एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट खोलना (आईआरए) एक आरामदायक तरीका है, जो आपको आराम से सेवानिवृत्ति के लिए शुरू करना है और आपको अपने पैसे को outliving से रोकने में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण तरीका है। यदि आपके पास काम पर 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना नहीं है, तो एक IRA आवश्यक है। पारंपरिक आईआरए के लिए योग्य जमाओं के लिए कर से कटौती या कम से कम लाभकारी हैं, जिन्हें आप रिटायरमेंट में प्राप्त कर सकते हैं (रोथ IRAs से 5 साल या उससे अधिक)। यदि 15 अप्रैल आप पर असर पड़ रहा है और आप टैक्स बचत की तलाश कर रहे हैं, तो आईआरए खोलने से निकट अवधि में भी बहुत अच्छा लगना शुरू हो सकता है: 2014 के आय के आधार पर आपके 2015 कर के लिए, आप $ 5500 ($ 6500 अगर आप 50 से अधिक हो ), और आपकी आय और टैक्स ब्रैकेट के आधार पर और आपके राज्य में आयकर है या नहीं, तो आप लागत को ऑफसेट करने के लिए कर कटौती से पर्याप्त बचत महसूस कर सकते हैं - जितना $ 1000 या अधिक (अधिक विस्तार के लिए, आंतरिक राजस्व सेवा प्रकाशन 590-ए देखें। आप भावी सुविधाजनक उपयोग के लिए आईआरएस साइट को बुकमार्क भी कर सकते हैं।)

क्या यह मामला है जहां आप अपना पहला इरा खोलते हैं?

कई वित्तीय संस्थान IRAs - बैंक, निवेश फर्म और पेंशन कंपनियों की पेशकश करने के लिए योग्य हैं। जहां वे अलग-अलग होते हैं, वे उस डिग्री में हैं जहां से वे आपको सूचित कर सकते हैं, सलाह, मार्गदर्शन और जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता के अनुरूप निवेश करने में आपकी सहायता कर सकते हैं ( आपका जोखिम सहिष्णुता क्या है? ), आप अपनी सेवाओं के लिए

यू एस सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन का एक उपयोगी साइट है, जिसे आप भी बुकमार्क करना चाह सकते हैं। अन्य सहायक बिट्स में यह कहते हैं, "दलाल और निवेश सलाहकार विभिन्न प्रकार की सेवाओं में विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं यह तुलना की दुकान के लिए भुगतान करता है "बहुत अच्छी सलाह

डिस्निटरमेडिशन, बिचौलिए को काटने की प्रक्रिया है, जो 1 99 0 के दशक में प्रौद्योगिकी ने ब्रोकरेज व्यवसाय के लिए किया था। व्यक्तिगत दलालों, क्लर्कों, और फर्श व्यापारियों की एक श्रृंखला के माध्यम से कई सौ डॉलर के लिए स्टॉक एक्सचेंज के फर्श पर निष्पादित होने वाले ट्रेडों की बजाय, बहुत कम अवधि में, व्यक्तियों को सीधे खरीदने या बेचने के क्रम में प्रवेश करना संभव हो गया कंप्यूटर के साथ किए गए रिकार्ड के साथ $ 6 या $ 8 के लिए छूट दलालों के माध्यम से कुछ लोग कहते हैं कि फंड और परिसंपत्ति प्रबंधन फीस के लिए एक समान समुद्र परिवर्तन चल रहा है, जो रोबो-ट्रेडिंग और रोबो-सलाहकारों को सबसे आगे चलते हैं।

