जीवन बीमा खरीदने पर कर के प्रभाव पर विचार करना महत्वपूर्ण है आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) विभिन्न योजनाओं पर अलग-अलग टैक्स नियम लागू करती है, और कभी-कभी भेदभाव मनमानी होता है। निम्नलिखित गाइड का अर्थ जीवन बीमा प्रीमियम के आसपास के कुछ करों को स्पष्ट करने के लिए है

जीवन बीमा के लिए खरीदारी करने वाले व्यक्ति में निर्णय लेने से पहले कई चीजें हैं। सबसे पहले, अवधि के जीवन बीमा और पूरे जीवन बीमा के बीच भेद है। अवधि जीवन एक निश्चित वर्ष के लिए कवरेज प्रदान करता है, जबकि एक पूरी जीवन नीति जीवन के लिए प्रभावी है। एक पॉलिसीधारक को यह भी गणना करना चाहिए कि उसे कितना कवरेज चाहिए यह बड़े पैमाने पर निर्भर करता है कि वे जीवन बीमा क्यों खरीद रहे हैं।

एक व्यक्ति जो अपने अगले रिश्तेदार के लिए दफनाने और अंतिम संस्कार के खर्च से चिंतित है, वह $ 20,000 या उससे कम के मौत के लाभ का विकल्प चुन सकता है। इसके विपरीत, कई आश्रित बच्चों वाले, जिनके पास उन्हें कॉलेज में भेजने की उम्मीद है, वे अक्सर $ 500,000 या उससे अधिक कवरेज की इच्छा रखते हैं। इसके अलावा खरीद प्रक्रिया की जटिलता है, जिसमें जीवन बीमा कंपनियां चुननी है। इंटरनेट ने इस प्रक्रिया को कुछ हद तक आसान बना दिया है, साथ ही कई साइटों को विशेष रूप से दर्जनों जीवन बीमा कंपनियों के बीच उद्धरण चिह्नों की तुलना करने के लिए समर्पित किया गया है।

जीवन बीमा प्रीमियम पर कर का भुगतान करना

कार या टीवी सेट खरीदने के विपरीत, जीवन बीमा खरीदने से बिक्री कर के भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है इसका मतलब यह है कि जब पॉलिसीधारक कवरेज प्राप्त कर लेता है तो वह प्रीमियम राशि उद्धृत होती है, जो वह भुगतान करता है, करों को कवर करने के लिए कोई भी प्रतिशत राशि नहीं दी जाती है। इसके साथ ही कहा गया, कुछ स्थितियां मौजूद हैं, जिसमें पॉलिसीधारक को बीमा प्रीमियम पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

नियोक्ता-पेड लाइफ इंश्योरेंस

जब किसी व्यक्ति के नियोक्ता एक समग्र क्षतिपूर्ति योजना के हिस्से के रूप में जीवन बीमा प्रदान करता है, तो आईआरएस उसे आय मानता है, जिसका अर्थ है कि कर्मचारी करों के अधीन है हालांकि, ये कर केवल तभी लागू होते हैं जब नियोक्ता जीवन बीमा कवरेज में $ 50,000 से अधिक के लिए भुगतान करता है यहां तक ​​कि उन मामलों में, पहले 50,000 डॉलर के कवरेज के लिए प्रीमियम लागत कराधान से मुक्त है

उदाहरण के लिए, जिस व्यक्ति का नियोक्ता उसे रोजगार की अवधि के लिए प्रदान करता है, उसकी वेतन, स्वास्थ्य लाभ और सेवानिवृत्ति बचत योजना के अतिरिक्त जीवन बीमा कवरेज में $ 50,000 के साथ, अपने जीवन बीमा पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है लाभ क्योंकि यह आईआरएस द्वारा निर्धारित दहलीज से अधिक नहीं है।

एक व्यक्ति जिसका नियोक्ता उसे जीवन बीमा कवरेज में $ 100, 000 प्रदान करता है, इसके विपरीत, उसे इसके हिस्से पर कर देना पड़ता है प्रीमियम डॉलर जो कवरेज में $ 50,000 के लिए भुगतान करते हैं, वह आयकर थ्रेसहोल्ड से अधिक कर योग्य आय के रूप में प्राप्त करता हैइसलिए, यदि मासिक प्रीमियम राशि 100 डॉलर है, तो कर योग्य है वह राशि वह राशि है जो अतिरिक्त $ 50, 000 कवरेज में, या $ 50 के लिए भुगतान करती है

