व्यक्तिगत दिवालियापन घोषित करना एक दुःस्वप्न है जो हर किसी से बचने की उम्मीद करता है इससे वापस आना उन लोगों के लिए एक चुनौती है जो एक साफ क्रेडिट इतिहास को पुनः स्थापित करने के लिए उत्सुक हैं।

दिवालिएपन को घोषित करने के लिए एक व्यक्ति, या विवाहित दंपति के दो तरीके हैं - अध्याय 7 और अध्याय 13। पूर्व असुरक्षित ऋणों के बाहर पोंछे होते हैं, जबकि शेष राशि, स्थिर आय वाले लोगों के लिए उपलब्ध होती है, एक योजना बनाती है, आम तौर पर तीन पांच साल की लंबाई में, जिसके दौरान कुछ या सभी ऋण पुन: भुगतान किए जा रहे हैं अधिक जानकारी के लिए, फ़ाइल अध्याय 7 दिवालियापन और अन्य व्यक्तिगत दिवालियापन विकल्प: अध्याय 13 पढ़ें।

आपके क्रेडिट के लिए क्या होता है

दिवालिएपन की घोषणा करना एक गंभीर निर्णय है और कोई भी आपके क्रेडिट इतिहास के रूप में हल्के ढंग से नहीं लेता है - संयुक्त क्रेडिट स्कोर जो आपको वाहनों, शिक्षा के लिए धन उधार लेने की अनुमति देता है बंधक - भुगतना होगा (देखें जब दिवालिएपन की घोषणा करने के लिए ।) दिवालिएपन के बाद, आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा और किसी भविष्य के लेनदार द्वारा आपको दी जाने वाली ब्याज दरों में काफी बढ़ोतरी होगी।

क्रेडिट यूनियन नेशनल एसोसिएशन (क्यूएनए) में वयस्कों के लिए व्यक्तिगत वित्त निदेशक सुसान टिफ़नी बताते हैं, "अधिकांश दिवालिया होने के कारण चिकित्सा समस्याओं के कारण, स्वास्थ्य देखभाल कवरेज वाले लोगों में भी," बताते हैं। "चाहे आपने खराब प्रबंधन या बुरी किस्मत की वजह से दिवालिएपन की घोषणा की है, आपको यह साबित करना होगा कि आप इससे वापस आ सकते हैं। यह एक दाग है जो आप अपने रिकॉर्ड पर लगभग 10 वर्षों तक के आसपास ले जा रहे हैं। "

आपका क्रेडिट पुनर्निर्माण करना

अच्छी खबर है? "लोग सोचते हैं कि आप क्रेडिट नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप कर सकते हैं," टिफ़नी कहते हैं।

बुरी खबर है? "आपके संभावित जोखिम के कारण आप इसके लिए अधिक भुगतान करेंगे आप पैसे उधार ले सकते हैं, लेकिन आप इसके लिए बहुत अधिक भुगतान करने जा रहे हैं। "

1।

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से शुरु करें यह आपका पहला कदम होना चाहिए, लेखक और क्रेडिट विशेषज्ञ बेवर्ली ब्लेयर हरज़ोग को सलाह देता है "इन क्रेडिट कार्डों में से एक के साथ क्रेडिट फिर से बनाने का सबसे अच्छा तरीका है मैं इसे हमेशा देखता हूं। आपको बैंक में जमा जमा करना होगा और कार्ड के खिलाफ गारंटी के रूप में उन निधियों को बैंक में रहना होगा। इसमें कोई कलंक जुड़ा नहीं है और कार्ड के प्रदर्शन के बारे में कुछ भी अलग नहीं है। " आमतौर पर, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपको $ 500 से 5, 000 की सीमा की अनुमति देगा, वह कहती हैं। कार्ड को सावधानी से उपयोग करें, हर महीने समय पर भुगतान करें, यह साबित करने के लिए कि आप इसे जिम्मेदारी से संभालने में सक्षम हैं। वह सलाह देते हैं "शेष राशि को कम रखें और इसे पूरा करें" "सबसे बुरी बात आप कर सकते हैं, हालांकि, केवल न्यूनतम भुगतान करना है क्योंकि इसका मतलब है कि आप कर्ज में वापस आ गए हैं! "

जबकि सेना के सदस्य कम-दर सुरक्षित कार्ड एक्सेस कर सकते हैं, अन्य को बहुत सावधान रहने की जरूरत है, उसने चेतावनी दी है, क्योंकि हिंसक कर्जदाता इस श्रेणी में प्रचलित हैं; वह अपनी वेबसाइट पर सिफारिश की गई सुरक्षित क्रेडिट कार्डों की एक सूची प्रदान करती है, बेवर्लीहरज़ोगकॉम।

