सेवानिवृत्त लोगों की एक सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक अपने वांछित रिटायरमेंट लाइफस्टाइल को निधि देने के तरीके हैं, जबकि उनके पैसे नहीं निकलते हैं। जीवन की अपेक्षाओं में वृद्धि के साथ, यह और भी महत्वपूर्ण हो रहा है सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का सबसे अच्छा तरीका कई रणनीतियों को देखना शामिल है। सेवानिवृत्ति के दौरान आय और नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि, सलाहकार एक विस्तृत योजना विकसित कर सकते हैं ताकि उन्हें उस आय की जरूरत हो सके जब तक कि उन्हें इसके लिए आवश्यकता हो।

वर्तमान आय स्रोतों का स्टॉक लें

इन लक्ष्यों को हासिल करने के लिए सर्वोत्तम निवेश कैसे करें यह निर्णय लेने से पहले पहला कदम है कि रिटायरमेंट में आय के मौजूदा स्रोतों को देखना। एक विशिष्ट ग्राहक के लिए, इनमें सामाजिक सुरक्षा भुगतान या पिछले नियोक्ता से पेंशन शामिल हो सकती है शायद ग्राहक के पास एक वाणिज्यिक वार्षिकी है जो मासिक भुगतान भी पैदा करेगा। वित्तीय सलाहकारों को भी सभी सेवानिवृत्ति संसाधनों की सूची लेने की आवश्यकता होती है, जिनमें एक ग्राहक को उनके निपटान में शामिल हो सकता है:

• परिभाषित योगदान सेवानिवृत्ति योजनाएं जैसे कि 401 (के), 403 (बी), 457 और अन्य सरकार की बचत बचत योजना सहित
• किसी व्यवसाय में रुचियां
• पारंपरिक और रोथ दोनों खातों सहित आईआरए खाते
• एसईपी-आईआरए या सोलो 401 (के) जैसी सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति की योजनाएं
• बंधक रिवर्स
• कर योग्य निवेश खातों

विचार करने के लिए अन्य संपत्ति हो सकती है, लेकिन ये सबसे अधिक आम हैं (और अधिक के लिए, देखें: अपने ग्राहक को कमाई से ड्राउन डाउन करने के लिए टिप्स।)

आय की ज़रूरत निर्धारित करें

सेवानिवृत्ति आय के ग्राहक के स्रोतों की समीक्षा करने के बाद, सलाहकारों को यह निर्धारित करना चाहिए कि यदि कुछ भी हो, तो ग्राहक की सेवानिवृत्ति आय के अपने मौजूदा स्रोतों को पूरक करने के लिए पोर्टफोलियो से कितना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक को अपनी सेवानिवृत्ति जीवन शैली में सहायता के लिए कुल $ 100, 000 सालाना चाहिए और वे सामाजिक सुरक्षा और एक कंपनी पेंशन से $ 50,000 प्राप्त कर रहे हैं, तो उन्हें अपने पोर्टफोलियो या अन्य से नकदी प्रवाह में $ 50, 000 उत्पन्न करने की जरूरत है सूत्रों का कहना है। करों के प्रभाव को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है, इसलिए यह निर्धारित किया जाना चाहिए कि $ 100, 000 करों से पहले या करों का शुद्ध है। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार उत्तीर्ण सेवानिवृत्ति कैसे प्रबंधित कर सकते हैं।)

पोर्टफोलियो से नकदी प्रवाह के बाहर सेवानिवृत्ति आय के सूत्रों में पूर्ण या अंशकालिक आधार पर सेवानिवृत्ति में काम करने वाले ग्राहकों में शामिल हो सकते हैं। कई नियोक्ता औपचारिक रूप से चरणबद्ध सेवानिवृत्ति कार्यक्रम स्थापित कर रहे हैं, जो संगठन के लिए अपने ज्ञान को बनाए रखते हुए पुराने कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए पुल के रूप में एक कम भूमिका प्रदान करते हैं।

