एक बार जब आप यह समझते हैं कि ऐसे ऋण कैसे तैयार किए जाते हैं, तो आपके व्यक्तिगत वित्त के लिए एक पेएड ऋण कितना विनाशकारी हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए: Payday Loans और क्रेडिट की रेखाएँ की मूल बातें ।)

Payday ऋण के विकल्प

1 व्यक्तिगत किस्त ऋण - एक वैकल्पिक एक जिम्मेदार ऋणदाता जैसे कि क्रेडिट यूनियन, बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से व्यक्तिगत असुरक्षित किस्त ऋण है। जिम्मेदार ऋण के लिए केंद्र के अनुसार, इन उत्पादों की फीस के विपरीत payday ऋण के विपरीत:

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• न्यूनतम 90-दिन का पुनर्भुगतान
• किस्त का विकल्प
• कोई अनुचित संपार्श्विक (कार शीर्षक) की आवश्यकता
• नवीकरण पर सीमाएं
• चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता पर विचार करना
• कोई अनिवार्य नहीं मध्यस्थता
• एक बार केवल देर / जुर्माना शुल्क

2 लेनदारों के साथ भुगतान योजना - यदि समस्या में कर्ज शामिल है, एक या अधिक लेनदारों से संपर्क करें और आंशिक भुगतान के लिए बातचीत करने या अस्थायी आधार पर भुगतान योजना का अनुरोध करें। कभी-कभी भुगतान या दो को कम करना या देरी करना ज़रूरी है।

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3। वेतन अग्रिम - कुछ नियोक्ता पेचेक अग्रिम प्रदान करते हैं। यदि आप बड़ी कंपनी के लिए काम करते हैं, तो मानव संसाधनों के साथ जांचें एक छोटे से व्यवसाय के साथ, मालिक से अग्रिम के बारे में पूछें आम तौर पर, चूंकि यह एक अग्रिम है और कोई ऋण नहीं है, इसमें कोई रुचि नहीं होगी। यह महत्वपूर्ण है, ज़ाहिर है, अभ्यास का दुरुपयोग न करें।

4। क्रडिट परामर्श - एक तत्काल समाधान नहीं है, क्रेडिट परामर्श ऋण में गहरी डाइविंग से बचने में मदद कर सकता है। क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन पर जाएं या 1-800-388-2227 पर कॉल करें, ताकि आप अपने लेनदारों के साथ एक ऋण चुकौती योजना तैयार कर सकें।

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5। आपातकालीन सहायता -

स्थानीय गिरिजाघर और सामुदायिक संगठन अक्सर आपातकालीन सहायता प्रदान करते हैं, उपयोगिता बिल से किराने का सामान लेकर कार भुगतान करने में सहायता प्रदान करते हैं। कम आय घर ऊर्जा सहायता कार्यक्रम (एलआईईएचईएपी) ठंडा (या गर्म) मौसम आपात स्थिति (साथ ही अन्य मौसम से संबंधित मुद्दों) का सामना करने के वित्तीय सहायता के साथ कम आय वाले घरों में मदद करता है। 6। क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम -

हालांकि एक क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम आदर्श नहीं है, यहां तक ​​कि 30% एपीआर पर भी, यह अभी भी एक payday ऋण की तुलना में बहुत कम महंगा है ध्यान रखें कि कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां उन उपभोक्ताओं का लाभ लेती हैं, जिनके पास बचत खाते या अन्य परिसंपत्ति से जुड़ी सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की पेशकश करके त्वरित नकदी की आवश्यकता होती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि कैश एडवांस वर्क्स कैसे काम करता है ।) 7। सेवानिवृत्ति लेखा -

आपके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या 401 (के) से आंशिक निकासी करना संभव हो सकता है। आप अपने आईआरए से वर्ष में एक बार (प्रभावी रूप से) उधार ले सकते हैं, जुर्माना रहित, अगर आप 60 दिनों के भीतर पैसे वापस कर सकते हैंयदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आप 59 डी की उम्र के तहत कर रहे हैं, तो आप टैक्स और 10% जुर्माना का भुगतान करेंगे। (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना से उधार लेना चाहिए? ) कुछ (सभी नहीं) नियोक्ता 401 (के) खातों पर ऋण की अनुमति देते हैं। यदि आपका ऐसा होता है, तो आप ऋण चुकाने के लिए पांच साल के साथ आधे आपकी शेष राशि 50,000 डॉलर तक कर सकते हैं। बेशक, उधार ली गई धन आपकी सेवानिवृत्ति के लिए ब्याज नहीं कमा रहा है (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि

