वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में नवाचार ने उपभोक्ताओं की बढ़ती सेवाओं की जरूरतों और इच्छाओं को पूरा करने के लिए कुछ समय लिया है। दोनों पारंपरिक बड़े बैंकों और पारंपरिक संपदा प्रबंधन और निवेश कंपनियां युवाओं तक पहुंचने के लिए आवश्यक अभ्यासों को अपनाने के लिए धीमी गति से चल रही हैं, जिनमें व्यापार और सेवा मॉडल शामिल हैं जो सीधे ऑनलाइन पहुंच के लिए युवा पीढ़ी की रुचि और कम लागत वाली संरचनाओं के लिए बोलते हैं। हालांकि, वित्तीय प्रौद्योगिकी फर्मों में बढ़ती प्रवृत्ति, जिसे फाइनटेक के रूप में भी जाना जाता है, जैसे वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट जैसे कंपनियों के नेतृत्व में, रणनीतिक रूप से रणनीतिक रूप से पारंपरिक वित्तीय सलाहकार की कुछ पुरानी भूमिका को मैन्युअल रूप से मशीन के साथ बदलकर चुनौती देने का मतलब है।

रोबो-सलाहकार ड्रॉ

रोबो-सलाहकार मार्केटप्लेस परंपरागत वित्तीय सलाहकार व्यापार मॉडल के लिए एक सच्ची परीक्षा साबित हो रहा है, क्योंकि यह परंपरागत धन प्रबंधन के लिए एक नवीन विकल्प के रूप में खड़ा है और निवेश सेवा विकल्प रोबो-सलाहकार प्रौद्योगिकी आधारित निवेश चयन प्लेटफार्म हैं जो ऑनलाइन रखे गए हैं ग्राहकों को रोबो-सलाहकार साइट के जरिए एक संक्षिप्त जोखिम मूल्यांकन पूरा किया जाता है और वे एक मुट्ठी भर अनुशंसित तैयार किए गए पोर्टफोलियो आवंटन में से एक चुनने में सक्षम होते हैं जो जोखिम और निवेश के समय के क्षितिज के लिए उनकी सहनशीलता से मेल खाते हैं। ज्यादातर रोबो-सलाहकार पोर्टफोलियो प्रसाद बनाने के लिए निष्क्रिय निवेश रणनीतियों का इस्तेमाल करते हैं, जो प्रायः सूचकांक फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) से मिलकर होते हैं। पोर्टफोलियो संरचना नए निवेश ग्राहकों के लिए स्वामित्व की एक आकर्षक आंतरिक लागत प्रदान करती है, क्योंकि निष्क्रिय निवेश के लिए व्यय अनुपात अपेक्षाकृत कम हैं। इसके अतिरिक्त, रोबो-सलाहकार के लिए न्यूनतम निवेश थ्रेसहोल्ड पारंपरिक वित्तीय सलाहकार या संपदा प्रबंधक न्यूनतम से कहीं कम है, ग्राहकों के लिए एक स्वागत वातावरण का निर्माण करना जो बचत और निवेश की दुनिया में नए हैं।

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रोबो-सलाहकारों के बहुमत भी निवेश ग्राहकों को मूल्यवान उपकरण प्रदान करते हैं, जिसमें प्लेटफॉर्म पर प्रबंधित खातों के लिए पोर्टफोलियो विश्लेषण शामिल नहीं है; वित्तीय योजना; और शैक्षिक ऑनलाइन सेमिनारें विशिष्ट जीवन की घटनाओं पर ध्यान केंद्रित करती हैं, जैसे कि शादी या कॉलेज बचत योजनाओं को वित्तपोषण। ये अतिरिक्त सुविधाएं युवा ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, मुख्यतः क्योंकि एक मानव वित्तीय सलाहकार अक्सर कार्यक्रम शुल्क में शामिल नहीं होता है। इसी तरह, रोबो-सलाहकार के सभी पहलुओं को कंपनी के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर आधारित है, भौतिक स्थानों की आवश्यकता को दूर करना और परिणामी उच्च ऊपरी व्यय

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एक व्यक्तिगत सलाहकार और ईंट-मोर्टार स्थान का उन्मूलन, रोबॉ-एडवाइजर्स के निष्क्रिय निवेश प्रबंधन दृष्टिकोण के साथ मिलकर, पारंपरिक वित्तीय सलाहकार की तुलना में कीमतों में थोड़े अंतर को प्रस्तुत करता है और धन प्रबंधन विकल्परोबो-सलाहकार ग्राहकों को इन्फ्रास्ट्रक्चर चयन प्रदान कर सकते हैं बिना किसी अग्रिम या स्थगित बिक्री शुल्क के लिए, और इसके बजाय, सभी निवेश ग्राहकों के लिए शुल्क-आधारित योजना का पालन करें। वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट जैसी कंपनियां प्रबंधन फीस (एयूएम) के तहत कम परिसंपत्तियों या उनके ऑनलाइन पोर्टफोलियो चयनों तक पहुंच के बदले मासिक सदस्यता शुल्क, जो अक्सर अधिक आकर्षक और निवेश करने के लिए मिलियन डॉलर के ग्राहकों तक पहुंच के लिए उपलब्ध हैं। पारंपरिक सलाहकारों को रोबो-सलाहकारों के मूल्यों से मेल खाने के लिए कड़ी मेहनत की जाती है क्योंकि कार्यालय अंतरिक्ष को बनाए रखने और समर्थन स्टाफ का भुगतान करने के लिए ओवरहेड खर्च के कारण, सभ्य जीवन जीने की कोशिश करते हुए सभी।