आय के लिए निवेश

आय-उन्मुख निवेशकों के लिए यह कुछ न कुछ साल रहा है।फेडरल रिजर्व से हाल की दर में वृद्धि और दूसरों के लिए संभावित होने के साथ, यह संभावना कुछ हद तक बदलेगा मनी मार्केट अकाउंट्स और सीडी जैसे बचत वाहनों पर ब्याज दरें शायद बढ़ेगी। आय सृजन के मामले में निवेशकों को कई विकल्प चुन सकते हैं।

मनी मार्केट फंड्स

इन उत्पादों में से अधिकांश किसी भी प्रिंसिपल के नुकसान के जोखिम के मामले में अति-सुरक्षित हैं दूसरी तरफ, हालांकि, यह ब्याज अर्जित किया गया है जो सबसे अच्छा है। यह ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में बदल सकता है लेकिन इन खातों का उपयोग सुरक्षित रिटर्न के लिए किया जाना चाहिए। किसी भी तरह से वे किसी भी सार्थक आय उत्पन्न करने के लिए इस्तेमाल नहीं किया जाना चाहिए

2016 में एक मुद्रा बाजार खाते के लिए राष्ट्रीय औसत ब्याज दर 0. 26% थी। जुलाई 2017 के अनुसार, एफडीआईसी के मुताबिक औसत 100 डॉलर से अधिक की जमा राशि के लिए 0. 12% की गिरावट आई है।

सीडी

सीडी पर दरें भी कम हैं, लेकिन मनी मार्केट अकाउंट्स के मुकाबले कम नहीं हैं। सीडी के लिए आवश्यक है कि आप अपने पैसे को समय पूर्व निर्धारित अवधि के लिए लॉक कर दें। एफडीआईसी के मुताबिक, एक साल की सीडी पर वर्तमान राष्ट्रीय औसत दर पांच साल की सीडी पर 0. 44% और 0. 84% है, फिर से 100,000 डॉलर से अधिक जमा करने के लिए।

ये एक्सचेंज में कम रिटर्न अपना पैसा लॉक करने के लिए, खासकर पांच साल तक। ऑनलाइन खोज करके, आप बेहतर दरें पा सकते हैं दलालों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तावित जंबो सीडी सहित दलाली सीडी भी हैं। इनमें से अधिकतर एक द्वितीयक बाजार है, जो तरलता प्रदान करता है। सीडी के इन प्रकारों पर दरें परंपरागत सीडी से अधिक हो सकती हैं।

सीडी के लिए दरें बढ़ाना शुरू होनी चाहिए क्योंकि फेडरल की दर में बढ़ोतरी के परिणामस्वरूप अन्य मुद्रा बाजार प्रकार के उपकरणों की दरें बढ़ने लगती हैं (अधिक जानकारी के लिए, रिटायरस को ब्याज दर में वृद्धि के लिए कैसे जाना चाहिए।)

व्यक्तिगत बांड

बांड कई किस्मों में आते हैं और क्रेडिट की गुणवत्ता, प्रकार और परिपक्वता के लिए समय के अनुसार भिन्न होते हैं। कूपन की ब्याज दरें जारीकर्ता की क्रेडिट गुणवत्ता और बांड की परिपक्वता अवधि तक प्रभावित होती हैं। ये बांड आम तौर पर एक द्वितीयक बाजार और कीमत है जिसे वे बेचे जा सकते हैं वे शुरूआती बांड के लिए जो भुगतान करते हैं उससे अधिक या कम हो सकते हैं।

अधिकांश व्यक्तिगत बांड अर्ध-सालाना ब्याज की कूपन दर का भुगतान करते हैं वर्ष के दौरान निवेशक अपनी व्यक्तिगत बांड होल्डिंग्स को विभिन्न समय पर आने वाले भुगतान करने के लिए स्थापित कर सकते हैं।

व्यक्तिगत बॉन्ड के धारकों, जो परिपक्वता के लिए आयोजित किए जाते हैं, उसी तरह उच्च ब्याज दरों से प्रभावित नहीं होंगे जैसे बॉन्ड म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेशक। यह इसलिए है क्योंकि एक बार जब बांड जारी किया जाता है तो कूपन दर में परिवर्तन नहीं होता है और बॉन्ड का पूरा मान परिपक्वता पर चुकाया जाता है। (अधिक जानकारी के लिए, कैसे बढ़ोतरी दरें प्रभाव बांड म्युचुअल फंड।)

