एक बुरे बैंक के साथ समस्या? एफडीआईसी आपकी पीठ है!
बर्नी मैडॉफ के साथ एक ब्रोकरेज खाता था? एसआईपीसी ने आपको कवर किया है!

आपकी जीवन बीमा कंपनी दिवालिया हो जाती है उह ओह … अब क्या? !

सितंबर 2008 में एआईजी के संघीय अधिग्रहण के बावजूद, ज्यादातर लोग इस तथ्य से हैरान हैं कि बीमा कंपनी की असफलताओं से उपभोक्ता संरक्षण की भूमिका वास्तव में राज्य सरकारों के हाथों में पड़ती है राज्य बीमा नियामक बीमा कंपनियों की वित्तीय स्वास्थ्य की निगरानी के लिए जिम्मेदार हैं जो अपने संबंधित राज्यों में व्यवसाय करने के लिए लाइसेंस प्राप्त कर रहे हैं। नियामकों के कदम उठाने के बाद और सब कुछ चल रहा है, पॉलिसीधारकों में कदम रखने और उनकी रक्षा करने के लिए यह राज्य की गारंटी निधि का काम है।

देखें: वित्तीय नियामकों: वे कौन हैं और वे क्या करते हैं

बीमा कंपनी की विफलता 101
जब कोई बीमा कंपनी विफल हो जाती है और परिसमापन में जाती है, तो राज्य की बीमा गारंटी निधि में वहन होगा राज्य के पॉलिसीधारकों की रक्षा करना यदि संभव हो तो गारंटी फंड अन्य स्थिर बीमा कंपनियों को नीतियों का हस्तांतरण करने का प्रयास करेगा; अगर वह विफल हो जाता है, तो नीति को केंद्रीय गारंटी निधि द्वारा जारी किया जाएगा जब कोई राज्य गारंटी निधि बीमा या वार्षिकी नीति पर ले जाती है, तो प्रत्येक राज्य द्वारा निर्धारित कवरेज सीमाओं के अधीन होगा

उदाहरण के लिए फ्लोरिडा में, जीवन बीमा और वार्षिकी लाभ की सीमा निम्नानुसार है:

जीवन बीमा

मौत लाभ: $ 300, 000 प्रति बीमा वाले जीवन

• कैश सरेंडर: $ 100 , 000 प्रति बीमित जीवन
• वार्षिकी

कैश सरेंडर: स्थगित वार्षिकी के लिए $ 250, 000 प्रति अनुबंध मालिक

• लाभ में वार्षिकी: $ 300, 000 प्रति अनुबंध मालिक
• जब यह जीवन बीमा की बात आती है, तो यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप कवरेज है और आपके राज्य द्वारा कितना कवरेज प्रदान किया गया है, यह बहुत सीधा है दूसरी तरफ, यदि आपके पास कोई वार्षिकी वार्षिकी है, तो आपको अपने वार्षिकी अनुबंध की समीक्षा करनी होगी और यह जानने के लिए कि क्या आप सुरक्षित हैं, अपने राज्य द्वारा निर्धारित छान प्रिंट पढ़ेंगे। फ्लोरिडा के मामले में, एक वैरिएबल वार्षिकी नीति को कवर नहीं किया जाता है, जब तक पॉलिसी के कुछ पहलू को बीमाकर्ता द्वारा गारंटी नहीं दी जाती है। इसका मतलब है कि पॉलिसी से जुड़े कुछ दायित्वों को कवर करने के लिए बीमा कंपनी का भुगतान किया जा रहा है। बीमाकर्ता को कोई देयता नहीं है, इसका मतलब है कि आपके लिए कोई मदद नहीं है।

यदि आप अपने राज्य के कवरेज के बारे में जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप राष्ट्रीय संगठन संगठन और स्वास्थ्य बीमा गारंटी एसोसिएशन वेबसाइट पर जा सकते हैं। एक बार जब आप उस वेबसाइट पर हों, तो आप अपने राज्य के एसोसिएशन के लिंक पर क्लिक कर सकते हैं। यदि आप पूरी तरह से समझ नहीं पाते हैं कि क्या कवर किया गया है, तो अपनी स्थिति के संबंध में सहायता के लिए सीधे अपने राज्य के संघ को बुलाओ।

