है। इसका मतलब यह है कि यह आपके सीडी निवेश के भुगतान की गारंटी देगा, अगर बैंक के अंतर्गत आता है राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन (एनसीयूए) अपने बीमाकृत क्रेडिट यूनियनों के लिए इसी उद्देश्य से कार्य करता है। बैंक विफलता के खिलाफ आपके पास कितना बीमा है, यह जानना ज़रूरी है, खासकर जब शेयर बाजार अच्छी तरह से नहीं चल रहा है यह इन समय के दौरान है कि निवेशक बीमाकृत निवेशों में गहराई से दिखते हैं। न तो एफडीआईसी और न ही एनसीयूए स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड, लाइफ इंश्योरेंस, वार्षिकी या नगरपालिका प्रतिभूतियां प्रदान करती है। (यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा सुरक्षित है, पढ़ें

क्या आपकी बैंक जमा राशि बीमित है? और बैंक की विफलता: क्या आपकी संपत्ति को संरक्षित किया जाएगा? ) जब सीडी उत्पादों की खोज करते हैं, यह देखना एक अच्छा विचार है कि सीडी की पेशकश कर रहे बैंक कितनी अच्छी तरह से कर रहा है। एफडीआईसी की एक घड़ी की सूची है, जहां उन बैंकों की सूची है, जो संकट में हो सकती हैं; हालांकि, एफडीआईसी के मुताबिक, वे कभी भी वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा पर जनता के लिए रेटिंग जारी नहीं करते हैं बैंक कैसे काम कर रहे हैं, इसका एक विचार प्राप्त करने के लिए, उपभोक्ताओं को एफडीआईसी की वेबसाइट पर उपलब्ध कराई गई कई वित्तीय संस्था रेटिंग सेवाओं की सूची देखने की जरूरत है।अधिक जानकारी के लिए एफडीआईसी की यात्रा करें जीओवी, और NCUA में विस्तृत क्रेडिट यूनियन डेटा की समीक्षा करें। gov।

वाणिज्यिक बैंक, थ्रेशन और क्रेडिट यूनियनों के अतिरिक्त, आप ब्रोकरेज फर्मों या ऑनलाइन खातों के माध्यम से सीडी भी खरीद सकते हैं। ब्रोकरेज खाते के माध्यम से खरीदने का एक दोष यह है कि दलाल लेन-देन के लिए एक तीसरी पार्टी माना जाता है - यह बैंक से सीडी खरीद रहा है और आपको इसे बेच रहा है अगर कोई बैंक विफल हो जाता है, तो इसे अपना पैसा वापस लेने में अधिक समय लगेगा क्योंकि अनुरोध को ब्रोकरेज के माध्यम से सीधे बैंक के पास जाना होगा। (

पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज या DIY में क्या दलाल की भूमिका के बारे में अधिक पढ़ें? ) सीडी लाडरिंग

सीडी सीढ़ी ठीक से किया गया हो तो लचीला सुरक्षा कंबल प्रदान कर सकती है। लाडरिंग आपकी रिटर्न में वृद्धि करते हुए आपके जोखिम को कम करने में मदद करता है, क्योंकि यह आपको उपलब्ध उच्चतम-रेंज वाली सीडी में निवेश जारी रखने की अनुमति देता है। विधि विभिन्न परिपक्वता और ब्याज दरों पर सीडी खरीदने के लिए अपने निधियों का उपयोग करना है यह कैसे काम करता है यह है:
जब आप सीडी सीढ़ी शुरू करते हैं, तो सबसे अच्छा दरों की जांच करें, या तो स्थानीय स्तर पर या अलग-अलग राज्यों में मान लें कि आपके पास न्यूनतम ब्याज वाले बचत खाते में 5, 000 डॉलर हैं क्योंकि आप अपने सबसे अधिक स्थिर पैसा बनाना चाहते हैं, आप तय करते हैं कि 3% की ब्याज दर वाला सीडी बहुत अधिक आकर्षक लग रहा है आपातकालीन परिस्थितियों के लिए पैसे की जरूरत न करें यह तय करने के बाद यह धन है कि आप समय की अवधि के लिए लॉन्च कर सकते हैं, आगे बढ़ें और अपनी सीढ़ी शुरू करें आप विभिन्न दर और परिपक्वता तारीखों पर पांच विभिन्न सीडी खरीदकर शुरू कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सीढ़ी में निम्नलिखित सीडी, प्रत्येक $ 1, 000:

3% ब्याज पर एक वर्ष की सीडी

• 3 साल की ब्याज पर एक दो साल की सीडी की खरीद शामिल हो सकती है
• एक तीन साल की सीडी पर 3. 7% ब्याज
• चार साल की सीडी 3. 9% ब्याज
• पांच साल की सीडी 4% 1% ब्याज
• जब पहली सीडी परिपक्व होती है, तो आपके पास एक उच्च सीडी दर में इसे रोलिंग या इसे भुनाकर या तो पुन: निवेश करने की लचीलापन सीढ़ी में, आप इसे ऊपर रोल करेंगे जब आपकी सीडी परिपक्व होती है, तो इसे उच्च-रेटेड पांच-वर्षीय सीडी में रोल करें। जब आपकी दूसरी साल की सीडी परिपक्व हो जाती है, तो उसे पांच साल की उच्च श्रेणी वाली सीडी में रोल करें, और तब तक जारी रखें जब तक कि आप अपने सभी शुरुआती सीडी पर रोल नहीं करते। क्योंकि आपकी सीढ़ी में एक सीडी प्रत्येक वर्ष परिपक्व हो जाएगी, आपके पास हमेशा तरल धन उपलब्ध होगा इस तरह सीढ़ी का लाभ यह है कि आपको लंबी अवधि के पांच-वर्षीय सीडी में रोल करके हमेशा उच्चतम हित के लाभ मिलेगा। (अधिक विवरण के लिए,

सीडी सीढ़ी के साथ अपनी आय बढ़ाएं । कर परिणाम

उस रुचिकर कि आप अपनी सीडी भर में अपने सीडी पर कमाते हैं कर योग्य है। इस पर कर आपके टैक्स ब्रैकेट पर निर्भर करता है। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के मुताबिक, आपको प्रत्येक वर्ष जमा राशि के प्रमाण पर अर्जित होने वाले कुल ब्याज की रिपोर्ट करनी चाहिए। यहां तक ​​कि अगर सीडी पर ब्याज आपको सीधे भुगतान नहीं किया गया है, तो आप उस वर्ष अर्जित राशि पर कर लगाए जाएंगे। ब्याज आय को सामान्य आय माना जाता है और इस तरह के रूप में कर लगाया जाता है।
निष्कर्ष> सीडी एक अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश हैयदि वे ठीक से प्रबंधित हैं, तो वे शेयर बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना एक स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं। सीडी की खरीद या सीडी सीढ़ी शुरू करने पर विचार करते समय हमेशा भविष्य में आपातकालीन धन की जरूरत पड़ सकती है लाडरिंग एक भालू बाजार में स्थिर ब्याज आय (या उस बात के लिए किसी भी बाजार में) प्रदान करके अपने निवेश की सुरक्षा में मदद कर सकता है, लेकिन यह सुनिश्चित कर लें कि आप सीडी की अवधि के लिए उस पैसे के बिना पैसा ले सकते हैं, और संस्था की जांच कर सकते हैं से खरीदने का फैसला