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अपनी सेवानिवृत्ति बचत के लिए निवेश निर्णय करना मौके की लागत और जोखिम को संतुलित करने के लिए है। यू.एस. सरकार द्वारा जारी किए गए ट्रेजरी बिल (टी-बिल) दुनिया में सबसे सुरक्षित निवेश के बीच माना जाता है, इसलिए जोखिम को कभी भी महत्वपूर्ण निवारक नहीं होना चाहिए। हालांकि, अन्य प्रकार की प्रतिभूतियों की तुलना में टी बिलों पर वापसी अक्सर काफी कम होती है; अवसर लागत को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

अवसर की लागत सूक्ष्मअर्थशास्त्र में एक अवधारणा है; यह बताता है कि किसी भी निर्णय की वास्तविक लागत अगले सर्वोत्तम विकल्प है उदाहरण के लिए, $ 500 टीवी खरीदने का मौका लागत वास्तव में $ 500 नहीं है, बल्कि उस 500 डॉलर का अगला सर्वोत्तम उपयोग होता है, जैसे रिटर्न जिस पर निवेश किया गया हो, वह कमाया हो सकता था। टी-बिलों के मामले में, निवेश की मौका लागत अतुलनीय रिटर्न में प्रकट होती है जो बाजार में कहीं और हो सकती है।

एक 25 वर्षीय कार्यकर्ता जो अपने सेवानिवृत्ति के लिए टी-बिलों में निवेश करता है, वह औसत शेयर बाजार में आने वाले अपने अगले 40 कामों के मुकाबले का केवल एक अंश अर्जित करने की संभावना है वर्षों। चूंकि कार्यकर्ता अगले कुछ दशकों में बाजार में उतार-चढ़ाव को बेहतर करने में सक्षम है, इसलिए रिटायरमेंट के लिए टी-बिल्स में निवेश करने के लिए बहुत कम कारण है।

एक 60 वर्षीय कार्यकर्ता, हालांकि, एक अलग कहानी है सेवानिवृत्ति के बहुत करीब, ट्रेजरी बिल इस बिंदु तक बचाए गए किसी भी धन के लिए एक बहुत ही वास्तविक सुरक्षा प्रदान करते हैं। अगर कार्यकर्ता को एक आक्रामक पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए कोई खो दिया धनराशि वसूलने के लिए कम समय है, और टी-बिलों और इक्विटी के बीच के रिटर्न में अंतर बहुत कम है क्योंकि परिसर में अंतर के लिए बहुत कम समय है। यह कहना नहीं है कि टी-बिल अनिवार्य रूप से कार्यकर्ता की सबसे अच्छी शर्त है, खासकर जब से परिपक्वता एक वर्ष से कम हो, लेकिन वह अपने मामले में अधिक समझ में आते हैं।