आपने छलांग लगाई है और एक घर खरीदने का फैसला किया है कागजी पहाड़ पर हस्ताक्षर करने के बाद, अब आप अपने खुद के निवास का गर्व मालिक हैं। तीस दिन बाद, जब पहली बार बंधक भुगतान के कारण आता है, तो आप जो कुछ किया है, उसके वास्तविकता से आपको हिट हो गया है। आपने 30 साल के बड़े पैमाने पर भुगतान किए हैं, एक अर्थव्यवस्था में जो दीर्घकालिक नौकरी स्थिरता के बारे में कोई वादा नहीं करता है इस अनुच्छेद में, हम जितनी जल्दी हो सके अपने बंधक को भुगतान करने के लाभों को देख सकते हैं और आपको यह कैसे करना है पर संकेत दे सकते हैं।

ट्यूटोरियल: बंधक मूल बातें

इसे बंद करें?

जितनी जल्दी हो सके अपने बंधक का भुगतान करने का पहला और सबसे स्पष्ट कारण यह है कि यह आपको हजारों डॉलर की बचत करेगा जब आपने जगह खरीदा है, तब आपके द्वारा हस्ताक्षरित किए गए कागजात पढ़ें और अपने परिशोधन कार्यक्रम पर एक नज़र डालें। बंधक कंपनियों ने सामने सामने आता है कि आप अपने घर के खरीद मूल्य से दोगुने से ज्यादा भुगतान करेंगे, इससे पहले कि आप वास्तव में स्वयं के मालिक होंगे। (परिशोधन अनुसूची के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें बंधक भुगतान संरचना को समझना ।)

दूसरा कारण यह है कि मन की शांति आपको अपने घर के मालिक से प्राप्त होती है कम मासिक नकद परिव्यय की आवश्यकता के साथ, बेरोजगारी या अपर्याप्तता की संभावना अब इतनी चुनौतीपूर्ण नहीं है अब आप एक नौकरी ले सकते हैं जो आपके घर की हार के बारे में कोई चिंता किए बिना, आपकी पिछली स्थिति से बहुत कम भुगतान करती है।

हालांकि, बहुत से लोग तर्क देते हैं कि आपके बंधक का भुगतान करना एक बुरा वित्तीय कदम है वे दावा करते हैं कि अतिरिक्त मोर्टगेज भुगतान करने के बजाय, अगर आप अपने पैसे का निवेश करते हैं, तो आपको लंबे समय तक उच्च रिटर्न मिलेगा। हालांकि ऐसा कोई मौका है कि आप इस तरह की उपलब्धि हासिल करेंगे, लेकिन यह भी एक मौका है कि आप ऐसा नहीं करेंगे। अपने बंधक (अधिकतम 30 वर्षों के लिए चक्रवृद्धि) पर 6% ब्याज की गारंटी की बचत या कुछ अन्य दर प्राप्त करने की संभावना, जो अधिक या कम हो सकती है, के बीच विकल्प को देखते हुए रूढ़िवादी निवेशकों ने सुरक्षित शर्त लगाई होगी

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बेशक, संपूर्ण तर्क विवादास्पद है, जब आप वास्तव में स्थिति के तथ्यों को देखते हैं। ज्यादातर लोग एक घर खरीदते हैं, इसलिए उनके पास रहने के लिए जगह होती है। यहां तक ​​कि अगर यह मूल्य में युगल या ट्रिपल, तो वे इसे बेचने नहीं जा रहे हैं, और यदि वे करते हैं, तो वे प्रत्येक पड़ोस को उसी पड़ोस में एक तुलनीय घर खरीदने के लिए अर्जित करेंगे। इसके अलावा, जब से आप म्युचुअल फंड में नहीं रह सकते, ज्यादातर घर खरीदार S & P 500 की वापसी को हरा करने के प्रयास में अपनी खरीद नहीं करते हैं।

अपने बंधक को चुकाने के लिए अगली तर्क भी अधिक संदिग्ध है, लेकिन आप इसे हर समय सुनते हैं, यहां तक ​​कि परिष्कृत निवेशकों से भी: बंधक ब्याज आपको कर विराम प्रदान करते हैं तकनीकी रूप से यह सही है और आप 35 प्रतिशत कर विराम प्राप्त करने के लिए ब्याज में $ 1 खर्च करते हैं, यह केवल तब होता है जब आप उच्च आयकर ब्रैकेट में हैं।औसत व्यक्ति के लिए, यह आपके निवेश पर अच्छी वापसी नहीं है।

अपना बंधक भरना आपके निवेश पर एक रिटर्न प्रदान करता है जो शेयर बाजार की पेशकश कर रहे किसी भी चीज़ के मुकाबले कहीं अधिक विश्वसनीय होता है। यह आपको दसियों बचाता है, और कभी-कभी सैकड़ों हजारों डॉलर का। इसे सब से ऊपर छोड़ने के लिए, यह रहने के लिए एक सस्ती जगह होने की सुरक्षा प्रदान करता है, जब आपकी आय में गिरावट आई है इन सभी लाभों को ध्यान में रखते हुए, यह उन रणनीतियों पर विचार करने का समय है जो आपको उस बंधक का भुगतान करने में मदद करेंगे।