अपनी वित्तीय सेवाओं के विकल्प को समझना

परंपरागत, तथाकथित रिटेल, निवेश ब्रोकरेज फर्म (ईबी, यूबीएस, मेरिल लिंच) अभी भी मौजूद हैं, लेकिन अब वे सेवा पर जोर देते हैं वे निवेश सलाहकार, निवेश के विशेषज्ञ - फर्म के विश्लेषकों द्वारा समर्थित हैं जो प्रासंगिक निवेश की स्थिर धाराओं के साथ हर निवेश की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करते हैं - जो आपके विश्वास के संबंध बनाते हैं और आपके साथ ग्राहक समझते हैं आपकी ओर से निवेशखुदरा निवेश दलाल खुद को आपकी तरफ से किसी के रूप में खुद का प्रतिनिधित्व करते हैं, अपना हाथ अपने हाथ से पकड़ कर रखते हैं, क्योंकि वे निवेश की जटिल, कभी-कभी वाष्पशील दुनिया के माध्यम से प्रभावी ढंग से आपके रास्ते की सुविधा प्रदान करते हैं। ऐसी व्यक्तिगत सेवा के लिए, खुदरा निवेश फर्म उन लेनदेन के लिए उच्चतम शुल्क और कमीशन लेते हैं। ये कंपनियां उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो किसी को दिखाए गए विशेषज्ञता के साथ सलाह और सलाह देने के लिए क्या करना चाहते हैं जो खरीदने या बेचने के लिए और क्या करना है। खुदरा ब्रोकर, ये कंपनियां आपके लिए एक विशेषज्ञ बनने का बोझ को हटा देती हैं और आपको समय-समय पर जांच करने, मूल्यांकन करने और लेनदेन करने की ज़रूरत नहीं है, जो आपके आईआरएएस निवेश पोर्टफोलियो के स्थिर विकास की संभावना में सुधार लाएगी।

पारंपरिक दलालों इस तरह के रिश्ते को आरंभ करने के लिए कम से कम 250, 000 डॉलर के एक समग्र निवेश पोर्टफोलियो देखना चाहते हैं। व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने के लिए महंगे हैं और खाता खोलने के औचित्य के लिए पर्याप्त संभावित व्यापारिक गतिविधि होनी चाहिए। अपवाद, निश्चित रूप से, पारिवारिक सदस्यों के लिए, या जहां वाणिज्यिक या निवेश बैंकिंग रिश्ते हो सकते हैं।

यदि आप अपने निवेश निर्णय लेने के लिए एक और हाथ से रुख चाहते हैं, तो एक डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्म (ई। Ameritrade, Scottrade, Charles Schwab, मेरिल एज, आदि) आपके लिए सही हो सकता है ज्यादातर पारंपरिक और रोथ IRA दोनों की पेशकश करते हैं - और आप आमतौर पर उन्हें ऑनलाइन खोल सकते हैं श्वाब। कॉम, उदाहरण के लिए, दावा है कि आप लगभग 15 मिनट में एक आईआरए ऑनलाइन खोल सकते हैं और फिर आपको प्रक्रिया के माध्यम से कदम से कदम उठाते हैं।

डिस्काउंट ब्रोकर आज से ग्राहकों को पहले से ज्यादा सहायता प्रदान कर रहे हैं, सेमिनारों और वेबिनार का उपयोग बाजार के बारे में जानकारी का प्रसार करने के लिए करता है जिससे यह अधिक समझ में आता है और इसलिए, अधिक पहुंच योग्य इसका उद्देश्य, हालांकि खुदरा दलाल जैसे हाथ पकड़ना नहीं है, जो निवेश के फैसले लेने के लिए विवेकपूर्ण हो सकते हैं, लेकिन स्वयं निर्देशित होने के इच्छुक लोगों का समर्थन करने के लिए। छूट ब्रोकर वाला ग्राहक का संबंध सक्रिय भागीदारी पर आधारित है, ग्राहक पहले कुछ होमवर्क कर रहा है।

ब्रोकरेज साइट्स को ब्राउज़ करें कि वे क्या पेशकश कर रहे हैं, ऑनलाइन DIY (यह स्वयं करें) धन-प्रबंधन उपकरण। सिक्रेट को सामान्यतः वेंगार्ड और श्वाब के साथ समीक्षक के साथ उच्च अंक मिलते हैं (यदि आप अपनी वित्तीय जानकारी वाले ऑनलाइन खातों और वित्तीय सेवाओं के साथ सहज हैं, तो आप मिंट कॉम जैसे साइटों पर भी उपकरण का उपयोग करना चाह सकते हैं - ट्यूनेट पर सबसे नि: शुल्क धन-ट्रैकिंग उपकरण देखें - साथ ही साथ - साथ ही निवेशोपैडिया लेख जैसे 11 चीजें जिन्हें आप अपने इरा के बारे में नहीं जानते हैं। )