बॉन्ड म्युचुअल फंड और ईटीएफ

ये निवेश विकल्प विभिन्न प्रकार के विविधीकरण की पेशकश करते हैं जो कई व्यक्तिगत निवेशकों के लिए व्यक्तिगत बॉन्ड के पोर्टफोलियो के साथ प्राप्त करना मुश्किल होता है। विविधीकरण के लिए यह उपयोग विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जब उच्च उपज बांड या नगर निगमों में निवेश करते हैं, जो दोनों ही व्यक्तिगत होल्डिंग्स पर जोखिम का डिफ़ॉल्ट रूप लेते हैं।

बांड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के अंतर्निहित पोर्टफोलियो की कीमतों में वृद्धि के कारण मूल्य कम होगा। ये नुकसान कितना बुरा होगा, फंड की कुल अवधि, बाजार बलों और उपज वक्र की ढलान पर निर्भर करेगा। हालांकि, इन निवेश वाहनों के साथ हमेशा दीर्घकालिक लाभ की मजबूत संभावना होती है।

लाभांश का भुगतान स्टॉक और फंड

यह आय का एक अच्छा स्रोत है, जब तक आप इसे अपने रखरखाव के लिए मुआवजा प्राप्त करते हैं, और कई मामलों में यह पैदावार काफी आकर्षक होती है नकारात्मक पक्ष यह है कि वे अभी भी किसी अन्य स्टॉक निवेश के साथ आने वाले समान जोखिमों के अधीन हैं।

बंद-एन्ड फंड्स

ये फंड अक्सर पर्याप्त वितरण का भुगतान करते हैं, लेकिन बंद-अंत के निवेश के साथ याद रखने के लिए कुछ चीजें हैं। कुछ मामलों में, वितरण वास्तव में निवेशक के प्रिंसिपल की वापसी हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप मूल्य का विनाश हो सकता है। दूसरा, कुछ बंद किए गए निधियों का लाभ उठाने पर निर्भर होता है जो फंडों के लाभ और नुकसान दोनों को बढ़ा सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, क्लोज-एन्ड फंड्स: ए प्राइमर।)

कुल आय

पारंपरिक अर्थों में आमदनी के लिए निवेश करने की बजाय रिटायर लोगों को अपने पोर्टफोलियो की कुल आय के संदर्भ में सोचने की जरूरत है। इसका अर्थ है पूंजीगत लाभ की सराहना के साथ-साथ वास्तविक उपज। समय के साथ, एक दृष्टिकोण जो नकदी प्रवाह की जरूरतों को पूरा करने के लिए पक्ष में कुछ नकद छोड़ देता है, वास्तविक आय-उत्पादक निवेशों और विकास के लिए बनाए गए अन्य लोगों के साथ मिलकर, सेवानिवृत्त लोगों के लिए अक्सर सबसे अच्छा होता है। जैसा कि ब्याज दरों में वृद्धि होती है, पारंपरिक आय उत्पादक वाहन उनके आवंटन का बड़ा हिस्सा बन सकते हैं। यह ऐसा कुछ है जो वित्तीय सलाहकार निर्णय लेने में सहायता कर सकते हैं।

निचली रेखा

वर्तमान परिस्थितियों में सेवानिवृत्त लोगों के लिए अपने निवेश से आय प्राप्त करने के लिए एक सेवानिवृत्ति के लिए एक आसान परिदृश्य प्रस्तुत नहीं करते हैं, रिटायर किए गए ग्राहकों को वित्तीय सलाहकारों की आवश्यकता होती है ताकि आय उत्पन्न करने और इस लक्ष्य को हासिल करने के सर्वोत्तम तरीके निर्धारित किए जा सकें। ये निवेश वाहन ग्राहकों की जीवन अपेक्षाओं के रूप में चर्चा करने के लिए योग्य हैं, और इसलिए सेवानिवृत्ति की लंबाई बढ़ती जा रही है। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहकों को आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें।)