योजना बनाने से पहले योजना बनाएं

इससे पहले कि आप इसे खरीदने के लिए कितना घर खरीद सकें, यह तय करने के लिए कि आप पहले से ही गणित को आगे बढ़ाते हैं और गणित करते हैं, तो आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे कम घर खरीद लें। यह रणनीति यह सुनिश्चित करेगी कि आपके पास अतिरिक्त बंधक भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह है और कुछ तकिया उपलब्ध कराएंगे, आपको भविष्य में किसी भी समय कम वेतन वाली नौकरी करनी होगी। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आपका बंधक प्रीपेमेंट के लिए जुर्माना नहीं लगाएगा इस खंड को ऋण से बाहर निकलने के लिए आपके प्रयासों पर एक डांट लगाया जा सकता है (घर की लागतों के बारे में और जानने के लिए, देखें: 99 99>> बंधक: आप कितना खर्च कर सकते हैं? , गृह-इक्विटी ऋण: लागत और गृह-इक्विटी ऋण: यह क्या है है और यह कैसे काम करता है ।) अगला, आपको वित्तपोषण के नियमों पर ध्यान देना होगा जबकि समायोज्य-दर बंधक कम प्रारंभिक भुगतान की पेशकश करते हैं, वे सभी अक्सर उपयोग किए जाते हैं ताकि खरीदारों को उन घरों में शामिल किया जा सके जो वे वास्तव में बर्दाश्त नहीं कर सकते। जब ब्याज दरों में वृद्धि होती है, तो कुछ गृहमार्ग अपरिवर्तित पकड़े जाते हैं इसी तरह, घर खरीदारों अक्सर इस विचार के आधार पर अपनी वित्तीय योजना की योजना बनाते हैं कि उनके बंधक भुगतान नहीं बदलेगा; उन्हें यह पता चलता है कि यह हमेशा सच नहीं है, जब उनकी स्थानीय सरकार अचल संपत्ति करों को बढ़ाती है। अगर आपकी योजना ऋण से बाहर निकलती है जितनी जल्दी हो सके, एक निश्चित दर बंधक एक स्थिर ब्याज दर की अनुमानितता प्रदान करता है, और दर गिर जाने पर इसे हमेशा से पुनर्वित्त किया जा सकता है (बंधक के बारे में अधिक जानने के लिए, बंधक: स्थिर दर बनाम समायोज्य-दर

देखें।) बंधक को कैसे भुगतान करें एक बार जब आप एक बंधक बनाते हैं, तो उसे भुगतान करने की कुंजी सरल: पैसे भेजें कुछ बंधक योजनाएं एक द्विस्तरीय भुगतान शेड्यूल प्रदान करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप प्रति वर्ष एक अतिरिक्त भुगतान होता है। यह एक महान रणनीति है, जब तक कि इसके साथ जुड़े शुल्क नहीं है। यदि है, तो बस कुछ नकदी को अलग करें और अपने दम पर अतिरिक्त भुगतान करें।

अगर आपके करियर ने पिछले कुछ वर्षों में प्रगति की है, तो उन्हें बंधक कंपनी को भेजकर काम करने के लिए उगाह और बोनस डाल दिया है। आप उस पैसे के बिना ठीक काम कर रहे थे, और अगर आप इसे अपने बजट में नहीं रखना चाहते तो आप इसे याद नहीं करेंगे

ब्याज दर पर नज़र रखें और, यदि वे गिरते हैं, तो पुनर्वित्त पर विचार करें यदि आप अपनी ब्याज दर को कम कर सकते हैं, तो अपने ऋण की अवधि कम कर सकते हैं या दोनों, पुनर्वित्त एक उत्कृष्ट रणनीति हो सकती है अपने पद को समान रखने और पैसे निकालने की गलती न करें। (अधिक जानने के लिए,

बंधक: पुनर्वित्त के एबीसी

देखें।) नीचे की रेखा उस बंधक को भुगतान करने के लिए अपनी तलाश शुरू करने के लिए वर्तमान समय की तरह कोई समय नहीं है।अपने परिशोधन कार्यक्रम को पढ़कर शुरू करें; एक बार जब आप देख लेते हैं कि आपके मासिक भुगतान का कितना ब्याज होता है, और प्रिंसिपल को भुगतान करने के लिए एक छोटा सा भाग क्या जाता है, आपको पता चल जाएगा कि आपके द्वारा भेजे गए हर अतिरिक्त डॉलर आपके भुगतान के हिस्से को कम कर देता है यह आर्थिक प्रेरक व्यक्तियों के लिए शक्तिशाली प्रेरक हो सकता है

यदि आप हाथ पर काम पर अपने प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आप यह आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि आप कितनी जल्दी एक बंधक को रिटायर कर सकते हैं। अपने मिशन को पूरा करने के साथ, आप पाएंगे कि घर के आराम भी अधिक सुखद होते हैं जब आप यह हैं, बैंक नहीं, जो घर का मालिक है। (बंधक के बारे में अधिक जानकारी के लिए,

बंधक के लिए खरीदारी

और अपने बंधक को समझना देखें।)