बैंक IRAs की पेशकश करते हैं डिस्काउंट दलालों की तरह, वे ग्राहकों को स्वयं निर्देशित निवेश खाते प्रदान करते हैं जिसमें संस्था क्लाइंट अनुसंधान और विश्लेषण प्रदान कर सकती है, लेकिन निवेश शुल्क देने से इसके शुल्क का अर्जित नहीं किया जाता है स्व-निर्देशित निवेशों का चयन करने वाले ग्राहक अपने आप ही हैं बहरहाल, हालांकि, बैंक अपनी वित्तीय सेवाओं के विशेषज्ञ वित्तीय सलाहकारों के साथ खुदरा ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान कर रहे हैं, जो आपकी संपत्ति के प्रतिशत का रूप ले सकते हैं।इसके अलावा, अपने आईआरए से स्वत: मासिक जमा राशि को अपने चेकिंग खाते से व्यवस्थित करने की सुविधा यह गारंटी देने का एक तरीका हो सकती है कि आप वास्तव में खाते को नियमित रूप से निधि लेंगे, और यदि आप अपनी निजी वित्तीय जानकारी को ऑनलाइन रखने में असहज महसूस कर रहे हैं, तो आपको लगता है कि सुरक्षित अपने परिचित बैंक से शुरू जैसा कि आप अपनी वित्तीय शिक्षा जारी रखते हैं, आप हमेशा यह जान सकते हैं कि भविष्य में आपके IRA पैसे कैसे स्थानांतरित करें या खाते को गठबंधन करें।

वित्तीय ट्रस्ट कंपनियों , या स्वतंत्र सेवानिवृत्ति के संरक्षक, जो बड़ी पेंशन फंड और वैकल्पिक संपत्तियां भी प्रबंधित करते हैं, स्वयं-निर्देशित IRAs भी प्रदान करते हैं। वे निजी इक्विटी, रीयल एस्टेट, नोट्स और अन्य गैर-एक्सचेंज ट्रेडेड परिसंपत्तियों (जैसे कि फ़ेडरफ़ंडिंग: फंडिंग परियोजनाएं या कई लोगों से उद्यम) के साथ-साथ स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड भी रखते हैं। वैकल्पिक संपत्ति आत्म-निर्देशित IRA क्लाइंट को बहुत अधिक विविधीकरण प्रदान करती है जिसमें उद्योगों या निवेश के क्षेत्र शामिल हो सकते हैं जिनमें उनके पास ज्ञान और विशेषज्ञता है जबकि ट्रस्ट कंपनियां वैकल्पिक परिसंपत्ति निवेश के संभावित लाभों पर गर्व करती हैं, वे स्पष्ट रूप से राज्य करते हैं कि वे निवेश या कर सलाह प्रदान नहीं करते हैं। संरक्षक के रूप में, वे एक तृतीय-पक्ष प्रदाता के रूप में निवेश का प्रबंधन करते हैं। स्व-निर्देशित आईआरए में उनके साथ निवेश करने के लिए, आप अपना होमवर्क करते हैं और अपनी विशेषज्ञता पर भरोसा करते हैं। शुरुआत के लिए, हालांकि, यह शुरू करने के लिए जगह नहीं है। चाहे आप जिस प्रकार के संस्थान को अपना सेवानिवृत्ति खाता खोलते हैं और आप किस प्रकार का खाता चुनते हैं (वास्तव में 11 तरह के कर-लाभ वाले खाते हैं, सबसे आम पारंपरिक और रोथ आईआरए), आपको यह पूछना चाहिए कि वे शुरूआती शुल्क और कमीशन का प्रभार लेते हैं; सटीक शुल्क आपके लेन-देन की मात्रा या प्रबंधन के अंतर्गत आपकी संपत्ति के आकार के आधार पर भिन्न होंगे।

नीचे की रेखा

आम तौर पर, एक संस्था अपनी ओर से लेनदेन करने के लिए प्राधिकरण के साथ हाथ पर सेवा प्रदान कर रही है क्योंकि वे आपके लिए क्या कर रहे हैं कि आप अपने लिए क्या नहीं करना चाहते हैं डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्म ये हैं: ग्राहकों के लिए छूट वाले कमीशन जो कि उनके निवेश को आत्मनिर्भर करते हैं प्रत्येक व्यक्ति की योग्यताओं पर निर्भर करता है कि जो भी निवेश के फैसले करता है और हमेशा बाजार की स्थिति पर होता है।

फीस से सावधान रहें और अपना होमवर्क करें फीस गलत नहीं हैं लेकिन आपको पता होना चाहिए कि वे आपके पोर्टफोलियो के विकास में कटौती करेंगे। यदि आपके पास 2.5% का प्रबंधन किया जा रहा है और बाजार 15% पर आगे बढ़ रहा है, तो आपको लगता है कि नेट 12. 5% बहुत अच्छा रिटर्न, और यह है। लेकिन प्रबंधन फीस का आरोप लगाया जाएगा कि बाजार ऊपर या नीचे है या नहीं।