हार्ज़ोग सावधानीपूर्वक सलाह देता है कि जब आप इन कार्डों के साथ बिल का भुगतान करें, क्योंकि कार्ड कंपनी के लिए आपका भुगतान संसाधित करने में दो सप्ताह लग सकते हैं आपके द्वारा शुल्क लगाया गया एआरआर 29. 9% के बराबर चला सकता है।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर और पढ़ें 2। समय पर बिलों का भुगतान करें

दिवालिएपन के बाद हर प्रकार के क्रेडिट को संभालने में संगतता सुसान टिफ़नी कहते हैं "आप स्थापित और प्रदर्शन कर रहे हैं कि आप इस क्रेडिट के साथ जिम्मेदार हैं। "वह आपके बिल को आसान बनाने के लिए ऑटोमेशन और तकनीक का उपयोग करने का जोरदार सुझाव देता है "इस तरह आप बुरी आदतों में नहीं आते हैं," जैसे कि चूक या चूक भुगतान 3। अपनी बचत बनाएं

"नकदी प्रवाह और आपातकालीन बचत के लिए क्रेडिट का उपयोग करने से बचने के लिए बचत कुशन स्थापित करें दिवालिएपन के बाद, मैं लोगों को अपनी बचत बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करता हूं लोगों को इतना हराया जाता है कि कोई भी प्रगति एक अच्छी शुरुआत है " 4। एक क्रेडिट यूनियन

के साथ व्यक्तिगत संबंध स्थापित करें टिफ़नी एक कर्मचारी को खोजने का सुझाव देती है जो आपके लिए कोच और रूट कर सकता है, "इन चट्टानों में से कुछ को साफ़ करने के लिए आप को त्याग दें " 5। ज्यादा क्रेडिट न लें

हालांकि कुछ उधारदाताओं उत्सुकता से आपको नई क्रेडिट प्रदान करेंगे - ठीक है क्योंकि आपने पहले से ही दिवालिएपन की घोषणा की है और फिर से ऐसा नहीं कर सकते हैं - बंद करो, Harzog सलाह देते हैं "आप उस बिंदु पर बहुत भयानक महसूस कर रहे हैं अपने पैरों को जमीन पर वापस लाने के लिए आपको वास्तव में 12 से 18 महीने खर्च करना चाहिए। आदर्श रूप से, आप अगले तीन से पांच वर्षों के लिए एक लंबी अवधि की योजना बना लेंगे। " 6। कुछ मौजूदा ऋणों की फिर से पुष्टि करने पर विचार करें

दिवालिएपन को घोषित करने के बाद, आप स्वेच्छा से पुन: पुष्टि करने के लिए चुन सकते हैं (i। ई भुगतान जारी रखना), जैसे कि ऑटो ऋण क्यूना में अनुपालन, विनियामक मामलों के वरिष्ठ सहायक जनरल वकील माइक मैकलेन का कहना है, "किसी भी ऋण का पुन: भुगतान किया गया है जो आपके क्रेडिट को फिर से स्थापित करने में मदद करेगा।" नए क्रेडिट कार्ड या ऋण के विपरीत, कभी-कभी पूर्व, कम दर पर पूर्व ऋण जारी रखा जा सकता है, उन्होंने कहा। शेष राशि या ऋण दर भी कम हो सकती है 7। एक क्रेडिट-बिल्डिंग ऋण

निकालने के बारे में सोचें हर्ज़ोग बताते हैं, "बहुत सारे क्रेडिट यूनियन इसे पेश करते हैं।" यह एक किस्त ऋण की तरह है "जब आपको लगता है कि आप एक छोटे से ऋण को संभाल सकते हैं और इसे जल्दी से भुगतान कर सकते हैं, तो इस तरह के ऋण से आपको क्रेडिट पुनः स्थापित करने में मदद मिल सकती है। किसी के ऋण को पुन: निर्माण करने में सबसे बड़ी चुनौती, हर्ज़ोग कहती है, वह बस धीरज रख रहा है "हर गुजरते साल के साथ, आपके दिवालिएपन का आपके क्रेडिट स्कोर पर कम प्रभाव पड़ेगा यह बेहतर हो जाता है! लोग इतने निराश महसूस करते हैं "

" यह समय लगेगा, "टिफ़नी को इससे सहमत हैं लेकिन जैसा कि आप अपनी स्थिति में सुधार कर रहे हैं, आप भी ब्याज दरों को प्राप्त कर सकते हैं। "

नीचे की रेखा

आपके क्रेडिट इतिहास की मरम्मत संभव है हर समय की वर्तमान ऋण दायित्व को प्रबंधित करने के लिए समय, सुसंगत पुनर्वितरण और सावधानीपूर्वक ध्यान लगाया जाता है। क्रेडिट के नए ऑफ़र से शिकारी उधारदाताओं और उच्च एआरआर से सावधान रहें अधिक जानकारी के लिए,

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