प्रीपेड लाइफ इंश्योरेंस

कुछ जीवन बीमा योजनाएं पॉलिसीधारक को एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं। यह धन योजना की अवधि में योजना के प्रीमियम पर लागू होता है। ब्याज की वजह से एकमुश्त भुगतान मूल्य में भी बढ़ता है। उस पैसे की वृद्धि आईआरएस द्वारा ब्याज आय मानी जाती है, जिसका अर्थ है कि यह टैक्सेशन के अधीन हो सकता है जब यह प्रीमियम भुगतान के लिए लागू किया जाता है या जब पॉलिसीधारक ने अर्जित किये गये कुछ या सभी पैसे वापस ले लिए हैं।

नकद मूल्य योजनाएं

कई सारी जीवन बीमा योजनाएं, निश्चित मृत्यु लाभ के साथ बीमा प्रदान करने के अलावा, नकद मूल्य भी जमा करती हैं क्योंकि पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम डॉलर के साथ योजनाओं में भुगतान करते हैं। प्रीमियम डॉलर का कोई हिस्सा ब्याज जमा करता है। यह आम है, खासकर ऐसी योजनाओं के साथ जो कई सालों से लागू हो, नकद मूल्य के लिए पॉलिसीधारक ने प्रीमियम में भुगतान की गई राशि से अधिक हो। इसलिए, लोग इस प्रकार के जीवन बीमा का एक निवेश वाहन के रूप में उपयोग करते हैं, साथ ही सुरक्षा का लाभ उठाते हैं, जो अपने परिवार को असामयिक मौत की स्थिति में प्रदान करते हैं।

कई वित्तीय सलाहकार निवेश उद्देश्यों के लिए जीवन बीमा का उपयोग करने के विरुद्ध दृढ़ रहते हैं, म्युचुअल फंड और अन्य निवेश की तुलना में, ऐतिहासिक रूप से रिटर्न का दावा करते हुए, रिटर्न का दावा बेहद कमजोर रहा है, तथ्य यह है कि ज्यादातर जीवन बीमा पॉलिसियों का नकद मूल्य समय के साथ बढ़ता रहता है । चूंकि यह पॉलिसीधारक के लिए आय माना जाता है, इसलिए इसमें आयकर निहितार्थ है

संपूर्ण जीवन पॉलिसीधारक के लिए अच्छी खबर यह है कि उन्हें हर साल अपनी योजना के नकद मूल्य में वृद्धि पर आय कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है। सेवानिवृत्ति के खातों जैसे 401 (के) योजनाओं और आईआरएएस के समान, पूरे जीवन बीमा पॉलिसी पर नकद मूल्य का संचय कर-स्थगित है। हालांकि यह पैसा आय के रूप में उत्तीर्ण है, आईआरएस को पॉलिसीधारक को इस पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है जब तक कि वह पॉलिसी का आकलन न करे।

अगर और जब कोई पॉलिसीधारक अपनी पूरी जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य को लेने का चुनाव करता है, तो उस पर कर का भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि उस नकद मूल्य के बीच के अंतर को प्राप्त होती है और उस समय के दौरान उसने प्रीमियम में भुगतान किया गया कुल राशि नीति लागू थी उदाहरण के लिए, अगर वह प्रति माह $ 100 का भुगतान करता है 20 साल या 24,000 डॉलर, और फिर पॉलिसी का आकलन करता है और $ 30,000 प्राप्त करता है, करों के अधीन राशि $ 6,000 है।

पूरे जीवन बीमा का एक और विशेषता यह है कि कि, कई मामलों में, पॉलिसीधारक को अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य के खिलाफ ऋण लेने की अनुमति है एक गलत धारणा है कि इस तरह के ऋण से प्राप्त आय कर योग्य है। यह मामला नहीं है, भले ही ऋण की राशि पॉलिसी में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से अधिक हो। ऋण लेने से पॉलिसी का नकद मूल्य कम होता है और यदि लागू हो, तो मृत्यु के लाभ का भुगतान कम कर देता है।

जीवन बीमा प्रीमियम नहीं कर घटाया

एक अतिरिक्त गलत धारणा है जो जीवन बीमा प्रीमियम के बारे में काफी सामान्य है यह है कि वे कर घटाया जा सकता है।स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के विपरीत, जो पॉलिसीधारक अपने संघीय आयकरों से घटा सकते हैं, जीवन बीमा प्रीमियम को व्यक्तिगत खर्च के रूप में आईआरएस द्वारा वर्गीकृत किया जाता है। नियम के अनुसार, करदाता जीवन व्यय सहित निजी खर्चों पर खर्च किए गए किसी भी धन का कटौती नहीं कर सकता है, जब वह अपनी कर रिटर्न फाइल कर देता है