रोबो-सलाहकार खतरा का सामना करना हालांकि कई कारण हैं कि क्यों वित्तीय सलाहकारों को रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों की बढ़ती लोकप्रियता से संबंधित होना चाहिए, वहां हर रोज़ अभ्यास में अपने अस्तित्व का उपयोग करने के लिए समान रूप से कई तरीके हैं। सबसे पहले, हालांकि सलाहकार जो युवा पीढ़ियों के साथ काम करने के लिए प्रतिबद्ध हैं या आम तौर पर उनके व्यवहार को बढ़ाने में हैं, वे इस तथ्य को गले लगाने की जरूरत है कि रोबो-सलाहकारों का उपयोग अधिक से अधिक फीस-सचेत, तकनीक-समझ रखने वाले निवेशकों द्वारा किया जा रहा है। रोबो-सलाहकारों के लाभों को आसानी से बर्खास्त नहीं किया जा सकता है, और वित्तीय सलाहकार जो लगातार नए ग्राहकों को आकर्षित करना चाहते हैं, उन्हें निकट भविष्य में इसी प्रकार की सेवाओं को उनके व्यापारिक मॉडल में एकीकृत करने के लिए तैयार किया जाना चाहिए।

सरल तरीकों में से एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार नए रोबो-सलाहकार प्रसाद के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं उनके उपयोग को प्रोत्साहित करना है सिद्धांत रूप में, यह एक ध्वनि व्यापार रणनीति के सटीक विपरीत जैसा लग सकता है, लेकिन व्यवहार में, एक ग्राहक की निवेश संपत्ति के एक हिस्से के लिए रोबो-सलाहकार का उपयोग करने की सिफारिश वित्तीय सलाहकार और उसके ग्राहक दोनों के लिए फायदेमंद साबित होती है। निवेश करने के लिए छोटी राशि वाले निवेशकों के लिए, रोबो-सलाहकार शुरू करने के लिए एक सरल, स्मार्ट स्थान हो सकता है

एक वित्तीय सलाहकार एक छोटे स्तर के सेवा के लिए एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करने के लिए सिफारिश की स्थिति बना सकता है, जो एक स्तरीय सेवा प्रदान कर सकता है। $ 10, 000 से निवेश करने वाला कोई ग्राहक रोबो-सलाहकार के साथ एक खाता स्थापित कर सकता है और निष्क्रिय शेष में निवेश कर सकता है जब तक खाता शेष अगले स्तर पर नहीं पहुंच जाता है। जैसा कि परिसंपत्तियां बढ़ती हैं, ग्राहकों के पास प्रवेश स्तर के रोबो-सलाहकार मंच और संक्रमण परिसंपत्तियों से पेशेवर धन प्रबंधकों को स्थानांतरित करने की क्षमता होती है, जिसमें निवेश प्रबंधन दर्शन में अधिक लचीलेपन और वैकल्पिक परिसंपत्ति वर्गों तक पहुंच होती है। दूसरी स्तरीय सेवा में जाने से पहले, वित्तीय सलाहकार, फीस-आधारित सदस्यता मॉडल के तहत व्यापक वित्तीय नियोजन अनुशंसाएं प्रदान कर सकते हैं, जो रोबो-सलाहकार निवेश मंच के पूरक के रूप में है। एक टायर किए गए सेवा मॉडल के तहत एक अनुशंसित आवंटन में एक रोबो-सलाहकार को एकीकृत करने से पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों को अल्पावधि के लिए एक क्लाइंट को बनाए रखने की क्षमता मिलती है और दीर्घ अवधि के लिए खुद को सच्ची धन प्रबंधकों के रूप में पेश करने की क्षमता मिलती है।

धन और निवेश प्रबंधन क्षेत्र में विशेषज्ञों के रूप में खुद को स्थान देने के लिए, वित्तीय सलाहकारों ने प्लेटो की कमियों को रोके लाकर रोबो-सलाहकारों के खतरे को दूर कर सकते हैंरोबो-सलाहकारों का एक अल्पकालिक प्रदर्शन इतिहास है, और पोर्टफोलियो आवंटन बनाने के दौरान उन्हें विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों को ध्यान में रखने की क्षमता की कमी है। ग्राहकों को जोखिम-सहनशीलता और समय के क्षितिज पर आधारित सरल लक्ष्यों के लिए रोबो-सलाहकारों से फायदा हो सकता है, लेकिन वित्तीय उद्देश्यों में जटिल परिस्थितियों को शामिल करना सबसे अच्छा नहीं है-रोबो-सलाहकार जैसे-जैसे- स्वयं-मॉडल केवल मानव सलाहकार, जटिल वित्तीय और निवेश लक्ष्यों को सार्थक तरीके से पूरा करने के लिए आवश्यक उच्च स्तर की सेवा प्रदान करने में सक्षम हैं। ऑनलाइन प्लेटफॉर्म की सीमाओं को समझने वाले ग्राहकों के लिए, उन्हें पारंपरिक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों और व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकारों से आकर्षित करने के लिए लाभ पर्याप्त नहीं हैं।

रोबो-सलाहकारों की एक ध्वनि, वित्तीय, सेवानिवृत्ति या निवेश योजना के सबसे अभिन्न पहलुओं में से एक है: मानव तत्व। एक स्थायी वित्तीय सलाहकार में ग्राहकों को लघु, मध्य और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों तक पहुंचने में मदद करने की क्षमता है, जबकि रोबो-सलाहकार तकनीक-आधारित प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करने का एक रास्ता बनाते हैं। वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों की बढ़ती प्रवृत्ति को टियरड सेवा मॉडल के तहत अपनी प्रथाओं में एकीकृत करके या प्लेटफ़ॉर्म सीमाओं के बारे में वर्तमान और संभावित ग्राहकों के साथ स्पष्ट चर्चा कर सकते हैं।