कभी-कभी यह आपके 401 (के) से धन चुकता है।) 8 दोस्तों और परिवार -

आप जानते लोगों से उधार रिश्तों पर दबाव डाल सकते हैं हालांकि, अगर आपको थोड़ी सी अवधि के लिए एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है और आप इसे वापस भुगतान कर सकते हैं तो यह विकल्प आपके लिए हो सकता है "ऋण" पर उचित ब्याज का भुगतान करने की पेशकश के बाद से संभावना है कि जो कोई भी आपको धन देता है वह इसे किसी दूसरे हित के खाते से निकाल रहा है। 9। बैंक / क्रेडिट यूनियन कैश एडवांस -

कई बैंक और क्रेडिट यूनियनों में ओवरड्राफ्ट सुरक्षा या नकद अग्रिम प्रावधान हैं। यद्यपि किस्त किस्त के मुकाबले अधिक महंगा है, ऐसे विकल्पों में एक payday ऋण की तुलना में कम महंगा है क्या उपलब्ध है और साइन अप करने के लिए अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से जांच करें - सिर्फ मामले में 10। लाइफ इंश्योरेंस लोन -

यदि आपके पास पॉलिसी में नकद मूल्य है तो बहुत सारे जीवन बीमा पॉलिसी ऋण के लिए उपलब्ध हैं सबसे अच्छा, आप को ऋण वापस भुगतान करने के लिए अपना पूरा जीवन है। यदि आप इसे वापस भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो बीमा कंपनी मृत्यु लाभ से ऋण को घटा देती है। 11। ऑनलाइन विकल्प -

वेबसाइट्स जैसे लेंडअप ऑफर लोन, वित्त पर शिक्षा और क्षतिग्रस्त क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने का अवसर। पीस-टू-पीयर उधार देने वाली वेबसाइट्स जैसे प्रॉस्पर और लैंडिंग क्लब भी विकल्प प्रदान करते हैं जो कि payday ऋण से सस्ता हैं। (अधिक जानकारी के लिए, 7 सर्वश्रेष्ठ पीयर-टू-पीयर लेन्डिंग वेबसाइट्स देखें।) 12 Pawnshops -

यदि आपके पास कुछ मूल्य है जो आप संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं, तो एक ब्याजख़ोर दुकान एक ऋण स्रोत के रूप में हो सकता है। वित्त शुल्क स्थान के आधार पर भिन्न होता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि उधार की लागत क्या होगी अधिक जानकारी के लिए, देखें:

व्यक्तिगत ऋण खोदना Payday ऋण के साथ समस्याएं

दो प्रमुख कारण हैं कि आप गंभीर रूप से इन ऋणों से बचना चाहते हैं।

• उच्च लागत

कुछ लोग फ़ैशन शुल्क को देखते हैं जो कि payday ऋण से जुड़े हैं और लगता है, "यह इतना बुरा नहीं है "ऐसा इसलिए है क्योंकि ज्यादातर payday ऋण छोटी अवधि में अपेक्षाकृत छोटी राशि के लिए हैं

दुर्भाग्य से, जब आप गणित करते हैं, तो एक और कहानी उभरती है। उदाहरण के लिए, $ 100 की एक $ 15 फीस उधार ली जाती है, जो कि एक बहुत अधिक 390% एआरआर - एक पारंपरिक ऋण की तुलना में बहुत अधिक ब्याज दर है।

• पुनरावृत्त उधार

दूसरी समस्या - दोहराए जाने वाले उधार - तब होता है जब आप पाते हैं कि आपको पहले ऋण को चुकाने के लिए फिर से उधार लेने की जरूरत है, जो ऋण के चक्र को गति प्रदान करता है। वास्तव में, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, 80% से अधिक payday ऋण दो सप्ताह के भीतर या फिर नवीनीकृत किए जाते हैं।

निचला रेखा

संभवत: एक payday ऋण की तुलना में आप का एहसास अधिक विकल्प हैं इनमें से एक या अधिक आपकी ज़रूरतों को फिट कर सकते हैं और इन्हें अच्छी तरह से समझने में मदद कर सकते हैं।विकल्प जो कि उधार लेने में शामिल नहीं हैं, पहले खोजा जाना चाहिए, हालांकि उच्च-ब्याज भुगतान ऋण से लगभग किसी भी अन्य विकल्प बेहतर है।

हालांकि आप अपने वर्तमान संकट को संभालते हैं, जितनी जल्दी हो सके आपातकालीन बचत कोष शुरू करने का संकल्प लें। यहां तक ​​कि एक छोटी सी राशि, प्रत्येक payday को अलग सेट, जोड़ना होगा, और अगली बार जब आप अपने आप को कम मिल जाए, तो आप पर कुछ गिरावट होगी जिस पर आपको हाथ और पैर की कीमत नहीं होती है