अपनी कवरेज को अधिकतम करना

यदि आप अपने राज्य गारंटी निधि सुरक्षा कंबल के आकार में वृद्धि करना चाहते हैं, तो आपको अपने राज्य के कानून की सीमाओं के भीतर काम करने की आवश्यकता है।अधिकांश राज्यों में, आप कई बीमा कंपनियों के साथ व्यवसाय करके कवरेज बढ़ा सकते हैं। ज्यादातर राज्यों में, व्यक्तिगत कवरेज सीमा को प्रति-कंपनी के आधार पर ढोल किया जाता है, इसलिए यदि आपके पास
दो अलग-अलग कंपनियों के साथ दो नीतियां हैं, तो आपको कवरेज में दोगुना मिलेगा। कई बीमा कंपनियों के माध्यम से लेयरिंग कवरेज की इस तकनीक के समान है कि कैसे लोग कई बैंकों के माध्यम से बैंक खातों को खोलकर अपने एफडीआईसी कवरेज को अधिकतम करते हैं। जीवन बीमा और अंडरराइटिंग बाधाओं से जुड़ी बड़ी चेहरे को देखते हुए, जो विभिन्न बीमा कंपनियों के माध्यम से कई जीवन बीमा पॉलिसियों को प्राप्त करने में शामिल होगा, यह वास्तविक दुनिया में व्यावहारिक नहीं है और यह उसी राशि के लिए आपको अधिक पैसा खर्च कर सकता है कवरेज का

फ्लिपसाइड पर, अपनी राज्य की कवरेज की सीमा बढ़ाने के लिए कई वार्षिकी कंपनियों के साथ व्यवसाय करना एक उपयोगी रणनीति हो सकती है हालांकि यह जीवन बीमा के लिए व्यावहारिक नहीं है, लेकिन ज्यादातर राज्य आपके पति या पत्नी को एक कवरेज का डुप्लिकेट स्तर देंगे, अगर वह एक वार्षिकी के मालिक हैं उदाहरण के लिए, यदि आप $ 200,000 को एक वार्षिकी में निवेश करना चाहते हैं और आपकी राज्य की गारंटी $ 100,000 प्रति व्यक्ति है, तो आप और आपके पति दोनों $ 200,000 नकद मूल्य कवरेज पाने के लिए एक ही कंपनी में निवेश कर सकते हैं। 2008-2009 बाजार में गिरावट के दौरान चर वार्षिकियां पर गारंटियां ज्यादातर बीमा कंपनियों के लिए वित्तीय दर्द का एक प्रमुख स्रोत रही हैं जो चर वार्षिकी बाजार में काम करती हैं, और यह कोई संयोग नहीं है कि बड़े वैरिएबल वार्षिकी पोर्टफोलियो वाले प्रमुख बीमाकर्ता सरकार (हार्टफोर्ड $ 3.4 बिलियन और लिंकन $ 950 मिलियन) नतीजतन, किसी भी एक वार्षिकी कंपनी के साथ आपके संपर्क को किनारे करने में मदद करने के लिए कुछ भी संभवतः एक अच्छा विचार है

देखें: परिवर्तनीय वार्षिकी गारंटी की लागत

सिस्टम में एक दोष

अधिकांश राज्यों में गारंटी व्यवस्था के साथ समस्या यह है कि इसमें एक प्रीफंडेड आरक्षित का अभाव है, जिसका अर्थ है कि कोई भी बरसात के दिन निधि को एक तरफ सेट नहीं किया जाता है, उनमें से विफल हर साल बीमा कंपनियां एक फंड में भुगतान करने की बजाय बैंकों को एफडीआईसी के लिए झटका देने के लिए करती हैं, राज्य की गारंटी फंड नुकसान को विभाजित करते हैं और उन्हें दूसरे राज्य लाइसेंस प्राप्त बीमा कंपनियों को व्यापार के अनुसार उसी लाइन में भेज देते हैं। इन-स्टेट मार्केट शेयर यदि आप किसी प्रमुख खिलाड़ी की विपत्तिपूर्ण असफलता के बाद फीस का आकलन करते हैं, तो यह बैंक ऑफ अमेरिका और सिटी ग्रुप से पूछता है कि लेहमन के नुकसान को पूरा करने के लिए। यदि एक बड़े पैमाने पर आपदा होने वाला है, तो यह स्पष्ट नहीं है कि वर्तमान सुरक्षा तंत्र को वित्तपोषण करने वाला ढांचा किसी प्रकार के करदाता हस्तक्षेप के बिना सफल होगा।
निष्कर्ष> जबकि राज्य गारंटी सुरक्षा निवारक कई वर्षों से सफलतापूर्वक कार्य करता है, इसमें संभावित दोष हैं अंत में, लोग जीवन बीमा या एक वार्षिकी खरीदने की तलाश में बीमाकर्ता की रेटिंग और उनकी वित्तीय ताकत पर पहले से भरोसा करना चाहिए। हालांकि, यदि कुछ गलत हो जाता है तो जोखिम को फैलाने और अपने आप को पहली स्थिति में रखना हमेशा एक अच्छा विचार है। इस धारणा विशेष रूप से सच है अगर आपके पास उन पर गारंटी की गारंटी के साथ परिवर्तनीय वार्षिकियां में बहुत अधिक पैसा है।

देखें: क्या आपकी बीमा कंपनी बेली ऊपर जा रही है?